2020兒童儲蓄帳戶比較,你其實有比郵局更好的選擇

農曆年剛結束,
你是也否想開個 兒童帳戶 來幫 小孩開戶 存壓歲錢 ,以作為未來的 教育基金 嗎?

但你知道,並非每間銀行都有申辦 兒童帳戶 的服務,
而最常被使用的 郵局兒童帳戶,其實並沒有提供額外的而兒童專屬優惠。

市場先生這就幫你整理 2020年各家 銀行兒童儲蓄帳戶 的優惠,
讓你能帶著家中的孩子一起慢慢學習理財。

2020 兒童帳戶優惠比較,除了郵局兒童帳戶還有更好的選擇

綜觀市場上提供兒童帳戶申辦的 9 間銀行,其實都提供了兒童帳戶專屬的優惠來搶客,
反而是最常被利用的郵局兒童帳戶,並沒有提供任何與一般帳戶不同的服務。

 

而設有兒童帳戶的銀行有:永豐銀行「mma 兒童帳戶」、台北富邦「小富翁專案」、中華郵政「兒童帳戶」、元大銀行「元氣寶貝」、聯邦銀行「幸福存摺」、國泰世華銀行「小樹苗計畫」、台新銀行「兒童帳戶會員 YBO」、玉山銀行「玉約幸福親子帳戶」、王道銀行「親子帳戶」等9間。

因此你不妨從下方的 2020 兒童帳戶優惠比較表中,找到最符合你需求的兒童帳戶:

2020 兒童帳戶優惠 比較
兒童帳戶 兒童帳戶專屬優惠
永豐銀行 mma -把家長的「活期存款利息」以及「刷卡回饋金」,約定轉入兒童帳戶。
-能申請悠遊 Debit 卡。
台新銀行 兒童會員 YBO -連續三個月與台新銀行的每月往來資產平均達10萬,才能取得兒童會員YBO的資格。
-享有兒童理財營隊及藝文活動優先邀請、獨家YBO記帳本、兒童生日禮物。
-每月享有1次帳戶轉入優惠。
-臨櫃申購特定定期定額商品,申購終身手續費3折乙次。
台北富邦 小富翁計劃 -同享一般成人存戶優惠。
-專屬VISA晶片金融卡。
-不定期舉辦理財營、畫畫比賽等活動。
中華郵政 兒童帳戶
元大銀行 元氣寶貝 享單筆、定期定額基金申購手續費,終身 5 折優惠。
聯邦銀行 幸福存摺 – 享薪轉戶優惠利率,基金手續費 5 折。
-臨櫃委託買賣證券手續費 65 折。
-藝文特約商店優惠。
玉山銀行 玉約幸福 父母須為登峰/菁英/新富會員。
-提供親子帳戶之會員全方位資產檢視。
-透過信託規劃儲蓄、理財、支付生活及教育費等需求。
國泰世華 小樹苗計劃 -以申購基金扣款次數計算,享手續費最低 39 折。
-信託商品的手續費則有 7 折優惠。
-贈送小樹苗理財手冊。
王道銀行 親子帳戶 -能以數位方式控管子女的零花金額與明細。
-可設定每日提款、轉帳、消費限額。
來源:各大銀行官網資料 資料整理:Mr.Market市場先生

 

兒童帳戶的專屬優惠,當然主要還是包含金融商品的申購優惠,或是兒童理財營隊的優惠資訊。
像是國泰世華的小樹苗計畫,就能以最低39折的手續費申購基金;聯邦銀行的幸福存摺也有5折優惠。

市場先生提示:
如果要幫小孩規劃買基金,建議是可以透過基金平台購買,例如鉅亨買基金,同樣可以綁定銀行的兒童帳戶扣款,
手續費的折扣可以到2折~3折,並且不會有銀行每年0.2%的帳管費,成本相對比較低,且可以幫兒童開戶。
可閱讀:最新基金平台開戶與紅利優惠推薦

除基金申購等優惠外,仍可發現部分銀行有針對兒童理財,設計出頗具巧思的兒童帳戶優惠:

  1. 永豐銀行mma兒童帳戶雖然沒提供額外的儲蓄利息,但能將家長的「活期存款利息」以及「刷卡回饋金」約定轉入兒童帳戶中,等同加速累積孩子的教育基金(把零錢存給孩子)。
  2. 王道銀行的親子帳戶,能夠讓父母直接以數位方式查看兒童帳戶的消費金額與明細,甚是能設定每日提款、消費金額,真正做到「零用錢數位化」,讓孩子提早接觸理財。

利用兒童帳戶還能達到節稅的好處

在目前的稅制中,每年提撥220萬以內新台幣到孩子名下的帳戶中,是不用額外課徵贈與稅的,
因此讓有相關需求的你,不妨好好利用兒童帳戶帶來的好處!

兒童帳戶如何開戶?注意年齡與開戶金額

事實上,替孩子開立兒童帳戶一點都不困難。
如果子女已滿 7 歲,需持有自己與父母的雙證件、印鑑,且在父母的陪同下到銀行辦理;
而未滿7歲的孩子,則僅需家長帶著證件臨櫃辦理即可。

準備好證件後,市場先生提醒你還得注意,開戶的年齡限制以及開戶時需存入的最低金額
基本上只要未滿15歲都能辦法申請兒童帳戶,而詳細的 兒童開戶限制 請參照下表:

2020 兒童帳戶年齡限制 與 開戶金額
兒童帳戶 開戶年齡
限制
最低開戶金額
永豐銀行 mma 18 歲 1000
台新銀行 兒童會員 YBO 18 歲 1000
台北富邦 小富翁計劃 20歲
中華郵政 兒童帳戶 10
元大銀行 元氣寶貝 18 歲
聯邦銀行 幸福存摺 15 歲
玉山銀行 玉約幸福 20 歲 1000
國泰世華 小樹苗計劃 20 歲 1000
王道銀行 親子帳戶 20 歲
資料整理:Mr.Market市場先生

快速總結:

1. 郵局的兒童帳戶並沒有額外的專屬優惠。

2. 兒童帳戶的優惠多以基金收購為主,這部分推薦用基金平台會更省手續費,仍有部分銀行針對兒童理財設計專屬優惠。

3. 利用每年220萬新台幣的免贈與稅額度,可將資金轉移至子女的兒童帳戶中。

4. 每間銀行的開戶年齡限制與金額不一。

市場先生時常在想,如果當年能更早學習到投資理財那就好了。

理財其實不需區分年紀,
提早替孩子開立兒童帳戶,及早為孩子培養正確的理財觀念,
自然能夠在未來找到更多元的管道,以及更有效率的理財方式。

關於理財的第一步,記帳和定存是最基礎的功課,
以下推薦可以閱讀2篇教學:

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撰稿:劉呈逸 主編:市場先生

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