2024兒童帳戶推薦,小孩開戶要開哪家銀行?

兒童帳戶推薦

你想開個兒童帳戶來幫小孩開戶存壓歲錢 ,以作為未來的教育基金嗎?

但不是每間銀行都有申辦兒童帳戶的服務,而最常被使用的郵局兒童帳戶,其實沒有提供額外的而兒童專屬優惠。

以下市場先生整理了 2024 年各家銀行的兒童帳戶優惠。

2024兒童帳戶優惠比較

很多銀行都有提供兒童帳戶專屬的優惠,但目前常用的郵局兒童帳戶沒有提供任何與一般帳戶不同的服務。

目前設有兒童帳戶的銀行有:永豐銀行「mma 兒童帳戶」、台北富邦「小富翁專案」、中華郵政「兒童帳戶」、聯邦銀行「幸福存摺」、台新銀行「兒童帳戶會員 YBO」、玉山銀行「玉約幸福親子帳戶」、王道銀行「親子帳戶」、中國信託「存錢日記」等。

以下是兒童帳戶優惠比較:

永豐mma 帳戶優惠內容

  •  活儲有優惠利率
  •  1000元以上可自動轉定存
  • 零存整付機制,存單到期時一次領本金+利息
  • 家長可把「活期存款利息」以及指定信用卡的「刷卡回饋金」,約定轉入兒童帳戶
  • 可同時開立外幣帳戶及信託帳戶
  • 可申請悠遊 Debit 卡

台新兒童會員 YBO 帳戶優惠內容

  • 會員資格:連續3個月個人往來資產月均達10萬(包含臺外幣存款、基金、結構型商品、信託、保險,不包含Richart 往來資產)
  • 兒童理財營隊及藝文活動優先邀請、YBO記帳本
  •  每月轉入優惠1次
  • 臨櫃申購特定定期定額商品,申購終身手續費3折1次

富邦小富翁計劃 帳戶優惠內容

  • 可設定每日消費限額
  • 可申請VISA金融卡
  • 可同時開立外幣帳戶及證券或信託帳戶(擇一)

聯邦幸福存摺 帳戶優惠內容

  • 100萬元內活儲有優惠利率
  • 臨櫃手續費優惠: 證券65折、基金5折
  • 藝文特約商店優惠、不定期舉辦理財營
  • 可同時開立外幣帳戶及信託帳戶
  • 可申請VISA金融卡

玉山玉約幸福 帳戶優惠內容

  • 父母須為登峰/菁英/新富會員
  • 提供專屬投資方案
  • 可透過信託規劃儲蓄、理財、支付生活及教育費等需求
  • 親子主題旅遊推薦、留遊學諮詢機構推薦
  • 不定期舉辦回饋活動、親子講座

王道親子帳戶 帳戶優惠內容

  • 能以數位方式查看子女的餘額與消費明細
  • 可設定每日提款、轉帳、消費限額功能
  • 申請一卡通 Debit 卡

中信存錢日記 帳戶優惠內容

  • 子女可用APP進行預算規劃、查看消費及儲蓄
  • 家長可設定交易保護額度

中華郵政兒童帳戶 帳戶優惠內容

  • 無優惠內容

以下將部分功能拉出來做比較:

2024 兒童帳戶 銀行優惠比較
銀行
帳戶名稱
轉帳優惠 證券/基金
手續費優惠
外幣帳戶/
信託帳戶
設定每日消費限額
永豐
mma
v
台新
兒童會員 YBO
v
(轉入/每月1次)
v
(終身3折1次)
富邦
小富翁計劃
v v
聯邦
幸福存摺
v
(證券65折/基金5折)
v
玉山
玉約幸福
v v
(只有信託帳戶)
王道
親子帳戶
v
中信
存錢日記
v
中華郵政
兒童帳戶
資料來源:各大銀行官網
資料整理:Mr.Market市場先生

除了兒童帳戶之外,有些銀行的財富管理帳戶也有推出財富管理會員子女的帳戶服務,詳細可參考:銀行財富管理推薦

市場先生提醒:

大部分幫小孩規劃買基金可能都以長期投資做規劃,而透過基金平台購買的手續費成本較低,長期下來的費用率相對較低。

以鉅亨買基金為例,從2024年開始全站基金申購都是0手續費,也可以綁定銀行的兒童帳戶扣款,現在還有額外讀者加碼優惠(如果自己在鉅亨官網就不會有加碼優惠)

可閱讀:鉅亨買基金開戶流程教學/優惠整理

兒童帳戶也可節稅

在目前的稅制中,每年提撥244萬以內新台幣到孩子名下的帳戶中,是不用額外課徵贈與稅的,因此如果你有相關需求,可以好好利用。

有關贈與稅的資訊,可閱讀:贈與稅是什麼?免稅額多少?最完整的贈與稅懶人包

兒童帳戶如何開戶?注意年齡與開戶金額

兒童帳戶最大的優勢之一,就是兒童並不用親自到場,家長就可以幫兒童開好帳戶,需準備的東西有:

  • 孩子的國民身分證、第二身分證明文件(如建保卡)
  • 法定代理人雙方的身分證
  • 孩子的印鑑
  • 法定代理人雙方的印鑑

兒童帳戶的開戶的年齡限制開戶時需存入的最低金額、兒童是否需到場整理如下表:

2024 兒童帳戶年齡限制 與 開戶金額
銀行
帳戶名稱
開戶年齡 最低開戶金額 孩子是否需到場
永豐
mma
未滿18 歲 1000 不用
台新
兒童會員 YBO
未滿18 歲 1000 無說明
富邦
小富翁計劃
未滿18歲 不用
(7歲以上可線上開戶)
聯邦
幸福存摺
未滿18 歲 不用
玉山
玉約幸福
未滿18 歲 1000 無說明
王道
親子帳戶
未滿18 歲 不用
中信
存錢日記
7歲以上~17歲(含) 需到場
(可線上開戶)
中華郵政
兒童帳戶
10 不用
資料來源:各大銀行官網
資料整理:Mr.Market市場先生

兒童帳戶快速總結:

1. 郵局的兒童帳戶並沒有額外的專屬優惠。

2. 兒童帳戶的優惠多以基金收購為主,這部分推薦用基金平台會更省手續費,仍有部分銀行針對兒童理財設計專屬優惠。

3. 利用每年244萬新台幣的免贈與稅額度,可將資金轉移至子女的兒童帳戶中。

4. 每間銀行的開戶年齡限制與金額不一。

除了儲蓄帳戶外,如果你也想要讓兒童有一個投資帳戶,可閱讀:未成年開戶要準備什麼?股票、基金、美股未成年開戶與稅務注意事項介紹

本文為資訊整理與工具介紹分享,無任何投資推薦之意,投資必定有風險,投資前自行研究分析判斷。

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