哩程信用卡推薦哪一張?2022最新飛行卡、航空聯名卡優惠比較懶人包

最後更新:2022-01-17

哩程信用卡

最近市場先生在研究如何用信用卡回饋換機票,
目前信用卡最大的功能除了常用的現金回饋國內1.2%、海外2.2%以外
(信用卡現金回饋的比較可以先看這篇),
哩程兌換機票也是另一個高報酬率的旅遊省錢方式,
如果將里程累積對比成現金回饋,最高回饋可能超過3%以上!

這篇文章先分享如何有效率的透過信用卡換機票省錢,以下分享我的筆記給大家!

(最新更新 2022/01)

首先解釋一下,什麼是累積哩程:

飛行里程累積,就是一種「集點換贈品」的概念
一張圖看懂里程累積:

繼續往下看…

哩程信用卡推薦》2022 市場先生推薦哪張哩程信用卡?

哩程信用卡推薦
信用卡別 回饋比例 定位
花旗銀行寰旅世界卡 海外 20元/哩 國內20元/哩 日常消費哩程累積,哩程終身有效
匯豐旅人卡 ✔無限卡:海外 10元/點 國內18元/點
✔御璽卡 :海外 15元/點 國內18元/點
✔輕旅卡 : 海外 20元/點 國內20元/點
可兌換的航空公司有15家,適合能靈活運用的里程玩家
中國信託ANA聯名卡 ✔極緻無限卡:海外10元/哩 國內20元/哩
✔晶緻卡、商務御璽卡:海外15元/哩 國內30元/哩
日航ANA狂熱者專用
國泰世華長榮聯名聯名卡 ✔極致御璽卡:海外 15元(最低10元)/哩 國內30元/哩
✔無限卡:海外 15元(最低10元)/哩 國內22元/哩
✔極致無限卡:海外 15元(最低10元)/哩 國內20元/哩
習慣搭長榮的族群
資料整理:Mr.Market市場先生

在一一細部介紹這些哩程信用卡前,市場先生建議你得先往下思考這些問題:

累積里程換機票,報酬率可以「高於現金回饋」?

大家最常問的問題是:要辦現金回饋卡,還是累積哩程的航空聯名卡?

累積哩程最吸引人的,是它的報酬率很容易超過現金回饋卡。

以花旗銀行寰旅世界卡為例,
15000哩即可兌換一張台北-沖繩來回機票。

信用卡國內20元累積1哩,
等於國內累積消費30萬,就能換台北沖繩來回機票。
只要換到任何一張超過4500元的機票,就等於現金回饋1.5%,
機票與消費規劃有算好的話,也蠻容易達到超過3%以上的回饋。

報酬率遠高於普遍國內現金回饋信用卡的1.2%國內回饋,
國外刷卡消費的話,有些卡片回饋比率還會更高,
這都還沒算上卡片附帶的一些首刷禮和額外優惠活動。

當然,哩程報酬率雖然高,
它最大的問題就是累積也不大容易,
常常需要累積個四五趟的航程,或幾十萬的刷卡金才能換到機票或座艙升等,
除此之外也要考慮年費成本。

累積哩程有期限限制:到期沒有用掉會歸零

注意:里程時限到之前若沒有使用掉,報酬率0%!
這算是哩程累積最大的風險

台灣有些航空公司的哩程都是能累積36個月到期,
少數卡片是可以終身累積(例如花旗寰旅世界卡),
但若自己不常出國或消費不高,可能累積起來也會覺得很緊湊,
因此在辦卡前,要先確定自己的消費是否能累積達標。

如果你符合以下條件,辦飛行卡、航空卡累積里程會事半功倍:

✔常出國洽公:除了刷卡,買機票也能累積里程
✔一年海外旅遊多次:退休族、愛旅遊小資族、常長途旅遊
✔信用卡刷卡金額大:例如公司負責人、常需大額採購者
✔國外消費金額大:因為海外刷卡消費能累積的里程通常更高,建議是每年須刷卡50萬以上的人再申辦

另外要注意,集哩程辦卡建議要商務御璽卡等級以上

初階的卡片(白金卡)通常會有免年費,但以累積里程為目標的朋友不建議用初階卡,效率會比較差。

集哩程至少要中階卡(御璽卡、商務御璽卡)等級以上,兌換比率會比較划算,
通常年收入40萬以上申辦都可通過各家申請,
雖然會有年費,但優惠和累積里程的回收效率絕對遠超過初階卡,

如何選擇適合累積里程的信用卡?

