滙豐運籌理財One能戶是什麼？有哪些特色/適合誰申辦

最後更新：2024-04-03

【本文為市場先生廠商合作邀稿分享】

許多人想要投資美股，但又不想使用海外券商匯款到境外，除了透過國內券商複委託外，另一個較少人知道的是「銀行購買海外證券」服務。

本篇文章市場先生要介紹的是滙豐銀行推出的數位帳戶「滙豐運籌理財One能戶」，不僅能投資美股/ETF/基金，也擁有美元活存最高4.6%、台幣活存最高1.855%、基金下單0手續費等銀行優惠。

如果你是匯豐銀行運籌理財的客戶，或比較習慣透過銀行服務集中管理自己名下資產、不想電匯到海外、或不習慣使用券商複委託，那麼滙豐運籌理財One能戶就可以作為投資管道的評估。

以下分析滙豐運籌理財One能戶的優缺點，讓你在選擇投資管道時能有個依據。

滙豐運籌理財One能戶是什麼？

滙豐運籌理財One能戶是一種銀行數位帳戶，除了提供活存優惠外，也能提供交易美股、港股、海外ETF以及共同基金；免去過往要利用不同帳戶，來操作不同投資商品的麻煩。

滙豐運籌理財One能戶，是滙豐銀行針對「運籌理財客戶」推出的銀行數位帳戶，並擁有一系列銀行優惠活動。

• 每月30次國內跨提/轉帳免手續費優惠
• 美金活存優利最高4.6%
• 台幣活存最高1.855%
• 精選基金單筆申購0手續費(需透過網銀下單)
• 海外股票不限金額手續費0.35%起
• 匯豐環球Visa金融卡消費5%現金回饋(回饋上限300)
• 匯豐環球Visa金融卡在海外能直接提款9種指定貨幣

另外滙豐運籌理財One能戶也能夠連結滙豐原有針對股票的「股票全能通」，以及基金投資的「基金全能通」兩種數位投資平台。

兩個平台合計能夠下單超過2000多檔美股/ETF以及約625檔的基金，讓想要投資海外股票和基金的投資人無須胎設多重帳戶，能靠一個帳戶就完成。

滙豐運籌理財One能戶申辦資格

使用滙豐運籌理財One能戶做海外投資的優點是什麼？

滙豐運籌理財One能戶整合了股票與基金雙平台，想要投資海外股票和基金都能單靠一個帳戶搞定。

以下分別比較用滙豐運籌理財One能戶買美股時，和海外券商、國內券商複委託，以及和其他傳統銀行的差異比較。

滙豐運籌理財One能戶買美股，和券商複委託或海外券商下單有何差異？

一般人總認為到銀行下單投資，就是會被銀行多賺一手而被收取較高的手續費。

但若能善用滙豐運籌理財One能戶提供的下單優惠，不僅能夠享受其他管道沒有的銀行財富管理服務，在買賣美股的交易上並不會比較貴。

市場先生將滙豐運籌理財One能戶/海外網路券商/國內券商複委託等三個管道購買美股的費用比較整理如下表：

首先，以手續費和下單門檻來說，最低的會是海外券商。

目前國外普遍手續費都接近零。不過如果匯款到海外，就要考慮國際匯費（來回都會收取）以及匯出時有些平台會收取出金處理費。

海外券商適合交易較頻繁的人，以及不擔心錢匯到海外的人。

但如果你交易並不頻繁，且擔心錢匯到海外，那國內的管道就可以考慮。

滙豐運籌理財One能戶在費用上和國內券商複委託相比，手續費0.3%~0.5%，低於市場平均0.5%~1%的行情。

不過最低收取金額門檻較高，最低是30 USD，這代表單次下單金額要比較大，如果不大的話會造成手續費提高。

建議每次單筆投資下單金額超過6000美元 (單筆最低2000美元)，且應避免頻繁進出場、避免手續費來侵蝕報酬。

另外要注意的是，滙豐運籌理財One能戶目前雖已有上千檔美國股票與ETF標的，但並非全部都有，不過主要知名的投資標的都可在平台上找到。

市場先生補充一個常見迷思是：手續費對投資的影響很大嗎？

無論是國內券商複委託或者滙豐運籌理財One能戶，雖然手續費看起來比海外券商高很多，但其實如果你是長期投資的人，影響並不大。

例如0.35%或0.45%，一買一賣是0.7%～0.9%。若這筆投資會持續10年，其實每年也就0.06%～0.09%費用，和一般股票長期投資一年5%～10%報酬對比，不能說對結果沒影響，但除非你頻繁交易，否則手續費並不是影響最終成果的關鍵。

