滙豐運籌理財One能戶是什麼?適合誰來申辦?

【本文為市場先生廠商合作邀稿分享】

許多人想開始投資美股,不過並不是每個人都能接受海外券商、匯款到海外。

在台灣,能夠購買美股的管道其實並不少,除了透過國內券商的複委託服務以外,另一個比較少人知道的是有些銀行也有推出購買海外證券的服務。

本篇文章市場先生要介紹的是滙豐銀行推出的數位帳戶「運籌理財One能戶」,不僅能踏出投資美股的第一步,還能享有1.2%活存、下單手續費等銀行提供的優惠。

如果你過往是匯豐銀行運籌理財的客戶,或者你比較習慣透過銀行服務來集中管理自己所有的資產、不喜歡匯款到海外或不習慣使用普通券商複委託,那麼滙豐運籌理財One能戶就可以作為投資管道的評估。

以下分析滙豐運籌理財One能戶的優缺點,讓你在選擇投資管道時能有個依據。

滙豐運籌理財One能戶是什麼?滙豐運籌理財One能戶申辦資格是什麼?

滙豐運籌理財One能戶,是滙豐銀行2020年針對「運籌理財客戶」推出的銀行帳戶,主打能夠連結滙豐原有針對股票的「股票全能通」,以及基金投資的「基金全能通」兩種數位投資平台。

換句話說,擁有滙豐運籌理財One能戶就能直接在單一帳戶,操作美股、港股、海外ETF以及共同基金等投資標的;免去過去得利用不同帳戶,來操作不同投資商品的麻煩。

除此之外,滙豐運籌理財One能戶在投資的部分,也比過去舊版的滙豐投資平台升級了不少功能,有興趣的人可以參考以下的整理表格:

滙豐銀行帳戶新、舊投資平台比較
服務 股票全能通平台 舊版投資平台
產品 ETF+股票共1500種 50種ETF
下單管道 -臨櫃
-電話理財中心
-網路銀行
-臨櫃
-電話理財中心
成交日 24 小時即時串接交易所,
開盤到價成交
今日下單後,次一日成交
委託種類 限價單、市價單 僅有限價單
多日單 7天/14天多日單 無提供多日單

資料整理:Mr.Market 市場先生

 

用滙豐運籌理財One能戶來做海外投資的優點是什麼?

由於滙豐運籌理財One能戶整合了股票與基金雙平台,想要投資海外股票和基金都能單靠一個帳戶搞定。

以下分別比較用滙豐運籌理財One能戶買美股時,和海外券商、國內券商複委託,以及和其他傳統銀行的差異比較。

滙豐運籌理財One能戶買美股,和券商複委託或海外券商下單的差異?

一般人總會認為到銀行下單投資,就是會被銀行多賺一手而被收取較高的手續費。

但若能善用滙豐運籌理財One能戶提供的下單優惠,不僅能夠享受其他管道沒有的銀行財富管理服務,在買賣美股的交易上並不會比較貴。

市場先生將滙豐運籌理財One能戶、網路券商、國內券商複委託等3個管道買美股的費用比較整理如下:

不同管道買美股的費用比較
手續費 最低收取金額 國際匯費 平台出金費用 以1萬美元為例總費用
(一買一賣)
滙豐運籌理財One能戶
0.3%~0.5% USD 30 0 0 約3000台幣
(100USD)
某知名國外網路券商
0 0 NTD 600~1600 USD 35 不含匯款0元
含匯款約3050元台幣
(計算含匯去、出金與匯回)
國內券商複委託
0.5%~1% USD 15~20 0 0 約3000台幣
(100 USD)
美元USD匯率以30元台幣做試算 資料整理:Mr.Market市場先生

首先,以手續費和下單門檻來說,最低的會是海外券商。目前國外普遍手續費都接近零。不過如果匯款到海外,就要考慮國際匯費(來回都會收取)以及匯出時有些平台會收取出金處理費。

海外券商適合交易較頻繁的人,以及不擔心錢匯到海外的人。但如果你交易並不頻繁,且擔心錢匯到海外,那國內的管道就可以考慮。

滙豐運籌理財One能戶在費用上和國內券商複委託相比,手續費0.3%~0.5%,低於市場平均0.5%~1%的行情。不過最低收取金額門檻較高,最低是USD30元,這代表單次下單金額要比較大,如果不大的話會造成手續費提高。

建議每次單筆投資下單金額超過6000美元 (單筆最低2000美元),且應避免頻繁進出場、避免手續費來侵蝕報酬。

另外要注意的是,滙豐運籌理財One能戶目前雖已有上千檔美國股票與ETF標的,但並非全部都有,不過主要知名的投資標的都可在平台上找到。

市場先生補充一個常見迷思是:手續費對投資的影響很大嗎?

