信用卡省錢》累積哩程兌換出國機票 – 優惠比較懶人包(2020最新飛行卡、航空聯名卡)

最近市場先生在研究如何用信用卡回饋換機票,
目前信用卡最大的功能除了常用的現金回饋國內1.2%、海外2.2%以外 (信用卡現金回饋的比較可以先看這篇),
哩程兌換機票也是另一個高報酬率的旅遊省錢方式,
如果將里程累積對比成現金回饋,最高回饋可能超過3%以上!

這篇文章先分享如何有效率的透過信用卡換機票省錢,以下分享我的筆記給大家!

(最新更新 2020/07/02)

首先解釋一下,什麼是累積哩程:

飛行里程累積,就是一種「集點換贈品」的概念
一張圖看懂里程累積:

繼續往下看…

累積里程換機票,報酬率可以「高於現金回饋」?

大家最常問的問題是:要辦現金回饋卡,還是累積哩程的航空聯名卡?

累積哩程最吸引人的,是它的報酬率很容易超過現金回饋卡。

以花旗銀行寰旅世界卡為例,
15000哩即可兌換一張台北-沖繩來回機票。

信用卡國內20元累積1哩,
等於國內累積消費30萬,就能換台北沖繩來回機票。
只要換到任何一張超過4500元的機票,就等於現金回饋1.5%,
機票與消費規劃有算好的話,也蠻容易達到超過3%以上的回饋。

報酬率遠高於普遍國內現金回饋信用卡的1.2%國內回饋,
國外刷卡消費的話,有些卡片回饋比率還會更高,
這都還沒算上卡片附帶的一些首刷禮和額外優惠活動。

當然,哩程報酬率雖然高,
它最大的問題就是累積也不大容易,
常常需要累積個四五趟的航程,或幾十萬的刷卡金才能換到機票或座艙升等,
除此之外也要考慮年費成本。

累積哩程有期限限制:到期沒有用掉會歸零

注意:里程時限到之前若沒有使用掉,報酬率0%!
這算是哩程累積最大的風險

台灣有些航空公司的哩程都是能累積36個月到期,
少數卡片是可以終身累積(例如花旗寰旅世界卡),
但若自己不常出國或消費不高,可能累積起來也會覺得很緊湊,
因此在辦卡前,要先確定自己的消費是否能累積達標。

如果你符合以下條件,辦飛行卡、航空卡累積里程會事半功倍:

✔常出國洽公:除了刷卡,買機票也能累積里程
✔一年海外旅遊多次:退休族、愛旅遊小資族、常長途旅遊
✔信用卡刷卡金額大:例如公司負責人、常需大額採購者
✔國外消費金額大:因為海外刷卡消費能累積的里程通常更高,建議是每年須刷卡50萬以上的人再申辦

另外要注意,集哩程辦卡建議要商務御璽卡等級以上

初階的卡片(白金卡)通常會有免年費,但以累積里程為目標的朋友不建議用初階卡,效率會比較差。

集哩程至少要中階卡(御璽卡、商務御璽卡)等級以上,兌換比率會比較划算,
通常年收入40萬以上申辦都可通過各家申請,
雖然會有年費,但優惠和累積里程的回收效率絕對遠超過初階卡,

如何選擇適合累積里程的信用卡?

以下是我目前覺得不錯的卡以及它的特點,
信用卡每段時間優惠都不大一樣,有新的優惠資料也會陸續更新上來。

大多卡片都會附帶基本的旅遊平安險、旅遊不便險,以及機場貴賓室等服務。

花旗寰旅世界卡

里程終身有效 – 花旗銀行寰旅世界卡
兌換適用航空/哩程公司:可換多家航空公司哩程
亞洲萬里通、華航、長榮、新航等等
信用卡別 里程累積/ 年費/ 特殊優惠 首刷禮
寰旅
世界卡
✔ 海外 20元/哩 國內20元/哩
✔ 年費 2400TWD
✔ 每年續卡禮2000哩
✔ 刷卡禮 (2020/12/31前)新戶核卡30天內,消費滿5999送5000哩。新戶累積刷滿30,000元(含)以上並繳交全額年費2,400元,再加碼5000哩
里程終身有效:和合作航空公司里程1:1兌換,是最大的優勢
✔15000哩即可兌換一張台北-沖繩來回機票
✔特色是兌換範圍很廣泛,許多重要的航空公司都能兌換
✔悠遊卡加值也能集點
✔卡友成為花旗財富管理新貴賓,刷卡雙倍哩程回饋
點我辦卡 ➜
更多卡片詳情

花旗寰旅世界卡能換成多家國內主要航空公司的里程,主打哩程終身有效國內里程累積20元/哩以國內消費回饋比例來說算高,國外消費就沒有額外的優勢,適合以國內消費為主的人使用。

