滙豐運籌理財One能戶是什麼？有哪些特色/適合誰申辦

【本文為市場先生廠商合作邀稿分享】

這篇文章市場先生要介紹滙豐銀行推出的數位帳戶「滙豐運籌理財One能戶」。它提供數位帳戶的跨轉/跨堤免手續費優惠，也提供新戶台幣活存2.4%與美元活存4.0%的優惠。

另外滙豐運籌理財One能戶也能投資美股/ETF/基金，無論海外股票或是基金下單，都有手續費優惠，讓客戶透過銀行一站式管理所有資產，十分方便。

如果你想透過銀行集中管理資產、不想電匯到海外，也不習慣使用複委託做海外投資，或是單純想體驗外商銀行的財管服務，滙豐運籌理財One能戶是一個值得評估的選項。

滙豐運籌理財One能戶是什麼？

「滙豐運籌理財One能戶」是匯豐銀行推出數位帳戶，除了提供一般數位帳戶優惠外，它也提供美股、港股、海外ETF與基金交易的服務，用戶可以一站式管理自己的儲蓄與投資，免去眾多存款帳戶與交易帳戶的困擾。

滙豐銀行針對運籌理財One能戶，提供一系列銀行優惠活動：

• 新戶台幣活存年利率2.4%
• 新戶美金活存年利率4.0%
• 每月30次國內跨提/轉帳免手續費優惠
• 基金申購0手續費
• 海外股票不限金額手續費最低0.30% (免最低手續費)
• 匯豐環球Visa金融卡消費5%現金回饋(上限300/月)
• 匯豐環球Visa金融卡海外直接提款9種指定貨幣

與其它數位帳戶不同的是，滙豐運籌理財One能戶能使用「股票全能通」和「基金全能通」兩種數位投資平台，兩種平台合計能夠下單超過2000多檔美股/ETF及超過625檔基金。

透過滙豐運籌理財One能戶，想投資海外股票和基金的投資人無須開設多重帳戶，靠一個帳戶就可完成儲蓄與投資。

想找完整的財富管理服務：滙豐卓越理財貴賓戶(Premier)

運籌理財One能戶的性質類似銀行數位帳戶，申辦門檻也較容易；卓越理財帳戶聚焦提供財富管理及跨國金融服務，也有家庭成員共享VIP服務，申請門檻也較高。

運籌理財One能戶 vs 卓越理財貴賓戶
帳戶比較	運籌理財One能戶	卓越理財貴賓戶
適合對象	•想使用外商銀行理財服務者 •有消費/儲蓄/投資帳戶整合需求 •偶爾出國有外幣提款需求 •對美元資產有興趣	•家庭共享銀行VIP服務需求 •跨國金融服務需求 •配偶及子女在海外求學或居住 •家庭成員財富傳承計劃需求
家庭共享	無	有 (配偶/子女完成家庭帳戶連結享同等服務)
餘額門檻	30萬	•卓越理財:300萬 •卓越理財(尊尚):1500萬
資料來源：匯豐銀行官網 資料整理：Mr. Market市場先生

詳盡的比較，可參考：滙豐銀行卓越理財帳戶介紹

滙豐運籌理財One能戶申辦資格

滙豐運籌理財One能戶優惠及注意事項

滙豐運籌理財One能戶提供很多優惠回饋用戶，以下整理幾個主要優惠活動。

但市場先生提醒，使用前請務必先把回饋規則看清楚，並達成活動條件，才能順利獲取回饋。

1. 新戶台幣活存年利率2.4%(三個月期)

活動期間：2024/10/1~2024/12/31

參加資格：首次開戶「運籌理財One能戶」數位存款帳戶*，並設定成滙豐信用卡自動轉帳扣款繳納帳戶**。

計息期間：自動轉帳扣款繳納設定完成後的次月15日起三個月。

符合參加資格，台幣活存存款大於最低日終餘額，就可在計息期間獲得台幣活期存款利率2.4%優惠(上限台幣100萬元)