無論是國內券商複委託或者滙豐運籌理財One能戶,雖然手續費看起來比海外券商高很多,但其實如果你是長期投資的人,影響並不大。

例如 0.3%或0.5%,一買一賣是0.6%~1%。若這筆投資會持續10年,其實每年也就0.06%~0.1%費用,和一般股票長期投資一年5%~10%報酬對比,不能說對結果沒影響,但除非你頻繁交易,否則手續費並不是影響最終成果的關鍵。

滙豐運籌理財One能戶買美股,和其他傳統銀行下單的差異?

如果你過往的投資習慣,是將所有投資集中在銀行統一操作管理,滙豐運籌理財One能戶作為投資管道,相較其他銀行有以下 3 個主要優點:

1. 即時下單

串接了24小時交易所,代表著能24 小時全天候下單開盤到價成交,而提供的產品包含1500 檔以上知名美港股票、ETF;從美股蘋果到追蹤標普500指數的 ETF SPY都能下單,詳細的美股、港股、ETF標的則整理在各個連結中。

此外,帳戶也會提供完整的線圖與股票資訊(如下圖),甚至是標的相關新聞,方便從過去價格線圖中直接設定限價單交易。

滙豐運籌理財One能戶

2. 網路快速下單

傳統銀行管道下單需要打電話給理專人工下單,相較之下,目前台灣的外商銀行只有花旗與滙豐銀行,有線上美股交易平台能夠使用。而滙豐運籌理財的下單操作相當容易,只要在網路銀行上搜尋、選擇標的後,並確認投資金額與標的等交易內容,按下確認即可完成訂單。

3. 整合帳戶資金管理、避免違約交割

與傳統的券商相比,使用滙豐運籌理財One能戶這種銀行帳戶來交易投資,因為得在帳戶能有足夠餘額時才能交易,不用擔心違約交割問題。

除了滙豐運籌理財One強調的上述優勢,其實還有其他優勢如對帳單能夠整合該帳戶內包括股票、存款與其他投資損益;這部分比起網路或國內券商只能有股票部分的對帳單,就顯得格外方便。

限時得到額外1500元回饋 滙豐運籌理財One能戶新開戶禮

2020/10/1至2020/12/31期間,成功開立滙豐運籌理財One能戶的新戶,完成以下任務就能獲得等值1500元的回饋。

  • 任務 1:於活動期限內完成註冊並成功登入網路銀行,且往來總資產達等值新臺幣 50 萬元以上,可獲得500 元家樂福即享券回饋一次。
  • 任務 2 : 透過分行數位平台完成開戶或 開立數位One能帳戶者,活動期間透過網路銀行完成「風險屬性首次更新」,可獲得200 元家樂福即享券回饋一次。
  • 任務3:透過網路銀行/行動銀行,累積換匯金額達等值新臺幣15萬元以上(不限幣別),可獲得新臺幣 300元 家樂福即享券回饋一次。
  • 任務4 :於 2021/01/31 前持匯豐信用卡正卡不限金額刷卡消費一筆,並於同期限前成功申請以滙豐運籌理財One能戶「自動轉帳扣繳該張信用卡帳單者」,可獲得回饋金新台幣 500 元。

》》立即申辦滙豐運籌理財One能戶拿1500元回饋

使用滙豐運籌理財One能戶的其他優惠以及該注意的事

由於銀行在推廣滙豐運籌理財One能戶時,設計了相當多的回饋用戶的活動來吸引用戶。但市場先生提醒,想完整取得銀行給出的福利,請務必把回饋規則看詳細、並去達成該活動條件,才能順利獲取回饋金。

以下整理幾個優惠活動,以及該使用滙豐運籌理財One能戶該注意的事:

1. 1.2%高利活存

在2020年11月30日前完成帳戶開立滙豐運籌理財One能戶,便能在新台幣以及九種連結的外幣活存帳戶中(如美金、日元) ,任選一種或多種幣別,便能享受最高 1.2%的優惠利率。

