電匯是什麼？電匯流程及相關名詞介紹(附電匯手續費比較)

國際轉帳

電匯是什麼

電匯又稱為國際匯款，意思是從銀行匯外幣到另一家銀行 (例如從台灣的銀行匯錢到美股券商)。

本篇市場先生將介紹電匯是什麼、電匯流程(匯款行/中轉行/收款行)、電匯費用種類(SHA、BEN、全額到行、OUR/全額到戶)、電匯步驟(以電匯到海外券商為情境)，也會列出台灣幾間銀行的電匯手續費。

電匯是什麼？

電匯 (英文：Telegraphic Transfer , T/T) 意思是指從銀行的外匯部門，將外幣匯到另一家銀行，也稱為國際匯款。

舉例來說，要匯美金到自己美股券商的帳戶(又稱入金)，大多就是用電匯的方式，僅少數券商可以用信用卡或其他方式匯款。

電匯通常會需要去親自跑一趟銀行寫一張「匯款申請書」，如果不想每次都跑銀行，想在網路銀行上直接操作，第一次開通權限也需要跑一趟銀行。

電匯的流程：匯款行→中轉行→收款行，每階段皆有費用

以台灣電匯到國外來說，電匯的流程是：從台灣的銀行(匯款行)→代理行(中轉行)→國外的銀行(收款行)，可能會收取的費用為：

  • 台灣的銀行(匯款行)：匯款行費用 (匯款手續費、郵電費(電報費))
  • 代理行(中轉行)：中轉行費用 (中轉手續費)
  • 國外的銀行(收款行)：收款行費用 (解款手續費(不一定會收))

會有中轉行費用是因為，有些國內外銀行彼此間並沒有直接的合作，因此錢要透過中轉行才能過去。

以下列出各銀行常見的電匯方式：SHA、BEN、全額到行、OUR(全額到戶)，匯款人、收款人各需要付哪一種費用：

電匯方式比較

每間銀行收費的金額都不同，也會根據你要電匯金額會有不同的收費，如果要給個範圍，OUR(全額到戶)大約是700~2100元台幣，其他一般匯款大約是620~2850元台幣，以下一一介紹每一個電匯方式。

SHA

  • 匯款人付: 匯款行費用
  • 收款人付: 中轉行費用＋收款行費用

收款人收到金額 = 全額 扣 中轉行費用 扣 收款行費用

BEN

  • 匯款人付: 無
  • 收款人付: 匯款行費用＋中轉行費用＋收款行費用

收款人收到金額 = 全額 扣 所有費用

全額到行

  • 匯款人付: 匯款行費用＋中轉行費用
  • 收款人付: 收款行費用

收款人收到金額 = 全額 扣 收款行費用

OUR(全額到戶)

  • 匯款人付: 匯款行費用＋中轉行費用＋收款行費用
  • 收款人付: 無

收款人收到金額 = 全額

以投資美股來說，OUR(全額到戶)是最常用的電匯方式。

SHA、BEN、全額到行、OUR(全額到戶) 到帳金額試算

例如我想到匯14,500美元到我的美股券商帳戶，SHA、BEN、全額到行、OUR(全額到戶)試算如下：(以下皆以美元試算)

  • 匯款行費用 (匯款手續費+郵電費) = 16美元
  • 中轉行費用 = 10美元
  • 解款手續費 = 8美元
SHA/BEN/全額到行/OUR(全額到戶) 到帳金額比較
電匯費用 在匯款行時付 到帳金額
SHA $16 14,500 – (10 + 8) = $14,482
BEN 無 14,500 – (16 + 10 + 8) = $14,466
全額到行 $16+10 14,500 – 8 = $14,492
OUR
(全額到戶)		 $16+10+8 $14,500
上述皆為試算，實際以各銀行為主
資料整理：Mr.Market市場先生

