電匯意思是什麼?國內銀行電匯手續費比較

最後更新:2022-05-12

匯款到國外怎麼匯?電匯是什麼意思?(附國內各大銀行電匯費比較表)

電匯是什麼?手續費要多少?透過海外券商買美股,或是一些外匯交易商等等,如果要一次匯入較大的金額到海外,
例如1萬~3萬美金(31萬~93萬台幣)以上甚至更高,不能用信用卡或者額度不夠時,就要使用銀行電匯(Telegraphic Transfer,T/T),也可稱為國際匯款。

電匯時間要多久才會入帳、全額到行、OUR、中轉行是什麼意思?

這篇文章市場先生介紹電匯相關疑問,分為以下幾個部分:

 

電匯是什麼?

電匯(Telegraphic Transfer , T/T)意思是是銀行的外匯部門,將外幣從一家銀行匯到另一家銀行,因此也稱為國際匯款。

電匯通常會需要臨櫃辦理,要帶存摺印章親自跑一趟銀行;如果要變成能網銀操作,第一次開通權限也需要跑一趟銀行。

以美股券商電匯的經驗來說,大多都需只能使用電匯把錢匯入,僅少數廠商可以用信用卡或其他方式匯款。

以下會待你了解電匯需要的知識、流程、費用。

不過在進行電匯時,我們要先了解幾個專有名詞:

匯款行、中轉行、收款行是什麼?

若是要匯款到國外,電匯是最快速的方法,但必須透過匯款銀行、中轉銀行、收款銀行,
並利用SWIFT Code (銀行國際代碼)來連接世界各地的銀行,才能進行電匯。

但是匯款行、中轉行、收款行之間都可能收取費用,因此電匯的手續費可能有時候會變得較貴。

中轉行:有些國內外銀行彼此間並沒有直接的合作,因此錢要透過中轉行才能過去,會多一點費用。經驗上大約200元台幣左右。

電匯費用SHA、BEN、OUR、全額到行是什麼?

電匯時我們要到銀行,填寫一張匯款申請書,
裡面的費用明細欄位有SHA、BEN、OUR、全額到行等,意思如下:

  • OUR:由匯款人負擔所有國內外相關費用(可能會有收款行或中轉行之後續收費)。
  • 全額到(全額到匯、全額到行、全行到戶、全額到帳):可確保你的匯款金額全額匯至收款行,但若收款行需收取匯入手續費用,仍需由受款人負擔,並得自匯款金額內扣除。
  • SHA:由匯款人負擔匯款行費用,受款人負擔中間行及收款行之費用。
  • BEN:由受款人負擔所有國內外相關費用。

以投資美股,基本上就是OUR全額到最常用。

一般來說,我們如果是匯到海外的券商,費用都是自己出。
我自己大多都是選全額到帳(費用另外扣),有時候全額到帳會不能選(如果兩家銀行沒有直接往來,而是需要透過中轉,可能就不能用全額到匯),這時就要用OUR。

當然如果你是匯給親友或者其他對象,費用就可以根據你們談定的方式執行。除非你選擇收款人負擔費用,否則不管選哪一種,費用都是自己出,只差在是從匯款金額中扣除,或是另外扣除而已。

國際匯款怎麼匯?美股券商匯款實例圖解

電匯必須是從銀行帳戶中的餘額轉帳,不能用現金轉帳,如果有現金請先存入銀行帳戶再做轉帳。
但一般不建議存入後在銀行臨櫃換匯,因為臨櫃換匯匯率通常稍差一點,存錢之後,自己在網銀或者手機上換匯,匯率通常會比較好。

去銀行電匯之前,先記下美股券商或國外帳戶持有人的匯款資訊,接下來的流程大致是:

1.攜帶「匯款資料」、「外幣存摺」、「身分證」到銀行填寫「海外電匯申請單」
(印章沒用到,不過各家銀行不同,還是帶著)

匯款資料各家券商不同,但通常包含以下幾項(都英文),記得要先記下來屆時填寫:

銀行電匯要填的收款人資料
收款銀行名稱
收款銀行地址
SWIFT 收款銀行國際代碼
收款人姓名
收款人銀行賬戶號碼
收款人地址
匯款附言(重要)
整理:Mr.Market市場先生

