加密貨幣無法轉帳？旅行規則詳解與6個應對方法
有位網友進行鏈上轉帳時，突然發現無法轉到指定的交易所，因為不符合Travel Rule旅行規則？
旅行規則是什麼？
對一般人來說，除了轉帳失敗之外，還會有別的影響嗎？
在這篇文章中會分享旅行規則為何會影響鏈上轉帳，幫助你萬一之後遇到同樣狀況時，知道如何因應。
轉帳失敗的訊息內容，中文翻譯是這樣說：
提現失敗
根據「旅行規則」,你選擇的網路無法將此代幣提領至其他加密貨幣交易所。
不過,你仍可透過 ERC-20 網路 或提領至 非託管錢包 進行操作。▼ 加密貨幣轉帳失敗APP畫面
這篇文章為個人經驗分享與資料整理，無任何投資推薦買賣之意，投資必定有風險，虛擬貨幣屬於極高風險的投資標的，投資前務必自行研究判斷。
本文市場先生會告訴你：
旅行規則是什麼？加密貨幣的國際轉帳規定
Travel Rule，中文稱為旅行規則或國際轉帳規則，由FATF設立的國際建議標準，目的是提高加密貨幣交易透明度、可追蹤性、防止洗錢及恐怖主義融資。
Travel Rule為何翻譯為旅行規則？
因為資金在移轉時，個人的身分資訊會隨著資金一起傳送到另一個交易所或錢包。類似於傳統國際匯款，在匯款時要附上個人資訊的概念。
根據規定，當用戶進行加密貨幣轉帳，金額超過當地設置門檻時，交易所或其他虛擬資產服務提供商(VASP)，就必須與對方交換用戶的身份資訊。
雖然初衷是加強金融安全，但對於一般用戶也帶來許多的不便性，包括轉帳金額受限、降低匿名隱私性、Sunrise問題與嚴格的審查機制。
各國Travel Rule觸發門檻：
- FATF建議標準：1,000美元或1,000歐元
- 美國：3,000美元
- 新加坡：1,500新幣
- 日本：100,000日幣
- 加拿大：1,000加幣
- 瑞士：0元
(以上觸發門檻可能會隨時變動，請依照各國旅行規則政策為準）
Travel Rule 個資交換內容：
- 發送方提供：發送人姓名、帳戶號碼、錢包地址(或出生地和日期/國民身分證號碼/客戶ID)
- 接收方提供：接收人姓名、帳戶號碼
FATF 是什麼？
FATF(英文：Financial action task force on money laundering) ，中文稱 防制洗錢金融行動工作組識，由多國政府共同組成的政府間國際組織(IGO)，成立於1989年，目前有超過30個成員國與地區組織(包括歐盟)。
它主要任務是制定全球防制洗錢(AML)、打擊恐怖主義融資(CFT)及防止大規模毀滅性武器擴散資金(CPF)等國際標準，並定期評估各國是否符合相關規範。
FATF本身沒有法律強制力，無法直接對違規國家或地區採取懲罰或強制執行，但因為成員國多數是全球主要經濟體，如果某國被FATF列入灰名單或黑名單，通常會面臨國際金融往來限制，導致匯款變慢、成本提高、外資撤離，讓資金進出變的困難。
旅行規則的優點
1.減少接觸可疑地址，避免帳戶風險：設有旅行規則的平台，會要求交易雙方進行KYC認證，可先過濾可疑地址。減少你不小心把錢轉給涉及詐騙、洗錢的錢包地址，讓這筆轉帳會成為非法交易紀錄，可能導致帳戶被列入調查或直接凍結。
2.提高資產紀錄的可追蹤性：有了雙方身份記錄，遇到資金轉錯、交易對手失聯或交易糾紛時，平台或執法單位比較有可能協助調查與追回資金，對用戶等於是多一層保險機制。
3.協助辨識黑名單與高風險地址：許多平台會提供地址風險評分或風控提示的功能，用戶能透過這些資訊避開有問題的地址。例如，當你要提款至某錢包地址時，幣安會出現提醒: 「此地址曾與高風險來源互動，請確認是否為可信對象。」
4.強化平台安全性與信任度：旅行規則讓加密貨幣產業更有制度，建立更完善的KYC、風控與資金追蹤，這類平台比較不容易倒閉，讓用戶能更安心使用。
旅行規則的缺點
1.降低隱私與匿名性：加密貨幣的核心概念是去中心化，不受任何單位監控及審查，但旅行規則破壞了加密貨幣的初衷，讓加密世界越來越像傳統金融，沒有保護隱私與匿名功能。
2.無法自由使用非託管錢包：如果你是使用MetaMask、Ledger這類非託管錢包，交易平台(如幣安、OKX)無法驗證錢包地址是你本人持有，可能會有拒絕轉入或禁止提款的情況，影響使用彈性。
3.交易流程變複雜且時間長：原本只要一鍵送幣的簡單流程，現在會需要驗證收款人資訊、地址，導致交易變慢，用戶體驗下降。
4.Sunrise問題：不同國家實施時間與標準不一致，交易資訊無法同步，造成用戶有以下情況：
- 不確定哪些平台或區塊鏈能轉帳
- 收款提款失敗
- 額外還要交上KYC聲明
- 最慘是資金卡在中間，提不出去，也進不了對方平台
像是文章一開始的網友就是遇到Sunrise問題，導致轉帳失敗。
