電匯是什麼意思?要如何匯款到國外?(附國內各大銀行國際匯款、電匯費比較表)

匯款到國外怎麼匯?電匯是什麼意思?(附國內各大銀行電匯費比較表)

透過海外券商買美股,或是一些外匯交易商等等,如果要一次匯入較大的金額到海外,
例如1萬~3萬美金(31萬~93萬台幣)以上甚至更高,不能用信用卡或者額度不夠時,就要使用銀行電匯(Telegraphic Transfer,T/T),也可稱為國際匯款。

電匯時間要多久才會入帳、全額到行、OUR、中轉行是什麼意思?

這篇文章市場先生介紹電匯相關疑問,分為以下幾個部分:

  1. 什麼是國際匯款(電匯Telegraphic Transfer , T/T)?
  2. 10家銀行國際匯款(電匯)手續費,電匯多久會到帳?
  3. 從海外匯回資金需要繳稅嗎?

什麼是國際匯款(電匯Telegraphic Transfer , T/T)?

銀行電匯就是銀行的外匯部門,將外幣從一家銀行匯到另一家銀行,
通常會需要臨櫃辦理,要帶存摺印章親自跑一趟銀行。
(如果要變成能網銀操作,第一次開通權限也需要跑一趟銀行)

以美股券商電匯的經驗來說,大多都需只能使用電匯把錢匯入,僅少數廠商可以用信用卡或其他方式匯款。

以下會待你了解電匯需要的知識、流程、費用。

不過在進行電匯時,我們要先了解幾個專有名詞:

匯款行、中轉行、收款行是什麼?

若是要匯款到國外,電匯是最快速的方法,但必須透過匯款銀行、中轉銀行、收款銀行,
並利用SWIFT Code (銀行國際代碼)來連接世界各地的銀行,才能進行電匯。

但是匯款行、中轉行、收款行之間都可能收取費用,因此電匯的手續費可能有時候會變得較貴。

中轉行:有些國內外銀行彼此間並沒有直接的合作,因此錢要透過中轉行才能過去,會多一點費用。經驗上大約200元台幣左右。

電匯費用SHA、BEN、OUR、全額到行是什麼?

電匯時我們要到銀行,填寫一張匯款申請書,
裡面的費用明細欄位有SHA、BEN、OUR、全額到行等,意思如下:

  • SHA:由匯款人負擔匯款行費用,受款人負擔中間行及收款行之費用。
  • BEN:由受款人負擔所有國內外相關費用。
  • OUR:由匯款人負擔所有國內外相關費用(可能會有收款行或中轉行之後續收費)。
  • 全額到(全額到匯、全額到行、全行到戶、全額到帳):可確保你的匯款金額全額匯至收款行,但若收款行需收取匯入手續費用,仍需由受款人負擔,並得自匯款金額內扣除。

一般來說,我們如果是匯到海外的券商,費用都是自己出。
我自己大多都是選全額到帳(費用另外扣),有時候全額到帳會不能選,就要用OUR,總之費用就是自己出。

當然如果你是匯給親友或者其他對象,費用就可以根據你們談定的方式執行。

國際匯款怎麼匯?美股券商匯款實例圖解

電匯必須是從銀行帳戶中的餘額轉帳,不能用現金轉帳,如果有現金請先存入銀行帳戶再做轉帳。
但一般不建議存入後在銀行臨櫃換匯,因為臨櫃換匯匯率通常稍差一點,存錢之後,自己在網銀或者手機上換匯,匯率通常會比較好。

去銀行電匯之前,先記下美股券商或國外帳戶持有人的匯款資訊,接下來的流程大致是:

1.攜帶「匯款資料」、「外幣存摺」、「身分證」到銀行填寫「海外電匯申請單」
(印章沒用到,不過各家銀行不同,還是帶著)

匯款資料各家券商不同,但通常包含以下幾項(都英文),記得要先記下來屆時填寫:

銀行電匯要填的收款人資料
收款銀行名稱
收款銀行地址
SWIFT 收款銀行國際代碼
收款人姓名
收款人銀行賬戶號碼
收款人地址
匯款附言(重要)
整理:Mr.Market市場先生

有些人沒有申請外幣存摺(專門放各類外幣的存摺,跟台幣不同),建議事先都申請一個,並在裡面換入美元(或者你要匯的貨幣)。

2.將匯款資料一一填入,以下只示範要填寫匯款資料的部分,
每家銀行的申請單格式可能會不同,但都大同小異,
不太確定的話可以直接問行員。

市場先生經驗談:有些銀行需要你現場紙本填、現場電腦,有些則是資料給行員讓他幫你填,經驗是後者處理起來比較快速,但各家規則不同,這點就自己嘗試囉。另外有銀行VIP的話可能也可以省下一些排隊時間,建議銀行上午人比較少去,另外有些銀行較大的分行外匯的櫃位較多,處理也會比較快速。

3.重點是「交易ID一定要填在備註欄(匯款附言)」,

一般海外券商的規則,所有人的錢是匯到同一家銀行,由券商統一管理,而券商分辨的方式就是根據匯款時的匯款附言。

匯款附言一般會要你填:姓名(英文)+帳號(數字)

例如,我的匯款附言可能就是:HSU NAME 12345678

因為每個人的匯入銀行跟帳戶都相同,只有交易ID是不同的,這個一定要再三的確認是否有填入。

另外通常金額較大的話行員會詢問你這筆錢的用途,怕你被詐騙,就照實說就好(例如:美股投資),如果金額折合超過50萬台幣,也會需要多填一張單子(反洗錢宣告)。

匯款完成之後

銀行會有一張水單 (就是你填匯款資料那張紙),這張建議你留好,或者掃描備份檔案。
1. 如果之後有問題,可以用這張水單去跟券商追錢 (如果遺失,一般銀行也會保留備份,但不會永久保留)。
2. 如果未來有匯回,萬一被詢問,可以用水單證明當初有匯出去,證明匯回的是本金而不是獲利(獲利才有稅的問題,但金額小的人就不用太在意)。

