海外刷卡手續費是多少?費用怎麼算?

海外刷卡手續費

許多人網購,在收到帳單時有疑問,明明沒出國為什麼信用卡還收海外手續費?

其實只要你刷卡的國家和發卡銀行國家不同,就會收取海外刷卡手續費。

這篇文章市場先生介紹海外手續費怎麼算,以及各家銀行的海外手續費整理、海外消費信用卡的挑選建議。

為什麼會有海外刷卡手續費?

海外刷卡的定義,就是指消費的地點在國外、消費的公司屬於國外企業,或是結帳的幣別是外幣,

都屬於海外刷卡,需要支付海外刷卡交易手續費,所以就算沒有出國,很多日常消費也都算是海外刷卡喔!

這邊要特別注意,有些海外平台結帳的時候是台幣結帳,但因為公司的註冊地點在國外,所以就算你是用台幣結帳付款,還是必須支付海外刷卡交易手續費。

以下情況「會」收取海外刷卡手續費:

  1. 消費的地點在國外
  2. 消費的公司屬於國外公司
  3. 結帳的幣別是外幣

以下情況「不會」收取海外刷卡手續費:

  1. 外商公司,但在台灣有註冊分公司,交易由台灣分公司負責

海外刷卡手續費怎麼算?

當刷卡消費的結帳國家發卡銀行的國家不同,就會被認定是「國際交易」,

此時國際發卡組織、發卡機構都會收取海外手續費,基本上海外刷卡手續費為 1.5%

  1. 國際發卡組織:VISA/MasterCard/JCB會收取跨境交易費1%
  2. 發卡機構:收取國外交易服務費 0.5%
  • 海外手續費計算1:先確認是否為海外交易
    首先要確認你的這筆刷卡交易,是否符合海外交易,也就是前面提到「會」收取海外手續費的狀況。
  • 海外手續費計算2:交易金額 × 0.015
    確認好交易屬於海外交易後,直接把交易金額 × 0.015 即可知道會收取多少手續費。
    例如:在日本Amazon jp買了商品2萬元,海外交易手續費計算即為20,000 × 0.015 = 300元

刷退會退海外手續費嗎?

如果海外刷卡買錯了,想刷退並不會再次收手續費,但很多人會想知道那原本的海外手續費能不能退?

3間國際發卡組織VISA、MasterCard、JCB針對刷退(退貨交易)的交易,只有禁止銀行再收一筆手續費,沒有要求一定要退還,因此會不會退海外手續費,其實是由發卡銀行決定。

另外特別提醒,刷退時除了注意海外手續費是否退還,匯差損失也更該留意。

  • 刷卡交易的匯率:以店家結帳當天為準
  • 刷退交易的匯率:以銀行的交易日為準

因為日期不同,兩者會有匯率上的差異,可能造成匯差損益的損失。

底下整理各家銀行的海外手續費刷退作法,

可以發現刷退MasterCard卡時,大部分會退還手續費,而刷退VISA卡退手續費的比例較低。

各家銀行海外手續費刷退整理
銀行 VISA MASTERCARD JCB
台灣銀行 ✖不退 ✖不退
土地銀行 退回0.5% 退回0.5% 退回0.5%
合作金庫 ✖不退 ✖不退 ✖不退
第一銀行 ✖不退 ○會退 ✖不退
華南銀行 ✖不退 ✖不退 ✖不退
彰化銀行 ✖不退 ✖不退 ✖不退
兆豐銀行 ✖不退 ○會退 ✖不退
台灣企銀 ✖不退 ✖不退
中國信託 ○會退 ○會退 ○會退
國泰世華 ○會退 ○會退 ○會退
玉山銀行 ✖不退 ○會退 ○會退
台新銀行 ✖不退 ○會退 ✖不退
花旗銀行 ✖不退 ○會退
台北富邦 ○會退 ○會退 ○會退
聯邦銀行 ✖不退 ✖不退 ✖不退
永豐銀行 ○會退 ○會退 ○會退
遠東銀行 ✖不退 ✖不退 ✖不退
元大銀行 ✖不退 ○會退 ✖不退
匯豐銀行 ✖不退 ✖不退
新光銀行 ✖不退 ✖不退 ✖不退
渣打銀行 ✖不退 ○會退
凱基銀行 ✖不退 ○會退 ✖不退
上海銀行 ✖不退 ✖不退 ✖不退
王道銀行 ✖不退 ✖不退
台中銀行 ✖不退 ✖不退 ✖不退
陽信銀行 ✖不退 ○會退 ✖不退
星展銀行 ✖不退 ✖不退
樂天信用卡 ✖不退 ✖不退 ✖不退
※信用卡資訊時有異動 請以各銀行公告為主 整理:Mr.Market市場先生

想節省海外刷卡手續費,信用卡要怎麼選?

1.挑海外回饋1.5%以上的信用卡

海外刷卡消費會收手續費1.5%,因此我們在挑選信用卡的時候,

就要挑有海外刷卡回饋1.5%以上的信用卡,這樣等於把手續費扣抵掉了,超出部分就是額外的回饋。

2.搭配指定通路優惠

有些信用卡搭配海外指定通路有回饋,

例如特別針對國外指定通路網購的滙豐匯鑽卡,就有3%消費回饋,

辦卡時可以仔細挑選適合自己的卡片。

3.選擇限制條件較少的卡別

通常回饋百分比越高的卡片,可能會附帶許多限制條件,

如果想挑無條件就能回饋的卡別,建議選擇基本的萬用類型信用卡,像是匯豐銀行現金回饋御璽卡

市場先生有整理幾張好用的海外消費回饋的信用卡,可以參考最新海外消費信用卡優惠比較

海外刷卡常見問題解析

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海外刷卡會需要注意匯率轉換的問題,各國際發卡組織的結匯價格計算雖然差不多,但其實還是有些許的差異。

底下列出常見的3大發卡組織連結,可以點選進入官網查詢匯率。

  1. VISA:點此查詢
  2. MasterCard:點此查詢
  3. JCB:點此查詢 (僅提供當天)

全球其實6個國際發卡組織,分別為VISA、Mastercard、JCB、American Express(美國運通)、UnionPay(中國銀聯)、Discovery,台灣比較多人聽到及使用的則為Visa、MasterCard、JCB。

常見3大發卡組織特性:

  1. Visa:通路、普及地區最多
  2. MasterCard:通路少、匯率較好
  3. JCB:在日本的優惠較多

市場先生有整理幾張好用的海外消費回饋的信用卡,可以參考最新海外消費信用卡優惠比較

出國刷卡時,有些店家會問你要用台幣還是當地貨幣結算?

強烈建議一定要用當地貨幣結帳,不要使用台幣結帳。

這牽扯到動態匯率轉換(Dynamic Currency Conversion , 簡稱DCC)的機制,

有些店家使用DCC轉換機制,當你使用新台幣支付,DCC的匯率會由商家自行決定,結算的匯率通常會高於國際組織所使用的匯率。

因此不建議使用台幣結帳,推薦以當地貨幣結帳。

如果你很想付現,建議適用場景是新台幣貶值的時候;如果新台幣升值,就建議一定要刷卡。

其實搭配實用的海外回饋信用卡,不僅可抵消你支付的手續費,還可累積不少回饋。

信用卡優惠會依不同卡片而有不同的優惠,底下整理出常見好處:

  1. 挑海外回饋5%以上的信用卡即抵消手續費
  2. 刷團費80%(含公共運輸交通工具費用)以上,享有旅行平安險及旅遊不便險
  3. 旅遊平安險、意外醫療保障
  4. 機場免費停車優惠
  5. 機場接送服務
  6. 機場貴賓室
  7. 旅遊景點、購物優惠(含交通、百貨公司等)
編輯:Joy 主編:市場先生

底下分享相關知識,可閱讀:

1. 最新海外消費信用卡優惠比較

2. 信用卡旅平險推薦哪一張?信用卡旅平險/不便險優惠攻略

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