純網銀、數位銀行、網路銀行差別是?純網銀的優點缺點是什麼?

純網銀、數位銀行、網路銀行差別是?純網銀的優點缺點是什麼?

純網銀、數位帳戶、網路銀行,你分得清楚差別嗎?

從一開始傳統銀行各自推出自家的「網路銀行」,到主打服務全年無休的「數位銀行」,一直到近期即將開辦的「純網銀」。網路技術已經逐漸改變當下的銀行金融生態。

我自己是經常使用網銀,數位銀行 服務則是還不大習慣,而即將到來的純網銀也很令人期待。

市場先生整理介紹關於這3種銀行型態的差異比較:

  1. 純網銀、數位銀行、網路銀行是什麼?
  2. 純網銀、數位銀行、網路銀行金融服務差在哪?
  3. 純網銀會是趨勢還是曇花?純網銀的優缺點是什麼?

純網銀、數位銀行、網路銀行是什麼?

與「有實體銀行」、「有存摺」、「有營業時間」的傳統銀行相比較,
純網銀、數位銀行、網路銀行都是藉著網路的數位特性,提供使用者更便捷的金融科技服務。

到底 純網銀、數位銀行、網路銀行 有什麼差異點?以下一一介紹:

網路銀行

網路銀行或稱為行動銀行,其實就是傳統實體銀行的分行延伸,
只是透過網路技術來提供一些簡單的金融服務(如轉帳、查詢餘額),但部分服務會受到服務時間限制(例如換匯需在白天銀行上班時間進行)。

數位銀行

數位銀行與傳統銀行其實拿的都是同一種牌照類別,但數位銀行特點是沒有實體存摺、所有的服務都在數位網路完成。

比起網路銀行,更多了能在線上直接使用更多金融服務,像是定存、買基金、貸款申請等,但缺點就在於部分的網路交易金額其實存在上限。

而大家耳熟能詳的數位帳戶,指的就是數位銀行開立的帳戶,常常會以高利活存、跨行跨提免手續費等優惠,來吸引用戶加入。

若還不清楚數位帳戶是什麼的話,請閱讀:數位帳戶是什麼、有哪些缺點?

純網銀

純網銀指的就是,沒有任何分支機構、也沒有任何營業據點,
主要只透過過電腦、行動裝置、ATM、電話、信件等途徑,提供用戶銀行服務。

由於使用的牌照與傳統銀行與數位銀行不同,純網銀不能有任何實體分行,但卻能透過網路來執行所有傳統銀行的業務。

但一些如現金收付、客速糾紛、貸款信用調查等需人工作業的事務,通常會委由郵局或顧問公司等代理機構執行。

純網銀、數位銀行、網路銀行金融服務差在哪?

了解這3種銀行型態,不難發現能從網路數位化的程度,由高至低排名出:純網銀>數位銀行>網路銀行 這樣的排序。

但站在實際的銀行使用者來說,這麼多種的銀行型態,到底有哪些的金融服務差別呢?

以下市場先生站在使用者的角度,整理出幾個主要的純網銀、數位銀行、網路銀行的服務差別,
每個人可以依照這些特性,來選擇要開立的銀行帳戶類型:

純網銀、數位銀行、網路銀行服務差別
純網銀 數位銀行 網路銀行
實體存摺
實體分行
服務時間限制 部分服務受銀行營業時間限制
購買金融商品

資料整理:Mr.Market 市場先生

舉例來說,
如果你是個有刷簿子習慣的使用者,就一定要走綁定在傳統銀行下的網路銀行;
如果是想利用一支手機,就來買賣基金、操作定存等,就得選擇數位銀行與純網銀。

純網銀會是趨勢還是曇花?純網銀的優缺點是什麼?

美國在1995年就出現第一家純網銀Security First Network Bank,
相較之下,數位化程度最高的純網銀目前並未在台灣開張,最快預計會在2020年的10月、11月,才會有第一家純網銀在台灣誕生。

那麼到底該不該辦純網銀呢?

以下市場先生就簡單分析一下純網銀的優點與缺點。

純網銀優點

  1. 成本降低:研究顯示,「一家純網銀」的成本大概只要 100 萬美元。而傳統銀行設立「一個分行」的 成本則是 150 萬至 2000 萬美元,這還不算上每年附加的經營成本 35 萬至 50 萬美元。而下降的成本,也讓純網銀能夠對使用者提供更好的存款利率、更低的貸款利率等服務。
    簡單來說,銀行經營成本下降,使用者能得到的回饋就更多,理論上對消費者一定是更有利的。不過當然要考慮到台灣本土金融業飽和的問題,主管機關是否會為了保障原有業者,進而禁止新進業者提供更優惠的服務作為競爭,這點還有待觀察。
  2. 提昇用戶體驗:純網銀因為是全數位化的環境,因此可記錄下客戶的使用紀錄、搜字客戶的收入支出、風險偏好、消費需求等資訊,藉此提供更適合的理財產品、也能省去貸款時的調查過程。
  3. 多元服務:純網銀可結合 B2B、B2C 或是其他電子商務平台等,提供使用者更多傳統銀行無法提供的服務。

純網銀缺點

  1. 資安疑慮:純網銀的純數位環境,也帶來了資訊安全的威脅,可能讓用戶的敏感資訊外洩,也可能被竄改交易數據或虛擬貨幣偷竊等問題。因此身分驗證方式與安全性,都是後續值得觀察的重點。
  2. 缺乏實體分行:由於沒有實體分行,純網銀無可避免地會遺失不熟悉數位使用的族群。遇到問題時,就很考驗線上或電話等處理方式,以及考驗一些代辦機構協助處理的能力。

最後,由於撰寫這篇文章當下,純網銀即將上線但還沒開始,
我覺得即將開放的純網銀一定是趨勢,畢竟只要對用戶有利、更加安全、方便、成本更低,那一定是對的方向,
至於能做到什麼程度、需要多久以後才會普及、未來有什麼衍生功能,仍是有待觀察,之後有心得會再分享文章。

更多投資入門學習:

1. ETF投資教學懶人包

2. 基金投資教學懶人包

3. 理財第一堂課:認識現金流

4.  我的投資理財書單分享

5. 美股ETF線上課程

撰稿:劉呈逸 主編:市場先生

加入市場先生FB社團,學習更多省錢理財技巧

50歲之前想退休一定要懂理財,
更多信用卡刷卡優惠、日常存錢、省錢技巧與理財好知識。

▶▶Mr.Market一起省錢討論區


如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,分享給更多人看到,謝謝!

上 / 下一篇文章

一般留言

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *