約定轉帳、非約定轉帳是什麼？轉帳上限/如何申請/手續費整理

在台灣，不管是用ATM轉帳或是網路銀行轉帳，都會有單日及單月金額的上限，對於時常有大筆轉帳金額的人來說非常不方便。

銀行的「約定轉帳」功能可以大幅提升轉帳上限，設定上也十分簡單，只是每家銀行規定都不同，造成使用者很容易混淆。

本文市場先生帶你快速了解什麼是約定轉帳及非約定轉帳，並且介紹轉帳上限、手續費及如何申請。

約定轉帳、非約定轉帳是什麼？

「約定轉帳」就是事先在銀行設定好「約定帳號」，之後如果透過ATM或網銀轉帳到這些「約定帳號」，金額上限會比較高，例如單筆可達200萬，且匯款無須輸入密碼驗證。

「非約定轉帳」則是我們一般使用的轉帳，轉帳到任一沒有約定的帳戶，轉帳金額上限會較嚴格，例如單一筆匯款上限5萬、單日上限10萬、每月上限20萬。

約定轉帳的好處有哪些？

約定轉帳主要有2大好處：

• 網銀轉帳方便快速：使用網銀轉帳時，不用再插入晶片卡，且多數不用再經過密碼或交易驗證，只要點選事先設定好的約定帳號、輸入金額、送出就能轉帳成功。
• 轉帳上限大幅提高：非約定轉帳一般單筆上限只有5萬，但約定轉帳單筆上限可高達200萬，比非約定轉帳高出許多，而且如果單日上限仍然不夠，還是可以跟銀行談，甚至可臨櫃提升至上千萬。對一些小型商務需求、個人大額資金在銀行間轉移，約定帳戶後都會方便很多。

銀行約定轉帳金額上限

以下列出幾家銀行約定轉帳金額上限，多數銀行單筆上限為200萬，有些銀行如郵局跟台新銀行，則是透過線上約定限額較低，如果透過臨櫃約定才有較高額度。

約定轉帳手續費怎麼計算？

約定轉帳手續費跟非約定轉帳手續費都是一樣的，並不會因為約定就比較優惠。

以線上跨行轉帳來說，金額超過1,000元的話，多數銀行都是收取手續費15元。

如果想要節省轉帳手續費，可以善用各銀行推出的數位帳戶，不但每個月有免費的跨轉、跨提次數，還有高利活存，是小資族省錢的好幫手。

想了解數位帳戶資訊，可閱讀：最新數位帳戶推薦總整理

哪些帳號適合設定為約定帳號？

銀行的約定帳號可以設定多組，以下是常見的使用時機。

• 本人不同帳戶之間的資金調度：如果個人有多個銀行帳戶，那麼可以彼此之間設定為約定帳號，銀行之間的資金調度較為方便。
  例如市場先生自己每次開新的銀行戶，都會與自己最常用的銀行戶、證券交割戶，先互相設定約定轉帳，方便未來快速轉帳匯款、不用臨時跑銀行。
• 買賣股票的交割戶：買賣股票時常常會有大筆資金的進出，容易超過一般非約定轉帳的限額，因此把交割戶跟常用的銀行帳戶之間設定為約定帳號會比較方便。
• 其他長期需求的大額轉帳：例如房貸扣款帳戶、給父母的孝親費、夫妻之間資金調度、和供應商之間的付款等，只要經常使用且金額有可能超過5萬元，就可以考慮設為約定帳號。

市場先生小提醒：設為約定帳號後，錢要轉出去很容易，甚至不需要交易密碼。如果是金額不大、頻率不高的轉帳，建議用一般非約定轉帳就好，不要隨便把他人帳戶設為約定帳號，避免被詐騙的風險。

約定轉帳如何申請？

一般帳號跟數位帳號都可以申請約定轉帳，以下分別介紹：

一般帳號申請約定轉帳

一般帳號的約定轉帳申請方式，各家銀行規定不同，主要有下面兩種方式：

• 臨櫃申請：一般都要帶身分證、提款卡、開戶印鑑或簽名，像郵局還一定要帶存摺才能辦，去銀行辦理前建議先去官網或打客服電話確認一下所需準備的東西。
• 網路申請：純網銀及特定銀行有開放網路就能直接設定約定帳號的功能，也有些銀行第一次需要臨櫃開通約定轉帳功能，之後就可以在網路申請。

數位帳戶申請約定轉帳

以市場先生團隊擁有的幾個數位帳戶親測分享：

• 將來銀行：初始預設是轉別人1萬元，轉自己5萬元，完成身分驗證則調升為單筆5萬、單日10萬。由於將來銀行是純網銀，設定約定帳號需帳戶升級，程序為：備妥自然人憑證到超商驗證，再進行視訊驗證，不需要配合銀行營業時間到臨櫃辦理，時間安排較有彈性。
• 台新Richart：線上可以直接新增本人在部分行庫的帳戶，如果要新增他人的帳戶或本人在其他行庫的帳戶，需要到臨櫃辦理，略為不便。
• 永豐大戶：需要到分行臨櫃才能申請約定轉帳，比較麻煩。

如果讀者們有各家經驗，也歡迎留言和我分享。

申請約定轉帳不會馬上生效 (重要!)

要注意的是，多數約定帳號申請後，都是次日或是隔3~5工作天生效，所以有大額轉帳需求的記得提早辦理。

通常我自己會在最初銀行開戶後，如果確定該帳戶和自己其他帳戶間未來有大額匯出款項的需求，就會先在該銀行做好約定帳戶。

市場先生提示：急著匯大筆金額，又沒有設定約定轉帳怎麼辦？

如果臨時設定約定轉帳來不及，又有大額匯款的需求，
這邊市場先生提供幾個匯款金額10萬元以上，但不用設約定轉帳的做法：

1. 分批匯款：例如10萬元可以分2筆每筆5萬匯就好。例如15萬元，就分兩天匯，第一天分兩筆匯10萬，第二天匯5萬。
2. 用多個銀行帳戶匯款：例如自己有3家銀行帳戶裡面都有放錢，那麼同一天如果急著匯錢，就可以用三家銀行帳戶，分別匯最多10萬元到同一個戶頭。
3. 帶存摺印章去銀行臨櫃匯款：銀行臨櫃匯款雖然最麻煩，因為要趕在3點半之前帶存摺印章跑一趟銀行到現場填單匯款，但如果金額大，也是最能充分解決問題的方法。盡量不要銀行下班前去匯款，最好在中午之前銀行人少時處理，節省排隊時間。

約定轉帳常見QA

以下市場先生整理出約定轉帳/非約定轉帳常見問題：

約定轉帳快速重點整理

1. 約定轉帳就是事先在銀行設定好約定帳號，之後如果透過ATM或網銀轉帳到這些約定帳號，金額上限會比非約定帳號高，一般非約定轉帳單筆上限為5萬，但是設定約定轉帳單筆上限可達200萬。
2. 多數銀行的約定轉帳金額上限為單筆200萬，單日300萬(各銀行不同)。
3. 約定轉帳手續費和一般轉帳一樣，並不會比較省，想要節省轉帳手續費可以辦理數位帳戶。
4. 適合設為約定帳號的帳戶包含：本人的不同帳戶、股票交割戶、其他長期需求的大額轉帳等。
5. 要約定轉帳可以透過臨櫃申請，部分銀行或純網銀也有開放線上申請的方式。

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