有些人沒有申請外幣存摺(專門放各類外幣的存摺,跟台幣不同),建議事先都申請一個,並在裡面換入美元(或者你要匯的貨幣)。

2.將匯款資料一一填入,以下只示範要填寫匯款資料的部分,
每家銀行的申請單格式可能會不同,但都大同小異,
不太確定的話可以直接問行員。

市場先生經驗談:有些銀行需要你現場紙本填、現場電腦,有些則是資料給行員讓他幫你填,經驗是後者處理起來比較快速,但各家規則不同,這點就自己嘗試看看。
另外有銀行VIP的話可能也可以省下一些排隊時間,建議銀行上午人比較少去,另外有些銀行較大的分行,外匯的櫃位較多、人員也較專業,處理也會比較快速。

3.重點是「交易ID一定要填在備註欄(匯款附言)」,

一般海外券商的規則,所有人的錢是匯到同一家銀行,由券商統一管理,而券商分辨的方式就是根據匯款時的匯款附言。

匯款附言一般會要你填:姓名(英文)+帳號(數字)

例如,我的匯款附言可能就是:HSU NAME 12345678

因為每個人的匯入銀行跟帳戶都相同,只有交易ID是不同的,這個一定要再三的確認是否有填入。

另外通常金額較大的話行員會詢問你這筆錢的用途,怕你被詐騙,就照實說就好(例如:美股投資),如果金額折合超過50萬台幣,也會需要多填一張單子(反洗錢宣告)。

匯款完成之後

銀行會有一張水單 (就是你填匯款資料那張紙),這張建議你留好,或者掃描備份檔案。
1. 如果之後有問題,可以用這張水單去跟券商追錢 (如果遺失,一般銀行也會保留備份,但不會永久保留)。
2. 如果未來有匯回,萬一被詢問,可以用水單證明當初有匯出去,證明匯回的是本金而不是獲利(獲利才有稅的問題,但金額小的人就不用太在意)。

匯款成功後,券商一般會發e-mail通知,收到通知後記得去帳戶看看入帳的金額。

以某券商經驗為例,市場先生之前是下午1點半去銀行辦理電匯,
當天晚上快9點就收到匯款入帳的通知,比國內銀行的外幣電匯還要快速。

之前就有寫了幾間美股券商的電匯教學圖解文章,可閱讀:
1. 美股券商firstrade》完整匯款流程圖解(資料填寫、電匯手續費)

10家銀行國際匯款(電匯)手續費、電匯多久會到帳?

銀行電匯會有一筆手續費,約800~1200元,有些會更高,但有上限,匯費是根據金額大小而定,金額越大費用越高,
各家銀行規定不同,通常包含以下幾項:

  1. 匯出銀行的處理費約200~400元,以及交易手續費萬分之5,通常會有上限800元。
  2. 中轉銀行的資訊費(不一定有):有些銀行之前彼此沒有合作聯繫關係,就必須透過中轉銀行,會有一筆費用。
  3. 收款銀行也會收一筆解款手續費約200~400元。

最後在費用上你會看到:手續費、郵電費,這是匯出銀行收取的款項。而對方收款的銀行則是會另外收一筆費用,如果你選擇全額到匯,就會涵蓋在郵電費裡面。

國際電匯多久會到帳?

一般來說,匯款到大城市一般約需1~2個營業日,但若匯款到小城市的銀行,時間可能更久。

底下市場先生整理幾間銀行的國際匯款(電匯)手續費,
若是沒列到你想要知道的銀行,
一般來說只要搜尋想查詢的銀行+關鍵字為「電匯手續費」,
通常就能查詢到電匯手續費的費用,底下整理幾間銀行的費用如下:

