青年創業貸款好辦嗎?2020青年創業貸款申辦條件、利率、流程

青年創業、自己當頭家,是愈來愈多年輕人的夢想了,
但面對創業資金的匱乏,再多夢想也是空談。
行政院經濟部中小企業處為營造更好的創業環境,規劃 青年創業貸款 要協助青年更容易獲取創業初期所需的第一桶金。

之前曾經分享過一篇文章:一間500萬店面的故事,看懂有錢人都怎麼賺錢
內文故事就提過創業資金如果一定要靠自己預先籌備,很可能會錯過許多時機。
當然這並不是說創業借錢一定比較好,但如果你已經具備足夠創業能力與藍圖,青創貸款也是資金管道之一。

在好幾年前市場先生自己剛出社會時,也曾經有研究過青創貸款一陣子並去參與相關課程,
當時因為有其他規劃並沒有申辦,最近和朋友聊天又研究了一下,
以下和你分享 青年創業貸款好辦嗎?以及申辦時需要哪些條件、流程,
繼續往下看。

2020 青年創業貸款條件、額度、利率、文件與申辦流程全攻略

青年創業貸款的利率計算方式是機動計息,
以郵局二年期定期儲金機動利率為基準,額外加上 0.575% (目前為1.67%),
這樣的優惠利率在貸款市場還是相對低的,但想順利申辦青年創業貸款,
得先搞清楚貸款條件、流程、甚至是額度與還款等貸款細節。

2020 青年創業貸款條件

個人 1. 20 ~ 45 歲的台灣國民。

2. 在3年內受過政府創業輔導課程,且滿 24 小時或取得 2 學分證明。

3. 需登記在案出資額,佔公司資本額兩成以上,但立案公司不受此限。

公司 1.依法辦理成立、有商業登記或立案之公司,且登記、立案時間在五年以內。

4.負責人若為國民,需符合20~45歲的限制並完成輔導課程。

3.負責人若為外國人,除須年滿 20 ~ 45 歲外,並要取得台灣政府核發之「創業家簽證 」。

資料整理:Mr.Market 市場先生

青年創業貸款的申請條件,能已提出申請的名義是「個人」還是「公司」分為兩種,
除須符合20~45歲及創業輔導的限制外,若公司的負責人並非持有台灣籍,還需額外取得台灣政府核發的「創業家簽證」,才能符合申請青年貸款的條件。

青年創業貸款額度 與貸款期限

貸款目的 最高額度 貸款期限與寬限期
準備金以及開辦費用 最高 200 萬元,需在公司、商業登記或是立案後八個月內提出 最長6年(含1年寬限期)
資本性支出 建置或修繕硬體、軟體設備,最高 1,200 萬元 -廠房、營業場所及相關設施最長15年(含寬限期3年)。

-機器,、設備及軟體最長7年(含寬限期2年)。

週轉性支出 最高 300 萬元 最長6年(含1年寬限期)
營業用的週轉支出 創新育成中心輔導的企業為 400 萬元 最長6年(含1年寬限期)

資料整理:Mr.market 市場先生

在青年創業貸款的額度部分,會因為不同的貸款目的而有200~1,200萬的額度區別,像是在公司成立八個月內申請的「準備金及開辦費用」,就有200萬的貸款額度上限;相同的,貸款的期限與寬限期也會因當初的貸款目的而產生差異。

但不管是貸款額度還是還款計畫,承辦銀行最終會以「創業計劃書」作為評估,並不是每次申貸都能申請到最高上限的額度哦。

值得注意的是,上述不同的貸款用途其實可以分批申請,但得注意不能重複申請。

青年創業貸款申辦基本文件

青年創業貸款計畫書
借款申請書
負責人身分證正反面影本
負責人個人資料表與同意書
切結書
公司立案或登記證明
參與創業輔導課程證明
資料整理:Mr.market 市場先生

而關於青年創業貸款申請所具備的文件都詳列如上表,格式與範例都可以到「青年創業及啟動金貸款專區」下載,就連最讓青年創業款申請人頭痛的計畫書,也有範例能夠參考。

青年創業貸款流程一覽表,照著做不用找代辦

在確認符合資格、備妥申請文件後,接著就是向承辦銀行遞交貸款申請,並進行後續的對保、簽約、播款等手續,申請的流程細節,可參照下方由經濟部提供的圖表:

青年創業貸款流程

值得一提的是,若申請人無法提供銀行要求的擔保品標準,那就得以申請信用保證的方式,讓銀行評估是否撥款,後續並會有相關單位追蹤輔導。

目前青年貸款承辦銀行有,台灣銀行、合作金庫銀行、台北富邦銀行、高雄銀行、台灣中小企業銀行、京城銀行、第一銀行、兆豐銀行、新光銀行 、彰化銀行、華南銀行、玉山銀行等幾間銀行。

在申辦時各家銀行會收取不一的手續費,多數的銀行是收取3,000~12,000定額的費用,但中小企銀與華南銀行是收受千分之一的貸款額,玉山銀行則是以 0.5%年費率 計收;因此在申辦青年創業貸款時,不妨先撥個電話去各家銀行確認手續費與流程等相關事宜。

後記:

市場先生各任認為創業貸款並不是創業成功的絕對保證,
創業最關鍵還是要思考:別人為什麼願意付錢給你?自己提供的價值到底是什麼?

想通這一點以後,通常還需要經過許多親自嘗試和測試調整、驗證,最終才會有一個成功事業的雛形。
反之許多看起來很美好、理論上可行,但從未親自嘗試過的事業,反而容易失敗。

以下分享幾篇我過去關於創業的一些心得,希望對閱讀這篇文章的你有些幫助:

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撰稿:劉呈逸 主編:市場先生

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