2020 最新10萬勞工紓困貸款 每個月要還多少?查詢、申請書、提前還款、申辦銀行(5/13更新)

由於武漢肺炎疫情的影響,台灣政府決議將重啟已於2020年1月3日申請完畢的「勞工紓困貸款」,

預計4/30開始接受民眾申請,來幫助有資金困難的勞工度過難關。

但申請勞工紓困貸款以後,你知道每個月要還多少錢嗎?
若想要知道自己申請是否成功,該如何查詢?
之後手頭有現金,可以提前還款嗎?
另外,大家最在意的「勞工貸款繳不出來」該怎麼辦好?

以下市場先生整理關於勞工紓困貸款申請後查詢資訊,
無論是已申請或未來要申請,都可以先了解一下規則。

5/13更新:10萬勞工紓困貸款加碼50萬申請名額

由於原訂50萬名的勞工紓困貸款申請名額已趨用罄,

行政院於5/13宣布再度加碼50萬名申請名額,

讓更多受疫情影響的勞工可以有個喘息的機會,

4/27更新:2020 疫情10萬勞工紓困貸款額度、還款利率期間與申請資格

武漢肺炎的持續肆虐,不僅讓產業發展陷入停滯,也連帶使得萬千勞工陷入收入困境,

因此台灣政府預計4/27重啟原已結束申請的「勞工紓困貸款」,

市場先生便將已經公佈的,疫情勞工紓困貸款相關資訊整理如下表:

 

2020 疫情10萬勞工紓困貸款
貸款額度 10 萬元
貸款期間 3 年
貸款利率 首年免息,第二年起1.845%
申請資格 滿20歲,提供勞保或其他工作事實證明。
申請文件 申請書、聲明書、個人證件
資料整理:Mr.Market市場先生

相對於109年度由土地銀行承作的勞工紓困貸款,

這次的疫情勞工紓困貸款,只要勞工能提出薪資收入等工作事實證明,就能在4/30起、向承辦銀行提交申請,申請人填寫申請書、聲明書、持證件向「銀行」申請,最終由銀行依照授信規定審核。

每人最高可貸10萬元、還款期3年,第一年由政府補貼免利息,第二年起年利率為1.845%,並且免信用查詢費300元。

至於很多人關心的還款問題,據了解申請貸款的此次紓困勞工貸款的朋友,首年雖然免利息,但第7個月開始就得攤還本金,到了第13個月起就得持續攤還本金與利息。

而許多都在留言區裡問市場先生:「我的信用紀錄不好能夠申請勞工紓困貸款嗎?」
這次政府提供的10萬勞工紓困貸款,政府雖要求承貸銀行「簡易信用評分」(見下表),須依照「近十二個月勞保投保月份」、「十二個月勞保投保薪資有幾個月超過23,800元」作為標準滿60分才能申貸,並以信保基金提供10成的信用保證,但最終是否核貸還是取決於,銀行評估申貸者的還款能力是否足夠。

 

10萬勞工紓困貸款申請評分條件

得分

1.十二個月勞保投保月份 未滿一個月 0
一個月 10
二個月 20
三個月 30
四個月 40
五個月 50
六個月以上 60
2.十二個月勞保投保薪資有幾個月超過23,800元 未滿一個月 0
一個月 10
二個月 20
三個月以上 30

兩項得分超過60分方可申請

資料整理:Mr.Market 市場先生

 

 