*數位存款帳戶是透過自然人憑證或他行帳戶驗證完成開戶申請者
**滙豐信用卡自動轉帳扣款繳納綁定限於線上申請開立數位存款帳戶時同時申辦。

2. 新戶美金活存年利率4.0%

活動期限：2024/10/1～2024/12/31

活動期間內新開立「運籌理財One能戶」客戶(本次開戶前六個月內未持有任何本行帳戶)，在優惠利率計息期間，可獲得美金活存年息加碼至4.0%優惠利率。

計息額度：美金1千元(含)以上~美金50萬

計息期間：自開立帳戶日(以本行系統所登載為主)後5個工作日至2025/03/31止

 *等於最多可有6個月美金高利活存

3. 每月30次國內跨提/跨轉帳免手續費

運籌理財One能戶提供國內跨行提款/跨轉手續費免費30次/月。

就算需要時常資金調動，每月30次的免手續優惠也十分夠用。

4. 滙豐環球Visa金融卡刷卡回饋5%、直接提款9種指定貨幣

活動期間：2024/10/1-2024/12/31

*每戶回饋上限300元/月，可刷6,000元。

5. 基金單筆申購0手續費

活動期間：2024/08/01-2025/5/31

活動期間內，符合資格的客戶，透過網路銀行/行動銀行申購單筆基金，可享0手續費，且單筆基金申購無金額上限。

活動對象：符合下列三項條件

1. 2023/07/01~2024/06/30間不曾與匯豐銀行交易基金(含申購/轉換/贖回)
2. 2024/6/30未持有任何基金部位
3. 財富管理客戶，含私人銀行客戶/卓越理財客戶/運籌理財One客戶(不適用法人及國際金融業務分行(OBU)客戶)

6. 基金定期定額下單0手續費

活動期間：2024/8/1~2025/5/31

活動對象：滙豐(台灣)私人銀行客戶/卓越理財客戶/運籌理財One客戶

活動期間內透過網路銀行/行動銀行，以定期定額方式新申購基金，該筆定期定額0手續費

*定期定額每筆最高以臺幣50萬元為限。

7. 海外股票/ETF網路下單手續費最低0.3%

活動期間：2024/4/1～2024/12/31

活動條件：在2023/1/1~2023/12/31期間未曾與本行交易海外股票的One理財客戶。

活動期間內符合條件的用戶，以網路銀行帳戶下單海外股票或ETF，最低0.30%手續費優惠，而且免最低手續費規定。

要注意的是，不符合活動條件的用戶，手續費是收取0.35%，並有最低手續費美金30元、港幣250元或人民幣250元的規定；如果單筆成交金額不足美金50,000、港幣400,000、人民幣400,000等門檻，則交易手續費會上升為0.45%。

市場先生提醒：目前活動僅到2024/12/31，不確定未來手續費政策，但無論手續費怎麼變，選擇國內管道投資應該都以長期投資為主、避免頻繁進出場，即可大幅降低手續費對投資成果的影響。