匯款成功後,券商一般會發e-mail通知,收到通知後記得去帳戶看看入帳的金額。

以某券商經驗為例,市場先生之前是下午1點半去銀行辦理電匯,
當天晚上快9點就收到匯款入帳的通知,比國內銀行的外幣電匯還要快速。

之前就有寫了幾間美股券商的電匯教學圖解文章,可閱讀:
1. 美股券商firstrade》完整匯款流程圖解(資料填寫、電匯手續費)

10家銀行國際匯款(電匯)手續費、電匯多久會到帳?

銀行電匯會有一筆手續費,約800~1200元,是根據金額大小而定,金額越大費用越高,
各家銀行規定不同,通常包含以下幾項:

  1. 匯出銀行的處理費約200~400元,以及交易手續費萬分之5,通常會有上限800元。
  2. 中轉銀行的資訊費:有些銀行之前彼此沒有合作聯繫關係,就必須透過中轉銀行,會有一筆費用。
  3. 收款銀行也會收一筆解款手續費約200~400元。

至於電匯多久會到帳?一般來說,匯款到大城市一般約需1~2個營業日,
但若匯款到小城市時間可能更久。

底下市場先生整理幾間銀行的國際匯款(電匯)手續費,
若是沒列到你想要知道的銀行,
一般來說只要搜尋想查詢的銀行+關鍵字為「電匯手續費」,
通常就能查詢到電匯手續費的費用,底下整理幾間銀行的費用如下:

10家銀行國際匯款(電匯)手續費

10家銀行國際匯款(電匯)手續費

銀行 手續費
台灣銀行 ●匯費:每筆按匯款金額0.05%計收
●退匯或改匯:每筆NT$200
●郵電費:電匯每通NT$300
●退匯、改匯每通NT$300
國泰世華 ●臨櫃轉帳匯款:手續費每筆NT$200、郵電費每筆NT$400
●臨櫃現金匯款:手續費每筆NT$400、郵電費每筆NT$400
●網銀匯款:郵電費每筆NT$300
●全額匯款另加收郵電費每筆NT$500
中國信託 依匯出款項折合台幣之級距計收:
●100元萬(含)以下:NT$600
●100~200萬(含):NT$700
●200~300萬(含):NT$800
●300萬以上:NT$900
台北富邦 ●匯費:手續費依交易金額0.05%計費,每件最低NT$100,最高NT$800
●郵電費:SWIFT發電每筆NT$300
●全額匯款除手續費及一通郵電費外,另加收取NT$750
台新銀行 ●匯費:按匯款金額每筆0.05%計收,最低NT$100,最高NT$800
●郵電費:非全額到NT$400,全額到NT$800
玉山銀行 ●匯費:每筆按0.05%計收,最低NT$100、最高NT$800
●郵電費:一般匯款每筆NT$300、全額到行每筆NT$900
華南銀行 ●匯費:按匯出金額每筆0.05%計收,最低NT$100元、最高NT$800元
●郵電費:電匯每通電報費NT$300
兆豐銀行 ●匯費:0.05%,最低NT$120、最高NT$800
●郵電費:每件電報NT$300
花旗銀行 ●電匯:每筆NT$600
●票匯:每筆NT$400
●電報費/更正電報費:每筆NT$600
彰化銀行 ●匯費:每筆按0.05%計收,最低NT$100,最高NT$800
●郵電費:每通/每件NT$300
●退/改匯:手續費NT$100、每通/每件郵電費NT$300
資料若有誤,以各銀行官網為準
來源:各銀行官網 整理:Mr.Market市場先生

從海外匯回資金需要繳稅嗎?

將錢匯到海外因為沒有產生收入,所以不用報稅或繳稅,
但是很多人想知道,若是海外的所得匯回台灣要不要繳稅?

海外所得的申報規則是:
1. 個人海外所得達100萬元以下不用計入基本所得額,但100萬以上就要計入
2. 基本所得額有670萬的免稅額,
但基本所得包含了國內+海外所得+海外保單海外投資等等,並不是單單針對海外所得

超過100萬,就要併入海外所得稅計算,
海外所得還要加上自己國內的綜合所得稅,才能去扣掉670萬的免稅額。

我的建議是,如果你每年海外收入低於100萬,就先不用在意這件事。
而如果每年有大額匯款回台灣的需求,建議你先跟會計師討論一下。

若對海外所得課稅不了解,可閱讀:
海外所得稅課稅如何計算、怎麼節稅?

之前市場先生也有寫如何將美股券商賺的資金匯回台灣的文章,可參考:
Firstrade第一證券》如何把資金匯回台灣?(流程圖解教學、匯款手續費)

快速重點整理:電匯是什麼意思?

  1. 電匯就是銀行的外匯部門,將外幣從一家銀行匯到另一家銀行。
  2. 若是要匯款到國外,電匯是最快速的方法,但必須透過匯款銀行、中轉銀行、收款銀行,並利用SWIFT Code (銀行國際代碼)來連接世界各地的銀行,才能進行電匯。
  3. 銀行國際匯款(電匯)手續費,一般來說約800~1200元,通常不會超過1200元,而各家銀行規定不同。

這篇是以匯到海外券商投資為主,不過如果是一般個人或商務匯款應該就更簡單一點。

希望市場先生這篇文章對你匯款有些幫助囉,
如果有問題,也可以在底下留言給我。

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編輯:Joy 主編:市場先生

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