滙豐運籌理財One能戶是什麼?有哪些特色/適合誰申辦

最後更新:2024-05-10

滙豐運籌理財One能戶是什麼-有哪些特色-優缺點-誰適合申辦

 

【本文為市場先生廠商合作邀稿分享】

本篇文章市場先生要介紹的是滙豐銀行推出的數位帳戶「滙豐運籌理財One能戶」,除了擁有數位帳戶普遍性的台幣活存、免手續費跨轉/跨堤優惠之外,也能投資美股/ETF/基金,透過銀行一站式管理所有資產。

滙豐運籌理財One能戶提供美元活存最高4.6%、台幣活存最高1.855%、海外股票手續費最低0.35%、基金下單0手續費等優惠。

如果你想透過銀行集中管理資產、不想電匯到海外,也不習慣使用複委託做海外投資,或是單純想體驗外商銀行的財管服務,滙豐運籌理財One能戶是一個值得評估的選項。

滙豐運籌理財One能戶是什麼?

滙豐運籌理財One能戶是一種銀行數位帳戶,除了提供活存優惠外,也能提供交易美股、港股、海外ETF以及共同基金;免去過往要利用不同帳戶,來操作不同投資商品的麻煩。

滙豐運籌理財One能戶,是滙豐銀行針對「運籌理財客戶」推出的銀行數位帳戶,並擁有一系列銀行優惠活動。

  • 每月30次國內跨提/轉帳免手續費優惠
  • 美金活存優利最高4.6%
  • 台幣活存最高1.855%
  • 精選基金單筆申購0手續費(需透過網銀下單)
  • 海外股票不限金額手續費0.35%起
  • 匯豐環球Visa金融卡消費5%現金回饋(回饋上限300)
  • 匯豐環球Visa金融卡在海外能直接提款9種指定貨幣

另外滙豐運籌理財One能戶也能夠連結滙豐原有針對股票的「股票全能通」,以及基金投資的「基金全能通」兩種數位投資平台。

兩個平台合計能夠下單超過2000多檔美股/ETF以及約625檔的基金,讓想要投資海外股票和基金的投資人無須胎設多重帳戶,能靠一個帳戶就完成。

滙豐運籌理財One能戶申辦資格

線上開立數位帳戶條件:

  • 限年滿十八歲至七十五歲(含)之本國自然人,可透過他行帳戶驗證,或使用自然人憑證線上申請開戶

開戶前準備證件:

  • 身分證
  • 第二證件:健保卡、護照或駕照

滙豐運籌理財One能戶新戶禮:總值800元電子禮券/刷卡金

2024/01/01~2024/06/30期間,成功開立滙豐運籌理財One能戶的新戶,完成以下任務就能獲得等值800元的回饋。

任務一、網銀簡單用:500元電子禮券

  • 合格客戶*身分期限內完成註冊並成功登入滙豐(台灣)網路銀行以及行動銀行App

*合格客戶為One能戶且於活動資格截止日前與本行往來資產達等值新臺幣50萬元(含)

*電子禮券為家樂福、遠東SOGO百貨、遠東百貨、王品集團、7-ELEVEN ,五大品牌擇一使用。

任務二、信用卡自扣繳好輕鬆:300元刷卡金

  • 期限內完成註冊並成功登入滙豐(台灣)網路銀行以及行動銀行App
  • 且成功申請本行運籌理財One能戶自動轉帳扣繳本行信用卡正卡款項,且活動期間該信用卡正卡一般新增消費達新臺幣10,000元以上
理財帳戶 官網開戶連結
滙豐運籌理財One能戶 官網開戶按鈕

使用滙豐運籌理財One能戶做海外投資的優點是什麼?

滙豐運籌理財One能戶整合了股票與基金雙平台,想要投資海外股票和基金都能單靠一個帳戶搞定。

想投資美股,但不想使用海外券商匯款到境外,除了國內券商複委託,另一個較少人知道的是「銀行購買海外證券」服務。

以下分別比較用滙豐運籌理財One能戶買美股時,和海外券商、國內券商複委託,以及和其他傳統銀行的差異比較。

滙豐運籌理財One能戶買美股,和券商複委託或海外券商下單有何差異?