以下是我目前覺得不錯的卡以及它的特點,
信用卡每段時間優惠都不大一樣,有新的優惠資料也會陸續更新上來。

大多卡片都會附帶基本的旅遊平安險、旅遊不便險,以及機場貴賓室等服務。

花旗寰旅世界卡

里程終身有效 – 花旗銀行寰旅世界卡
兌換適用航空/哩程公司:可換多家航空公司哩程
亞洲萬里通、華航、長榮、新航等等
信用卡別 里程累積/ 年費/ 特殊優惠 首刷禮
寰旅世界卡 ✔ 海外 20元/哩 國內20元/哩
✔ 年費 2400TWD
✔ 每年續卡禮2000哩
刷卡禮 (2022/12/31前)新戶核卡30天內:
✔消費滿5999並繳交全額年費2,400元送5000哩
✔私人財管用戶累積刷滿10,000元(含)以上並繳交全額年費2,400元,再加碼5000哩
里程終身有效:和合作航空公司里程1:1兌換,是最大的優勢
✔15000哩即可兌換一張台北-沖繩來回機票
✔特色是兌換範圍很廣泛,許多重要的航空公司都能兌換
✔悠遊卡加值也能集點
✔卡友成為花旗財富管理新貴賓,刷卡雙倍哩程回饋
點我辦卡 ➜
更多卡片詳情

花旗寰旅世界卡能換成多家國內主要航空公司的里程,主打哩程終身有效國內里程累積20元/哩以國內消費回饋比例來說算高,國外消費就沒有額外的優勢,適合以國內消費為主的人使用。

花旗信用卡循環利率:6.88%~15% 循環利率基準日為104年9月1日;預借現金手續費:預借現金金額乘以3.5%加上新臺幣100元 其他費用請上花旗網站www.citibank.com.tw查詢。

匯豐旅人卡(Travel Card)
這張卡並非集里程,而是旅遊積分。可以用來兌換航空公司哩程、飯店績分兌換、折抵刷卡金。
可兌換包含華航、長榮、亞洲萬里通等15家航空里程與飯店會員積分
信用卡別 里程累積/ 年費/ 特殊優惠 首刷禮
旅人
無限卡
✔ 海外 10元/點 國內18元/點 點數為旅遊積分
✔ 年費 8000TWD
✔ 每年續卡禮8000哩
✔ 30天內刷滿1萬贈 8,000哩(旅遊積分),或2500元刷卡金
旅人
御璽卡
✔ 海外 15元/點 國內18元/點 點數為旅遊積分
✔ 年費 2500TWD
✔ 每年續卡禮3000哩
✔30天內刷滿3千贈 3,000哩(旅遊積分),或800元刷卡金
旅人
輕旅卡
✔ 海外 20元/點 國內20元/點 點數為旅遊積分
✔ 新戶首年免年費
✔ 無續卡禮,次年需消費滿12次或8萬可免年費
✔ 30天內刷滿3千贈1,000哩(旅遊積分),或500元刷卡金(限線上新戶)
✔旅遊積分點數和合作航空公司里程1:1兌換,點數可累積3年
✔1000點旅遊積分來兌換200元的現金回饋
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更多卡片詳情

匯豐旅人卡是2020年的新卡片,和花旗的卡片類似,可以集點並1:1兌換各家航空公司的里程。
無限卡或御璽卡都是國內消費18元/點,在累積點數上相對其他同等級卡片算是十分有優勢。

【限時首刷禮加碼】

2021/1/1 ~ 2022/6/30

活動期間內新開立本行運籌理財One能戶(限數位帳戶)之客戶,完成自動扣繳申請,再享最高300元回饋。

》》限時活動官網辦卡連結

滙豐信用卡循環信用利率:5.68%至15.00%,循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%;其他費用請洽滙豐網站查詢。

日本專屬/海外消費 – 中國信託ANA聯名卡(極緻卡/無限卡)
兌換適用航空公司:ANA全日空、星空聯盟(長榮、新航)
信用卡別 里程累積/ 年費/ 特殊優惠 首刷禮
ANA極緻、無限卡 ✔ 海外10元/哩 國內20元/哩
✔ 年費 6600元,續繳年費贈6000哩
✔ 搭ANA航班額外回饋50%
(申辦年收需120萬以上)
2022/6/30前,繳交6600元年費並累刷滿2688元:
✔無限卡:贈ANA哩程5,000哩✔極緻卡好禮2擇1:
1.ANA哩程5,000哩或
2.萬國想念旅行5件組◆數位通路申辦 加碼ANA哩程點數5,000哩
ANA晶緻卡、商務御璽卡 ✔ 海外15元/哩 國內30元/哩
✔ 年費 2000元,續繳年費贈2000哩
✔ 搭ANA航班額外回饋25%
2022/6/30前,繳交2000元年費並累刷滿1688元:

✔VISA商務御璽卡贈ANA哩程2,000

✔JCB晶緻卡好禮2擇1:

1.ANA哩程2,000哩或

2.萬國輕旅行4件組4件組

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這張卡適合常搭ANA航空的朋友,買ANA航班有額外的哩程優惠,海外消費10元/哩也是個強勢的賣點,可惜使用範圍窄一點,ANA的點數可以換到日本很多飯店和消費,有常常跑日本線的朋友可以考慮。

信用卡循環年利率:中國信託ARMs指數+加碼利率(5.97%~13.47%),上限為20%;預借現金手續費為每筆預借金額x3.5%+150元;循環利率基準日為104年9月1日;其他費用請上中國信託官網查詢。

