企業貸款是什麼？一文看懂企業貸款申辦條件/ 流程/ 利率比較

企業貸款就是以公司、企業法人名義向銀行等金融機構申請貸款，是公司取得資金的重要管道。

本文市場先生將以政府推出的企業貸款為主，介紹企業貸款類型、申辦條件、申辦流程，及如何能取得好的貸款額度及利率。

企業貸款是什麼？

企業貸款就是以公司、企業法人名義向銀行等金融機構申請貸款。

簡單來說，企業貸款跟我們常見的個人貸款很類似，只是借款人是公司而不是個人。企業貸款除了可以用於公司的資金周轉，也可以跟培養公司跟銀行之間的信用關係。

目前政府有針對不同類型的公司，推出不同種類的企業貸款，以下介紹。

企業貸款種類、申辦條件、金額、利率整理

以下先簡介由政府推出的各個企業貸款的特色，之後會再列出企業貸款的適用公司/產業、需符合的條件、貸款額度及利率：

以上11種企業貸款的詳細資料整理如下(更新日期2024/5/27)，在閱讀之前先提醒一下三個注意事項：

• 郵局利率指的是中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率，撰文當下為1.595%
• 以下企業貸款大多不含金融及保險業、特殊娛樂業
• 以下企業貸款資訊可能會變動，需以政府公告的為準

1. 企業小頭家貸款

• 最高貸款額度：週轉性500萬(受災事業不受限制)、資本性最高計畫經費的80%

• 貸款條件：商業或稅籍登記＋員工人數10人以下

• 最高貸款利率：一般企業8成：郵局利率+2.125%、一般企業7~8成：郵局利率+3.125%、新創未滿5年/傳承創新企業：郵局利率+1.5%

如果是沒有營業登記或是成立時間不滿一年的自營商、店舖、攤販或SOHO族，可以考慮政府的企業小頭家貸款，不過貸款利率不見得比個人信用貸款優惠，貸款前可以多加比較。

更多注意事項可閱讀政府官網：企業小頭家貸款

2.中小企業創新發展專案貸款

• 最高貸款額度：週轉性2,000萬(受災事業不受限制)、資本性最高計畫經費的80%

• 貸款條件：有自行研發創新產品、技術等、得過政府創新相關獎項、拿過政府研發補助等等

• 最高貸款利率：郵局利率+2%

• 貸款年限/寬限期：5年/1年(週轉性)、設備/機器：7年/2年(資本性)、土地/廠房/營業場所：15年/3年(資本性)

更多注意事項可閱讀政府官網：中小企業創新發展專案貸款

3.青年創業及啟動金貸款 (青年創業貸款)

• 最高貸款額度：準備金和開辦費：200萬(登記立案後8個月內申請)、週轉性400萬、資本性1,200萬

• 貸款條件：18~45歲＋立案未滿5年＋上創業輔導課程20小時或2學分＋負責人申貸需占資本額20%

• 最高貸款利率：郵局利率+0.575%

• 貸款年限/寬限期：6年/1年(準備金和開辦費、週轉性)、設備/機器/軟體：7年/2年(資本性)

如果是20~45歲的青年創業，則可以看是否符合政府青年創業及啟動金貸款方案，這個方案也有政府補助，且貸款額度比微型創業貸款高，不過申請人除了需符合資格外，還要上課，申請流程會長一點。

延伸閱讀：青年創業貸款條件/流程/利率整理

4.文化創意產業青年創業及啟動金貸款

• 最高貸款額度：準備金和開辦費：200萬(登記立案後8個月內申請)、週轉性400萬、資本性1,200萬

• 貸款條件：18~45歲＋立案未滿5年＋上創業輔導課程20小時或2學分＋負責人申貸需占資本額20%

• 最高貸款利率：郵局利率+0.575%

• 貸款利息補貼：年利率2%內有最長5年利息補貼

貸款條件跟青年創業貸款幾乎相同，但產業另有規定：

需屬於文化部主管產業(視覺藝術、音樂及表演藝術、文化資產應用及展演設施、工藝、電影、廣播電視、出版、流行音樂及文化內容、沉浸式內容體驗產業等)或文化部實際輔導業種。

