滙豐匯鑽卡值得辦嗎?《市場先生信用卡評》2022滙豐匯鑽卡

最後更新:2022-01-21

匯豐匯鑽卡-市場先生卡評

滙豐匯鑽卡值得辦嗎?
市場先生信用卡評測,除了替你整理出滙豐匯鑽卡
最適合的使用情境與族群,
同時也會告訴你滙豐匯鑽卡信用卡的缺點、
了解最適合的使用情境,

如果你正在考慮是否申辦滙豐匯鑽卡,以下的是這張信用卡的重點分析。

《市場先生信用卡評》滙豐匯鑽卡

 

匯豐換鑽卡
循環利率 年費 手續費
5.68∼15%
  1. 不論新舊戶首年皆免年費
  2. 持卡第二年起,凡當年度達成以下2項指定條件中任何1項,可免繳次年年費:
  • 前一年消費滿8萬或12次
  • 勾選申請電子帳單或行動帳單
  • 海外消費:1.5%
  • 預借現金:預借金額x3.5%(最低100元)
回饋機制 市場先生評分
⇤最差——-最佳⇥
  • 指定消費現金回饋:指定消費3%、一般消費1%現金積點。
  • 現金積點每1等可折抵台幣1元刷卡金。辦卡時可選擇自動折抵帳單,或是累積於帳戶中;若選擇累積的現金積點,則有著兩年的使用效期。
  • 回饋翻倍現金回饋:若想要有指定消費6%、一般消費2%回饋就必須完成指定任務(持有滙豐帳戶且資產餘額達新台幣10萬以上、登入平台轉換現金積點5000點為10000元刷卡金)
刷卡獎勵
附加權益
低年費
卡友服務
低利率
》滙豐銀行官方網站辦卡連結《
資料整理:Mr.Market 市場先生

滙豐匯鑽卡優點

6%最高現金回饋(需符合兌換條件)

優惠期間:2022 年 1 月 1 日至 2022 年6月 30 日

滙豐匯鑽卡是現金回饋卡,基本一般消費現金回饋1%,搭配指定消費可回饋3%,

其中基本消費的1%是無上限,而指定消費的3%是上限2000元/月,超過的消費金額就歸入1%無上限計算,

換算下來,只要消費額度在6.6萬元內,都可享有指定通路的3%回饋。

單看一般通路1%、指定通路3%的回饋比例,滙豐鑽卡看似不算是太優惠,
但符合兌換條件,即可享有指定消費最高回饋6%、一般消費最高回饋2%的機制。

回饋翻倍兌換條件:
1.累積5,000點現金積點
2.持有滙豐帳戶資產平均餘額達10萬

滙豐匯鑽卡消費回饋比例
一般消費 指定消費
基本回饋 1% 3%
兌換條件
1.累積5,000點現金積點
2.持有匯豐帳戶資產平均餘額達10萬
2% 6%
資料來源:滙豐銀行     資料整理:Mr.Market 市場先生

滙豐匯鑽卡消費所累積的現金積點,可選擇自動折抵帳單,或是選擇累積在帳戶之中,
而想要完成指定任務,獲得消費回饋比例加碼,自然得選擇累積帳戶,

但得特別注意兩件事:

1.滙豐匯鑽卡所累積的帳戶現金積點,有著回饋效期2年的限制。

2.滙豐匯鑽卡有每月2000元的現金回饋上限(如以指定通路3%回饋=每月刷6.6萬以內可享回饋)。

擴大指定通路超過20家

享著3%回饋的指定通路,包含網路購物、行動支付、線上訂房、影音遊戲等,

20+家通路列表如下:

指定消費類別 3%回饋指定通路
行動支付 街口支付、PAYPAL
國內網購/外送 momo購物網、Uber Eats
國外網購
AMAZON、ASOS、HERMES、SELFRIDGES、Shopbop.com、MYTHERESA、eBay、Farfetch、GMARKET、 DOKODEMO
線上訂房 agoda.com、Booking.com
影音遊戲 Disney+、Netflix、YouTube、Spotify、Nintendo
資料來源:滙豐銀行     資料整理:Mr.Market 市場先生

*2022/1/1起3%指定通路不含LINE Pay, PChome線上購物。2021/12/31以前,於LINE Pay或 PChome線上購物消費,獲得3%回饋,於2022/1/1後退貨,將扣除退貨金額乘以3%回饋

