海外電匯手續費優惠》4種匯款至國外節省匯費的優惠技巧分享(美股投資、匯款)

海外電匯手續費優惠》4種匯款至國外節省匯費的優惠技巧分享(美股投資、匯款)

通常我們需要使用電匯來匯款到國外,比較常見的目的是匯到美股券商做投資、買各種海外金融產品或不動產,或者是匯到自己或公司海外的銀行,或者支付一些款項。

之前市場先生曾經整理過關於海外電匯的文章,包含電匯的方式、手續費的計算、各主要大銀行電匯費等等。
對國際電匯規則不熟悉,可先閱讀:電匯意思是什麼?國內銀行電匯手續費比較

相對國內的匯費,匯款到國外的費用其實高很多,即使匯款金額不大,每次也動輒近千元。以百分比來看,其實費用頗高。

市場先生自己最常使用的情境是匯款到美股券商,
因為我常使用的美股券商不是只有一家,例如 Firstrade(第一證券)IB(盈透證券) 等等,所以一年多的話會有5~10次的電匯機會,少的話也有2~3次,雖然不算多,但這幾年下來也累積了一些和銀行打交道的經驗。

所以這篇文章會分享一些海外電匯時,能夠節省匯費的技巧。少則可以省下幾百元,對於常匯款的人,多則可能可以省下數千、上萬元,雖然不一定是大錢,但也勝過在其他地方節約。

以下是市場先生自己的經驗談,一些關於節省電匯費的方法,提供大家作為參考:

(以下提供的數字為參考值,各銀行規則不同,所以金額會有差異。
本文資料也會不定期進行更新,如果你也有一些經驗,歡迎留言或私訊分享給我。)

方法1. 一次匯大額金額

運用銀行「手續費上限」的機制,可以省匯費

我之前在某銀行,有一次匯出了2筆全額到行,一筆10萬美元,一筆15萬美元,但兩筆都是匯費1700元(手續費800元+郵電費900元),郵電費是固定的,但手續費通常各銀行都有規定上限,因此超過上限後仍是收800元(手續費是萬分之五,意思是該銀行一次匯台幣160萬,大約5~6萬美元以上後,手續費金額都一樣)。

同理,匯6萬美元和匯60萬美元,費用會是一樣的,但如果你60萬美元分10次匯,可能就得多付一兩萬元的電匯費。因此如果你原本金額就大,與其分多次匯款,不如一次匯大筆的就能省下匯費。

當然,這對於想定期定額持續投入的人可能很不利,因此不管匯出或匯回,通常都是近量一年集中在某幾次執行即可,而不是硬要分很多次匯款。

  • 方法:一次匯大金額(至少6萬美元以上),超過上限的手續費就不會被多收。

  • 可省下多少電匯費:每多匯5~6萬美元,約可省下20~30 USD。

  • 注意事項:無。

方法2. 使用銀行財富管理會員,有減免手續費和郵電費

財富管理會員(VIP)規則各家銀行不同,但大同小異,
首先是至少要有300萬台幣以上資金,其次通常會要求做一筆金融理財 (投資、保險等等,金額或次數規定不一),才能符合資格。

符合資格後,根據VIP會員等級不同,通常會有每月一次到多次的匯款費用減免,以及ㄧ些其他優惠。
減免程度各家銀行不同,有些是全免,有些是減一部分。

如果你原本金額就大,也常有匯款需求,就可以考慮加入財富管理。

但缺點是會被推一些理財產品,這部分要多注意,不要踩到雷。可以隨意買一點點對自己不影響的東西符合資格即可,如果門檻金額要求太高且推的產品不佳,賺了優惠賠了投資就本末倒置,這時不如換其他家銀行,同樣都有財富管理優惠。另外各家銀行維持財富管理會員資格的方式也不同。

海外電匯匯一次省一千多,有些也有提供財富管理會員換匯優惠,加一加可能也是省下不少錢。

至於各家銀行的財富管理方案、資格條件,我還在整理中,未來有機會更新上來,有需要的可以去問一下自己常往來的銀行。

可閱讀:

1. 銀行財富管理是什麼?怎麼選擇?注意事項?

2. 台灣各大銀行財富管理優惠比較(施工中)

  • 方法:成為銀行財富管理會員,得到電匯手續費減免。

  • 可省下多少電匯費:減免或全免,每一次省下匯費約20USD~60USD。

  • 注意事項:注意維持資格的成本,被推薦的產品也要搞清楚才投資。

方法3. 用國外網路銀行服務

使用線上銀行服務,例如:Transferwise這類網路銀行,好處是資金在各國之間的電匯轉移,成本都會降低很多。同樣是完成跨國匯款,但手續費會比電匯低很多,只有類似於比國內匯款略高一點的手續費。

比方說我想把美股券商A帳戶的錢,轉一部分到B券商的帳戶,如果先匯回台灣再匯出去,其實超不划算。但用線上銀行可以解決這問題。(國際電匯手續費可能只要5~10美元)

但也有缺點,比方說有些券商或銀行不支援,例如第一證券(Firstrade)就不收Transferwise的錢,但像IB盈透證券則是可以設定和Transferwis銀行帳戶綁定,兩者來回匯款更快、費用更低。

另外這些新興的線上銀行並未在台灣地區設點,因此如果剛開始想從台灣的銀行匯款到線上銀行,本土銀行收的費用仍是沒有變低,只是當錢到了網路銀行後,未來若資金需要在國際間移動,不再需要透過電匯管道,成本會比較低而已。

還有一點要注意的是,這類網路銀行目前並不提供”利息”,所以一般只是拿來做國際匯款的中轉站,而不是真的作為銀行帳戶放錢。

不過這對於在台灣以外國家有帳戶的人就很方便,如果你有香港、美國、澳洲等地的銀行帳戶,都可以串接網路銀行,把這類網路銀行作為中轉,把國際電匯的費用變得跟國內匯款費用一樣便宜。

可閱讀:Transferwise網路銀行介紹,如何節省國際電匯費?(施工中)

  • 方法:使用如Transferwise的國際網路銀行服務,款項在各國間往來成本變低

  • 可省下多少電匯費:第一次從台灣匯出省不下錢,只有後續在國際間往來時能省錢,電匯成本從每次20~60USD,降到5~10USD,最多可以省下50USD以上。

  • 注意事項:主要適用於資金在國外有多種用途的狀況。另外要注意有些券商或銀行不支援收網路銀行的款項,這類網路銀行目前也沒有利息。

4. 使用美股券商的手續費減免

某些美股券商,在匯款存入超過一定金額時,會提供補貼。

第一證券Firstrade為例,會補貼0~25美元不等的金額。

不過並不是每家都有,不過如果你剛好用這些券商時記得可以去申請補貼。操作都很簡單,網站點選一下通常就可以申請完成,錢是匯到美股券商的帳戶中。這和上面幾點不衝突,可以和上面其他優惠方式搭配使用。(例如用財富管理省一次匯費,然後再申請補貼)

但缺點就是金額上限不高,只有25USD,且並非每家券商都有此補貼。

另外也要注意一點是,各家券商在匯款匯出時也會收一筆手續費,從0到35USD不等,這是券商收的費,不是銀行收的。而像Firstrade是在這裏面收取費用相對高的(35 USD),只能說有利有弊,因此我覺得這種優惠補貼也不構成我們選擇券商的依據。

可閱讀:

1. 美股券商第一證券Firsrade開戶流程教學

2. 美股券商第一證券Firstrade如何申請25USD匯款補貼?

  • 方法:使用券商的匯款補貼方案

  • 可省下多少電匯費:以Firstrade為例,最多可省下25USD。

  • 注意事項:選擇不同券商也可能產生不同的成本,如匯出手續費。因此匯款補貼方案並非我們選擇券商的依據。

小資金,有節省電匯費的方法嗎?

上面提到的方法,都有個共通的問題是:金額不能太小。

如果你只有台幣10萬元要投資,也許匯費算下來也不高,但基本上很難省到匯費,甚至從比例上匯費變的超昂貴。

這時要怎麼辦呢?

以針對投資美股為例,市場先生覺得有兩個方向:

1. 累積多一點資金,再一次匯款

投資其實本金大小還是很重要的,資金不多時不但省不下錢,投資效益也有限。
不如專注提高收入,累積一定金額再一併考慮做匯款。

2. 使用國內複委託的管道投資海外標的

複委託在過去被詬病的問題就是費率與門檻太高,目前國外券商都做到零手續費了,國內都還在0.3%~0.5%,而且還有最低手續費限制,比方說你一次下單若只有300美元,手續費0.5%就是1.5美元,但它最低規定3美元,所以仍被收3美元手續費。這是缺點。

不過下單只要一次下大一點、投資時間長一點,其實手續費的影響還是小的。例如你投資10年,即使最初費用是0.5%,那10年也只相當於每年0.05%,對結果影響有限。相較匯到國外的匯費,這也不一定比較差。

不了解複委託,可閱讀:複委託是什麼?

關於電匯就先談到這,未來如果有更多匯款省錢的方法再陸續作補充。

如果你有一些關於匯款的經驗,也歡迎在文章下留言分享討論喔。

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延伸閱讀:

1. 美股常用開戶券商Top5推薦

2. 美股券商Firstrade開戶教學

3. 應該用「定期定額投資」還是「單筆投資」?

4. 股票開戶》推薦的開戶券商

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