支票借款意思是什麼?支票借款利率是多少?一般民眾能用支票貸款嗎?

支票借款是什麼

支票借款又稱為支票貼現,
其實是急需資金周轉時,將銀行支票作為抵押品並支付一定的利息,向銀行或其他機構申請的一種貸款。

但支票借款是人人都能申請的嗎?
市場先生這次要跟你分享,支票借款是什麼意思?支票借款利率該怎麼算,以及其他在支票借款該注意的事情。

支票借款、支票貼現意思是什麼?

依照國票法定義下的支票:
「支票是由發票人簽發一定之金額,委託金融業者於見票時,無條件支付與執票人之票據。」
簡單說,支票是就由銀行發給信用良好的存戶使用。

支票上會記有所謂的「發票日」與「兌現日」,發票人須在兌現日前將資金存入銀行中,

持票人才能依據支票向銀行提出交換,銀行就需要款項轉入持票人戶頭中。

支票借款其實就是持票人在支票兌現日(到期)之前,以付出利息的方式將支票質押給銀行,
用以及時獲取現金來做週轉。

而支票持票人以比票上還低的金額取得資金,就是所謂的支票貼現。

支票借款額度、利率該怎麼算?

當支票作為抵押品,銀行當然不可能以支票原額作為放貸額度;

一般來說,支票借款的額度多介於6~8成之間,且以2~4個月內兌現的支票為主。

至於支票借款的利率部分,則是「以日計息」、採「逐月扣息」的方式計算。

舉例來說,若持票人在日期6/1時,以一張兌現日為6/11、額度10萬的支票,向銀行申請並核貸年化利息5%、額度6萬的支票貼現。

因此這位持票人該繳納的利息則是,不計撥款日、取得資金後一直到兌現日,共10日的「每日利息」,故利息則為 6萬 × 5% × (10/365) = 82元。

考慮上原本10萬的支票,銀行僅撥款了6萬,因此在最後則會再把中間短少的4萬扣除利息(82元)後,再退還39918給持票人。

一般民眾能用支票向銀行貸款嗎?支票借款文件要準備哪些?

事實上,並非所有人能以支票向銀行借款。

目前銀行的的支票貼現服務,申請人限制需為公司行號;也就是說,一般民眾其實沒辦法直接拿著支票,就向銀行銀行申請支票貼現。

但也就因此,會有許多人想接著問市場先生:如果急缺資金我該怎麼辦?

許多人發現無法以支票向銀行申請貼現,就轉而向沒有身份限制民間金融機構辦法(請注意當舖是不能做支票貼現的),但有鑒於市面上的民間支票借款良莠不齊,倘若你也正打算著麼做,市場先生就勸你得避免利率過高、要求事先提供存摺、私章等個人文件等地雷機構辦理。

一般的支票借款所需準備的文件,則整理在下表。其中需特別注意的是,若本身並非該支票的持票人(也就是客票),則得額外附上持票人身分證正本與原票主名片等相關證明。

支票借款所需文件
個人戶 1. 身分證正本

2. 銀行支票

3. 印鑑章

公司戶 1. 負責人身分證正本及名片

2. 營利事業登記證

3. 銀行支票

4. 公司大小章

資料整理:Mr.Market市場先生

除此之外,選擇支票借款的方式來籌措週轉資金外,其實你還有其他方式可選擇:

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撰稿:劉呈逸 主編:市場先生

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