10萬勞工紓困貸款承辦銀行與專線

台灣銀行 0800-025168
合作金庫 0800–033175
華南銀行 02-28180101
兆豐銀行 0800-016168
台北富邦 02-87516665#5
高雄銀行 07-5570535#356
渣打銀行 02-40580088
瑞興銀行 0800-818101
元大銀行 02-21826193
日盛銀行 0800-060888
中國信託 02-27458080#852
土地銀行 0800-231-590
第一商銀 0800-031111
彰化商銀 0800-365889
台灣企銀 0800-017717
國泰世華 0800-818001
全國農業金庫 02-23805293
匯豐銀行 02-66317158
三信銀行 04-22257177
台新銀行 0800-000456#2
花蓮二信 03-8351161#207、211
上海商銀 02-25513111
安泰銀行 0800-005999
新光商銀 0800-081108
台中商銀 04-4499888
陽信銀行 02-77366689
京城銀行 06-2139171#0525、0541
遠東商銀 0800-261732
永豐銀行 02-25059999
聯邦商銀 02-25451788
淡水一信 02-26211211
玉山銀行 02-21821313
星展銀行 02-66129889
凱基銀行 02-80239088
資料整理:Mr.Market市場先生

 

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想知道過去勞工紓困貸款資訊的朋友,不妨先參考下方 109年度的勞工紓困貸款方案與申請注意事項。

勞工紓困貸款查詢程序

要知道自己是否成功申請到了「勞工紓困貸款」,你可以直接上土地銀行網站上查詢
相信已經申請過的你,應該對這個畫面不陌生。

點進下面的「查詢」區,輸入你的西元出生年月日和身份證字號,就可以看到自己的申請結果囉。
如果今年沒申請到,你也可以先透過其他小額信用貸款來貸款,只是信貸利率會高一點。

▲ 土地銀行 109 年勞工紓困貸款網站頁面,點圖可直接前往。

何時撥款?關鍵:對保後 7 天內

若經過查詢或通知,你知道自己已經通過審核,那接下來最在意的就是「銀行何時會撥款」。

究竟這筆最多 10 萬元的勞工紓困貸款,何時會撥到你的帳戶中呢?我們分別從兩種不同的申請管道來看:

1. 臨櫃申請

如果你是透過銀行臨櫃申請的人,在申請時已經完成簽約、對保手續,
貸款資格經審核通過後約 7 個工作天內,土地銀行就會將款項撥入帳戶,
若尚未完成對保手續,則會於對保完成後一樣約 7 個工作天內撥款。

2. 網路申請

由於大部分的人是透過網路申請的,所以要特別注意,
網路申請者,必須在查詢或收到通知通過審核後後,以核定日起算 30 天內準備相關文件,親自到原申請的分行或金融機構辦理簽約對保手續,逾期沒辦理者就會被視同放棄,而在簽約、對保後約 7 個工作天內,就會由土地銀行將款項撥入帳戶。

相關文件下載】

1. 銀行臨櫃申請書 ▶︎ 點此

2. 貸款契約書 ▶︎ 點此

▲ 上圖就是通過核定的畫面,在網路通過核定的人,記得要準備相關文件至銀行辦理對保程序,完成後才會在 7 天內撥款盡你的帳戶。(圖片來源:土地銀行網路申請操作手冊

勞工紓困貸款 利率、額度、貸款期間

勞工紓困貸款,目前每人最高可借 10 萬元,貸款期間為 3 年,年息 1.39%,還款方式則是前 6 個月付息不還本,第 7 個月開始,就要按月平均攤還本息。詳細資料可以參考下表:

勞工紓困貸款 小檔案
全名 勞工保險被保險人紓困貸款
施行目的 幫助生活有困難的「勞工」
貸款款項來源 勞工所繳的勞保費
每人最高貸款金額 10 萬元
貸款期間 3 年
貸款期間利率 自撥款日起為年息 1.39%
還款方式 前 6 個月按月付息不還本
自第 7 個月起按月平均攤還本息
扣款方式 由借款人之土地銀行存款帳戶
按月扣繳貸款本息
資料整理:Mr.Market市場先生

說明:
1. 總辦理額度是指該年總共可以放款多少錢。
2. 貸款期間利率,會由勞動部勞工保險局報勞動部於每年 1 月及 7 月第一個營業日,按勞工保險基金
定存平均年利率,加計代辦銀行手續費率公告調整,並自調整日起按調整後之年利率計算。

