電匯意思是什麼？國內銀行電匯手續費比較

最後更新：2023-11-08

電匯是什麼？手續費要多少？透過海外券商買美股，或是一些外匯交易商等等，如果要一次匯入較大的金額到海外，
例如1萬～3萬美金(31萬～93萬台幣)以上甚至更高，不能用信用卡或者額度不夠時，就要使用銀行電匯(Telegraphic Transfer，T/T)，也可稱為國際匯款。

電匯時間要多久才會入帳、全額到行、OUR、中轉行是什麼意思？

這篇文章市場先生介紹電匯相關疑問，分為以下幾個部分：

電匯是什麼？

電匯（Telegraphic Transfer , T/T）意思是是銀行的外匯部門，將外幣從一家銀行匯到另一家銀行，因此也稱為國際匯款。

電匯通常會需要臨櫃辦理，要帶存摺印章親自跑一趟銀行；如果要變成能網銀操作，第一次開通權限也需要跑一趟銀行。

以美股券商電匯的經驗來說，大多都需只能使用電匯把錢匯入，僅少數廠商可以用信用卡或其他方式匯款。

以下會待你了解電匯需要的知識、流程、費用。

不過在進行電匯時，我們要先了解幾個專有名詞：

匯款行vs.中轉行vs.收款行

若是要匯款到國外，電匯是最快速的方法，但必須透過匯款銀行、中轉銀行、收款銀行，

並利用SWIFT Code (銀行國際代碼)來連接世界各地的銀行，才能進行電匯。

但是匯款行、中轉行、收款行之間都可能收取費用，因此電匯的手續費可能有時候會變得較貴。

而有些國內外銀行彼此間並沒有直接的合作，因此錢要透過中轉行才能過去，會多一點費用。經驗上大約200元台幣左右。

想詳細了解SWIFT Code，可閱讀：SWIFT Code是什麼？

電匯費用SHA、BEN、OUR、全額到行是什麼？

電匯時我們要到銀行，填寫一張匯款申請書，裡面的費用明細欄位有SHA、BEN、OUR、全額到行等，

意思如下：

• OUR：由匯款人負擔所有國內外相關費用(可能會有收款行或中轉行之後續收費)。
• 全額到(全額到匯、全額到行、全行到戶、全額到帳)：可確保你的匯款金額全額匯至收款行，但若收款行需收取匯入手續費用，仍需由受款人負擔，並得自匯款金額內扣除。
• SHA：由匯款人負擔匯款行費用，受款人負擔中間行及收款行之費用。
• BEN：由受款人負擔所有國內外相關費用。

以投資美股，基本上就是OUR和全額到最常用。

一般來說，我們如果是匯到海外的券商，費用都是自己出。

我自己大多都是選全額到帳（費用另外扣），有時候全額到帳會不能選(如果兩家銀行沒有直接往來，而是需要透過中轉，可能就不能用全額到匯)，這時就要用OUR。

當然如果你是匯給親友或者其他對象，費用就可以根據你們談定的方式執行。

除非你選擇收款人負擔費用，否則不管選哪一種，費用都是自己出，只差在是從匯款金額中扣除，或是另外扣除而已。

國際電匯怎麼做？美股券商匯款實例圖解

電匯必須是從銀行帳戶中的餘額轉帳，不能用現金轉帳，如果有現金請先存入銀行帳戶再做轉帳。
但一般不建議存入後在銀行臨櫃換匯，因為臨櫃換匯匯率通常稍差一點，存錢之後，自己在網銀或者手機上換匯，匯率通常會比較好。

去銀行電匯之前，先記下美股券商或國外帳戶持有人的匯款資訊，接下來的流程大致是：

步驟1.攜帶「匯款資料」、「外幣存摺」、「身分證」到銀行填寫「海外電匯申請單」

(印章沒用到，不過各家銀行不同，還是帶著)

匯款資料各家券商不同，但通常包含以下幾項(都英文)，記得要先記下來屆時填寫：

有些人沒有申請外幣存摺(專門放各類外幣的存摺，跟台幣不同)，建議事先都申請一個，並在裡面換入美元(或者你要匯的貨幣)。

步驟2.將匯款資料一一填入，以下只示範要填寫匯款資料的部分

每家銀行的申請單格式可能會不同，但都大同小異，不太確定的話可以直接問行員。

市場先生經驗談：有些銀行需要你現場紙本填、現場電腦，有些則是資料給行員讓他幫你填，經驗是後者處理起來比較快速，但各家規則不同，這點就自己嘗試看看。
另外有銀行VIP的話可能也可以省下一些排隊時間，建議銀行上午人比較少去，另外有些銀行較大的分行，外匯的櫃位較多、人員也較專業，處理也會比較快速。