一般人總認為到銀行下單投資,就是會被銀行多賺一手而被收取較高的手續費。

但若能善用滙豐運籌理財One能戶提供的下單優惠,不僅能夠享受其他管道沒有的銀行財富管理服務,在買賣美股的交易上並不會比較貴。

市場先生將滙豐運籌理財One能戶/海外網路券商/國內券商複委託等三個管道購買美股的費用比較整理如下表:

不同管道買美股的費用比較
比較項目 滙豐
運籌理財One能戶
海外
網路券商
國內
券商複委託
手續費 0.35~0.45% 0 0.5~1%
最低收取金額 30USD 0 15~20USD
國際匯費 0 600~1600NTD 0
平台出金費用 0 35USD 0
以1萬美元為例總費用
(一買一賣)
約3000台幣
(100USD)
不含匯款0元
含匯款約3050元台幣
(計算含匯去/出金與匯回)
約3000台幣
(100USD)
資料整理:Mr.Market 市場先生

首先,以手續費和下單門檻來說,最低的會是海外券商。

目前國外普遍手續費都接近零。不過如果匯款到海外,就要考慮國際匯費(來回都會收取)以及匯出時有些平台會收取出金處理費。

海外券商適合交易較頻繁的人,以及不擔心錢匯到海外的人。

但如果你交易並不頻繁,且擔心錢匯到海外,那國內的管道就可以考慮。

滙豐運籌理財One能戶在費用上和國內券商複委託相比,手續費0.3%~0.5%,低於市場平均0.5%~1%的行情。

不過最低收取金額門檻較高,最低是30 USD,這代表單次下單金額要比較大,如果不大的話會造成手續費提高。

建議每次單筆投資下單金額超過6000美元 (單筆最低2000美元),且應避免頻繁進出場、避免手續費來侵蝕報酬。

另外要注意的是,滙豐運籌理財One能戶目前雖已有上千檔美國股票與ETF標的,但並非全部都有,不過主要知名的投資標的都可在平台上找到。

市場先生補充一個常見迷思是:手續費對投資的影響很大嗎?

無論是國內券商複委託或者滙豐運籌理財One能戶,雖然手續費看起來比海外券商高很多,但其實如果你是長期投資的人,影響並不大。

例如0.35%或0.45%,一買一賣是0.7%~0.9%。若這筆投資會持續10年,其實每年也就0.06%~0.09%費用,和一般股票長期投資一年5%~10%報酬對比,不能說對結果沒影響,但除非你頻繁交易,否則手續費並不是影響最終成果的關鍵。

使用滙豐運籌理財One能戶買美股,和其他傳統銀行下單的差異?

如果你過往的投資習慣,是將所有投資集中在銀行統一操作管理,滙豐運籌理財One能戶作為投資管道,相較其他銀行有以下3個主要優點:

1. 即時下單

串接了24小時交易所,代表著能24小時全天候下單開盤到價成交,而提供的產品包含2000檔以上知名美港股票、ETF;從美股個股,到追蹤標普500指數的SPY都能下單,詳細的美股、港股、ETF標的則整理在各個連結中。

此外,帳戶也會提供完整的線圖與股票資訊(如下圖),甚至是標的相關新聞,方便從過去價格線圖中直接設定限價單交易。

滙豐運籌理財One能戶

2. 網路快速下單

傳統銀行管道下單需要打電話給理專人工下單,相較之下,目前台灣的外商銀行只有花旗與滙豐銀行,有線上美股交易平台能夠使用。

而滙豐運籌理財的下單操作相當容易,只要在網路銀行上搜尋、選擇標的後,並確認投資金額與標的等交易內容,按下確認即可完成訂單。

3. 整合帳戶資金管理/避免違約交割

與傳統的券商相比,使用滙豐運籌理財One能戶這種銀行帳戶來交易投資,因為得在帳戶能有足夠餘額時才能交易,不用擔心違約交割問題。

除了滙豐運籌理財One強調的上述優勢,其實還有其他優勢如對帳單能夠整合該帳戶內包括股票、存款與其他投資損益;這部分比起網路或國內券商只能有股票部分的對帳單,就顯得格外方便。