更多注意事項可閱讀政府官網：文化創意產業青年創業及啟動金貸款

5.加強文化創意產業升級轉型貸款

• 最高貸款額度：中小企業8,000萬、大型企業2億、藝文類非營利組織8,000 萬、文創專案合約貸款1 億 (具指標性、跨國合製專案不受限制)

• 貸款條件：屬文化部主管產業(視覺藝術、音樂及表演藝術、文化資產應用及展演設施、工藝、電影、廣播電視、出版、流行音樂及文化內容、沉浸式內容體驗產業等)或文化部實際輔導業種

• 最高貸款利率：郵局利率+2%

• 貸款利息補貼：年利率2%內有最長5年利息補貼

跟上一個貸款的產業條件一樣都是文化相關，但這個貸款是藝文類非營利組織、大型企業也可申請。

更多注意事項可閱讀政府官網：加強文化創意產業升級轉型貸款

6.中小企業加速投資行動方案

• 最高貸款額度：投資成本的80%

• 貸款條件：符合規定的製造業、服務業

• 最高貸款利率：郵局利率+0.5%

• 貸款年限/寬限期：10年/3年

製造業與服務業均需配合政府2050淨零碳排政策目標。其他詳細資格可參考政府官網：中小企業加速投資行動方案

7.客庄地方創生優惠貸款

• 最高貸款額度：週轉性500萬、資本性1,000萬

• 貸款條件：中小企業＋設立登記地址在客家文化重點發展區＋從事經營客家文化

• 最高貸款利率：郵局利率+1.5%

• 貸款年限/寬限期：週轉性6年/1年、廠房/營業場所：15年/3年(資本性)、機器/設備/軟體：7年/3年(資本性)

這個是專門針對經營客家相關事業的貸款，更多注意事項可閱讀政府官網：客庄地方創生優惠貸款

8.疫後振興專案貸款 (~2025/10/31止)

• 最高貸款額度：中小企業3,500萬、未達5人中小企業/僅稅籍登記400萬

• 貸款條件：原有辦振興貸款/央行中小企業貸款專案融通方案、疫後經營困難企業(2022~2025年營業額減少15%)、2020~2022年停業再復業的企業

• 最高貸款利率：2.095%、100萬以下1.595%

• 貸款利息補貼：自112年10月起無利息補貼

更多注意事項可閱讀政府官網：疫後振興專案貸款

9.低碳智慧納管貸款 (~2025/10/31止)

• 最高貸款額度：

• 貸款條件：需為朝低碳化及智慧化轉型的企業、取得特定工廠登記之業者或納管工廠(任一)

• 最高貸款利率：郵局利率 + 0.5%

• 貸款利息補貼：週轉性5年/2年、廠房/營業場所：15年/5年(資本性)、機器/設備：7年/2年(資本性)

更多注意事項可閱讀政府官網：低碳智慧納管貸款

10.中小企業千億振興融資方案 (~2024/12/31)

• 最高貸款額度：由各銀行依個案實際需求核定額度

• 貸款條件：

→中小企業：自行研發創新產品、技術、製程、流程及服務，或有得過政府相關創新獎或拿過研發補助

→微型/新創企業：設立未滿5年、員工未滿20人、資本額500萬以下、年營收1000萬以下

• 最高貸款利率：郵局利率 + 1%

更多注意事項可閱讀政府官網：中小企業千億振興融資方案

11.微型鳳凰創業貸款

• 最高貸款額度：200萬

• 貸款條件：未滿45歲的成年女性、45~65歲的人、設籍於離島的65歲以下成年人＋三年內上政府創業研習課18小時＋創業諮詢輔導＋公司登記未滿5年＋員工人數未滿5人