SHA、BEN、全額到行、OUR(全額到戶)在電匯單的哪裡？

有些銀行不一定會有「全額到行」的選項，以兆豐銀行為例，會看到SHA、BEN、OUR(全額到戶)，實際上最常用的也是OUR(全額到戶)：

電匯單-費用明細

以下以星展銀行為例，可以看到4種電匯費用方式：

電匯單-費用明細-星展銀行

電匯單怎麼寫？電匯入帳時間？以匯款到美股券商Firstrade為例

事前準備

• 電匯必須是把錢從銀行帳戶轉出去，不能用現金轉帳，所以如果有現金要先存入銀行帳戶。

• 一般不建議在銀行臨櫃換匯，因為臨櫃換匯匯率通常稍差一點，存錢到帳戶之後，自己在網銀或者手機App上換匯，匯率通常會比較好。

• 去銀行電匯之前，先記下美股券商或國外帳戶持有人的匯款資訊。

• 要帶：匯款資料(先登入美股券商查好，用手機拍起來)、雙證件、外幣存摺跟印章(這兩個不一定會用到，但各家銀行不同，還是帶著)

步驟一：查到匯款資料，到銀行填寫「匯款申請書」

匯款資料通常包含以下項目：

  • 收款銀行名稱
  • 收款銀行地址
  • SWIFT code收款銀行國際代碼
  • 收款人姓名
  • 收款人銀行賬戶號碼
  • 收款人地址
  • 匯款附言 (重要，每個人不一樣)

以下以美股券商Firstrade的匯款資料為例：

匯款單-電匯資料

補充：SWIFT code是由8~11個英文字母或數字組成的代碼，國際間銀行電匯往來通常都會用到，詳細可閱讀：SWIFT code是什麼

步驟二：將匯款資料填入，以下只示範要填寫匯款資料的部分

每家銀行的申請單格式可能會不同，但都大同小異，不太確定的話可以直接問行員。

匯款資料填入匯款單-案例

更詳細的Firstrade入金教學，可閱讀：Firstrade完整入金流程

注意事項：帳戶資料一定要填在「附言」處

一般海外券商的規則，所有人的錢是匯到同一家銀行，由券商統一管理，而券商分辨的方式就是根據匯款時的匯款附言。

  • 匯款附言一般會要你填：英文姓名+帳號(數字)
  • 例如王大明的帳號是12345678，附言就要寫：WANG DA MING  12345678

因為每個人的匯入銀行跟帳戶都相同，只有帳戶是不同的，所以一定要再三的確認是否有寫在附言。

另外通常金額較大的話行員會詢問你這筆錢的用途，怕你被詐騙，就照實說就好(例如：美股投資)，如果金額折合超過50萬台幣，也會需要多填一張單子(反洗錢宣告)。

市場先生經驗談：

有些銀行需要你現場紙本填、現場電腦，有些則是資料給行員讓他幫你填，經驗是後者處理起來比較快速，但各家規則不同，這點就自己嘗試看看。

另外，有銀行VIP的話可能可以省下一些排隊時間，銀行上午人比較少去，另外有些銀行較大的分行，外匯的櫃位較多、人員也較專業，處理也會比較快速。

步驟三：匯款完成之後會收到email，大約8小時到帳

銀行會有一張水單 (就是你填匯款單的那張複寫紙)，這張建議你留好，或者掃描備份檔案。

1. 如果之後有問題，可以用這張水單去跟券商追錢 (如果遺失，一般銀行也會保留備份，但不會永久保留)。
2. 如果未來有匯回，萬一被詢問，可以用水單證明當初有匯出去，證明匯回的是本金而不是獲利 (獲利才有稅的問題，但金額小的人就不用太在意)。