花旗信用卡循環利率:6.88%~15% 循環利率基準日為104年9月1日;預借現金手續費:預借現金金額乘以3.5%加上新臺幣100元 其他費用請上花旗網站www.citibank.com.tw查詢。

匯豐旅人卡(Travel Card)
這張卡並非集里程,而是旅遊積分。可以用來兌換航空公司哩程、飯店績分兌換、折抵刷卡金。
可兌換包含華航、長榮、亞洲萬里通等20家航空里程
信用卡別 里程累積/ 年費/ 特殊優惠 首刷禮
旅人
無限卡
海外 10元/點 國內18元/點 點數為旅遊積分
✔ 年費 8000TWD
✔ 每年續卡禮8000哩
✔ 30天內刷滿1萬贈 8,000點
旅人
御璽卡
海外 15元/點 國內18元/點 點數為旅遊積分
年費 2500TWD
✔ 每年續卡禮3000哩
✔30天內刷滿3千贈 3,000點
旅人
輕旅卡
✔ 海外 20元/點 國內20元/點 點數為旅遊積分
✔ 新戶首年免年費
✔ 無續卡禮,次年需消費滿12次或8萬可免年費
✔ 30天內刷滿3千贈1,000點(限新戶)
✔旅遊積分點數和合作航空公司里程1:1兌換,點數可累積3年
✔1000點旅遊積分來兌換200元的現金回饋
✔悠遊卡加值也能集點
✔卡友成為花旗財富管理新貴賓,刷卡雙倍哩程回饋
點我辦卡 ➜
更多卡片詳情

匯豐旅人卡是2020年的新卡片,和花旗的卡片類似,可以集點並1:1兌換各家航空公司的里程。
無限卡或御璽卡都是國內消費18元/點,在累積點數上相對其他同等級卡片算是十分有優勢。

【匯豐旅人卡:限時首刷禮加碼活動】

8/1~9/30期間內申辦滙豐旅人卡,並於核卡30天內首次刷卡滿5萬元,
除原有首刷滿額回饋外,還可獲得3000的旅遊積分加碼,相當於額外再送3000哩。

*滙豐旅人無限卡及御璽卡須繳交正卡全額年費
*旅人輕旅卡於核卡前六個月內須未持有滙豐信用卡正卡或附卡,原持有滙豐信用卡而辦理升等、加辦或轉卡者恕不得適用。

【匯豐旅人卡:哩程兌換限時活動】

活動期間:2020/08/17-2020/10/15
單次兌換哩程滿3萬分以上,可享長榮航空或中華航空額外加碼,詳細的加碼內容如下:

匯豐旅人卡限時活動:長榮、華航空哩程加碼
旅遊積分(哩) 加碼哩程
30,000(含)~59,999 10,000
60,000(含)~89,999 20,000
90,000(含)~119,999 30,000
資料整理:Mr.Market 市場先生

舉例來說,若你已9萬點旅遊積分兌換長榮或華航的里程數,除了原有的9萬哩外,還額外加碼3萬哩。
若以旅人無限卡國外消費10元=1哩計算,相當於是7.5元就能兌換換1哩。

信用消費及預借現金適用之循環信用利率:5.68%~15.00%。每筆預借現金手續費:新臺幣 100元+預借現金金額X3.5%,綜所稅活動分期利率:0.88%~1.88%;分期手續費:0;分期總費用年百分率:0.88%~1.88%,其他費用查詢請洽本行網站/循環利率基準日為 104 年 9 月 1 日。

 

日本專屬/海外消費 – 中國信託ANA聯名卡
兌換適用航空公司:ANA全日空、星空聯盟(長榮、新航)
信用卡別 里程累積/ 年費/ 特殊優惠 首刷禮
ANA極緻聯名卡 ✔ 海外10元/哩 國內20元/哩
✔ 年費 6600元,續繳年費贈7000哩
✔ 搭ANA航班額外回饋50%
(申辦年收需120萬以上)
✔ 2020/7/31前
核卡30天內刷滿2688元送5000哩。若60天內刷滿60天內累積消費滿額20萬元以上,加碼贈贈8,000哩。
ANA晶緻卡、商務御璽卡 ✔ 海外15元/哩 國內30元/哩
✔ 年費 2000元,續繳年費贈2000哩
✔ 搭ANA航班額外回饋20%
✔ 2020/3/31前申辦並繳交年費,核卡30天內刷滿1688元送2000哩
✔ 最低17,000哩起兌換台北-東京來回機票
點我辦卡 ➜
更多卡片詳情

