2023兒童帳戶推薦,小孩開戶要開哪家銀行?
最後更新:2023-03-14
你想開個兒童帳戶來幫小孩開戶存壓歲錢 ,以作為未來的教育基金嗎?
但不是每間銀行都有申辦兒童帳戶的服務,而最常被使用的郵局兒童帳戶,其實沒有提供額外的而兒童專屬優惠。
以下市場先生整理了 2023 年各家銀行的兒童帳戶優惠。
2023兒童帳戶優惠比較
很多銀行都有提供兒童帳戶專屬的優惠,但目前常用的郵局兒童帳戶沒有提供任何與一般帳戶不同的服務。
目前設有兒童帳戶的銀行有:永豐銀行「mma 兒童帳戶」、台北富邦「小富翁專案」、中華郵政「兒童帳戶」、聯邦銀行「幸福存摺」、台新銀行「兒童帳戶會員 YBO」、玉山銀行「玉約幸福親子帳戶」、王道銀行「親子帳戶」、中國信託「存錢日記」等。
以下是 2023 兒童帳戶優惠比較表:
2023 兒童帳戶 銀行優惠整理 | |
銀行 帳戶名稱 |
優惠內容 |
永豐 mma |
• 活儲有優惠利率 • 1000元以上可自動轉定存 • 零存整付機制,存單到期時一次領本金+利息 • 家長可把「活期存款利息」以及指定信用卡的「刷卡回饋金」,約定轉入兒童帳戶 • 可同時開立外幣帳戶及信託帳戶 • 可申請悠遊 Debit 卡 |
台新 兒童會員 YBO |
• 會員資格:連續3個月個人往來資產月均達10萬(包含臺外幣存款、基金、結構型商品、信託、保險,不包含Richart 往來資產) • 兒童理財營隊及藝文活動優先邀請、YBO記帳本、兒童生日禮物書 • 每月轉入優惠1次 • 臨櫃申購特定定期定額商品,申購終身手續費3折1次 |
富邦 小富翁計劃 |
• 可設定每日消費限額 • 可申請VISA金融卡 • 可同時開立外幣帳戶及證券或信託帳戶(擇一) |
聯邦 幸福存摺 |
• 活儲有優惠利率 • 臨櫃手續費優惠: 證券65折、基金5折 • 藝文特約商店優惠、不定期舉辦理財營 • 可同時開立外幣帳戶及信託帳戶 • 可申請VISA金融卡 |
玉山 玉約幸福 |
• 父母須為登峰/菁英/新富會員 • 提供專屬投資方案 • 可透過信託規劃儲蓄、理財、支付生活及教育費等需求 • 親子主題旅遊推薦、留遊學諮詢機構推薦 • 不定期舉辦回饋活動、親子講座 |
王道 親子帳戶 |
• 能以數位方式查看子女的餘額與消費明細 • 可設定每日提款、轉帳、消費限額功能 • 可申請一卡通 Debit 卡 |
中信 存錢日記 |
• 子女可用APP進行預算規劃、查看消費及儲蓄 • 家長可設定交易保護額度 |
中華郵政 兒童帳戶 |
無 |
資料來源:各大銀行官網 資料整理:Mr.Market市場先生 |
以下將部分功能拉出來做比較:
2023 兒童帳戶 銀行優惠比較 | ||||
銀行 帳戶名稱 |
轉帳優惠 | 證券/基金 手續費優惠 |
外幣帳戶/ 信託帳戶 |
設定每日消費限額 |
永豐 mma |
v | |||
台新 兒童會員 YBO |
v (轉入/每月1次) |
v (終身3折1次) |
||
富邦 小富翁計劃 |
v | v | ||
聯邦 幸福存摺 |
v | v | ||
玉山 玉約幸福 |
v | v (只有信託帳戶) |
||
王道 親子帳戶 |
v | |||
中信 存錢日記 |
v | |||
中華郵政 兒童帳戶 |
||||
資料來源:各大銀行官網 資料整理:Mr.Market市場先生 |
除了兒童帳戶之外,有些銀行的財富管理帳戶也有推出財富管理會員子女的帳戶服務,詳細可參考:2023銀行財富管理推薦
市場先生提醒:
如果要幫小孩規劃買基金,建議是可以透過基金平台購買,例如鉅亨買基金,同樣可以綁定銀行的兒童帳戶扣款,手續費的折扣可以到2折~3折,並且不會有銀行每年0.2%的帳管費,成本相對比較低,且可以幫兒童開戶。
可閱讀:最新基金平台開戶與紅利優惠推薦
兒童帳戶也可節稅
在目前的稅制中,每年提撥244萬以內新台幣到孩子名下的帳戶中,是不用額外課徵贈與稅的,因此如果你有相關需求,可以好好利用。
有關贈與稅的資訊,可閱讀:贈與稅是什麼?免稅額多少?最完整的贈與稅懶人包
兒童帳戶如何開戶?注意年齡與開戶金額
兒童帳戶最大的優勢之一,就是兒童並不用親自到場,家長就可以幫兒童開好帳戶,需準備的東西有:
- 孩子的國民身分證、第二身分證明文件(如建保卡)
- 法定代理人雙方的身分證
- 孩子的印鑑
- 法定代理人雙方的印鑑
兒童帳戶的開戶的年齡限制、開戶時需存入的最低金額、兒童是否需到場整理如下表:
2023 兒童帳戶年齡限制 與 開戶金額 | |||
銀行 帳戶名稱 |
開戶年齡 | 最低開戶金額 | 孩子是否需到場 |
永豐 mma |
未滿18 歲 | 1000 | 不用 |
台新 兒童會員 YBO |
未滿18 歲 | 1000 | 無說明 |
富邦 小富翁計劃 |
未滿18歲 | 無 | 不用 (7歲以上可線上開戶) |
聯邦 幸福存摺 |
未滿18 歲 | 無 | 不用 |
玉山 玉約幸福 |
未滿18 歲 | 1000 | 無說明 |
王道 親子帳戶 |
未滿18 歲 | 無 | 不用 |
中信 存錢日記 |
7歲以上~17歲(含) | 無 | 需到場 (可線上開戶) |
中華郵政 兒童帳戶 |
無 | 10 | 不用 |
資料來源:各大銀行官網 資料整理:Mr.Market市場先生 |
兒童帳戶快速總結:
1. 郵局的兒童帳戶並沒有額外的專屬優惠。
2. 兒童帳戶的優惠多以基金收購為主,這部分推薦用基金平台會更省手續費,仍有部分銀行針對兒童理財設計專屬優惠。
3. 利用每年244萬新台幣的免贈與稅額度,可將資金轉移至子女的兒童帳戶中。
4. 每間銀行的開戶年齡限制與金額不一。
除了儲蓄帳戶外,如果你也想要讓兒童有一個投資帳戶,可閱讀:未成年開戶要準備什麼?股票、基金、美股未成年開戶與稅務注意事項介紹
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