匯款成功後，券商一般會發e-mail通知，收到通知後記得去帳戶看看入帳的金額。

以某券商經驗為例，市場先生之前是下午1點半去銀行辦理電匯，當天晚上快9點就收到匯款入帳的通知，比國內銀行的外幣電匯還要快速。

之前有寫了幾間美股券商的電匯教學圖解文章，可閱讀：

電匯費比較便宜的是哪間？5間銀行電匯費比較

一般來說，匯款到大城市的銀行一般約需1~2個營業日，但如果是匯到小城市的銀行，時間可能更久。

以下市場先生整理台灣5間銀行的電匯手續費，另列出選OUR(全額到戶)的費用：

台灣5間銀行  電匯手續費
銀行 電匯手續費
台灣銀行 • 匯款手續費: 匯款金額0.05%(最低台幣$120/最高$800)
• 郵電費: 每通台幣$300
• OUR需收: 匯款手續費+郵電費+25美元(中轉行/收款行可能還會有其他費用)
兆豐銀行 • 匯款手續費: 匯款金額0.05%(最低台幣$120/最高$800)
• 郵電費: 每通台幣$300
• OUR需收: 匯款手續費+郵電費+台幣$300元(中轉行/收款行可能還會有其他費用)
國泰世華 • 匯款手續費: 台幣$200
• 郵電費: 每通台幣$400(網銀匯款$300)
• OUR需收: 匯款手續費+郵電費+台幣$500元
玉山銀行 • 匯款手續費: 匯款金額0.05%(最低台幣$100/最高$800)
• 郵電費: 每通台幣$300
• OUR需收: 匯款手續費+郵電費$900(中轉行/收款行可能還會有其他費用)
台北富邦 • 匯款手續費: 匯款金額0.05%(最低台幣$100/最高$800)
• 郵電費: 每通台幣$300
• OUR需收: 匯款手續費+郵電費+台幣$750元
資料請以各間銀行官網為準
資料整理：Mr.Market市場先生

市場先生自己的經驗是，最理想是使用自己有VIP的銀行，通常會有手續費減免，最後可能僅需要200~600元郵電費，甚至可以完全免匯費，就能完成匯款。

沒有VIP優惠的情況下，如果頻繁需要匯款，可以挑選電匯費用較低的銀行，以下分別試算匯款30萬元(約1萬美元)為例，試算上述5間銀行在選OUR(全額到戶)的情況下，電匯手續費的金額：

台灣5間銀行電匯手續費試算(全額到戶、不含中轉/收款行費用)
銀行 用OUR匯30萬台幣總費用
台灣銀行 $1,200
兆豐銀行 $750
國泰世華 臨櫃: $1,100
網銀: $800
玉山銀行 $1,350
台北富邦 $1,200
資料請以各間銀行官網為準
資料整理：Mr.Market市場先生

想知道更多銀行的電匯手續費比較可參考：各家銀行電匯手續費比較

節省電匯費的技巧

省電匯費最簡單的方法就是：電匯匯款一次金額大一點。

首先，郵電費是按次算的，如果是全額到戶的郵電費會更高一點，但不會隨金額大小而有變化。換句話說，金額大、金額小郵電費都一樣。

其次，看上表可以發現，銀行電匯手續費雖然都是按比例算0.05%，但各大銀行都是有上限的，超過一定金額就不會再多收。

所以結論就是：只要匯款金額越大，手續費所佔的比例就越小，越划算。

至於要超過多少呢？一般超過6萬美元以上(各家不同、也跟匯率高低有關)，費用大致就固定，不再是按比例增加了。之後越多越便宜。

比方說，你原本要分4次投資，每次3萬美元，那不如集中一次匯12萬美元，費用可以省下一些。

要注意的是，資金太小時，電匯反而會變的很不划算，這點要注意。

從前面試算可以看到，單次匯款30萬費用約落在0.25%~0.47%，單次匯款300萬費用則落在0.04%~0.06%。

另外也有一些方法，例如銀行財富管理方案，可以減免電匯手續費。

更多電匯省錢技巧的細節與注意事項，我整理在另一篇文章：海外電匯省錢的4個技巧

從海外匯回資金需要繳稅嗎？

將錢匯到海外因為沒有產生收入，所以不用報稅或繳稅，但是很多人想知道，如果把海外的所得匯回台灣要不要繳稅？

海外所得的申報規則是：

  1. 個人海外所得達100萬元以下不用計入基本所得額，但100萬以上就要計入
  2. 基本所得額有750萬的免稅額

但基本所得包含了國內+海外所得+海外保單海外投資等等，並不是單單針對海外所得

超過100萬，就要併入海外所得稅計算，海外所得還要加上自己國內的綜合所得稅，才能去扣掉750萬的免稅額。

我的建議是，如果你每年海外收入低於100萬，就先不用在意這件事。而如果每年有大額匯款回台灣的需求，建議你先跟會計師討論一下。

更詳細的海外所得課稅，可閱讀：海外所得稅課稅如何計算、怎麼節稅？

外幣在國內銀行間匯款/轉帳也算電匯嗎？

算。外幣在國內算是金融商品，所以即使只是想把外幣從國內A銀行轉到B銀行，也要執行電匯。

其實國內是把外幣當作「金融商品」來銷售，而不是貨幣。所以外幣如果直接匯國內其他銀行也都是走電匯流程，成本其實跟匯國外是一樣的。

但除了電匯之外，有沒有其它方式可以在國內平行移轉外幣資金呢？其實有，只是這些方法有一點特殊，操作也較複雜，相較之下電匯還是最標準化、且經濟實惠。

市場先生寫過一篇文章分享4種可以執行國內(境內)外幣匯款轉帳的操作方法，想了解的話可閱讀：國內外幣轉帳方法有哪些？

重點整理：電匯是什麼意思？

1. 電匯 (英文：Telegraphic Transfer , T/T) 意思是指從銀行的外匯部門，將外幣匯到另一家銀行，因此也稱為國際匯款。

2.以台灣電匯到國外來說，電匯的流程是：從台灣的銀行(匯款行)→代理行(中轉行)→國外的銀行(收款行)

3. 電匯各流程可能會收取的費用為：匯款行收匯款手續費、郵電費(電報費)，中轉行收中轉手續費，收款行收解款手續費(不一定會收)。

4. 銀行收的電匯手續費金額，一般來說約台幣800~1,200元，通常不會超過1,200元，各家銀行規定不同。

5. 節省電匯費最好的方式就是：單次電匯金額大一點。

6. 外幣在國內是作為一種金融商品，所以外幣即使在國內銀行間匯款也算是電匯。

待續…

下一篇：省電匯費的4個方法 (附各大銀行電匯費整理)


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一般留言

  1. 網友說有一筆工程款200萬美金匯入我台灣的帳戶。除了要帳號以外還有要身份證。會有什麼風險？會有稅的問題？

    回覆

    1. 稅必然會有的，之前有寫過關於海外所得的文章。銀行會問你來源。

      回覆

  2. 請問一下，要電匯出去是不是要先轉成美金，用美金的外幣戶頭去電匯！？

    回覆

    1. 也可以用台幣匯，差別在於你是預先轉成美金，還是當場轉成美金。

      一般會建議用外幣戶頭，因為是預先轉成美金，手續費比較便宜。當場用台幣轉的話匯率通常比較差一點。

      回覆

  3. Mr.Market
    我有一筆從美國的滙款來台灣，但是帳戶號碼少了一個號碼，但是已經滙出了，現在會發生什麼情況？

    回覆

  4. 假設是我現在要透過銀行匯一筆錢給你， 也都設定好了，但還需要一筆電匯費，銀行才能馬上把錢轉到你那裡去。但如果沒有付這筆電匯費，錢還是能轉給你， 只是轉匯的時間會比較久 。這說法合理嗎？

    回覆

    1. 電匯指的是外幣匯款的前提下，
      但不收費的說法很奇怪，費用應該是都要收的，跟時間沒什麼關係。你講的聽起來可能不是銀行的作業程序，而是一些非銀行的機構的退款程序。

      回覆

  5. 您好~想請問只要有外幣帳戶，就能扣外幣帳戶的美元去做電匯嗎?謝謝

    回覆

    1. 對的，你要扣台幣帳戶也可以，不過就會有一個換匯的過程和費用。

      回覆

  6. 你好現在有筆海外朋友跟我買東西用了海外電匯到我這。但是信中竟然要先叫我繳3200然後收據給他們我才看的到錢。有這種事嗎？

    回覆

    1. 正常電匯，不就是直接收到款了嗎？為什麼還有所謂看的到錢這問題？詐騙很多，你沒收到就不要出貨就好。

      回覆

  7. 您好：
    請問朋友要從國外匯一筆美金進來約15000-20000（借錢歸還），匯款到台灣外幣帳戶，那我會有什麼風險嗎 ？
    請問匯入款性質應該寫什麼？我可以寫贍家匯款嗎⋯

    回覆

    1. 匯到台灣的話，錢進來銀行都會打電話問你，就照實際狀況跟銀行說明就好，這並不算很大的金額，除非匯出的那個帳戶本身有問題，不然應該談不上風險。

      回覆

  8. 請問下列訊息的真實性與可靠性如何？會是詐騙嗎？
    According to the sending bank, a wire server needs to be authorized before your funds sent to your account will reflect into your bank account.
    This token will be activated with the cost of $5,500 USD.

