持份土地貸款好過嗎?銀行持份土地抵押借款利率怎麼算?

持份土地貸款是什麼?銀行持份土地抵押借款利息怎麼算?

如果你手上有土地,能夠用做向銀行申請貸款的抵押品。

但若是多人共同擁有產權的 持份土地 ,是否能向銀行申請貸款呢?

這篇文章市場先生要替你解析:持份土地貸款是什麼?銀行持份土地貸款的利息是多少?以及其他持份土地貸款時,你該知道的事。

持份土地貸款是什麼?

由於使用土地作為貸款抵押品,
銀行所需負擔的風險較小,因此有著利率較低、額度較高的好處。

而這次要討論的持份土地貸款也是土地貸款的一種,
指的就是以產權不完整的土地,當作抵押品來申請貸款

簡單說,就是當你與其他人「共同」持有一塊土地,
因此若想用這部分的產權來申請貸款,就是所謂的持份土地貸款。

持份土地貸款利率是多少?

持份土地的貸款利率,基本上也是跟一般土地貸款相同,
會根據土地本身的用途,影響銀行核准的貸款額度與利率,

關於土地貸款利率行情整理如下表,一般來說,建地類型的利率行情相對較穩定,工業用地、林地、山坡地,用來抵押申辦貸款的利率則通常比較差。
但最終的利率與額度還是以銀行的核貸結果為準:

土地貸款利率

建地 2.5~4%
農地 2.5~5%
工業用地 3%以上
林地、山坡地
以上利率均為參考值,最終利率仍以銀行宣告為主。
資料整理:Mr.Market市場先生

>農地貸款解析請參考農地貸款利率、成數及銀行農地貸款整理

持份土地向銀行申請貸款好過嗎?

事實上,若要以「持份土地」的方式向銀行申請土地貸款,基本上是很難通過的。

持份土地對銀行而言,就是產權不完整的抵押品,因此銀行通常並不承作持份土地貸款。

但持份土地就真的無法向銀行申請貸款嗎?其實有解。

想以持份土地向銀行申貸,
首先你可以選擇「取得其他土地產權所有人同意」,透過與所有土地的所有權人溝通、並一起出面作保,並提出證明的文件才能向銀行申貸。這通常需要是同一個家族持有的土地才會相對比較容易執行一點。

其次,則是辦理「土地分割」
將你的土地從一大塊土地中的持份土地,分割出來成為獨立的土地產權。但這種方法其實相當曠日費時,不僅得拿到土地所有權人的同意才能進行分割;而土地的分割在法規上,也有最小土地限制分割等諸多限制。

綜上所述,若要以持份土地向銀行申請貸款,應先試著取得其他土地產權所有人的同意,做為優先步驟,若其他所有人也願意出面作保後,剩餘的申貸流程就如一般的土地貸款。

若你成功取得銀行核貸,想試算持份土地貸款的利率成本及每期現金流支出,
就參照 市場先生製作的「貸款利率快速試算表」。

由於貸款金額大、期限長時,利率往往差幾個百分點,利息支出就會差非常多,因此一定要先算清楚。

市場先生提醒

由於向銀行申請持份土地貸款過件機率較低,多數人會轉而向民間機構申請;但市場先生還是千叮嚀一句,不管任何貸款,都得把「貸款利率計算方式」、「還款方式」等貸款條約看清楚並搞懂,再去申請資金貸款。

本文為資訊整理與觀念教學分享,借款或運用財務槓桿時請務必要謹慎並且量力而為。

持份土地貸款常見問題Q&A

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撰稿:劉呈逸 主編:市場先生

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