勞工紓困貸款還款試算

讓我們來簡單試算一下,按照上述的條件,成功辦理勞工紓困貸款 10 萬元後,每月要還多少錢?
假設利率自你拿到錢後 3 年,貸款的年息都沒調整,維持在上表中的 1.39%,可以看到,因為前 6 個月算是寬限期,只用繳 116 元的利息,但從第 7 個月開始,就要每月償還 3,394 元的本金加利息,直到第 3 年便能償還完畢。

貸款利率快速試算表(房貸、車貸、學貸、信貸)【EXCEL免費下載】
(雲端硬碟預覽畫面點右上角可以下載)

勞工紓困貸款每月還多少?
(附寬限期本息攤還試算)
貸款金額 100,000 元
貸款銀行利率 1.39%
貸款期限為 3 年
只還利息不還本的寬限期 0.5 年
計算結果
寬限期內月繳利息 116 元
寬限期後月繳本息 3,394 元
資料整理:Mr.Market市場先生

計算工具:點此

但有一點你可以特別注意,這是在貸款期間勞保平均年利率,加上代辦銀行公告手續費為做調整的情形,所以若上面兩個數字有所變動,你所要還的金額也會有不同。

想要提前還款可以嗎?

根據勞動局的資料,勞工紓困貸款是可以提前還款的。

坊間有一種說法,說勞工紓困貸款貸完一次,3年內不能再貸,其實是錯誤的,勞保局早已經提出糾正說法。正確來說,雖然勞工紓困貸款的申請條件第4條中,有提到必須是「不曾借貸勞保紓困貸款」者,但有個附加條件,就是若你在隔年申請期間前,提前繳完本金與利息者,就可以再次申貸。

勞工紓困貸款 申請資格
(下列 5 項皆須符合)
1 生活困難需要紓困
2 參加勞工保險年資滿 15 年
3 沒欠繳勞保費及滯納金
4 不曾借貸勞保紓困貸款
5 曾借貸已繳清貸款本金及利息
來源:勞保局
資料整理:Mr.Market市場先生

勞工貸款繳不出來怎麼辦?

雖然在寬限期後,每個月本息平均攤還,大約只要 3,394 元左右,
但你仍會有手頭吃緊的時候,如果繳不出勞工紓困貸款的錢,該怎麼辦呢?

答案是,銀行會從你的「保險給付」如老年給付、死亡給付或失能給付中扣除,直到繳清為止。詳細的扣款方法又分為下面兩種:

1. 領上述保險為「一次給付」者

如果你是一次領取上述的保險給付,承辦銀行會將你未繳清的貸款與利息,全數、一次從你的保險給付中扣除,你唯一不會被扣到的,只有喪葬津貼。

2. 領上述保險為「年金給付」者

但你是以年金方式領取上述保險給付,銀行則會在你每次領取年金時,扣除1/3的金額,直到你繳清的那天。

勞工紓困貸款快速總結:

  1. 防疫紓困貸款預計在4/30開放申請,每人可貸10萬、首年免利息。
  2.  2020 勞工紓困貸款已在 1/3 日申請完畢,有要申請的人,請等明年度的計劃公布囉。
  3. 勞工紓困貸款的撥款時間,通常是在通過資格後,完成對保程序 7 天內進行匯款。
  4. 勞工紓困貸款最高額度 10 萬元, 3 年內沒還完,利息會變高。
  5. 可以提前還款,若還完本金+利息,就可以繼續申請明年的貸款。
  6. 勞工紓困貸款繳不出來,未來會從你的保險給付扣除。
  7. 最後市場先生想提醒大家,如果在還款期間內沒繳清本息,利息的費用會以貸款期間內未清償的本金加利息總和單利計算,年利率會變為契約屆滿時的「公告利率」加 1.25%,所以借了錢還是要準時還完款,也才不會影響後續生活與個人信用。

最後市場先生有個重要的提醒:
如果你沒有急缺現金,請不要去申請紓困貸款,把這個紓困貸款的名額留給其他人吧,
對你來說可能多10萬能夠自由運用,但對另一個人來說這可能是家庭的救命錢。

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撰稿:劉茜汶 主編:市場先生

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一般留言

  1. 抱歉~還是不懂!此次應役情影響所辦的勞工貸款年利率1.845第一年免息,那麼第一年每個月該繳多少錢?
    第二年開始本金加息每個月又是該繳多少錢呢?