國泰世華 長榮聯名極致御璽卡
兌換適用航空/哩程公司:長榮航空
信用卡別 里程累積/ 年費/ 特殊優惠 首刷禮
國泰世華 長榮聯名極致御璽卡 ✔ 海外 15元(最低10元)/哩 國內30元/哩
✔年費 800TWD
✔續卡禮1,000哩
✔ 首刷禮:
核卡60日內消費滿3000元贈1500哩
國泰世華 長榮聯名無限卡 ✔ 海外 15元(最低10元)/哩 國內22元/哩
✔ 年費 2400TWD
✔消費滿額享每年免費2次機場接送
✔續卡禮2,000哩
✔ 首刷禮:
核卡60日內消費滿5000元贈3000哩,再消費5000元享額外3,000哩
國泰世華 長榮聯名極致無限卡 ✔ 海外 15元(最低10元)/哩 國內20元/哩
✔ 年費 20000 TWD
✔續卡禮20,000哩
✔消費滿額享每年免費6次機場接送
✔ 貴賓室不限次數免費使用
✔ 首刷禮:
核卡60日內消費滿10000元贈35000哩,再消費40,000元享額外15000哩
▶海外消費10元/哩屬於特殊活動,需完成消費與官網登錄活動才能符合資格,否則一般海外消費是15元/哩-至2022/12/31
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更多卡片詳情

國泰這張長榮聯名卡,適合常搭長榮的人使用的卡片。

信用卡暨預借現金之各級別循環信用年利率為6.75%~15%(依本行信用評分制度定期評估)。預借現金手續費:預借現金金額乘以3%加上新臺幣150元或美元5元,其他相關費率係依本行網站公告。以上圖片僅供參考,優惠提供期間倘因不可歸責於本行之事由,本行得變更或終止優惠內容,並於本行網站公告。

另外還有幾張卡優惠還OK,例如大中華攜手飛、中信華航聯名卡等等,因為本人目前還比較用不上,未來有機會再把資料補完。

省下萬元的小祕訣:「哩程交易」

如果你在網路上搜尋「哩程 拍賣」,在露天、Y拍都有許多人在做哩程買賣。

哩程買家是因為用哩程換機票通常比較便宜一些,或飛海外長距離飛行想升等較舒服的商務艙(商務艙的價格將近經濟艙2倍),買哩程來升等會便宜很多,我一位朋友每年要飛幾次印度德里,靠著買哩程升商務艙,每次都省下超過萬元。

許多賣家是因為哩程快到期但自己用不上,因此選擇拍賣。
拍賣哩程,目前市價相當於現金回饋1.6%~2.67,遠高於信用卡現金回饋行情
算是很好的變現方式。

以華航為例,目前行情價大概0.4~0.45元一哩,聯名卡國內消費25元一哩,相當於1.6~1.8%現金回饋
如果是海外消費15元一哩,相當於2.67~3%現金回饋,高於目前一般現金回饋行情。
如果有出國代購、大額刷卡的朋友,這也是一個不無小補的變現方式。

買賣哩程要注意2件事:

1. 網路上多家航空公司的哩程都有交易,想要賣哩程原則上是考量流動性佳,目前華航哩程交易最多、長榮與亞洲萬里哩程通其次。

2. 要注意的是買來的哩程必須能「一次購足」需要兌換的機票或座艙升等,因為和別人買的哩程不能和自己的累積使用。手上集滿4~5萬哩以上,比較容易交易。

最後一定要提醒,謹慎理財,信用至上
里程兌換的規則非常多,要選擇適合自己的卡片。

如果你不常出國,選擇卡片建議還是以現金回饋為主:

現金回饋信用卡推薦
匯豐銀行 現金回饋御璽卡
匯豐現金回饋御璽卡 卡面
1.22%現金回饋(無上限),新戶再加碼1%(每月最高回饋1000元)
花旗銀行 現金回饋Plus鈦金卡
花旗現金回饋PLUS卡
2%現金回饋持續到2022年底(每最高回6萬元)
星展銀行 Eco永續卡
星展銀行 星展eco永續卡2
國內外消費最高3%現金回饋(每月最高回饋200元)
*可點擊卡片名稱看詳細的卡片分析 資料整理:Mr.Market市場先生

市場先生整理的信用卡快速介紹懶人包:

💳信用卡小白全指南:申請第一張信用卡要注意什麼?

💳想刷信用卡賺「現金回饋」現金回饋信用卡比較懶人包

💳想刷信用卡賺「哩程回饋」哩程回饋信用卡優惠懶人包

💳更多信用卡使用分析:信用卡推薦指南》現金回饋、保費分期、首刷禮、繳稅繳費,超過20種類型信用卡優惠比較

最後,分享更幾個理財教學:

  1. 基金開戶省錢秘技 – 0手續費的優惠方案
  2. 股票開戶 – 最新優惠推薦
  3. 省錢技巧懶人包》幫你每月多省下5%生活費

提醒:謹慎理財 信用至上

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