2024最推薦的5張頂級信用卡/世界卡/無限卡/極緻卡/黑卡

最後更新:2024-02-29

最推薦的5張頂級信用卡

在談到頂級信用卡的時候,我們常會聽到世界卡、無限卡、極緻卡、黑卡等名詞,到底這些卡片有什麼差別?要符合什麼條件才能辦頂級卡?辦頂級卡又有什麼好處呢?

本文市場先生從市面上幾十張頂級卡中逐一做比較,並從中評選出網友討論度最高、最推薦的5張頂級卡,文末也會介紹頂級卡的好處跟養卡的小秘訣。

最值得辦的頂級信用卡推薦整理

市場先生推薦的頂級卡清單,也幫大家列出這些信用卡最合適使用的情境,文章下方也有單張信用卡更詳細的分析。

信用卡 優惠特色 市場先生評分
匯豐旅人無限卡

匯豐
旅人無限卡
短信用卡申辦按鈕

哩程累積快,可換多家航空機票及飯店住宿

免費機場接送、貴賓室、機場停車等權益次數多

有緊急代步車的服務(較少見)

★4.8/5

配合多家航空/集哩程快速

玉山世界卡玉山世界卡

玉山
世界卡

短信用卡申辦按鈕

免年費門檻低

旅平險保障高且齊全,有涵蓋海外全程旅平險及全程傷害醫療實支實付

財富管理客戶有更多的優惠權益

★4.6/5

卡片好養/旅平險保障全面

美國運通信用白金卡

美國運通
信用白金卡
短信用卡申辦按鈕

五星飯店住宿及餐廳優惠幾乎是所有信用卡中最強

旅遊平安險有涵蓋海外旅遊全程保險

首刷禮最高回饋6,000元刷卡金

★4.5/5

飯店住宿/餐廳優惠最多

台新 昇恆昌無限卡

台新
昇恆昌無限卡
短信用卡申辦按鈕

昇恆昌免稅再打9折

航空公司/旅行社/國外消費90萬內有現金回饋2.2%

環宇商務通關一年免費6次(較少見)

國內環亞與東方宇逸/全球PP貴賓室最高12次

★4.2/5

免費環宇通關/高現金回饋

富邦尊御卡

富邦
IMPERIAL尊御世界卡

短信用卡申辦按鈕

1.市區停車刷卡門檻低

2.旅平險保障額度高且涵蓋範圍廣

3.日圓一般消費有3%的現金回饋

★4.1/5

邀請制

日圓消費回饋/免費市區停車門檻低

資料整理:Mr.Market 市場先生

配合多家航空/集哩程最快速的頂級卡:匯豐旅人無限卡

匯豐旅人無限卡 市場先生評分:4.8
★★★★
新戶首刷禮:

1.新戶首刷好禮8000哩程
活動期間:2024/3/1~4/30
正卡核卡後 30 天內,消費達1萬(含)以上)並繳交年費

2. 新開存款帳戶自動扣繳贈刷卡金最高300元
活動期間:2024/3/1~3/31
運籌理財One能戶:註冊網銀及行動銀行App成功登入並設定本行自動扣繳+刷滿1萬,有300元刷卡金

長信用卡申辦按鈕
年費 • 年費:每年8,000元
無法申請免年費,但有續卡禮:
收到續卡年費帳單後30天內,任刷一筆不限金額並繳交第二年正卡全額年費,即可獲得續卡禮8,000哩旅遊積分
優惠特色 1.哩程累積快,可兌換多家航空機票及飯店住宿
2.免費機場接送、貴賓室、機場停車等權益次數多
3.有緊急代步車的服務(較少見)

優點:

  1. 哩程累積快,且可兌換多家航空公司及飯店
  2. 機場接送、貴賓室、機場停車等權益次數多且使用門檻低
  3. 有緊急代步車的服務(較少見)

缺點:

  1. 年費較高,且無免年費條件
  2. 旅平險沒有涵蓋海外全程旅遊險

匯豐旅人卡新戶回饋活動以下有2項:

活動1.新戶首刷里程回饋

活動期間:2024/3/1~4/30

  • 旅人無限卡:新戶首刷好禮8000哩程

*活動條件:

  1. 正卡核卡後 30 天內,需消費達NT$10,000以上(御璽卡/輕旅卡則是消費達3仟以上)
  2. 繳交年費

*每正卡持卡人限回饋一次
*須勾選使用電子或行動帳單
*滙豐旅人無限卡及旅人御璽卡須繳交正卡全額年費
*旅人輕旅卡於核卡前六個月內須未持有滙豐信用卡正卡或附卡,原持有滙豐信用卡而辦理升等、加辦或轉卡者恕不得適用。
*於本行確認申請人符合獲贈資格後,申請人需自行上兌換平台登錄及兌換贈品。

活動2. 新開存款帳戶自動扣繳贈刷卡金最高300元

活動期間:2024/3/1~3/31

旅人卡不限卡別,活動期間新開立指定帳戶*,完成該帳戶指定的自動扣繳任務,可有最高300元刷卡金回饋:

  • 運籌理財One能戶:註冊網銀及行動銀行App成功登入並設定本行自動扣繳+刷滿1萬,有300元刷卡金

*包含數位帳戶,但不適用於法人及國際金融業務分行(OBU)客戶,且於本次開戶前六個月期間內未持有任何本行存款帳戶。本活動適用對象僅限持有中華民國身分證之自然人。

匯豐旅人卡》官方網站申辦連結

最好養/旅平險保障最全面的頂級卡:玉山世界卡

玉山世界卡玉山世界卡 市場先生評分:4.6
★★★★
新戶首刷禮(~2024/6/30)

• 新戶達成門檻享5%回饋:
新戶或財富管理會員申辦核卡後45天內,達成門檻後,國內任一消費享5%回饋,上限3000元。(回饋門檻:設定由玉山帳戶自扣帳單及綁定玉山Wallet)

•舊戶滿額贈800元:
舊戶核卡後45天內,國內消費滿5萬,贈800元刷卡金。

匯豐匯鑽卡
年費 •首年免年費,次年正卡10,000元/附卡免年費

•第2年起,達成以下條件,免次年年費:
正附卡合併消費達50萬

優惠特色 1.免年費門檻低
2.附卡免年費
3.旅平險保障高且齊全,有涵蓋海外全程旅平險及全程傷害醫療實支實付
4.財富管理客戶有更多的優惠權益

優點:

  1. 免年費門檻低
  2. 附卡免年費
  3. 旅平險保障高且齊全,有涵蓋海外全程旅平險及全程傷害醫療實支實付
  4. 財富管理客戶有更多的優惠權益

缺點:

  1. 優惠權益幾乎都有綁月消費10,000元以上
  2. 機場接送、市區停車次數較少

活動期間:~2024/6/30

• 新戶:達成門檻享5%回饋
新戶或財富管理會員申辦核卡後45天內,達成門檻後,國內任一消費享5%回饋,上限3000元。(回饋門檻:設定由玉山帳戶自扣帳單及綁定玉山Wallet)

•舊戶:滿額贈800刷卡金
舊戶核卡後45天內,國內消費滿5萬,贈800元刷卡金。

飯店住宿/餐廳優惠多的頂級卡:美國運通信用白金卡

美國運通信用白金卡
市場先生評分:4.5
★★★★
新戶首刷禮(~2024/03/31):最高$8,000刷卡金

•首刷禮:$5,000刷卡金
核卡後三個月內,不限金額刷卡一次並繳交年費

•滿額禮:最高$3,000刷卡金
核卡後三個月內,主附卡合併消費達NT$6萬(含)以上並繳交年費後獲贈NT$2,000;若消費達NT$10萬(含)以上再贈NT$1,000