善用行動支付加碼,生活雜費、健保費、學費、醫療費用也有回饋

由於滙豐匯鑽卡在行動支付通路中的街口支付進行加碼,來到消費有3%的回饋,

利用這一點,就能在街口支付所能繳費的項目範圍裡,拿到平常不會被認列到現金回饋通路的回饋。

舉例來說,水電費、學費、稅款、健保費、醫療費用等,若能使用匯鑽卡綁定這兩個行動支付的方式繳納,就能拿到3%的現金回饋,這可是相當難得的。

市場先生也在這邊提醒,由於此種方式會是繞行動支付之道而行,銀行其實還是抓到的這筆費用是否是不認列的項目;
但就市場先生詢問的結果,目前這些項目還是有3%,倘若未來銀行不認列了,也還是會有1%的一般消費回饋。

滙豐現金積點除了折抵帳單金額,也能加碼兌換特定通路,或是航空哩程

  • 現金回饋折抵帳單金額: 每期自動折抵,或帳戶累積後一次折抵(累積5000點數加倍)
  • 累積回饋兌換購物金(會員點數):Pchome、ezTravel 易遊網,最優加碼 10%
  • 兌換航空哩程:回饋金 1 元 =2 哩;無門檻, 適用於華航(天合聯盟)/亞洲萬里通/新航(星空聯盟)/長榮航空(星空聯盟) 哩程,透過 3 大航空聯盟可兌換共 67 家以上航空公司獎勵機票。

刷卡繳保費,輕鬆拿1%

使用匯鑽卡繳保費,不限險種、保險公司、金額,都可以直接拿到1%的現金回饋。

但單筆的保費要超過1000元才能享有回饋的!

輕鬆達到的免年費條件

不論新舊戶首年都免年費,第2年度只要前一年消費滿8萬或12次,
或是勾選申請電子帳單或行動帳單,即可享有免年費的優惠。

對滙豐匯鑽卡有興趣的人,點擊滙豐銀行官網連結辦理。

【市場先生讀者專屬加碼】
2022/1/1-1/28凡透過市場先生專屬連結申辦滙豐滙鑽卡,勾選行動/電子帳單,核卡30天內首刷符合條件享下列專屬優惠:
1. 任刷一筆不限金額,享7-11禮券300元
2. 新戶消費另享800元即享券/新戶月月加碼1%

專屬連結:匯豐銀行滙鑽卡 讀者加碼專屬優惠連結(點此)

滙豐匯鑽卡缺點

現金回饋6%的限制較多

最高回饋6%需符合兌換條件才能享有,
限制的門檻是必須有匯豐帳戶,且餘額必須有10萬以上,
還得先累積5000點現金點數,以指定通路3%換算下來,必需要消費16.7萬,
最後才能把5000點現金點數以兩倍比例,兌換成10000元的刷卡金。

現金積點有回饋上限、有效期間限制

現金積點使用時可選擇帳單自動折抵帳戶累積,如果是採用帳戶累積的話,積點回饋效期為2年要特別注意。

滙豐匯鑽卡最適合的使用方法

現金回饋
現金回饋-信用卡賣點
行動支付
行動支付-信用卡賣點
日常消費
日常消費-信用卡賣點
不繳年費
不繳年費-信用卡賣點
繳費服務
繳費服務-信用卡賣點

滙豐鑽卡適合喜歡刷卡累積現金回饋的人,指定消費、一般消費都能累積現金回饋,若達到官方的兌換條件,還有最高6%的現金回饋。

另外,一年消費滿8萬或12次,或是勾選申請電子帳單、行動帳單,就能不繳年費擁有一張最高有6%的現金回饋卡。

若將重點放在高回饋的指定通路中,可以發現滙豐匯鑽卡使用指定行動支付,就能在百貨超商,甚至是加油等日常常用的通路也享有高回饋;

更重要的是,平常難以得到回饋的繳費服務,其實也能藉著行動支付的加碼拿到3%回饋。

滙豐匯鑽卡新戶首刷禮

2022.1.1~2022.3.31期間,線上申辦滙豐匯鑽卡,並於核卡後內完成以下條件,即最高可獲得1300元消費好禮。

1.  新戶線上申辦並在30天內刷滿3000,即可獲得800元消費好禮17選1即享券。

17選1即享券可使用商家如下:
統一超商(商品卡)、家樂福、遠東Sogo、遠東百貨、屈臣氏、統一時代百貨、遠東巨城購物中心、大潤發、王品集團、台北101、Cama Café、特力集團、85度C、漢來美食、雲朗、誠品、台茂,相關使用方式及條件限制應依兌換券內容辦理 (可擇一店家分次使用,不可混用)。