    回覆

  9. 你好，有些問題希望你能協助解答。
    我在DeluxeArtsNft平台（deｌuxｅnftchains．onｌinｅ）有進行交易，目前想把資產（約$230000美金）匯回台灣的個人帳戶。Deluxe平台在匯款的過程先後傳來下列資訊，Deluxe平台聲稱下列資訊是Newsouth Savings Bank（https://newsouthsavings.com/）發出的費用要求，包括IMF code、TTP code和wire server authorization，每個要求分別需要支付$1750、$3500和$5500美金。
    不曉得這些資訊是否合理、正確？為何這些費用如此高？會是詐騙手法嗎？
    謝謝你的回覆！

    “””
    Dear esteemed customer,
    According to the sending bank, your international wire transfer to your bank account in Taiwan 🇹🇼 demands INTERNATIONAL MONETARY CODE [IMF]

    This code needs to be generated by the sending bank headquarters and it cost a fee.

    According to the sending bank, to generate this IMF cost $1,750 USD.

    Immediately this payment is paid, the IMF code will be generated and be used to authorize the wire transfer into your bank account.
    “””

    “””
    Dear Esteemed customer,
    Tax transfer code refers to the various code uses in different taxation via international wire transfer to a foreign bank (Trade Via NFTs).

    This is a new policy established by the United States government recently in regards of the act of finance.

    NOTE:
    This is the last phase of the route of finance under the administration of the president.
    Therefore, all wire transfers demanded Tax Transfer Pin (TTP).

    This pin or code will be gotten by the house of treasury of department before fully authorizing your wire transfer into your bank account.

    Payment needs to be fast in regard to this state of emergency 🚨

    Tax Transfer Pin cost $ 3,500 USD.
    “””

    “””
    According to the sending bank, a wire server needs to be authorized before your funds sent to your account will reflect into your bank account.
    This token will be activated with the cost of $5,500 USD.
    “””

    回覆

    1. 1. 我的判斷，那是假的網站，不要往裡面轉入任何資金，以免擴大損失。
      2. 根據您提供的網址查詢，那網址註冊於 2024/06/29，至今未滿一年，很假。
      3. 該品牌名稱，在網路上google查的資訊甚至不到一頁（正常的要幾十上百頁），網頁粗糙，不符合知名品牌的特徵，假的。
      可以猜測您大概是在網路交友上被人推薦用這平台，因為正常的管道根本找不到這家。
      4. 這類型交易所都是加密貨幣交易，用法幣轉帳銀行本身就很怪。
      5. 自身用過正常交易所的經驗，沒有任何一家會在出金時要人額外付出高額費用，一家都沒有，因為這在商業行為上是很不合理的，任何正常用戶都會被嚇走還怎麼經營呢。只有詐騙才會提這種要求。
      6. 綜上所述，判斷是假的，要注意避免損失擴大。擔心的話建議可以找警察局或者165協助確認哦。

      回覆

  10. 您好，請問採取line bak全額到行電匯至IB盈透證券，line bank手續費之外，IB那邊會向我收取全額道行的手續費嗎？謝謝您的解惑與分享～感恩

    回覆

  11. 您好,

    想請教台灣目前有幾間外資銀行可以直接綁定國外同銀行的帳戶, 然後免費匯款 – 想請問這種方式是否就可完全避免匯款費用跟匯差 (假設從台灣的美金戶轉海外的美金戶) ?

    想確認台灣有沒有規定必須先換匯才可匯出, 因為以往使用的彰銀戶頭匯款每次都規定要先換匯才可以匯出. 假設台灣有這項規定那外資銀行的免費海外帳戶轉帳也等於要給銀行賺匯差 ?

    謝謝!

    回覆

    1. 1. 理論上比較便宜，但取決於你到國外銀行時，匯到證券戶使用的匯款管道。例如wise，或者你能夠再轉到美國本地銀行，又或者國外的銀行電匯費比較低等等。
      2. 換匯或不同貨幣部分我不確定，因為用外資銀行可以全球速匯，我只測試過匯USD。並且每天有等值50萬TWD上限。

      回覆

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