• 最高貸款利率：郵局利率 + 0.575%

• 貸款年限/補貼：7年，前2年利息全額補貼

如果是婦女、中高齡、離島居民微型創業者，可參考這個企業貸款方案，因為政府方案不但利率上有補貼，前兩年利息還由勞動部全額補助，資金成本是最便宜的，不過額度不高，上限只有200萬。

更多注意事項可閱讀政府官網：微型鳳凰創業貸款

市場先生提示：中小企業標準如何認定？怎麼查？

中小企業的認定標準主要是根據企業資本額、員工人數、營業額作為評估標準。目前是根據109年6月24日公告為標準，如果有任何異動，仍要以政府公告訊息為主。

經濟部公布的最新資訊：經濟部中小企業認定標準查詢。

企業貸款申辦流程

流程1：遞交申請文件

申請時一般需要準備營利事業登記證、負責人身份證明文件、公司401報表(公司報稅資料)、近3年資產負債表、公司章程、董監事名冊、股東名冊、公司銀行帳戶存摺等。如果需要抵押品，還要提供抵押品相關文件。

流程2：銀行審核

銀行在審核的時候，主要會看以下三個重點：

• 負責人的信用狀況：包含負責人及其配偶的信用狀況
• 公司的營運狀況：評估公司的營收、獲利、未來發展性、還款能力等
• 貸款的資金用途：評估公司的資金用途是否明確

如果有提供抵押品，例如土地、房地產等，則銀行會進行估價。

流程3：簽約對保

在完成審核之後，就會跟借款人核對貸款的額度跟利率，這個流程叫對保，確認無誤後雙方進行簽約。

如果有提供抵押品，還會進行抵押權的設定，設定的金額通常是貸款額度的1.2倍。

流程4：確認撥款

完成所有程序後，貸款的金額就會撥款到指定的帳戶中，整個從申請到撥款流程，順利的話也要6~8個工作天左右（各家銀行不同）。

如何能取得好的企業貸款額度及利率？

想要取得好的企業貸款額度及利率，以下是幾點建議。

1. 提供完整的資料給銀行，包含公司基本資料、財務狀況、未來發展、資金用途、還款能力等，銀行審核上首重風險，如果評估結果風險愈低，愈可能獲得較高的額度及較好的利率。

2. 公司有良好的信用紀錄，沒有頻繁的兌票、用票等狀況，且無欠稅、無官司。

3. 企業主本人及配偶有良好的信用紀錄。

4. 可附上抵押品或擔保品，提高過件機率及額度。

5. 可提供穩定職業或是名下有不動產的保證人，提高過件機率。

6. 平時與銀行保持良好的信用關係，在臨時需要資金時，會比較容易取得。

企業借款該選企業貸款或個人信貸？

如果個人擁有一家公司，想要跟銀行貸款，用個人名義還是公司名義去借錢會比較好呢？

以下是企業貸款跟個人信貸的比較。

簡單來說，如果需要的金額不大，且較急著用錢，可以考慮使用個人信貸，流程上會便利許多。

但若是需要的金額較大，或是希望獲得較低利率，則可以考慮使用企業貸款，不但貸款條件比較好，也可以培養跟銀行之間的信用關係，以備未來不時之需。

快速重點整理：企業貸款是什麼？

1. 企業貸款就是以公司、企業法人名義向銀行等金融機構申請貸款，用來做公司的資金周轉。

2. 政府推動的企業貸款目前共11種，有針對中小企業、青年創業、特定產業、女性等的企業貸款，但大多不含金融及保險業、特殊娛樂業。

3. 想要取得好的貸款額度跟利率，需提供完整的資料給銀行做評估，企業主本人及配偶的信用狀況也是評估的重點之一，另可附上抵押品或提供保證人，提高過件機率及額度。最後，平時要與銀行保持良好的信用關係，在臨時需要資金時，會比較容易取得。

本文為資訊整理與觀念教學分享，借款或運用財務槓桿時請務必要謹慎並且量力而為。

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