使用滙豐運籌理財One能戶買美股，和其他傳統銀行下單的差異？

如果你過往的投資習慣，是將所有投資集中在銀行統一操作管理，滙豐運籌理財One能戶作為投資管道，相較其他銀行有以下3個主要優點：

1. 即時下單

串接了24小時交易所，代表著能24小時全天候下單開盤到價成交，而提供的產品包含2000檔以上知名美港股票、ETF；從美股個股，到追蹤標普500指數的SPY都能下單，詳細的美股、港股、ETF標的則整理在各個連結中。

此外，帳戶也會提供完整的線圖與股票資訊（如下圖），甚至是標的相關新聞，方便從過去價格線圖中直接設定限價單交易。

2. 網路快速下單

傳統銀行管道下單需要打電話給理專人工下單，相較之下，目前台灣的外商銀行只有花旗與滙豐銀行，有線上美股交易平台能夠使用。

而滙豐運籌理財的下單操作相當容易，只要在網路銀行上搜尋、選擇標的後，並確認投資金額與標的等交易內容，按下確認即可完成訂單。

3. 整合帳戶資金管理/避免違約交割

與傳統的券商相比，使用滙豐運籌理財One能戶這種銀行帳戶來交易投資，因為得在帳戶能有足夠餘額時才能交易，不用擔心違約交割問題。

除了滙豐運籌理財One強調的上述優勢，其實還有其他優勢如對帳單能夠整合該帳戶內包括股票、存款與其他投資損益；這部分比起網路或國內券商只能有股票部分的對帳單，就顯得格外方便。

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滙豐運籌理財One能戶其他優惠及注意事項

銀行在推廣滙豐運籌理財One能戶時，提供很多回饋活動來吸引用戶。

但市場先生提醒，請務必先把回饋規則看詳細、並去達成該活動條件，才能順利獲取回饋金。

以下整理幾個主要優惠活動，以及該使用滙豐運籌理財One能戶該注意的事：

1.  精選基金單筆申購0手續費

活動期間：2024/04/01～2024/06/30

運籌理財one能戶客戶符合下列兩個條件，並在網路銀行或行動銀行下單可以得到基金交易零手續費優惠，且交易量無上限：

1. 在2023/7/1～2023/12/15 期間未曾申購基金(含單筆及定期定額)，且2023/12/15帳上無投資資產餘額(AUM，排除台外幣存款及保險)之客戶。
2. 2023年未曾申購基金(含單筆及定期定額) ，且2023/12/15帳上有非基金的投資餘額之客戶。