滙豐運籌理財One能戶官網申辦連結 》領取新戶800元回饋 

滙豐運籌理財One能戶其他優惠及注意事項

銀行在推廣滙豐運籌理財One能戶時,提供很多回饋活動來吸引用戶。

但市場先生提醒,請務必先把回饋規則看詳細、並去達成該活動條件,才能順利獲取回饋金。

以下整理幾個主要優惠活動,以及該使用滙豐運籌理財One能戶該注意的事:

1.  精選基金單筆申購0手續費

活動期間:2024/04/01~2024/06/30

運籌理財one能戶客戶符合下列兩個條件,並在網路銀行或行動銀行下單可以得到基金交易零手續費優惠,且交易量無上限:

  1. 在2023/7/1~2023/12/15 期間未曾申購基金(含單筆及定期定額),且2023/12/15帳上無投資資產餘額(AUM,排除台外幣存款及保險)之客戶。
  2. 2023年未曾申購基金(含單筆及定期定額) ,且2023/12/15帳上有非基金的投資餘額之客戶。

2. One能戶美金活存年息4.6%

活動期限:2024/01/01-2024/06/30

活動期間內新開立「運籌理財One能戶」客戶(本次開戶前六個月內未持有任何本行帳戶),於優惠利率計息期間,可獲得美金活存年息加碼至4.6%優惠利率。

計息額度:美金1千元(含)以上~美金50萬

計息期間:自開立帳戶日(以本行系統所登載為主)後5個工作日內至2024/09/30止

 *等於最多可有6個月美金高利活存

3. 滙豐環球Visa金融卡刷卡回饋5%、直接提款9種指定貨幣

活動期間:2024/01/01-2024/06/30

活動期間新開立運籌理財One能戶,且「活動期間內當月與回饋日當下」符合下列任一條件,用「滙豐環球Visa金融卡」刷卡消費,可獲得國內一般通路消費5%現金回饋。

*每戶回饋上限300元/月,可刷6,000元。

滙豐環球Visa金融卡刷卡回饋5%  合格條件
條件一 在滙豐(台灣)銀行帳戶(包含存款及各投資商品之投資現值、及經由本行投保之各項人身保險所繳之保險費)之月平均餘額達運籌理財One能戶合格金額新臺幣10萬元
條件二 在滙豐(台灣)銀行帳戶所持有的投資商品之投資現值與經由本行投保之各項保險所繳之保險費加總大於等於新臺幣5萬元
條件三 持有滙豐(台灣)銀行個人信貸及/或房貸且初貸金額加總大於等於新臺幣30萬元
資料來源:匯豐官網
資料整理:Mr.Market 市場先生

另外,環球Visa金融卡可以直接在海外提款9種指定貨幣,對於在海外有急需現金的人是很便利的。

4. 海外股票/ETF網路下單手續費最低0.35%

活動期間:2024/4/1~2024/6/30

活動期間以網路銀行帳戶下單海外股票或ETF,就有最低0.35%的手續費優惠。

其中需要注意的是,除了必須以網路銀行下單外,若成交金額不足美金50,000、港幣400,000、人民幣 400,000等門檻,該筆交易手續費則上升為0.45%;

並且若折扣後的優惠未達最低手續費的門檻,仍會收取最低手續費美金30元、港幣250元或人民幣250 元。

市場先生提醒:目前活動僅到2024/6/30,不確定未來手續費政策,但無論手續費怎麼變,選擇國內管道投資應該都以長期投資為主、避免頻繁進出場,即可大幅降低手續費對投資成果的影響。

5. 台幣定存1.6%

活動期限:2024/4/2~2024/09/30

「運籌理財One能戶」可獲得6個月期台幣定存1.6%年利率優惠,單筆最低承作金額是新台幣50萬元以上。

完整的滙豐台幣定存特案細節,可閱讀:台幣定存懶人包

6. 台幣皆利活存最高1.855%

活動期限:2024/4/2~2024/6/30

符合參加資格的客戶,可在活動優惠利率計息期間,依客戶「當月新增平均餘額」按不同級距,獲得有當月除原新臺幣牌告利率以外,最高加碼1.2%優惠年利率。

台幣皆利活存加碼級距表
當月新增
平均餘額
優惠加碼
年利率
合計年利率
(加計牌告利率)
台幣 10萬元(含)以上 0.5% 1.155%
台幣 100萬元(含)以上 0.8% 1.455%
台幣 200萬元(含)以上~300萬元(含) 1.2% 1.855%
資料來源:滙豐銀行官網
資料整理:Mr.Market 市場先生

