信用卡剪卡指南 – 如何剪卡？哪些卡該剪？會影響信用評分嗎？

已經沒在使用的信用卡，要剪卡停用嗎？

很多人會因為紅利、贈品而辦信用卡，不過卻不知道沒在用的信用卡該不該剪卡，

剪卡是真的要用剪刀把卡片剪一半嗎？剪卡會不會影響信用評分？

這篇文章市場先生介紹剪卡流程與注意事項，分為以下幾個部分：

信用卡剪卡是什麼意思？

信用卡剪卡的意思，是指你不使用這張信用卡了，要註銷掉這張信用卡。

但註銷並不是單純你把信用卡剪一半、丟掉就可以了，還必須打電話給信用卡客服，告知你要停用這張卡片才算數。這流程稱為剪卡，是要你申請停用信用卡後並毀損掉這張信用卡，避免個資流出等事宜。

信用卡剪卡流程是什麼？

如果你有不使用的信用卡想註銷停用，請做好底下幾個步驟：

步驟1：打電話通知發卡銀行客服
請客服註銷這張信用卡，各銀行對剪卡規定不同，
有的要你剪掉卡片寄回，有的不用，請向客服確認相關規定。

步驟2：填寫停用授權書
有些銀行會要求填寫停用授權書，才能正式申辦註銷信用卡，請依銀行的規定來辦理。

步驟3：剪卡避免個資盜用
若銀行沒有要你剪卡寄回，也請自行把信用卡剪掉，防止盜用個資的事情發生。

信用卡剪卡前要注意什麼？

要剪掉信用卡之前，請先確認一下信用卡是否還有紅利點數與現金回饋、
是否有未繳清的分期款、是否有代扣繳設定…等，請先確認底下幾個事項：

6件剪卡前要確認的事情：

1. 紅利點數、現金回饋是否已轉移

剪卡後，過去累積的紅利點數、現金回饋都會失效，
因此建議要剪卡前先確認卡片是否有剩餘點數，
可以請客服將紅利轉出來或是新增成相當於刷卡金的消費來折抵。

2. 信用卡是否有分期款未繳清

若信用卡有設定分期，剪卡後銀行就會把未清償的帳款列入當期帳單，
若沒注意到可能就必須一次繳清，若繳不出來就會影響信用、產生循環利息，
因此在剪卡時務必確認是否尚有分期款項未繳。

3. 信用卡是否有設定代扣繳

若是信用卡有設定代扣水電費、電信、保險費用，
記得在停卡之前先更改扣款卡片，以免之後扣不到帳款而影響權益。

4. 信用卡是否有溢繳卡費

有些人繳信用卡時會繳整數金額，有時就會溢繳
(預繳比卡費更多的錢，例如卡費為1850元，有些人為了方便可能就直接繳個2000元)，
多繳的錢就稱為溢繳卡費，會扣抵到下期要繳的卡費。

剪卡前若發現有溢繳，
可以打電話給客戶要求退還溢繳款，不過有些銀行可能會收取100元的手續費。

5. 信用卡電子票證裡是否還有餘額

有些信用卡會附加電子票證，像是悠遊卡、一卡通、icash聯名卡…等等，
剪卡前請先確認這些電子票證裡面是否還有餘額，有的話請先把餘額退回。

6. 信用卡是否有附卡

另外要注意，信用卡正卡註銷剪卡後，附卡也會一併註銷，就無法繼續使用囉！

信用卡剪卡會影響信用評分嗎？

剪卡會影響信用評分，但如果你過往信用良好，其實影響不大。

如果信用卡皆有正常繳款、無拖欠款項，
剪卡會影響的只有信用長度，信用長度是指目前有效信用卡的正卡中所使用月份，
白話來說就是你持有信用卡多久了，持有越久、還款正常的信用卡，
代表信用長度越長，對信用評分也有加分。

財團法人金融聯合徵信中心也建議，使用最久的那張信用卡不要剪。

因為將來若要辦理信用貸款的話，銀行會依據持有時間最長的那張信用卡，
來評估你的信用狀況，保留目前使用最久的信用卡，可以讓信用歷史長度維持在一定水準。

根據財團法人金融聯合徵信中心的說明指出，
個人信用評分項目的3大方向：

1. 繳款行為類信用資料(評分比重高)：

指個人過去在信用卡、授信借貸以及票據的還款行為表現，
目的在於瞭解個人過去有無不良繳款紀錄及其授信貸款或信用卡的還款情形，
主要包括其延遲還款的嚴重程度、發生頻率及發生延遲繳款的時間點等資料。

2. 負債類信用資料(評分比重高)：

指個人信用的擴張程度，包括負債總額
(例如：信用卡額度使用率，即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度、授信借款往來金融機構家數)、
負債型態(例如：信用卡有無預借現金、有無使用循環信用、授信有無擔保品)、
負債變動幅度(例如：授信餘額連續減少月份數)…等資料。

3. 其他類信用資料(評分比重低)：

主要包括新信用申請類之相關資料(例如：金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數)、
信用長度類之相關資料(例如：目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數)及保證人資訊類相關資料等。

信用長度屬於個人信用評分裡的第3項：其他類信用資料，這類在信用評分裡的比重較少，
所以剪卡對評分不會產生嚴重的影響。

哪些信用卡建議剪掉？

市面上的信用卡優惠很多、每年都推陳出新，常常一不小心就讓人申辦了過多的信用卡，
市場先生建議可以檢查一下手邊的信用卡，

如果發現有底下3個狀況，代表你不是很需要這張信用卡，可以列為優先剪卡的選項：

3個項目檢查信用卡是否該剪卡：

1. 年費較高的信用卡

有些信用卡可能要每年刷好幾十萬才能免年費，
若年費門檻你已經無法負擔，或許可以列為優先剪卡的選項。

2. 回饋被改低的信用卡

信用卡的優惠每年可能都會更動，當你發現這張信用卡的回饋被調低、
市面上也有其他信用卡可以取代的話，就可以列為優先剪卡的選項。

3. 已經很久未使用的信用卡

有些信用卡可能超過半年以上你都未使用，代表可能不符合你的需求了，
就可以列為優先剪卡的選項。

快速重點整理：信用卡剪卡會影響信用評分嗎？

1. 信用卡剪卡的意思，是指你不使用這張信用卡了，要註銷掉這張信用卡。
2. 要剪掉信用卡之前，請先確認一下信用卡是否還有紅利點數與現金回饋、是否有未繳清的分期款、是否有代扣繳設定、是否有溢繳、信用卡電子票證裡是否還有餘額。
3. 剪卡會影響信用評分，但若是信用卡皆有正常繳款、無拖欠款項，剪卡會影響的只有信用長度，而信用長度對評分不會產生嚴重的影響。一般也建議保留辦最久的那張信用卡不要剪。
4. 建議可優先剪掉的信用卡為：年費較高的信用卡、回饋被改低的信用卡、已經很久未使用的信用卡。
5. 如果你有不使用的信用卡想註銷停用，要先打電話通知發卡銀行客服告知要註銷信用卡，各銀行對剪卡規定不同，按照客服的說明進行即可。

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