滙豐銀行卓越理財帳戶介紹：門檻條件/特色優惠/適合對象
之前整理一篇銀行財富理財帳戶比較，財富管理帳戶雖然資金門檻較高，但提供更多個人或家庭成員各種金融商品及財務規劃的服務，不少高資產人士也會選擇開立帳戶，享有銀行VIP專屬的優惠權益。
本篇文章市場先生分享滙豐銀行卓越理財帳戶，包含滙豐財富管理帳戶的門檻條件、特色優惠以及適合誰申辦，讓正在考慮是否申辦滙豐卓越理財帳戶的你有個參考依據。
本文市場先生會告訴你：
滙豐卓越理財帳戶 有什麼功能？
滙豐卓越理財帳戶是由滙豐銀行提供的財富管理帳戶，即為銀行的VIP服務，主要提供金融服務給高資產客戶及完成家庭帳戶連結的客戶配偶和子女。卓越理財帳戶的資金要求門檻為每月最低平均餘額達等值新台幣300萬以上，如果未達每月最低平均餘額是會被收取帳戶管理費每月新台幣1000元。
滙豐卓越理財帳戶提供給客戶多項優惠禮遇，包含台幣／外幣存款優惠、環球轉帳服務、海外提款免手續費等並有全球專業團隊和專屬的客戶經理，提供專業資訊及意見，提供客戶量身打造最佳投資理財方案。
滙豐卓越理財帳戶 VS. 運籌理財One能戶 差異比較
滙豐銀行的帳戶類型分成卓越理財帳戶與運籌理財One能戶，兩者主要差別在於：卓越理財帳戶是服務有財富規劃需求的客戶為主，除了有專屬的客戶經理提供理財規劃與建議外，更提供多項銀行禮遇服務及專屬優惠。
例如較高的存款利率、較高的銀行信用卡回饋活動、銀行服務項目手續費減免等優惠，提供完成家庭帳戶連結的家庭成員也同享財富管理VIP服務。
運籌理財One能戶(Advance)：類似數位帳戶的功能，提供美元和台幣優惠存款活動、免費跨轉/跨提，金融卡消費回饋等，沒有帳戶管理費要求。
滙豐卓越理財貴賓戶(Premier)：卓越理財帳戶更專注於提供財富管理建議規劃及跨國金融服務。
除了有更進階的美元和台幣優惠存款活動及免費跨轉/跨提次數外，卓越理財帳戶皆由專屬的客戶經理服務，與客戶共同討論並依客戶人生各階段的理財目標與需求，提供客製化的資產配置規劃與建議。卓越理財帳戶門檻條件的要求較高，每月平均帳戶餘額須達台幣300萬以上。
另外，只要是完成家庭帳戶連結的客戶配偶和子女，皆能享有卓越理財相關優惠。滙豐銀行提供的跨國金融服務包含免費環球轉帳、環球Visa金融卡海外提款免手續費等，適合經常往來世界各地或子女在海外念書的客戶使用。
| 滙豐銀行 帳戶比較 | 卓越理財 貴賓戶 | 運籌理財 One能戶 |
|---|---|---|
| 每月 餘額門檻 | •卓越理財:300萬 •卓越理財(尊尚): 1500萬 | 50萬 |
| 未達門檻 帳管費 | 新台幣1000元 或等值外幣 | 無 |
| 環球轉帳服務 | 名下全球滙豐銀行帳戶之間， 不限次數轉帳免手續費，即時到帳 | 每筆等值USD 7元 |
| 國內跨轉/跨提 合計免費次數 | 50次/月 | 30次/月 |
| 環球Visa金融卡 外幣提款註1 | 9種指定外幣提領0手續費 | 9種指定外幣提領0手續費 |
| 環球Visa金融卡 消費回饋 (~2024/9/30) | 國內外一般消費 6.6%現金回饋 (月上限500元) (限新戶) | 國內外一般消費5%現金回饋 (月上限300元) (限新戶) |
| 新戶專屬 美元存款優惠註2 (~2024/9/30) | •卓越理財： 定存年息6% •卓越理財(尊尚)： 定存年息6.6% (承作金額：3萬~100萬美元) | 三個月活存年息 最高4.6% (承作金額：1千~3萬美元) |
| 新戶/既有戶 台幣定存優惠(~2024/9/30) | 卓越理財：6個月期年息2% (承作金額：100萬~1500萬台幣) | 6個月 年息1.6% (金額限制：50萬~1500萬台幣) |
| 數位通路 手續費優惠註3 | 符合資格享網路暨行動銀行 申購基金單筆/定期定額免手續費 (~2025/5/31) | •基金定期定額：3折起 •基金單筆申購：6折起 (~2024/12/31) |
| 家庭共享 | 有 (本人是卓越理財客戶，配偶/子女 完成家庭帳戶連結者享同等服務) | 無 |
| 適合對象 | •家人共享銀行VIP服務 •跨國金融服務需求 •配偶及子女在海外求學或居住 •家庭成員財富傳承計劃需求 | •想使用外商銀行理財服務者 •有消費/儲蓄/投資帳戶整合需求 •偶爾出國有外幣提款需求 •對美元資產有興趣 |
| 申辦連結 |  | |
註2：美元存款優惠期別為3個月
註3：卓越理財貴賓戶網路銀行或行動銀行申購基金手續費優惠限制：定期定額單筆上限50萬/符合資格單筆申購0手續費；基金投資銀行會收取0.2%/年的信託管理費，詳細活動內容與限制請參考滙豐銀行官網。
資料來源：滙豐銀行官網，若有更新以銀行官網為主
資料整理：Mr. Market市場先生
滙豐卓越理財帳戶門檻與申辦資格
只要符合以下任一條件就可以成為卓越理財客戶，並享有專屬禮遇：
- 存款或購買任何投資、保險產品，往來資產達等值新台幣300萬元。
- 在全球任一地區成為合格的卓越理財客戶，全球皆能享有滙豐卓越理財禮遇。
- 只要為合格的卓越理財客戶，配偶和子女帳戶只要完成家庭帳戶連結，也能同享卓越理財帳戶禮遇。
滙豐卓越理財帳戶特色
- 配偶及子女共享同等財富管理帳戶禮遇
- 協助卓越理財客戶達成子女海外留學規劃
- 24小時線上換匯、跨國轉帳0手續費且即時到帳
- 海外滙豐ATM領外幣，9種幣別0手續費
- 台幣/美元存款優惠
- 滙豐環球Visa金融卡刷卡回饋最高6.6%
1. 配偶及子女共享同等財富管理帳戶禮遇
線上開立開立滙豐卓越理財帳戶，用其他銀行帳戶驗證身分，大約5分鐘就能完成開戶申請。
只要客戶本人帳戶(主帳戶)是合格的卓越理財用戶(每月最低平均餘額需達等值新臺幣 300 萬元(含)以上)，配偶和28歲(含)以下子女經申請完成家庭帳戶連結後，可享卓越理財帳戶禮遇，包含新台幣國內跨提/跨轉合計每月50次免手續費、台幣／美金存款優惠、9種外幣海外提領免手續費等，且不受最低帳戶餘額限制。
2. 協助卓越理財客戶達成子女海外留學規劃
滙豐銀行留學三部曲協助卓越理財客戶達成子女海外留學規劃。
- 事前規劃：依照子女的教育階段及未來目標，提供合適的產品組合及資產配置規劃。
- 行前準備：依照客戶的需求，協助海外分行預約開戶，並享有全球一致的卓越理財客戶體驗。
- 海外生活：環球Visa金融卡一張卡能連結九種指定外幣，海外提款、刷卡都是免手續費，直接從對應幣別帳戶扣款。
此外，環球轉帳服務提供客戶在名下多個全球滙豐銀行帳戶之間進行不限次數的單筆或週期性轉帳，也是免手續費。提供海外緊急現金提領的緊急服務，提供子女海外求學的方便性。
3. 24小時線上換匯、跨國轉帳0手續費且即時到帳
滙豐銀行有24小時線上換匯，不論半夜或周末假日，隨時能透過手機就能夠操作，也能預約設定定期換匯，讓換外幣有更多彈性。