  2. 請問一下我勞保19年了,但我想貸款,但是我信用破產,這樣可以貸嗎?

  3. 之前有在土地銀行申請過勞工紓困貸款$100,000 ,這次還可以再辦疫情紓困貸款嗎

    1. 請問
      銀行回覆無連續六個月薪轉無法核貸
      不是有工作證明就可以了嗎
      我領現金

      1. 就官方的資料,沒勞保的話能提出工作證明即可,但承貸銀行還是有權利判斷是否撥款。建議您找平常就有往來的銀行申辦會比較有機會。

    1. 只要符合有勞保或是其他工作證明就能申請,但銀行還是會以申貸人的「還款能力」來決定是否核貸。

  4. 請問,如之前有辦過土銀勞工舒困貸款,還未還清,可再辦這次的武漢疫情的勞工舒困貸款嗎

  5. 請問我是否可以申請中低收入,我今年41 歲獨生子,父母都是低收入戶,而我都找不到工作,有的話也做不長,這樣可以申請嗎?

      1. 請問一下我有在國泰申請有過件了今天已15日了怎麼還沒接到匯款我4號就申請了

  6. 4/30的有渣打剛好是薪轉戶,直接去臨櫃辦理,要事先自己印好申請書帶去嗎?

  7. 請問目前疫情的關係,之前申請因只有勞保年資12年,沒有過,但這2天又聽說目前若要申請,可不限年資,請問是這樣的嗎?

    1. 這次因為疫情的10勞工紓困貸款只有具有「勞保」資格,或是能提出其他工作事實證明,就能向承辦銀行提出申請。

  8. 請問市場先生 根據勞動部對受嚴重特殊傳染性肺炎影響勞工紓困貸款及利息補貼作業須知
    第13點的第四項裡面說如果提前還款的話會被追回利息補助,所以是可以提前還款但是等於10萬用1.845%去計算對嗎??

  9. 根據勞動部對受嚴重特殊傳染性肺炎影響勞工紓困貸款及利息補貼作業須知 十三、承貸金融機構如發現貸款人有下列情形之一者…………貸款人已溢領利息補貼者,應由承貸金融機構向貸款人追回後歸還本部: ……(四)貸款人提前償還本貸款。
    所以是不能提前還款(如第13個月將省餘本金一次還畢)?

    1. 依照目前釋出的資料是可以的,但得提出如薪資證明等有工作事實之證據,建議您還是撥冗致電詢問。

  10. 苦4月30日到公佈的銀行辦纾困贷款後,5月4日再到公佈有自己薪轉的銀行辦理紓困贷款可以嗎?

  11. 苦4月30日到公佈的銀行辦纾困贷款後,5月4日再到公佈有自己薪轉的銀行辦理紓困贷款可以嗎?

  12. 請問我的銀行因為被設警示戶,其他銀行變衍生戶,我可以在其他銀行貸這次的勞保紓困貸款嗎?

    1. 這次雖採用簡易信等平等,但還是得看每個銀行的核貸條件,可以先打電話去問看看

  13. 請問一下我去台新申辦了這個紓困貸款 但因為勞保從今年二月才投保的只有差不多四個月 也有台新的薪轉 但是晚班工讀薪水不高 這樣能過嗎機率高不高 我信用是小白 ? 去台新只叫我填單子回去等候通知

  14. 因為過年前離職,結果疫情爆發了難找工作,現在沒工作也可以申請嗎

  15. 請問我之前勞健保費還沒交
    那這樣我辦的過嗎?
    還是要去繳清再辦紓困呢?

