青年 創業貸款 好辦嗎?2023年青創貸款承辦銀行 / 條件 / 流程 / 利率整理

最後更新:2023-01-30

青年創業貸款

青年創業、自己當頭家,是愈來愈多年輕人的夢想了,但面對創業資金的匱乏要怎麼辦呢?

行政院經濟部中小企業處為營造更好的創業環境,規劃 青年創業貸款 要協助青年更容易獲取創業初期所需的第一桶金。

之前曾經分享過一篇文章:一間500萬店面的故事,看懂有錢人都怎麼賺錢,內文故事就提過創業資金如果一定要靠自己預先籌備,很可能會錯過許多時機。當然這並不是說創業借錢一定比較好,但如果你已經具備足夠創業能力與藍圖,青創貸款也是資金管道之一。

在好幾年前市場先生自己剛出社會時,也曾經有研究過青創貸款一陣子並去參與相關課程,當時因為有其他規劃並沒有申辦,最近和朋友聊天又研究了一下,以下和你分享 青年創業貸款好辦嗎?以及申辦時需要哪些條件、流程,繼續往下看。

青年創業及啟動金貸款,20家承貸銀行整理

青年創業及啟動金貸款的申辦承貸的銀行,每家的申辦費用則有些差異,多數的銀行都會收取年費率以及另一筆信用查詢費;若你很在意這些手續費,記得申請前要向各家銀行窗口詢問清楚。

青年創業及啟動金貸款可簡略分為100萬以上、100萬以下的申請方式,100萬元以下的小額青年創業貸款項目,政府不僅補助前5年的貸款利息,更會提供最高100%的擔保成數;並且過去相當困擾創業青年的創業計畫書,也有機會單以表格做申請,且能在7天內完成審核。

有任何問題可以聯絡承辦的銀行或是經濟部中小企業處(0800-056-476)。

目前配合承貸的金融機構有20家銀行,想了解各家銀行的窗口可在經濟部中小企業處查詢:

青年創業及啟動金貸款承辦銀行 

1 台灣銀行
2 合作金庫
3 土地銀行
4 台灣中小企業銀行
5 第一商銀
6 彰化商銀
7 華南商銀
8 兆豐國際商銀
9 玉山銀行
10 全國農業金庫
11 上海商銀
12 台中商業銀行
13 永豐商銀
14 日盛國際商銀
15 瑞興商業銀行
16 高雄銀行
17 聯邦商業銀行
18 嘉義市第三信用合作社
19 金門縣信用合作社
20 花蓮第二信用合作社
資料來源:經濟部中小企業處
資料整理:Mr.Market市場先生

青年創業貸款條件,除申請人符合資格外還得上課

青年創業貸款條件

個人 1. 20 ~ 45 歲的台灣國民。
2. 在3年內受過政府創業輔導課程,且滿 20 小時或取得 2 學分證明。
3. 需登記在案出資額,佔公司資本額兩成以上,但立案公司不受此限。
公司 1. 依法辦理成立、有商業登記或立案之公司,且登記、立案時間在五年以內。
2. 負責人若為國民,需符合20~45歲的限制並完成輔導課程。
3. 負責人若為外國人,除須年滿 20 ~ 45 歲外,並要取得台灣政府核發之「創業家簽證 」或「就業金卡」。
資料整理:Mr.Market 市場先生

青年創業貸款的申請條件,能已提出申請的名義是「個人」還是「公司」分為兩種,除須符合20~45歲及創業輔導的限制外,若公司的負責人並非持有台灣籍,還需額外取得台灣政府核發的「創業家簽證」或「就業金卡」,才能符合申請青年貸款的條件。

青年創業貸款利率、額度整理

青年創業貸款的利率計算方式是機動計息,以郵局二年期定期儲金機動利率為基準(目前為1.470%),額外加上 0.575%,所以就是 1.470 % + 0.575% = 2.045% (2023/1/22更新)

這樣的優惠利率在貸款市場還是相對低的,但想順利申辦青年創業貸款,得先搞清楚貸款條件、流程、甚至是額度與還款等貸款細節。

青年創業貸款額度 與貸款期限

貸款目的 最高額度 貸款期限與寬限期
準備金以及開辦費用 最高 200 萬元,需在公司、商業登記或是立案後八個月內提出 最長6年
(含1年寬限期)
資本性支出 建置或修繕硬體、軟體設備,最高 1,200 萬元 •廠房、營業場所及相關設施最長15年(含寬限期3年)
•機器、設備及軟體最長7年(含寬限期2年)
週轉性支出 最高 400 萬元 最長6年(含1年寬限期)
資料整理:Mr. Market市場先生