2. 新開立本行帳戶之客戶,於同期間成功申請以其帳戶自動轉帳扣繳該張信用卡正卡款項者,即可獲得最高500元刷卡金。

把握限時新戶首刷禮,點此到滙豐銀行官網辦理滙豐匯鑽卡。

滙豐匯鑽卡附加權益

手機保險保障(限新戶)

即日起~2022/6/30,持本卡自動扣款行動電話帳單,可享有該手機的意外損壞險、竊盜險保障。

手機保險保障的相關理賠金額表列如下:

每次事件高保障金額 新台幣19,140元 
年度合計最高保障金額 新台幣31,900元
自負額 新台幣800元
資料來源:滙豐銀行     資料整理:Mr.Market 市場先生

* 手機保險為Mastercard提供,由AIG Asia Pacific Insurance Pte. Ltd承保,詳細活動請以公告為準。

市場先生總評滙豐匯鑽卡

滙豐匯鑽卡是現金回饋卡,一般消費就可以享有1%回饋,等於刷卡就能賺現金回饋,
再加上指定通路有回饋3%的特點,這些指定通路也是許多人常使用的,
例如街口支付、UberEats、momo、AMAZON等,
等於說可以很容易就取得3%回饋,若是完成官方的兌換條件,還有回饋翻倍的優惠,最高可以到6%。

如果仔細觀察滙豐此次的匯鑽卡加碼通路,就能發現這是張精心設計過的卡片,
取代過去單一信用針對單一消費通路(如數位通路、網購通路)的取向,匯鑽卡反而是針對各項通路的主要品牌進行加碼,
例如:行動支付選街口,外送首選Uber Eats,網購則是momo、AMAZON。

雖然不是所有消費通路都能使用,但在指定的支付和通路卻能給出很漂亮的回饋比例,在如今現金回饋動輒喊上2%、3%的信用卡市場,算是很有競爭力。

辦卡連結:滙豐匯鑽卡 點此填表線上申請

【讀者專屬加碼】
2022/1/1-1/28凡透過市場先生專屬連結申辦滙豐滙鑽卡,勾選行動/電子帳單,核卡30天內首刷符合條件享下列專屬優惠:
1. 任刷一筆不限金額,享7-11禮券300元
2. 新戶消費另享800元即享券/新戶月月加碼1%

專屬連結:匯豐銀行滙鑽卡 讀者加碼專屬優惠連結(點此)

因此,若有常使用這些日常通路的人,的確滿適合辦理滙豐匯鑽卡;

但如果你追求的還是,簡單萬用的無上限現金回饋信用卡,也能選擇滙豐現金回饋御璽卡

《市場先生信用卡評》評分方法

市場先生信用卡評,是為了提供台灣市場上最佳的信用卡推薦。
我們會告訴你信用卡最適合的使用情境與族群,同時也會告訴你該張信用卡的缺點。
並且只有我們願意將這張信用卡,推薦給我們朋友或家人的時候,
才會稱其為該使用情境最適合的信用卡。
而市場先生評分即是為了對信用卡進行評級,我們客觀地依據刷卡獎勵、卡友福利、
年費、用戶福利與利率等主要功能,藉此得出評分。

市場先生整理的信用卡快速介紹懶人包:

💳想刷信用卡賺「現金回饋」現金回饋信用卡比較懶人包

💳想刷信用卡賺「哩程回饋」哩程回饋信用卡優惠懶人包

💳更多信用卡使用分析:信用卡推薦指南》現金回饋、保費分期、首刷禮、繳稅繳費,超過20種類型信用卡優惠比較

最後,分享更多理財教學:

  1. 基金開戶省錢秘技 – 0手續費的優惠方案
  2. 股票開戶 – 最新優惠推薦
  3. 省錢技巧懶人包》幫你每月多省下5%生活費

 

謹慎理財 信用至上

滙豐信用卡循環信用利率:5.68%至15.00%,循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%;其他費用請洽滙豐銀行網站查詢

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