如何用 e-First 智能理財 存到理想目標金額？

【本文為市場先生廠商合作邀稿分享】e-First智能理財是什麼？好用嗎？本文市場先生將介紹第一銀行的e-First智能理財，及如何使用的圖解教學。

e-First智能理財是什麼？

e-First智能理財是第一銀行推出的全智慧機器人理財服務，核心演算法由Morningstar(晨星)提供，透過晨星團隊提供的資料及演算法，根據投資人不同風險承受能力，給出投資組合建議。

依金管會證期局統計至2023年6月底，全臺機器人理財資產管理規模為73.25億元，e-First智能理財佔其中的約15.34億元，市占率逾2成，資產管理規模為業界第二大。

智能理財最大的功能，是透過自動化的方式，代替顧問的角色，讓投資人能得到適合自己風險承受能力的投資組合建議，也減少受到貪婪恐懼等人性弱點的影響。

對於不瞭解自己風險、不知道如何挑選標的，又或者在市況變化下不知道如何做調整的投資人，可以透過智能理財得到投資建議，最終由投資人自己判斷是否要根據建議的投資組合執行投資。

e-First智能理財的演算法及投資方式

e-First智能理財的演算法是由晨星團隊提供，晨星是美國一間投資研究公司及評級機構，創立於1984年，大部分的共同基金或個股，都可以在晨星平台上面找到資料，它提供了包括對於全球共同基金的評分，以及像是對全球企業的永續ESG風險評級(Sustainalytics’ ESG Risk Ratings )等等資訊，也推出許多值得參閱的研究報告，是資料和研究分析上相當專業的機構。

e-First智能理財可以單筆投資或定期定額投資，投資門檻分別是30,000及3,000元，金額是小資族容易入手的，也有推出扣款成功一次就終身免收平台使用費的活動(2023/12/31之前，免收原平台使用費0.88%)。

以下是e-First智能理財的費用、特色、申辦流程等介紹，分享給有興趣的讀者可以參考。

e-First智能理財的費用有哪些？

一般透過銀行申購共同基金，會有一些相關的費用，這次第一銀行有推出e-First智能理財平台的優惠，詳細如下：

平台使用費原本是0.88%，在活動結束(2023/12/31)前達成以下條件，即可終身免收這0.88%的費用：

活動期間內，新增e-First智能理財的任一投資計畫且扣款成功：

• 單筆申購需在2023/12/31 23:59前新增投資計畫＋扣款成功 (最低30,000元)
• 定期定額需在2023/12/31 23:59前新增投資計畫，並於2023/12/28前扣款成功 (最低3,000元)
• 已存在的投資計畫的續扣/變更不適用

無論新舊戶，只要在活動期間符合上述條件 (也就是任意有一筆申購)，即可得到該筆投資計畫未來終身免平台使用費的優惠，但如果將該筆投資計畫全部賣出，則該筆投資計畫的優惠也隨之結束。

e-First智能理財的優缺點有哪些？

優點

1. e-First智能理財核心演算法來自Morningstar晨星公司團隊研發
2. 符合條件免收0.88%平台使用費
3. 可依據個人目標產生投資組合建議，免收費
4. 定期定額扣款日期可彈性選擇

e-First智能理財跟Morningstar晨星公司的合作，算是台灣比較少見的，而目前的免收0.88%平台使用費的活動，以市值10萬元的投資組合為例，每月約可以省下72元，有需要的人可以把握一下。

另外，e-First智能理財是以目標為導向，不選標的的投資組合建議，但還是會秀出算出來的標的，如果投資人不想投資算出來的組合，或是想換一個個人目標，都可以免費無限次重新試算。

如果要定期定額扣款，每月可扣款的日期非常多，從1號~28號皆可選擇(遇假日順延)。

缺點

1. 僅提供新台幣扣款
2. 投資流程及績效須由APP連結至專屬網站辦理

目前e-First智能理財只能用新台幣扣款，如果是申購海外的基金，就要注意一下匯率的問題。

另外，如果要看投資組合的完整績效，在手機的App裡是沒辦法看到的，以iLEO App為例，登入後需從「投資」點「e-First智能理財」後，跳轉至另一個網站才能看到。

如何使用e-First智能理財服務？圖解教學

e-First智能理財的整體概念上是，投資人先進行KYC投資屬性評估之後，選擇投資目標(例如存旅遊基金、存購屋頭期款等)，e-First智能理財就會根據你填寫的資料，運用晨星的演算法來給出投資組合建議，過程中也可進行再平衡的調整。

以下會以圖解的方式介紹詳細步驟。

步驟一：申辦iLEO數位帳戶

要使用e-First智能理財，需要有一個第一銀行的帳戶，而第一銀行的iLEO數位帳戶有活存利率2% (12萬內都有)，每個月也能免費跨轉跨提10次。

iLEO數位帳戶相關資訊：

• 第一銀行iLEO申辦連結
• 市場先生評測第一銀行iLEO數位帳戶

步驟二：登入e-First智能理財平台

以下將以電腦版為例介紹：

登入第一銀行的網路銀行之後，會看到「e-First智能理財」平台的按鈕，點下去即可跳轉到 e-First智能理財平台。

步驟三：新增投資計畫

在e-First智能理財平台的右上角，找到「新增投資計畫」的按鈕，點下去後再點選自己的投資目標。

之後即可開始填寫問卷，e-First智能理財會根據你填寫的資料，產生投資組合建議。

其中，風險屬性是根據已留存的資料自動帶入，可在第一銀行的App更改 (例如iLEO App)，或者之後試算時，也可調整風險波動。

步驟四：查看試算結果

填完問卷之後，e-First智能理財就會根據問卷答案，開始試算投資組合，並會根據你設定的投資年期，顯示模擬的結果曲線圖 (下圖以5年為例)。

曲線圖會有三種預測，分別是 報酬率較佳表現、報酬率正常表現、報酬率較差表現 的資產走勢。

往下滑，即可看到投資組合建議的詳細資訊，投資組合建議包含8-10檔基金，且排除後收型、現金配息型及閉鎖型基金。

如果點選「近三年歷史績效」，即可查看這個投資組合建議的1~3年的年化報酬率。

步驟五：進行扣款設定

如果滿意這個投資組合建議，再往下滑，就可以開始進行定期定額扣款相關的設定。

步驟六：再平衡調整

建立投資組合，並進行扣款後，e-First智能理財系統會定期監控你的投資組合，當投資比例偏移，或是晨星的演算法有新的投資組合建議，系統就會發送再平衡的通知給你。

以下以手機版為例示範：

收到通知後，你可以透過通知裡的連結到投資組合畫面，查看系統建議的再平衡組合。

如果同意調整，需在三個營業日內點選「我同意調整」，如果不同意調整，就點選「本次不調整」。

再平衡調整也是不用收費的，有需要的人可以好好運用一下囉。

之後，e-First智能理財將在每季檢視投資組合的績效，如果提前達成當初設定的目標，會寄email通知，投資人可以決定要不要提前贖回。

如果當初設定的時間到期了，e-First智能理財會在到期前1個月寄email通知，到期時將自動贖回。(入帳天數一般約需3~10個營業日)

e-First智能理財最新活動資訊查詢

如果想查看e-First智能理財的最新活動，可以在e-First智能理財的「公告」查詢，以下以iLEO App為例示範：

• 登入第一銀行的App後
• 點選「投資」→ 「e-First智能理財」
• 進入e-First智能理財平台後，點選「公告」即可查看最新活動

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本文為資訊整理與工具介紹分享，無任何投資推薦之意，投資必定有風險，投資前自行研究分析判斷。