  16. 請問⋯我在彰銀線上申請勞工紓困貸款,到現在沒收到任何通知,我可以換一家銀行嗎?

    1. 會建議您撥打電話確認一下哦,每間銀行或分行的處理程序並不一定。

  17. 請問我有信用貸款還沒繳完
    每個月都有按時繳款
    不知道能不能申請勞工紓困貸款

    1. 1.845是這次因為疫情而臨時推出的勞工紓困貸款,而1.39則是每年年底都能申辦的勞工紓困貸款。

  18. 請問我4月30去土地銀行申請已經快二個禮拜都還在審核中是否不符合了呢?

    1. 這次的紓困不只也土銀哦,其他包含中信、一銀之類的也都能線上申請。

  19. 請問我勞未俕12個月,且我老闆是以最低薪資下去保,都沒超過23800不就沒希望貸款了

    1. 請勿拿債務投資,
      如果這是閒錢,建議留給其他更有需要的人喔。

  20. 您好:我申請土地銀勞貸今已合格審定?它表示會盡快入我的帳戶是我投保薪資帳戶嗎?還是等通知去土銀?謝謝

    1. 我之前信用不良 遭停卡背負卡債有很長一段時間 然後在103年8月中詢一次把卡債處理完畢 也有銀行跟委外的清償證明現在的工作一直也維持了六年多 有四年多都是薪轉在第一銀行每個月平均有四萬以上 勞保投保三萬元這樣子可以申請勞保紓困貸款嗎?審核會通過嗎?銀行會同意放款嗎?

  21. 您好:之前我有卡債問題然後放著不管一段時間 後來法院判決強制處分薪水三分之一去繳款 後來我在103年8月中旬一次繳款完畢也有所積欠三家銀行的清償證明 現在我從103年五月工作穩定薪水在104年左右公司統一薪轉在第一銀行每個月平均四萬左右勞保也都維持在三萬左右因為這次疫情家中有需要用錢 所以我去申請勞保紓困貸款銀行方面會受理嗎?這樣信用有問題審核會通過嗎?

  22. 請問一下 紓困10萬我已經通知核貸過了 下星期2撥款 今天也去對保填資料 請問這兩天還會有變數嗎 忽然又說無法通過 因為我之前資料是填待業中 但簡易評分表我有80分 謝謝
    謝謝

    1. 建議您撥個電話至您申貸的分行詢問,就我個人經驗三天就撥款了。

  23. 我前幾天打電話問貸款是否有過!銀行說過幾天就會匯款!4月30日這一批最慢星期三會入款!我等到現在還沒消息

  24. 這個紓困,就跟信貸一樣
    反正就是信用要好才能核貸….

    真搞不懂,哪裡紓困了…

  25. 我5月15去土地銀行辦,到現在只有傳訊息給我,以核定,,啊我現在是要在等銀行通知嗎?還是等他直接匯款到我的帳戶裡面,到底是要等多久啊,不是核定就等於確定嗎?怎麼不直接匯款,是要等幾年

    1. 正常核貸的情況下,銀行還會請你去拿借據,建議您可以撥個電話去您申貸的分行問一下。

  26. 5月6日線上申辦,5月19日簡訊通知審核中,直到現在20天了,款也沒下來。這

  27. 本人於5/12日至土銀臨櫃辦理紓困貸款十萬元,至今申請時間已半個月了,上網查詢卻都一直滯留在審核中,請問核准與不核准,真的需要檢閱那麼久嗎?到底是在紓困國民,還是在紓睏國民呢?

  28. 請問我在合庫線上申請紓困貸款
    兩天後打電話叫我帶雙証件印章去辦理
    這樣是可以辦的資格嗎?還是什麼?

  29. 我的評分有90分但辦理過協商已有三年,繳款正常,辦理台灣企銀兩個禮拜了還都沒接到任何通知,是否表示沒過?

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