在青年創業貸款的額度部分,會因為不同的貸款目的而有200~1,200萬的額度區別,像是在公司成立八個月內申請的「準備金及開辦費用」,就有200萬的貸款額度上限;相同的,貸款的期限與寬限期也會因當初的貸款目的而產生差異。

但不管是貸款額度還是還款計畫,承辦銀行最終會以「創業計劃書」作為評估,並不是每次申貸都能申請到最高上限的額度哦。

值得注意的是,上述不同的貸款用途其實可以分批申請,但得注意不能重複申請。

青年創業貸款除了計畫書外,還要準備什麼文件?

青年創業貸款申辦基本文件

青年創業及啟動金貸款計畫書 或 青年創業及啟動金貸款申請表(申請金額100萬元以下)
負責人身分證正反面影本
青年創業及啟動金貸款切結書
參與創業輔導課程證明(3年內20小時或2學分以上證明)
所創事業依法辦理設立登記或立案之證明文件
其他必要之佐證資料或經金融機構指定之書件
資料整理:Mr. Market市場先生

而關於青年創業貸款申請所具備的文件都詳列如上表,格式與範例都可以到「青年創業及啟動金貸款專區」下載,就連最讓青年創業款申請人頭痛的計畫書,也有範例能夠參考。

青年創業貸款流程一覽表,照著做不用找代辦

在確認符合資格、備妥申請文件後,接著就是向承辦銀行遞交貸款申請,並進行後續的對保、簽約、撥款等手續,申請的流程細節,可參照下方由經濟部提供的圖表:

青年創業貸款流程

值得一提的是,若申請人無法提供銀行要求的擔保品標準,那就得以申請信用保證的方式,讓銀行評估是否撥款,後續並會有相關單位追蹤輔導。

目前青年貸款承辦銀行目前共有20家,在申辦時各家銀行會收取不一的手續費,多數的銀行是收取3,000~12,000定額的費用,但中小企銀與華南銀行是收受千分之一的貸款額,玉山銀行則是以 0.5%年費率 計收;因此在申辦青年創業貸款時,不妨先撥個電話去各家銀行確認手續費與流程等相關事宜。

後記:

市場先生認為創業貸款並不是創業成功的絕對保證,創業最關鍵還是要思考:別人為什麼願意付錢給你?自己提供的價值到底是什麼?

想通這一點以後,通常還需要經過許多親自嘗試和測試調整、驗證,最終才會有一個成功事業的雛形。

反之許多看起來很美好、理論上可行,但從未親自嘗試過的事業,反而容易失敗。

以下分享幾篇我過去關於創業的一些心得,希望對閱讀這篇文章的你有些幫助:

1. 如何找到創業方向、找到客戶、創造利潤?

2. 創業真的很危險嗎?看2個小故事你就懂了

3. 創業需要投入巨大的資本?燒錢其實是迷思

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撰稿:劉呈逸 主編:市場先生

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一般留言

  1. 請問什麼叫需 登記在案出資額,佔公司資本額兩成以上,但立案公司不受此限。

    1. 如果你以「個人」名義申請青創貸款,必須個人出資兩成以上;但若是以「立案公司」的名義申請則不用,但須另外符合公司申請的規定。

  2. 想請問:個人之前信用破產(信貸欠款且跟銀行協商),目前已還清約兩年,銀行是找委外公司來跟我收帳,根據他的說法是我需要三年的時間信用才會恢復,也就是還有一年左右,那我現在辦理青創貸款有機會嗎?謝謝

    1. 我覺得如果想創業應該要有點積極性,打電話去它們中心洽詢。
      而不是來這邊留言等答案喔。

  3. 直接下載合庫的申請書,可是他說啟動資金只能解給連鎖品牌的加盟公司,自己申請的行號,公司沒辦法借

  4. 想請問有關於申請前要上政府課程,
    這些課程該從哪裡入手呢?

  5. 您好,回饋資訊給您,您彙整資料中玉山銀行窗口電話是錯的唷!

    1. 感謝您的資訊,經查詢後玉山窗口的電話是:02-2175-1313轉7794。

  6. 跑了好幾家銀行 這個8月新上路的方案 銀行幾乎都不承接互相退給其他銀行 承接的也都幾乎要做不做的 感覺很差勁

  7. 想請教,以辦理青年創業貸款,目前銀行與送信保審核通過,只差等銀行方面是否通知對保,這樣我的貸款機率高嗎?

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