10家銀行國際匯款 – 電匯手續費與郵電費

10家銀行國際匯款(電匯)手續費

銀行 手續費
台灣銀行 ●匯款手續費:按匯款金額0.05%計收,最低NT$120,最高NT$800
●郵電費:電匯每通NT$300
●全額匯款除手續費及一通郵電費外,另加收取25USD (約750元台幣)
國泰世華 ●臨櫃轉帳匯款:手續費每筆NT$200、郵電費每筆NT$400
●臨櫃現金匯款:手續費每筆NT$400、郵電費每筆NT$400
●網銀匯款:郵電費每筆NT$300
●全額匯款另加收郵電費每筆NT$500
中國信託 手續費依匯出款項折合台幣之級距計收:
●100元萬(含)以下:NT$600
●100~200萬(含):NT$700
●200~300萬(含):NT$800
●300萬以上:NT$900
加發電文/全額到匯,每通另收郵電費 NT$150
台北富邦 ●匯費:手續費依交易金額0.05%計費,每件最低NT$100,最高NT$800
●郵電費:SWIFT發電每筆NT$300
●全額匯款除手續費及一通郵電費外,另加收取NT$750
台新銀行 ●匯費:按匯款金額每筆0.05%計收,最低NT$100,最高NT$800
●郵電費:非全額到NT$400,全額到NT$800
玉山銀行 ●匯費:每筆按0.05%計收,最低NT$100、最高NT$800
●郵電費:一般匯款每筆NT$300、全額到行每筆NT$900
華南銀行 ●匯費:按匯出金額每筆0.05%計收,最低NT$100元、最高NT$800元
●郵電費:電匯每通電報費NT$300
●全額匯款除手續費及一通郵電費外,另加收取25USD (約750元台幣)
兆豐銀行 ●匯費:0.05%,最低NT$120、最高NT$800
●郵電費:每件電報NT$300
●全額匯款除手續費及一通郵電費外,另加收取25USD (約750元台幣)
花旗銀行 ●電匯:每筆NT$600
●票匯:每筆NT$400
●電報費/更正電報費:每筆NT$600
彰化銀行 ●匯費:每筆按0.05%計收,最低NT$100,最高NT$800
●郵電費:每通/每件NT$300
●全額匯款除手續費及一通郵電費外,另加收取25USD (約750元台幣)
資料若有誤,以各銀行官網為準
來源:各銀行官網 整理:Mr.Market市場先生

 

選哪一家銀行電匯費比較便宜?費用行情多少錢合理?

市場先生自己的經驗是,最理想是使用自己有VIP的銀行,通常會有手續費減免,
最後可能僅需要200~600元郵電費,甚至可以完全免匯費,就能完成匯款。

沒有VIP優惠的情況下,如果頻繁需要匯款,可以挑選電匯費用較低的銀行,
以下分別試算匯款30萬元(約1萬美元)及300萬元(約10萬美元)情況下,10家銀行手續費金額:

10家銀行電匯手續費試算(全額到匯、不含中轉銀行)

銀行 匯款30萬台幣總費用 匯款300萬台幣總費用
台灣銀行 1200 1850
國泰世華 1400 1400
中國信託 900 1200
台北富邦 1200 1850
台新銀行 950 1600
玉山銀行 1050 1700
華南銀行 1200 1850
兆豐銀行 1200 1850
花旗銀行 1800 1800
彰化銀行 1200 1850
資料若有誤,以各銀行官網為準
來源:各銀行官網 整理:Mr.Market市場先生

計算方式:

全額到匯所需要的費用 = 手續費(匯費) + 郵電費 + 全額到行費用。

如果銀行沒有單獨標註全額到行費用,通常就是手續費加上兩筆郵電費作為試算,實際費用仍以銀行規定為準。

國際電匯費用行情:

  • 單次匯款30萬元台幣,費用大約900元到1400元之間,約0.30%~0.47%。
  • 單次匯款300萬台幣,費用大約1200元到1850元之間,約0.04%~0.06%。

