企業貸款是什麼？一文看懂申辦條件/ 流程/ 利率比較

最後更新：2023-09-20

企業貸款是公司取得資金的重要管道，公司在不同的發展階段，都會有不同的資金需求，因此需要跟銀行或金融機構做借貸。

本文市場先生將介紹各種創業者常見企業貸款類型、申辦條件及申辦流程，並且告訴你如何能取得好的貸款額度及利率。

企業貸款是什麼？

企業貸款就是以公司、企業法人名義向銀行等金融機構申請貸款。

簡單來說，企業貸款跟我們常見的個人貸款很類似，只是借款人從個人變為公司。

企業貸款除了可以用於公司的資金周轉，也可以跟培養公司跟銀行之間的信用關係。

企業貸款推薦

市場先生整理出常見的企業貸款類型，再針對不同公司類型，提供合適的企業貸款推薦，接著會一一介紹企業貸款利率比較與申請條件。

• 貸款額度彈性最大：中小企業貸款
• 最多中小企業使用：中小企業貸款
• 適合新創公司：青年創業貸款
• 適合貸款金額200萬內：微型創業貸款
• 自營商/攤販/小商店可申請：小頭家貸款
• 參加輔導課程才能申請：青年創業貸款、微型創業貸款

常見企業貸款類型及利率比較

常見的企業貸款有四種類型，包含：中小企業貸款、青年創業貸款、微型創業貸款、企業小頭家貸款。
（下表利率僅供參考，實際會根據當下基準利率以及各企業信用狀況而有不同）

可以看到，政府鼓勵的創業貸款一般匯給予較優的利率條件、較長的還款時間，
至於一般中小企業企業貸款，能借到資金多寡及利率條件，則是取決於企業本身的規模、財務穩定性。

• 中小企業貸款：
符合經濟部認定的中小企業，可以使用中小企業貸款，一般商業銀行都有承作。目前台灣98%的企業都是屬於中小企業，而我們一般談到的企業貸款都是指中小企業貸款。

•青年創業貸款：
如果是20~45歲的青年創業，則可以看是否符合政府青年創業及啟動金貸款方案，這個方案也有政府補助，且貸款額度比微型創業貸款高，不過申請人除了需符合資格外，還要上課，申請流程會長一點。

青年創業貸款是根據郵政儲金2年期定期儲金機動利率做為基礎利率，加上年息0.575%計息，
目前貸款為1.595%+0.575%=2.17% (2023/9月資料)

延伸閱讀：青年創業貸款條件/流程/利率整理

•微型創業貸款：
如果是婦女、中高齡、離島居民微型創業者，可以先看是否符合勞動部提供的微型創業貸款方案，因為政府方案不但利率上有補貼，前兩年利息還由勞動部全額補助，資金成本是最便宜的，不過額度不高，上限只有200萬。

微型創業貸款利率是根據郵政儲金2年期定期儲金機動利率作為基礎利率，加上年息0.575%計息，
目前貸款利率為1.595%+0.575%=2.17% (2023/9月資料)

•企業小頭家貸款：
如果是沒有營業登記或是成立時間不滿一年的自營商、店舖、攤販或SOHO族，可以考慮政府的企業小頭家貸款，不過貸款利率不見得比個人信用貸款優惠，貸款前可以多加比較。

企業小頭家貸款利率是根據郵政儲金2年期定期儲金機動利率作為基礎利率+2.125%計息，
目前貸款利率為1.595%+2.125%=3.81%(2023/9月資料)

延伸閱讀：最新銀行個人信貸利率比較

企業貸款申辦條件

每家銀行申辦企業貸款的條件都不同，一般來說，要申請中小企業貸款需要符合以下五個條件：

1. 公司要有營利事業登記證
2. 公司符合經濟部中小企業認定標準（實收資本額在新台幣1億元下或經常僱用員工數未滿200人之事業）
3. 負責人需年滿20歲，且企業及關係人票債信用正常
4. 公司需依法開立發票並繳納稅金
5. 公司需成立滿一年且年營業額達100萬以上