長信用卡申辦按鈕
年費 • 年費:每年8,500元,含1張主卡及4張附卡
無法申請免年費
但通常有不錯的首刷禮及續卡禮遇,例如2024首刷禮最高回饋8,000元,相當於首年年費只要500元
優惠特色 •約25間五星住宿1晚3,300含2早餐及服務費,不分平假日
•約20間以上豪華渡假酒店住1晚送1晚,不分平假日
•約10間米其林精選餐廳85折
•約15間以上五星飯店五折起

優點:

  1. 五星飯店住宿及餐廳優惠幾乎是所有信用卡中最強
  2. 旅遊平安險有涵蓋海外旅遊全程保險
  3. 刷卡禮最高回饋8,000元刷卡金

缺點:

  1. 沒有機場接送、貴賓室、市區停車、道路救援等優惠
  2. 年費較高且沒有刷卡滿額免年費的條件

活動期間:~2024/03/31

新申辦刷卡禮最高NT$8,000刷卡金,包含兩個部分:

1. 首刷禮:NT$5,000刷卡金

  • 核卡後三個月內,不限金額刷卡一次並繳交年費

2. 滿額禮:最高$3,000刷卡金

  • 核卡後三個月內,主附卡合併消費達NT$6萬(含)以上並繳交年費後獲贈NT$2,000;若消費達NT$10萬(含)以上再贈NT$1,000

環宇快速通關/高現金回饋的頂級卡:台新昇恆昌無限卡

台新銀行 昇恆昌無限卡 市場先生評分:4.2
★★★★
新戶首刷禮(~2024/03/31):

•最高NT$8,000刷卡金
繳年費且核卡30天內刷滿台幣5萬贈4,000刷卡金;刷滿台幣30萬再贈4,000刷卡金

長信用卡申辦按鈕
年費 優惠首年年費~2024/6/30:正卡2.5萬;附卡1.5萬

第2年起,達成以下條件,免次年年費:
前年正附卡合併消費累滿60萬,折抵1卡當年年費;累滿120萬,折抵2卡當年年費;以此類推

優惠特色 1.昇恆昌免稅再打9折
2.航空公司/旅行社/國外消費90萬內有現金回饋2.2%
3.環宇尊榮/商務禮遇通關最高6次
4.國內環亞與東方宇逸/全球PP貴賓室最高12次

優點:

  1. 昇恆昌免稅再打9折
  2. 航空公司/旅行社/國外消費90萬內有現金回饋2.2%
  3. 環宇尊榮/商務禮遇通關最高6次
  4. 國內環亞與東方宇逸/全球PP貴賓室最高12次

缺點:

  1. 旅平險額度較低且無附加不便險
  2. 年費高,且免年費的刷卡門檻高

活動期間:~2024/3/31

新戶首刷禮最高NT$8,000刷卡金

繳年費且核卡30天內刷滿台幣5萬贈4,000刷卡金;刷滿台幣30萬再贈4,000刷卡金。

日圓消費高回饋/停車優惠多的頂級卡:富邦 IMPERIAL尊御世界卡

富邦尊御卡 市場先生評分:4.1
★★★★
無首刷禮
匯豐匯鑽卡
年費 •首年免年費,次年正卡2.5萬;附卡1.5萬

•第2年起,達成以下條件,免次年年費:
年度一般消費滿36萬元,可抵1卡免年費,72萬可抵2卡,以此類推(正附卡消費合併計算)

優惠特色 邀請制

1.市區停車刷卡門檻低,每月限10次
2.機場接送、貴賓室、機場停車刷卡門檻低,且優惠次數多
3.機場接送次數也可使用在高鐵接送或高爾夫球場接送
4.道路救援不限次數
5.日圓一般消費有3%的現金回饋
6. 旅平險保障額度高且涵蓋範圍廣

優點:

  1. 市區停車刷卡門檻低,每月限10次
  2. 機場接送、貴賓室、機場停車刷卡門檻低,且優惠次數多
  3. 機場接送次數也可使用在高鐵接送或高爾夫球場接送
  4. 道路救援不限次數
  5. 有保費交易回饋
  6. 旅平險保障額度高且涵蓋範圍廣

缺點:

  1. 邀請制,非每個人可申辦
  2. 年費高,且免年費的刷卡門檻高

本月無首刷禮

頂級卡信用卡常見問題

頂級信用卡跟一般信用卡主要有以下差別,除了申請門檻跟年費較高外,在優惠權益上幾乎都比一般信用卡好。

頂級卡 VS.一般信用卡
卡片類型 頂級信用卡 一般信用卡
申請門檻 較高 較低
      年費
一般都會收取年費,或是免年費門檻較高。
但多數卡有提供首年免年費

多數卡片不用年費,或免年費標準低
機場接送 多數有免費機場接送 幾乎不提供免費機場接送
機場貴賓室 多數有免費機場貴賓室 幾乎不提供免費機場貴賓室
市區停車 提供免費停車時數較多且門檻較低 提供免費停車時數較少且門檻較高
機場停車 多數有免費機場停車 部分卡別會有免費機場停車
旅遊平安險 額度較高
多數卡片公共運輸保障2,000萬至6,000萬,部分還有提供傷害醫療保障或是海外全程旅平險
額度較低
多數卡片公共運輸保障1,000萬至2,000萬
道路救援 多數有免費道路救援,次數較多 多數有免費道路救援,次數較少
飯店住宿或餐廳優惠 發卡組織會提供較優惠的折扣 優惠一般不如頂級卡
財富管理貴賓優惠 部分有提供 多數無提供
分行優先禮遇 部分有提供 多數無提供
生日禮 多數有提供 多數無提供
秘書服務 有頂級卡的專屬秘書尊榮服務 一般的信用卡秘書服務
資料整理:Mr. Market 市場先生

在旅遊平安險的部分,不是只有出國才用的到,主要的公共運輸保障在國內搭高鐵、台鐵、客運等大眾運輸也能用到,所以保障額度愈高愈好,也有些人還專門辦頂級卡來刷國內交通工具,等於多一份保障。

市場先生小提醒:

頂級卡雖然在多數權益上都比一般信用卡更好,特別是服務型的權益。但是在現金回饋或紅利點數等基礎回饋上,卻不一定比一般免年費的卡好,甚至有的比較差。

所以如果用得到頂級卡提供的這些優惠再考慮辦,若是只注重現金回饋的話,有其他更好的選擇

申辦頂級卡一般需要符合以下條件:

  • 滿18歲(2023後,民法下修成年條件為18歲)。
  • 年收入達一定標準以上,年收入標準各家銀行不一,通常在140萬至200萬以上,最低也有30萬以上就可申辦的。
  • 如果未達年收標準,但是在銀行有足夠的淨資產,如300萬以上,或者是銀行的財富管理客戶,符合資格也可申辦。
  • 部分銀行只要既有卡友年消費金額達一定額度,如36萬以上,也會受邀辦頂級卡
  • 部分頂級卡採邀請制,也就是不開放一般民眾申請,受邀者才能申辦,如美國運通黑卡、永豐銀行永傳世界卡、台北富邦IMPERIAL尊御世界卡等。

在台灣,有許多頂級卡都提供首年免年費的優惠,所以持有卡片一年並不難,但要能夠持續的使用就比較困難了。

因為多數的頂級卡都有提供刷卡滿額次年免年費或是有續卡優惠等,所以申辦後也要注意要怎麼養這張卡,才能長久使用。

以下提供幾個養卡小秘訣:

  • 注意卡片的免年費條件,例如一年要刷多少錢,或是符合什麼條件可以免年費。儘量集中消費達到免年費標準。
  • 注意正附卡額度是否合併計算。
  • 有部分卡片有認列綜合所得稅當作刷卡額度,如果是繳稅大戶,可以好好利用這些卡片,養卡便會十分輕鬆。目前網友分享可認列所得稅做為免年費消費額度的卡為:新光無限卡、中信鼎極卡、台新昇恆昌無限卡、國泰世界卡、聯邦無限卡等。但要注意銀行的政策是隨時可能會變的,辦卡前務必再與銀行的客服確認。

市場先生整理的信用卡快速介紹懶人包:

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編輯:Sammi 主編:市場先生

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