上為全額到匯金額,如不選擇全額到匯可能金額會略一點。

其實各銀行整體差異不大,如果不是用到太昂貴的銀行或不常匯款,其實影響有限。

節省電匯費的技巧

省電匯費最簡單的方法就是:電匯匯款一次金額大一點

首先,郵電費是按次算的,如果是全額到匯的郵電費會更高一點,但不會隨金額大小而有變化。換句話說金額大、金額小郵電費都一樣。

其次,看上表可以發現,銀行電匯手續費雖然都是按比例算0.05%,但各大銀行都是有上限的,超過一定金額就不會再多收。

所以結論就是,只要匯款金額越大,手續費所佔的比例就越小。越划算。

至於要超過多少呢?一般超過6萬美元以上(各家不同、也跟匯率高低有關),費用大致就固定,不再是按比例增加了。之後越多越便宜。

所以比方說,你原本要分4次投資,每次3萬美元,那不如集中一次匯12萬美元,費用可以省下一些。

要注意的是,資金太小時,電匯反而會變的很不划算,這點要注意。

從前面試算可以看到,單次匯款30萬費用約落在0.25%~0.47%,單次匯款300萬費用則落在0.04%~0.06%。

另外也有一些方法,例如銀行財富管理方案,可以減免電匯手續費。

更多電匯省錢技巧的細節與注意事項,我整理在另一篇文章:海外電匯省錢的4個技巧

從海外匯回資金需要繳稅嗎?

將錢匯到海外因為沒有產生收入,所以不用報稅或繳稅,
但是很多人想知道,若是海外的所得匯回台灣要不要繳稅?

海外所得的申報規則是:
1. 個人海外所得達100萬元以下不用計入基本所得額,但100萬以上就要計入
2. 基本所得額有670萬的免稅額,
但基本所得包含了國內+海外所得+海外保單海外投資等等,並不是單單針對海外所得

超過100萬,就要併入海外所得稅計算,
海外所得還要加上自己國內的綜合所得稅,才能去扣掉670萬的免稅額。

我的建議是,如果你每年海外收入低於100萬,就先不用在意這件事。
而如果每年有大額匯款回台灣的需求,建議你先跟會計師討論一下。

若對海外所得課稅不了解,可閱讀:
海外所得稅課稅如何計算、怎麼節稅?

之前市場先生也有寫如何將美股券商賺的資金匯回台灣的文章,可參考:
Firstrade第一證券》如何把資金匯回台灣?(流程圖解教學、匯款手續費)

快速重點整理:電匯是什麼意思?

  1. 電匯就是銀行的外匯部門,將外幣從一家銀行匯到另一家銀行。
  2. 若是要匯款到國外,電匯是最快速的方法,但必須透過匯款銀行、中轉銀行、收款銀行,並利用SWIFT Code (銀行國際代碼)來連接世界各地的銀行,才能進行電匯。
  3. 銀行國際匯款(電匯)手續費,一般來說約800~1200元,通常不會超過1200元,而各家銀行規定不同。

這篇是以匯到海外券商投資為主,不過如果是一般個人或商務匯款應該就更簡單一點。

希望市場先生這篇文章對你匯款有些幫助囉,
如果有問題,也可以在底下留言給我。

待續…

下一篇:海外電匯》海外匯款省錢優惠的4個方法

編輯:Joy 主編:市場先生

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一般留言

  1. 網友說有一筆工程款200萬美金匯入我台灣的帳戶。除了要帳號以外還有要身份證。會有什麼風險?會有稅的問題?

    1. 稅必然會有的,之前有寫過關於海外所得的文章。銀行會問你來源。

  2. 請問一下,要電匯出去是不是要先轉成美金,用美金的外幣戶頭去電匯!?

    1. 也可以用台幣匯,差別在於你是預先轉成美金,還是當場轉成美金。

      一般會建議用外幣戶頭,因為是預先轉成美金,手續費比較便宜。當場用台幣轉的話匯率通常比較差一點。

  3. Mr.Market
    我有一筆從美國的滙款來台灣,但是帳戶號碼少了一個號碼,但是已經滙出了,現在會發生什麼情況?

  4. 假設是我現在要透過銀行匯一筆錢給你, 也都設定好了,但還需要一筆電匯費,銀行才能馬上把錢轉到你那裡去。但如果沒有付這筆電匯費,錢還是能轉給你, 只是轉匯的時間會比較久 。這說法合理嗎?

    1. 電匯指的是外幣匯款的前提下,
      但不收費的說法很奇怪,費用應該是都要收的,跟時間沒什麼關係。你講的聽起來可能不是銀行的作業程序,而是一些非銀行的機構的退款程序。

  5. 您好~想請問只要有外幣帳戶,就能扣外幣帳戶的美元去做電匯嗎?謝謝

    1. 對的,你要扣台幣帳戶也可以,不過就會有一個換匯的過程和費用。

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