但得注意的是,滙豐運籌理財One能戶的1.2%高利活存只會持續到2020年12/31;此外,也須達到一定金額門檻與限制才有高利活存,各種幣別的門檻整理如下表:

滙豐運籌理財One能戶高利活存門檻
活存帳戶每日日終餘額 適用年利率
新臺幣500,000元~1,000,000元(含) 1.20%
美金15,000.00元~30,000.00元(含)
日幣1,500,000元~3,000,000元(含)
歐元15,000.00元~30,000.00元(含)
英鎊13,000.00元~26,000.00元(含)
澳幣25,000.00元~50,000.00元(含)
紐幣25,000.00元~50,000.00元(含)
加幣25,000.00元~50,000.00元(含)
新加坡幣25,000.00元~50,000.00元(含)
港幣150,000.00元~300,000.00元(含)

資料整理:Mr.Market市場先生

以台幣高利活存為例,只有在50~100萬之中的活存是享有1.2%利率的。換句話說,在1~50萬以及超過100萬的存款區間,並不能拿到1.2%活存利息,取而代之是較低的0.01%。

2. 股票、ETF網路下單手續費最低 0.3%

美股、港股、ETF最新優惠:在2020/12/31前以新戶的身份開戶,還可額外獲得首筆下單最高USD 50退費。

在2020/10/01~2020/12/31期間,以網路銀行帳戶下單股票或ETF,即享有最低0.3%的手續費優惠。

該注意的是,除了必須以網路銀行下單外,若成交金額不足美金 30,000、港幣 250,000、人民幣 250,000等門檻,該筆交易手續費則上升為0.5%;並且,若是折扣後的優惠未達最低手續費的門檻,仍舊會被收取最低手續費30 元、港幣 250 元或人民幣 250 元。

提醒讀者:目前活動僅到2020/12/31還不確定未來手續費政策,但無論手續費怎麼變,選擇國內管道投資應該都以長期投資為主、避免頻繁進出場,即可大幅降低手續費對投資成果的影響。

3. 申購基金享手續費 3-5 折

基金最新優惠: 2020/12/31前以新戶的身份開戶,可額外獲得首筆下單最高USD 50退費。

在2020/10/01~2020/12/31期間,以網路銀行帳戶申購基金,享定期定額申購手續費終身 3 折、單筆申購手續費5折。

在基金申購的手續費優惠活動中,必須以網路銀行帳戶來進行申購。而需注意的是,定期定額與單筆申購給出的折扣是不同的,定期定額申購基金的為3折,單筆申購則是5折。

除此之外,基金的收費方式或扣款規定中,都會限制最高金額限制及最低申購門檻,這部分在申購基金前得個別注意。

快速總結:誰適合申辦滙豐運籌理財One能戶?

若要問市場先生:「誰適合申辦滙豐運籌理財One能戶?」

滙豐運籌理財One能戶最大的特點,在於整合存款帳戶與投資帳戶兩種功能,除了能在網路銀行中直接看到自己的存戶狀況,也能直接在同個平台進行線上投資下單。

一般來說,我會覺得比較適合高資產人士。傳統銀行的財富管理門檻就要300萬以上,而滙豐運籌理財不但把存款門檻降到50萬元,下單3萬美元就可享有手續費0.3%的優惠。

然而就算是小資族,如果你有累積一筆小錢,想要小試身手體驗外商理財帳戶的服務。就算未達手續費優惠門檻,仍可享有 0.5%的手續費,其實這跟外面券商的複委託手續費也差不多。加上目前的活動回饋禮、高利活存,也都可以納入考量。

滙豐運籌理財One能戶適合有以下幾種需求的人:

  1. 習慣用銀行來管理整體資產、需要銀行財富管理帳戶服務的人
  2. 不想要匯款到國外券商,但又想要投資海外標的
  3. 長期投資、單筆大額投資
  4. 小試身手、想從銀行端進入財富管理領域的小資族

有興趣的人,也可以好好把握限時開戶的一系列回饋活動!

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海外股票/指數股票型基金ETF並非存款,投資人須自負盈虧,滙豐銀行受託投資不保本不保息,除盡善良管理人注意義務外,投資所可能產生的本金虧損、匯率損失、或海外股票發行公司解散、清算、移轉、股權分割、股權合併(反分割)等風險,均由客戶承擔。有關滙豐股票全能通、詳細投資股票注意事項及相關風險,請詳閱滙豐銀行網站

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撰稿:劉呈逸 主編:市場先生

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