步驟3.重點是「交易ID一定要填在備註欄(匯款附言)」

一般海外券商的規則，所有人的錢是匯到同一家銀行，由券商統一管理，而券商分辨的方式就是根據匯款時的匯款附言。

匯款附言一般會要你填：姓名(英文)+帳號(數字)

例如，我的匯款附言可能就是：HSU NAME 12345678

因為每個人的匯入銀行跟帳戶都相同，只有交易ID是不同的，這個一定要再三的確認是否有填入。

另外通常金額較大的話行員會詢問你這筆錢的用途，怕你被詐騙，就照實說就好(例如：美股投資)，如果金額折合超過50萬台幣，也會需要多填一張單子(反洗錢宣告)。

步驟4.匯款完成之後

銀行會有一張水單 (就是你填匯款資料那張紙)，這張建議你留好，或者掃描備份檔案。

1. 如果之後有問題，可以用這張水單去跟券商追錢 (如果遺失，一般銀行也會保留備份，但不會永久保留)。
2. 如果未來有匯回，萬一被詢問，可以用水單證明當初有匯出去，證明匯回的是本金而不是獲利(獲利才有稅的問題，但金額小的人就不用太在意)。

匯款成功後，券商一般會發e-mail通知，收到通知後記得去帳戶看看入帳的金額。

以某券商經驗為例，市場先生之前是下午1點半去銀行辦理電匯，
當天晚上快9點就收到匯款入帳的通知，比國內銀行的外幣電匯還要快速。

之前就有寫了幾間美股券商的電匯教學圖解文章，可閱讀：
1. 美股券商firstrade》完整匯款流程圖解(資料填寫、電匯手續費)

10家銀行國際匯款(電匯)手續費、電匯多久會到帳？

銀行電匯會有一筆手續費，一般匯款約620～2850元/全額匯款約700～2100元，匯費是根據金額大小而定，金額越大費用越高。
各家銀行規定不同，匯款總費通常包含以下幾項：

1. 匯款手續費
2. 郵電費(電報費)
3. 中轉銀行的手續費
4. 國外收款銀行解款手續費

一般匯款在水單上你會看到：
匯款手續費、郵電費(電報費)，這是匯出銀行收取的款項；中轉行收手續費及對方收款的銀行則是會另外收一筆解款費用(海外券商不收/但一般銀行就會收)，會直接在入帳戶時扣除。

如果你選擇全額到匯，中轉行的費用就會涵蓋在郵電費裡面。

中轉行是什麼？國際匯款流程及手續費

國際電匯多久會到帳？

一般來說，匯款到大城市一般約需1～2個營業日，但若匯款到小城市的銀行，時間可能更久。

底下市場先生整理幾間銀行的國際匯款(電匯)手續費，
若是沒列到你想要知道的銀行，
一般來說只要搜尋想查詢的銀行+關鍵字為「電匯手續費」，通常就能查詢到電匯手續費的費用，底下整理幾間銀行的費用如下：

選哪一家銀行電匯費比較便宜？

市場先生自己的經驗是，最理想是使用自己有VIP的銀行，通常會有手續費減免，

最後可能僅需要200~600元郵電費，甚至可以完全免匯費，就能完成匯款。

沒有VIP優惠的情況下，如果頻繁需要匯款，可以挑選電匯費用較低的銀行，

以下分別試算匯款30萬元(約1萬美元)及300萬元(約10萬美元)情況下，10家銀行手續費金額：

計算方式：

全額到匯所需要的費用 = 手續費(匯費) + 郵電費 + 全額到行費用。

如果銀行沒有單獨標註全額到行費用，通常就是手續費加上兩筆郵電費作為試算，實際費用仍以銀行規定為準。

國際電匯費用行情：

• 單次匯款30萬元台幣，費用大約800元到1200元之間，約0.3%~0.4%。
• 單次匯款300萬台幣，費用大約1200元到1850元之間，約0.04%~0.06%。