這種狀況就像全球各地的日出時間不一樣，你這邊太陽升起(合規實行)，別人那邊還在黑夜(還沒有準備好)，因此稱為Sunrise問題。
5.大額交易特別容易受到嚴格審查：大筆交易(如超過1萬歐元)可能會導致資金被扣留，甚至要求用戶提供更多資料。例如Coinbase就要求用戶提供收入、淨資產、銀行對帳單和薪資單的副本。
補充：旅行規則對於加密貨幣整體產業的優缺點
優點：防範洗錢與恐怖分子融資、增加交易透明度與可追蹤性、增加平台品牌信任度、促進加密貨幣產業的發展
缺點：平台與業者合規成本高、Sunrise問題、有些幣種或鏈因不符合規被下架、監理與技術障礙，使得落實困難度高、不遵守
如何降低旅行規則造成轉帳失敗或其他限制？
當你遇到提領失敗、無法轉帳到其他交易所等錯誤訊息時，可以考慮以下幾種做法：
方法1. 改用ERC-20網路進行轉帳
多數交易所在ERC-20網路上已經實施旅行規則的相關要求。
因此透過此網路轉帳成功率比較高且風險較低。
但缺點就是手續費偏高。
方法2. 先提領到非託管錢包
先把加密資產轉到MetaMask、Ledger等非託管錢包，因為這類錢包不是交易所帳戶，不用符合旅行規則，就能避開平台之間Sunrise的問題。
例如，你可以透過以下流程進行操作：幣安 → MetaMask → Kraken
但要注意，當你從MetaMask轉入Kraken交易所時，Kraken可能會要求證明MetaMask是你的錢包，例如地址驗證、綁定錢包等驗證手續。
如果交易所無法驗證錢包地址是你本人所有，最終也有可能會被拒絕轉帳或禁止提款的情況。
方法3. 分批或小額提領，避免觸發門檻
旅行規則觸發門檻通常是USD/EUR 1,000，美國則設有較高門檻USD 3,000。
如果你將資金分批、小額轉到交易所，有機會降低遇到額外審查的機率。
但要注意，有些平台會累計頻繁操作紀錄，這個方式就不適合使用。
方法4.選擇審查比較寬鬆的交易所(但仍具規模)
有些交易所的旅行規則實施比較嚴格，包含對錢包驗證與交易對象的查核，
因此，部份用戶會選擇轉向審查相對友善、操作比較順暢的交易所。
像是有網友分享因Coinbase審查嚴格而停止用它，轉向其他相對交易順暢的平台，像是Kraken。
但記得要選擇排名前20大的加密貨幣交易所，避免資產安全風險。
簡短介紹幣安
Binance 幣安交易所，目前為全球虛擬貨幣規模排名最大的交易所，於2024年全球註冊用戶達2.4億人次，支援超過100種加密貨幣。
幣安使用詳細步驟：幣安新手使用圖解教學
方法5.避開不合規的交易所與高風險地區
在轉帳或提領前，建議先確認收款平台與地區是否合規，以免造成資產遭凍結或交易失敗。
你可以透過以下方式進行確認：
1.參考 FATF公佈的黑名單與灰名單國家
截至2025年2月，名單如下：
• 黑名單 (高風險且不合作)：伊朗、緬甸和北韓
• 灰名單 (需加強監控)：南非、摩納哥、阿爾及利亞、黎巴嫩、安哥拉、寮國、保加利亞、敘利亞、布吉納法索、喀麥隆、科特迪瓦、克羅埃西亞、剛果民主共和國、海地、肯亞、馬利、莫三比克、納米比亞、尼泊爾、奈及利亞、南蘇丹、坦桑尼亞、也門納
2.查看交易所公告
許多交易所會公佈 受制裁平台名單 或 高風險地區清單。
例如，幣安在轉帳頁面會標示目標地址是否高風險或已制裁平台。
方法6. 了解已實施旅行規則的國家
由於各國家旅行規則的執行進度、門檻金額、資料要求、審核方式都不一樣(sunrise問題)，很可能導致交易資訊不同步，造成資金延遲、被扣留甚至無法轉帳的困境。
在轉帳前，事先了解收款方所在國家實施旅行規則的實施狀況，能幫助你確認轉帳能否成功、預估轉帳時間與流程(包含審核)、並避開高風險地區。
根據FATF的統計資料，截至2025年5月，全球有約85個地區已實施旅行規則，包括歐盟、英國、美國、日本、韓國、新加坡等。
點此查詢：全球旅行規則實施狀況
旅行規則 總結
在進行加密貨幣轉帳前，可以用以下檢查清單確認，避免受到嚴格審查或資金被延遲，甚至被凍結的風險。
快速檢查清單：
- 收款方是否在黑/灰名單國家
- 收款方是否支援旅行規則
- 交易金額是否超過當地旅行規則門檻
- 考慮先用小額測試
下一步，
了解其他加密貨幣知識與投資：
1. 最新加密貨幣交易所排行
這篇文章為個人經驗分享與資料整理，無任何投資推薦買賣之意，投資必定有風險，虛擬貨幣屬於極高風險的投資標的，投資前務必自行研究判斷。
FB社團－加密貨幣學習討論區
區塊鏈、虛擬貨幣是很新的領域，也有很高的風險，我也還在持續研究了解中。
我會把自己一些研究心得或體驗紀錄在FB社團中，
也歡迎對這領域比較有興趣想多了解的人一起交流。
FB社團連結：加密資產研究筆記
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