8. 開戶後需要注意資格維持條件

運籌理財One能戶既是數位帳戶，也很像財富管理帳戶。

運籌理財One能戶並沒有帳戶管理費用，但是根據官網的注意事項，若連續三個月沒有達到每月最低平均餘額(等值新臺幣50萬以上)，滙豐有權將帳戶調整至其他種類。

使用滙豐運籌理財One能戶做海外投資的優點是什麼？

滙豐運籌理財One能戶整合了股票與基金雙平台，想要投資海外股票和基金都能單靠一個帳戶完成。

想投資美股，但不想使用海外券商匯款到境外，除了國內券商複委託，另一個較少人知道的是「銀行購買海外證券」服務。

以下分別比較用滙豐運籌理財One能戶買美股時，和海外券商、國內券商複委託，以及和其他傳統銀行的差異比較。

一般人總認為到銀行下單投資，就是會被銀行多賺一手而被收取較高的手續費。

但若能善用滙豐運籌理財One能戶提供的下單優惠，不僅能夠享受其他管道沒有的銀行財富管理服務，在買賣美股的交易上並不會比較貴。

市場先生將滙豐運籌理財One能戶/海外網路券商/國內券商複委託等三個管道購買美股的費用比較整理如下表：

首先，以手續費和下單門檻來說，最低的會是海外券商。

目前國外普遍手續費都接近零。不過如果匯款到海外，就要考慮國際匯費（來回都會收取）以及匯出時有些平台會收取出金處理費。

海外券商適合交易較頻繁的人，以及不擔心錢匯到海外的人。

但如果你交易並不頻繁，且擔心錢匯到海外，那國內的管道就可以考慮。

滙豐運籌理財One能戶在費用上和國內券商複委託相比，手續費0.3%~0.45%，低於市場平均0.5%~1%的行情。

而且到今年年底前(2024/12/31前)，新戶都有免最低手續費活動，有需要的話可以使用。

另外要注意的是，滙豐運籌理財One能戶目前雖已有上千檔美國股票與ETF標的，但並非全部都有，不過主要知名的投資標的都可在平台上找到。

市場先生補充：手續費對投資的影響很大嗎？

無論是國內券商複委託或者滙豐運籌理財One能戶，雖然手續費看起來比海外券商高很多，但其實如果你是長期投資的人，影響並不大。

例如0.35%或0.45%，一買一賣是0.7%～0.9%。若這筆投資會持續10年，其實每年也就0.06%～0.09%費用，和一般股票長期投資一年5%～10%報酬對比，不能說對結果沒影響，但除非你頻繁交易，否則手續費並不是影響最終成果的關鍵。

使用滙豐運籌理財One能戶買美股，和其他傳統銀行下單的差異？

如果你過往的投資習慣，是將所有投資集中在銀行統一操作管理，滙豐運籌理財One能戶作為投資管道，相較其他銀行有以下3個主要優點：

1. 即時下單

串接了24小時交易所，代表著能24小時全天候下單開盤到價成交，而提供的產品包含2000檔以上知名美港股票、ETF；從美股個股，到追蹤標普500指數的SPY都能下單，詳細的美股、港股、ETF標的則整理在各個連結中。

此外，帳戶也會提供完整的線圖與股票資訊（如下圖），甚至是標的相關新聞，方便從過去價格線圖中直接設定限價單交易。

2. 網路快速下單

傳統銀行管道下單需要打電話給理專人工下單，相較之下，目前台灣的外商銀行只有花旗與滙豐銀行，有線上美股交易平台能夠使用。

而滙豐運籌理財的下單操作相當容易，只要在網路銀行上搜尋、選擇標的後，並確認投資金額與標的等交易內容，按下確認即可完成訂單。

3. 整合帳戶資金管理/避免違約交割

與傳統的券商相比，使用滙豐運籌理財One能戶這種銀行帳戶來交易投資，因為得在帳戶能有足夠餘額時才能交易，不用擔心違約交割問題。

除了滙豐運籌理財One強調的上述優勢，其實還有其他優勢如對帳單能夠整合該帳戶內包括股票、存款與其他投資損益；這部分比起網路或國內券商只能有股票部分的對帳單，就顯得格外方便。

滙豐運籌理財One能戶官網申辦連結 》領取新戶1,000元回饋 

市場先生總結：適合有些許資產餘額，想使用外商理財服務的人

滙豐運籌理財One能戶的優惠都設有資金門檻，較適合有些許資產餘額，並有以下幾種需求的人：

1. 積累少量資產餘額，但未達銀行財富管理貴賓的人士
2. 習慣用銀行來管理整體資產、需要銀行財富管理帳戶服務的人
3. 不想要匯款到國外券商，但又想要投資海外標的
4. 長期投資、單筆大額投資
5. 小試身手、想從銀行端進入財富管理領域的小資族
6. 手上已持有美元/想換美元/對美元資產有興趣的人士

如果要問市場先生：「誰適合申辦滙豐運籌理財One能戶？」

對於資產規模大的投資人，在管理資產是相常有利的；或至少已積累部分資產餘額，但未達銀行財富管理貴賓的人士，也可以小試身手，並體驗外商理財帳戶的服務。

滙豐運籌理財One能戶最大的特點，在於整合存款帳戶與投資帳戶兩種功能。除了提供換匯與美元存款優惠外，也能直接在同個平台進行線上投資下單，並透過網路銀行直接看到自己的存戶狀況。

加上目前的活動回饋禮、美元/台幣的高利活存定存、基金免手續費優惠，也都可以納入考量。

有興趣的人，也可以好好把握限時開戶的一系列回饋活動！

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補充資料：匯豐運籌理財One能戶，和透過銀行投資共同基金一樣，有0.2%/年的信託管理費，會按實際投資日數計算。

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這篇文章為市場先生資訊整理與觀念教學分享，內容提到任何標的或券商均無推薦之意，投資必定有風險，任何投資決策前請務必自行評估判斷。