市場先生提示：中小企業標準如何認定？怎麼查？

中小企業的認定標準主要是根據企業資本額、員工人數、營業額作為評估標準。
目前是根據109年6月24日公告為標準，如果有任何異動，仍要以政府公告訊息為主。

經濟部公布的最新資訊：經濟部中小企業認定標準查詢。

企業貸款申辦流程

流程1：遞交申請文件

申請時一般需要準備營利事業登記證、負責人身份證明文件、公司401報表(公司報稅資料)、近3年資產負債表、公司章程、董監事名冊、股東名冊、公司銀行帳戶存摺等。如果需要抵押品，還要提供抵押品相關文件。

流程2：銀行審核

銀行在審核的時候，主要會看以下三個重點：

負責人的信用狀況：包含負責人及其配偶的信用狀況
公司的營運狀況：評估公司的營收、獲利、未來發展性、還款能力等
貸款的資金用途：評估公司的資金用途是否明確

如果有提供抵押品，例如土地、房地產等，則銀行會進行估價。

流程3：簽約對保

在完成審核之後，就會跟借款人核對貸款的額度跟利率，這個流程叫對保，確認無誤後雙方進行簽約。

如果有提供抵押品，還會進行抵押權的設定，設定的金額通常是貸款額度的1.2倍。

流程4：確認撥款

完成所有程序後，貸款的金額就會撥款到指定的帳戶中，整個從申請到撥款流程，順利的話也要6~8個工作天左右（各家銀行不同）。

如何能取得好的企業貸款額度及利率？

想要取得好的企業貸款額度及利率，以下是幾點建議。

1. 提供完整的資料給銀行，包含公司基本資料、財務狀況、未來發展、資金用途、還款能力等，銀行審核上首重風險，如果評估結果風險愈低，愈可能獲得較高的額度及較好的利率。
2. 公司有良好的信用紀錄，沒有頻繁的兌票、用票等狀況，且無欠稅、無官司。
3. 企業主本人及配偶有良好的信用紀錄。
4. 可附上抵押品或擔保品，提高過件機率及額度。
5. 可提供穩定職業或是名下有不動產的保證人，提高過件機率。
6. 平時與銀行保持良好的信用關係，在臨時需要資金時，會比較容易取得。

企業借款該選企業貸款或個人信貸？

如果個人擁有一家公司，想要跟銀行貸款，用個人名義還是公司名義去借錢會比較好呢？

以下是企業貸款跟個人信貸的比較。

簡單來說，如果需要的金額不大，且較急著用錢，可以考慮使用個人信貸，流程上會便利許多。

但若是需要的金額較大，或是希望獲得較低利率，則可以考慮使用企業貸款，不但貸款條件比較好，也可以培養跟銀行之間的信用關係，以備未來不時之需。

快速重點整理

1. 企業貸款就是以公司、企業法人名義向銀行等金融機構申請貸款，用來做公司的資金周轉。
2. 常見的企業貸款主要分為中小企業貸款、青年創業貸款、微型企業貸款及自營商、店舖、攤販、SOHO族貸款等四種類型。青年創業貸款跟微型企業貸款有政府補助，在利率上會較為優惠，但額度相對較低。
3. 想要取得好的貸款額度跟利率，需提供完整的資料給銀行做評估，企業主本人及配偶的信用狀況也是評估的重點之一，另可附上抵押品或提供保證人，提高過件機率及額度。最後，平時要與銀行保持良好的信用關係，在臨時需要資金時，會比較容易取得。

更多貸款與理債資料整理：

1. 常見貸款種類及利率比較
2. 個人信貸利率怎麼算？
3. 保單借款多久下來？能借多少？
4. 車貸利率最低是多少？
5. 青年創業貸款好辦嗎？
6. 急需週轉哪裡能借錢救急？ 7 種合法銀行借錢管道整理推薦

加入市場先生FB社團，充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財，
解決投資的煩惱！

最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程，
這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作，
教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合，目前累積已經有將近1100位同學上課。

線上課程》美股ETF創造穩定現金流線上課程連結