7. 開戶後需要注意資格維持條件

運籌理財One能戶既是數位帳戶,也很像財富管理帳戶,匯豐是設有資格維持條件的,開戶後需要維持以免失去相關優惠。

依據官網記載的注意事項,維持條件有二:

  1. 運籌理財One能戶每月最低平均存款餘額須達等值新臺幣50萬元(含)以上。
  2. 運籌理財One能戶之客戶連續三個月未達每月最低平均餘額,本行有權將其帳戶調整至其他種類。

市場先生總結:適合有些許資產餘額,想使用外商理財服務的人

滙豐運籌理財One能戶的優惠都設有資金門檻,較適合有些許資產餘額,並有以下幾種需求的人:

  1. 積累少量資產餘額,但未達銀行財富管理貴賓的人士
  2. 習慣用銀行來管理整體資產、需要銀行財富管理帳戶服務的人
  3. 不想要匯款到國外券商,但又想要投資海外標的
  4. 長期投資、單筆大額投資
  5. 小試身手、想從銀行端進入財富管理領域的小資族
  6. 手上已持有美元/想換美元/對美元資產有興趣的人士

如果要問市場先生:「誰適合申辦滙豐運籌理財One能戶?」

對於資產規模大的投資人,在管理資產是相常有利的;或至少已積累部分資產餘額,但未達銀行財富管理貴賓的人士,也可以小試身手,並體驗外商理財帳戶的服務。

滙豐運籌理財One能戶最大的特點,在於整合存款帳戶與投資帳戶兩種功能。除了提供換匯與美元存款優惠外,也能直接在同個平台進行線上投資下單,並透過網路銀行直接看到自己的存戶狀況。

傳統銀行的財富管理門檻就要300萬以上,而滙豐運籌理財One能戶門檻較低,下單5萬美元就可以有手續費0.35%的優惠。

就算未達手續費優惠門檻,仍可享有 0.45%的手續費,其實這跟外面券商的複委託手續費也差不多。加上目前的活動回饋禮、美元/台幣的高利活存定存、基金免手續費優惠,也都可以納入考量。

有興趣的人,也可以好好把握限時開戶的一系列回饋活動!

滙豐運籌理財One能戶官網申辦連結 》領取新戶800元回饋

補充資料:匯豐運籌理財One能戶,和透過銀行投資共同基金一樣,有0.2%/年的信託管理費,會按實際投資日數計算。

海外股票/指數股票型基金ETF並非存款,投資人須自負盈虧,滙豐銀行受託投資不保本不保息,除盡善良管理人注意義務外,投資所可能產生的本金虧損、匯率損失、或海外股票發行公司解散、清算、移轉、股權分割、股權合併(反分割)等風險,均由客戶承擔。有關滙豐股票全能通、詳細投資股票注意事項及相關風險,請詳閱滙豐銀行網站

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編輯:Leon 主編:市場先生

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一般留言

  1. 希望板大要更新一下這篇介紹隱藏費用的”信託費用”,以及”若這筆投資會持續10年,其實每年也就0.06%~0.1%費用”中關於長期下來定期獲得相關配息部分是否有其它費用/稅金等疑慮?

    1. 謝謝您的建議提醒,
      1. 信託管理費部分我會去確認一下,如果有這筆費用會再補上。
      2. 稅因為每個人的稅率級距都不一樣,所以不會和其他費用算在一起。以海外投資來說,海外投資的成果是用基本稅額去計算,可閱讀:海外投資收入所得稅怎麼計算?

    1. 如果是匯豐one能戶的用戶,會提供環球Visa金融卡(這是一張簽帳金融卡,可提款也兼具刷卡功能)
      目前提供九種指定貨幣在海外匯豐ATM提款不用手續費,包含歐元、英鎊、美金、加拿大幣、港幣、日幣、新加坡幣、澳幣、紐幣,

      不過,在某些國家例如阿根廷、法國、巴西、希臘、馬爾他、墨西哥、紐西蘭、土耳其、加拿大等地方仍可能依當地規定收取。
      詳細資訊會需要評估您即將到訪哪個國家而定,建議出發前可以再詢問匯豐客服會更精準。

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