上為全額到匯金額，如不選擇全額到匯可能金額會略一點。

其實各銀行整體差異不大，如果不是用到太昂貴的銀行或不常匯款，其實影響有限。

節省電匯費的技巧

省電匯費最簡單的方法就是：電匯匯款一次金額大一點。

首先，郵電費是按次算的，如果是全額到匯的郵電費會更高一點，但不會隨金額大小而有變化。換句話說金額大、金額小郵電費都一樣。

其次，看上表可以發現，銀行電匯手續費雖然都是按比例算0.05%，但各大銀行都是有上限的，超過一定金額就不會再多收。

所以結論就是，只要匯款金額越大，手續費所佔的比例就越小。越划算。

至於要超過多少呢？一般超過6萬美元以上(各家不同、也跟匯率高低有關)，費用大致就固定，不再是按比例增加了。之後越多越便宜。

所以比方說，你原本要分4次投資，每次3萬美元，那不如集中一次匯12萬美元，費用可以省下一些。

要注意的是，資金太小時，電匯反而會變的很不划算，這點要注意。

從前面試算可以看到，單次匯款30萬費用約落在0.25%~0.47%，單次匯款300萬費用則落在0.04%~0.06%。

另外也有一些方法，例如銀行財富管理方案，可以減免電匯手續費。

更多電匯省錢技巧的細節與注意事項，我整理在另一篇文章：海外電匯省錢的4個技巧

從海外匯回資金需要繳稅嗎？

將錢匯到海外因為沒有產生收入，所以不用報稅或繳稅，但是很多人想知道，若是海外的所得匯回台灣要不要繳稅？

海外所得的申報規則是：
1. 個人海外所得達100萬元以下不用計入基本所得額，但100萬以上就要計入
2. 基本所得額有670萬的免稅額

但基本所得包含了國內+海外所得+海外保單海外投資等等，並不是單單針對海外所得

超過100萬，就要併入海外所得稅計算，海外所得還要加上自己國內的綜合所得稅，才能去扣掉670萬的免稅額。

我的建議是，如果你每年海外收入低於100萬，就先不用在意這件事。
而如果每年有大額匯款回台灣的需求，建議你先跟會計師討論一下。

若對海外所得課稅不了解，可閱讀：
海外所得稅課稅如何計算、怎麼節稅？

之前市場先生也有寫如何將美股券商賺的資金匯回台灣的文章，可參考：
Firstrade第一證券》如何把資金匯回台灣？(流程圖解教學、匯款手續費)

外幣在國內銀行間匯款/轉帳也算電匯嗎？

答案是肯定的。外幣在國內算是金融商品，所以即使只是想把外幣從國內A銀行轉到B銀行，也要執行電匯。

其實國內是把外幣當作「金融商品」來銷售，而不是貨幣。所以外幣如果直接匯國內其他銀行也都是走電匯流程，成本其實跟匯國外是一樣的。

但除了電匯之外，有沒有其它方式可以在國內平行移轉外幣資金呢？

其實有，只是這些方法有一點特殊，操作也較複雜，相較之下電匯還是最標準化、且經濟實惠。

市場先生寫過一篇文章分享4種可以執行國內(境內)外幣匯款轉帳的操作方法，想了解的話可閱讀：國內外幣轉帳方法有哪些？

快速重點整理：電匯是什麼意思？

1. 電匯就是銀行的外匯部門，將外幣從一家銀行匯到另一家銀行。
2. 外幣在國內是作為一種金融商品，所以外幣即使在國內銀行間匯款也算是電匯。
3. 若是要匯款到國外，電匯是最快速的方法，但必須透過匯款銀行、中轉銀行、收款銀行，並利用SWIFT Code (銀行國際代碼)來連接世界各地的銀行，才能進行電匯。
4. 銀行國際匯款(電匯)手續費，一般來說約800~1200元，通常不會超過1200元，而各家銀行規定不同。
5. 節省電匯費最好的方式就是：單次電匯金額大一點

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這篇是以匯到海外券商投資為主，不過如果是一般個人或商務匯款應該就更簡單一點。

希望市場先生這篇文章對你匯款有些幫助囉，
如果有問題，也可以在底下留言給我。

待續…

下一篇：海外電匯》海外匯款省錢優惠的4個方法

額外分享幾篇文章：

1. 外幣國內匯款/轉帳有些方法？
2. 電匯手續費比較/節省匯費技巧(附國內銀行電匯手續費整理)
3. 投資美股該選擇哪家券商開戶？Top5常用券商推薦
4. ETF投資教學懶人包
5. 基金投資教學懶人包
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