這張卡適合常搭ANA航空的朋友,買ANA航班有額外的哩程優惠,海外消費10元/哩也是個強勢的賣點,可惜使用範圍窄一點,ANA的點數可以換到日本很多飯店和消費,有常常跑日本線的朋友可以考慮。

信用卡循環年利率:中國信託ARMs指數+加碼利率(5.97%~13.47%),上限為20%;預借現金手續費為每筆預借金額x3.5%+150元;循環利率基準日為104年9月1日;其他費用請上中國信託官網查詢。

國泰世華 長榮聯名極致御璽卡
兌換適用航空/哩程公司:長榮航空
信用卡別 里程累積/ 年費/ 特殊優惠 首刷禮
國泰世華 長榮聯名極致御璽卡 海外 15元(最低10元)/哩 國內30元/哩
✔年費 800TWD
✔續卡禮1,000哩
✔ 首刷禮:
核卡60日內消費滿3000元贈1500哩
國泰世華 長榮聯名無限卡 海外 15元(最低10元)/哩 國內22元/哩
✔ 年費 2400TWD
✔消費滿額享每年免費2次機場接送
✔續卡禮2,000哩
✔ 首刷禮:
核卡60日內消費滿5000元贈3000哩,再消費5000元享額外3,000哩
國泰世華 長榮聯名極致無限卡 海外 15元(最低10元)/哩 國內20元/哩
✔ 年費 20000 TWD
✔續卡禮20,000哩
✔消費滿額享每年免費6次機場接送
✔ 貴賓室不限次數免費使用
✔ 首刷禮:
核卡60日內消費滿10000元贈35000哩,再消費40,000元享額外15000哩
▶海外消費10元/哩屬於特殊活動,需完成消費與官網登錄活動才能符合資格,否則一般海外消費是15元/哩-至2020/6/30
點我辦卡 ➜
更多卡片詳情

國泰這張長榮聯名卡,適合常搭長榮的人使用的卡片。

信用卡暨預借現金之各級別循環信用年利率為6.75%~15%(依本行信用評分制度定期評估)。預借現金手續費:預借現金金額乘以3%加上新臺幣150元或美元5元,其他相關費率係依本行網站公告。以上圖片僅供參考,優惠提供期間倘因不可歸責於本行之事由,本行得變更或終止優惠內容,並於本行網站公告。

另外還有幾張卡優惠還OK,例如大中華攜手飛、等等,因為本人目前還比較用不上,未來有機會再把資料補完。

省下萬元的小祕訣:「哩程交易」

如果你在網路上搜尋「哩程 拍賣」,在露天、Y拍都有許多人在做哩程買賣。

哩程買家是因為用哩程換機票通常比較便宜一些,或飛海外長距離飛行想升等較舒服的商務艙(商務艙的價格將近經濟艙2倍),買哩程來升等會便宜很多,我一位朋友每年要飛幾次印度德里,靠著買哩程升商務艙,每次都省下超過萬元。

許多賣家是因為哩程快到期但自己用不上,因此選擇拍賣。
拍賣哩程,目前市價相當於現金回饋1.6%~2.67,遠高於信用卡現金回饋行情
算是很好的變現方式。

以華航為例,目前行情價大概0.4~0.45元一哩,聯名卡國內消費25元一哩,相當於1.6~1.8%現金回饋。如果是海外消費15元一哩,相當於2.67~3%現金回饋,高於目前一般現金回饋行情。如果有出國代購、大額刷卡的朋友,這也是一個不無小補的變現方式。

買賣哩程要注意2件事:

1. 網路上多家航空公司的哩程都有交易,想要賣哩程原則上是考量流動性佳,目前華航哩程交易最多、長榮與亞洲萬里哩程通其次。

2. 要注意的是買來的哩程必須能「一次購足」需要兌換的機票或座艙升等,因為和別人買的哩程不能和自己的累積使用。手上集滿4~5萬哩以上,比較容易交易。

最後一定要提醒,謹慎理財,信用至上
里程兌換的規則非常多,要選擇適合自己的卡片。

如果你不常出國,
選擇卡片建議還是以現金回饋為主:

推薦看這篇:

1. 海外信用卡》現金回饋比較推薦

2. 國內信用卡》現金回饋比較優惠分析

分享近期優惠的卡片:(暫無)

市場先生粉專,按讚收到更多好文章

更多投資理財學習好文:

1. 超過30本投資好書分享>> 分享我的投資書單

2. 超過100篇投資入門文章>> 理財入門系列教學文章

3. 股票開戶>> 讀者專屬開戶優惠推薦

4. 基金開戶>> 零手續費優惠密技分享

加入市場先生FB社團,充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財,
解決投資的煩惱!


如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,分享給更多人看到,謝謝!

上 / 下一篇文章

一般留言

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *