勞工紓困貸款 每個月要還多少?查詢、申請書、提前還款一篇搞定(2020 最新)

土地銀行 的 勞工紓困貸款,
從2019年年底開放申請至今,截至時間 2020年1月3日已申請完畢,不知道你申請到了嗎?

申請勞工紓困貸款以後,你知道每個月要還多少錢嗎?
若想要知道自己申請是否成功,該如何查詢?
之後手頭有現金,可以提前還款嗎?
另外,大家最在意的「勞工貸款繳不出來」該怎麼辦好?

以下市場先生整理關於勞工紓困貸款申請後查詢資訊,
無論是已申請或未來要申請,都可以先了解一下規則。

勞工紓困貸款查詢程序

要知道自己是否成功申請到了「勞工紓困貸款」,你可以直接上土地銀行網站上查詢
相信已經申請過的你,應該對這個畫面不陌生。

點進下面的「查詢」區,輸入你的西元出生年月日和身份證字號,就可以看到自己的申請結果囉。
如果今年沒申請到,你也可以先透過其他小額信用貸款來貸款,只是信貸利率會高一點。

▲ 土地銀行 109 年勞工紓困貸款網站頁面,點圖可直接前往。

何時撥款?關鍵:對保後 7 天內

若經過查詢或通知,你知道自己已經通過審核,那接下來最在意的就是「銀行何時會撥款」。

究竟這筆最多 10 萬元的勞工紓困貸款,何時會撥到你的帳戶中呢?我們分別從兩種不同的申請管道來看:

1. 臨櫃申請

如果你是透過銀行臨櫃申請的人,在申請時已經完成簽約、對保手續,
貸款資格經審核通過後約 7 個工作天內,土地銀行就會將款項撥入帳戶,
若尚未完成對保手續,則會於對保完成後一樣約 7 個工作天內撥款。

2. 網路申請

由於大部分的人是透過網路申請的,所以要特別注意,
網路申請者,必須在查詢或收到通知通過審核後後,以核定日起算 30 天內準備相關文件,親自到原申請的分行或金融機構辦理簽約對保手續,逾期沒辦理者就會被視同放棄,而在簽約、對保後約 7 個工作天內,就會由土地銀行將款項撥入帳戶。

相關文件下載】

1. 銀行臨櫃申請書 ▶︎ 點此

2. 貸款契約書 ▶︎ 點此

▲ 上圖就是通過核定的畫面,在網路通過核定的人,記得要準備相關文件至銀行辦理對保程序,完成後才會在 7 天內撥款盡你的帳戶。(圖片來源:土地銀行網路申請操作手冊

勞工紓困貸款 利率、額度、貸款期間

勞工紓困貸款,目前每人最高可借 10 萬元,貸款期間為 3 年,年息 1.39%,還款方式則是前 6 個月付息不還本,第 7 個月開始,就要按月平均攤還本息。詳細資料可以參考下表:

勞工紓困貸款 小檔案
全名 勞工保險被保險人紓困貸款
施行目的 幫助生活有困難的「勞工」
貸款款項來源 勞工所繳的勞保費
每人最高貸款金額 10 萬元
貸款期間 3 年
貸款期間利率 自撥款日起為年息 1.39%
還款方式 前 6 個月按月付息不還本
自第 7 個月起按月平均攤還本息
扣款方式 由借款人之土地銀行存款帳戶
按月扣繳貸款本息
資料整理:Mr.Market市場先生

說明:
1. 總辦理額度是指該年總共可以放款多少錢。
2. 貸款期間利率,會由勞動部勞工保險局報勞動部於每年 1 月及 7 月第一個營業日,按勞工保險基金
定存平均年利率,加計代辦銀行手續費率公告調整,並自調整日起按調整後之年利率計算。

勞工紓困貸款還款試算

讓我們來簡單試算一下,按照上述的條件,成功辦理勞工紓困貸款 10 萬元後,每月要還多少錢?
假設利率自你拿到錢後 3 年,貸款的年息都沒調整,維持在上表中的 1.39%,可以看到,因為前 6 個月算是寬限期,只用繳 116 元的利息,但從第 7 個月開始,就要每月償還 3,394 元的本金加利息,直到第 3 年便能償還完畢。

貸款利率快速試算表(房貸、車貸、學貸、信貸)【EXCEL免費下載】
(雲端硬碟預覽畫面點右上角可以下載)

勞工紓困貸款每月還多少?
(附寬限期本息攤還試算)
貸款金額 100,000 元
貸款銀行利率 1.39%
貸款期限為 3 年
只還利息不還本的寬限期 0.5 年
計算結果
寬限期內月繳利息 116 元
寬限期後月繳本息 3,394 元
資料整理:Mr.Market市場先生

計算工具:點此

但有一點你可以特別注意,這是在貸款期間勞保平均年利率,加上代辦銀行公告手續費為做調整的情形,所以若上面兩個數字有所變動,你所要還的金額也會有不同。

想要提前還款可以嗎?

根據勞動局的資料,勞工紓困貸款是可以提前還款的。

坊間有一種說法,說勞工紓困貸款貸完一次,3年內不能再貸,其實是錯誤的,勞保局早已經提出糾正說法。正確來說,雖然勞工紓困貸款的申請條件第4條中,有提到必須是「不曾借貸勞保紓困貸款」者,但有個附加條件,就是若你在隔年申請期間前,提前繳完本金與利息者,就可以再次申貸。

勞工紓困貸款 申請資格
(下列 5 項皆須符合)
1 生活困難需要紓困
2 參加勞工保險年資滿 15 年
3 沒欠繳勞保費及滯納金
4 不曾借貸勞保紓困貸款
5 曾借貸已繳清貸款本金及利息
來源:勞保局
資料整理:Mr.Market市場先生

勞工貸款繳不出來怎麼辦?

雖然在寬限期後,每個月本息平均攤還,大約只要 3,394 元左右,
但你仍會有手頭吃緊的時候,如果繳不出勞工紓困貸款的錢,該怎麼辦呢?

答案是,銀行會從你的「保險給付」如老年給付、死亡給付或失能給付中扣除,直到繳清為止。詳細的扣款方法又分為下面兩種:

1. 領上述保險為「一次給付」者

如果你是一次領取上述的保險給付,承辦銀行會將你未繳清的貸款與利息,全數、一次從你的保險給付中扣除,你唯一不會被扣到的,只有喪葬津貼。

2. 領上述保險為「年金給付」者

但你是以年金方式領取上述保險給付,銀行則會在你每次領取年金時,扣除1/3的金額,直到你繳清的那天。

快速總結:

1. 2020 勞工紓困貸款已在 1/3 日申請完畢,有要申請的人,請等明年度的計劃公布囉。

2. 勞工紓困貸款的撥款時間,通常是在通過資格後,完成對保程序 7 天內進行匯款。

3. 勞工紓困貸款最高額度 10 萬元, 3 年內沒還完,利息會變高。

4. 可以提前還款,若還完本金+利息,就可以繼續申請明年的貸款。

5. 勞工紓困貸款繳不出來,未來會從你的保險給付扣除。

最後市場先生想提醒大家,如果在還款期間內沒繳清本息,利息的費用會以貸款期間內未清償的本金加利息總和單利計算,年利率會變為契約屆滿時的「公告利率」加 1.25%,所以借了錢還是要準時還完款,也才不會影響後續生活與個人信用。

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撰稿:劉茜汶 主編:市場先生

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