2. One能戶美金活存年息4.6%

活動期限：2024/01/01-2024/06/30

活動期間內新開立「運籌理財One能戶」客戶(本次開戶前六個月內未持有任何本行帳戶)，於優惠利率計息期間，可獲得美金活存年息加碼至4.6%優惠利率。

計息額度：美金1千元(含)以上~美金50萬

計息期間：自開立帳戶日(以本行系統所登載為主)後5個工作日內至2024/09/30止

 *等於最多可有6個月美金高利活存

3. 滙豐環球Visa金融卡刷卡回饋5%、直接提款9種指定貨幣

活動期間：2024/01/01-2024/06/30

*每戶回饋上限300元/月，可刷6,000元。

另外，環球Visa金融卡可以直接在海外提款9種指定貨幣，對於在海外有急需現金的人是很便利的。

4. 海外股票/ETF網路下單手續費最低0.35%

活動期間：2024/4/1～2024/6/30

活動期間以網路銀行帳戶下單海外股票或ETF，就有最低0.35%的手續費優惠。

其中需要注意的是，除了必須以網路銀行下單外，若成交金額不足美金50,000、港幣400,000、人民幣 400,000等門檻，該筆交易手續費則上升為0.45%；

並且若折扣後的優惠未達最低手續費的門檻，仍會收取最低手續費美金30元、港幣250元或人民幣250 元。

市場先生提醒：目前活動僅到2024/03/31，不確定未來手續費政策，但無論手續費怎麼變，選擇國內管道投資應該都以長期投資為主、避免頻繁進出場，即可大幅降低手續費對投資成果的影響。

5. 台幣定存1.6%

活動期限：2024/4/2～2024/09/30

「運籌理財One能戶」可獲得6個月期台幣定存1.6%年利率優惠。不過單筆最低承作金額是新台幣50萬元以上。

完整的滙豐台幣定存特案細節，可閱讀：台幣定存懶人包

6. 台幣皆利活存最高1.855%

活動期限：2024/4/2～2024/6/30

符合參加資格的客戶，可在活動優惠利率計息期間，依客戶「當月新增平均餘額」按不同級距，獲得有當月除原新臺幣牌告利率以外，最高加碼1.2%優惠年利率。

7. 開戶後需要注意資格維持條件

運籌理財One能戶既是數位帳戶，也很像財富管理帳戶，匯豐是設有資格維持條件的，開戶後需要維持以免失去相關優惠。

依據官網記載的注意事項，維持條件有二：

1. 運籌理財One能戶每月最低平均存款餘額須達等值新臺幣50萬元(含)以上。
2. 運籌理財One能戶之客戶連續三個月未達每月最低平均餘額，本行有權將其帳戶調整至其他種類。

快速總結：誰適合申辦滙豐運籌理財One能戶？

滙豐運籌理財One能戶適合有以下幾種需求的人：

1. 習慣用銀行來管理整體資產、需要銀行財富管理帳戶服務的人
2. 不想要匯款到國外券商，但又想要投資海外標的
3. 長期投資、單筆大額投資
4. 小試身手、想從銀行端進入財富管理領域的小資族
5. 手上已持有美元/想換美元/對美元資產有興趣的人士

如果要問市場先生：「誰適合申辦滙豐運籌理財One能戶？」

從以上內容來看運籌理財One能戶，對於資產稍高的投資人在管理資產是相常有利的；或至少已積累部分資產餘額，但未達銀行財富管理貴賓的人士，也可以小試身手並體驗外商理財帳戶的服務。

滙豐運籌理財One能戶最大的特點，在於整合存款帳戶與投資帳戶兩種功能。除了提供換匯與美元存款優惠外，也能直接在同個平台進行線上投資下單，並透過網路銀行直接看到自己的存戶狀況。

傳統銀行的財富管理門檻就要300萬以上，而滙豐運籌理財One能戶門檻較低，下單5萬美元就可以有手續費0.35%的優惠。

就算未達手續費優惠門檻，仍可享有 0.45%的手續費，其實這跟外面券商的複委託手續費也差不多。加上目前的活動回饋禮、美元/台幣的高利活存定存、基金免手續費優惠，也都可以納入考量。

有興趣的人，也可以好好把握限時開戶的一系列回饋活動！

滙豐運籌理財One能戶官網申辦連結 》領取新戶800元回饋

補充資料：匯豐運籌理財One能戶，和透過銀行投資共同基金一樣，有0.2%/年的信託管理費，會按實際投資日數計算。

海外股票/指數股票型基金ETF並非存款，投資人須自負盈虧，滙豐銀行受託投資不保本不保息，除盡善良管理人注意義務外，投資所可能產生的本金虧損、匯率損失、或海外股票發行公司解散、清算、移轉、股權分割、股權合併(反分割)等風險，均由客戶承擔。有關滙豐股票全能通、詳細投資股票注意事項及相關風險，請詳閱滙豐銀行網站

謹慎理財信用至上

滙豐信用卡循環信用利率：5.68%～15.00%，循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%；其他費用請洽本行網站查詢。

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