卓越理財全球轉帳服務，在名下多個全球滙豐銀行帳戶之間進行不限次數的單筆或週期性轉帳，免手續費，且即時到帳無時差(每筆國外匯款金額不能夠超過等值台幣50萬元，且每日累計匯款以50萬元內為限)，如果是子女在海外求學，或是經常需要跨國資金調度，就能用較低的成本國際轉帳。
目前滙豐提供的環球轉帳服務的國家/地區如下(如有更新，請以匯豐官網資訊為主)：
- 亞洲： 台灣、中國、香港、新加坡、印度、印尼、馬來西亞、菲律賓、斯里蘭卡、越南、巴林、卡達、阿拉伯聯合大公國
- 美洲： 墨西哥、美國、百慕達
- 歐洲：馬爾他、英國、澤西島、海峽群島
- 大洋洲： 澳洲
- 非洲： 埃及
4. 海外滙豐ATM領外幣，9種幣別0手續費
滙豐銀行的全球服務據點多，使用滙豐環球Visa金融卡在國外滙豐ATM提領9種外幣現鈔是0手續費，包含：歐元、英鎊、美金、加拿大幣、港幣、日幣、新加坡幣、澳幣、紐西蘭幣。
需要留意的是，在國外滙豐ATM提款，大部份情況都是免收國外提款手續費，但是例如阿根廷、巴西、馬爾他、美國註、墨西哥、紐西蘭、土耳其等地方仍可能依當地規定收取。(註：美國自2024/8/1起加入表列)
5. 台幣/美元存款優惠
一般銀行只要達到大額定存門檻，存款利率會大幅降低。而一般數位帳戶的高利活存優惠，通常也有設台幣5萬~30萬左右的金額上限。
卓越理財帳戶的台幣和美元存款優惠專案活動多，承作金額比起一般銀行定存和數位銀行都高，
不過要留意，目前優惠只提供卓越理財的新用戶(300萬以上)：
卓越理財新戶定義：客戶開戶完成日須為2024年7月1日(含)以後(包含數位帳戶，但不適用於法人及國際金融業務分行(OBU)客戶)。
活動期限：2024/7/1-9/30
| 幣別 | 期別 | 年利率 | 承作金額門檻 |
|---|---|---|---|
| 台幣 | 6個月 | 2% | 單筆台幣100萬元~ 最高台幣1500萬 |
| 美元 | 3個月 | 卓越理財尊尚新戶:6.6% 卓越理財新戶:6% | 單筆美元3萬元~ 最高美元100萬 |
資料整理：Mr. Market市場先生
6. 滙豐環球Visa金融卡刷卡回饋最高6.6%
活動期間：2024/7/1~2024/9/30
只要是卓越理財的新用戶，活動期間使用滙豐環球Visa金融卡刷卡一般消費，不論國內或國外實體商店或線上購物，不限消費金額最高享6.6%現金回饋，活動期間每月每戶回饋上限台幣500元。換算每月可消費約台幣7,576元。
需要留意的是，回饋金撥入時間會在2024/11/30前一併回饋。
市場先生總結：卓越理財適合重視跨國金融優惠及全家共享銀行VIP服務的人士
滙豐卓越理財帳戶的優惠有設立300萬以上資金門檻，較適合資產有餘額，並有以下幾種需求的人：
- 和家人共享銀行VIP服務
- 跨國轉帳和跨國財富規劃需求
- 配偶及子女在海外求學或居住
- 家庭成員財富傳承計劃需求
滙豐銀行在全球跨國金融服務擁有外商銀行的優勢，卓越理財帳戶最大的特色是全家共享同等服務，本身是符合卓越理財資格的用戶，配偶跟子女就算資產沒有300萬也能升等，能共享銀行VIP服務。
包含子女留學規劃與留學國家的銀行帳戶申請，在子女出國留學前，就能妥善安排未來繳學費、生活費等匯款海外及海外提款等程序申請，也讓父母省心。
卓越理財的用戶透過網路匯款到自己或子女 / 配偶的全球滙豐銀行帳戶都是0費用，24小時都能線上結匯，不論是個人投資需求或子女留學，只要申請同名帳戶，就能匯款到國外零時差，使用滙豐環球Visa金融卡在國外的滙豐ATM提領9種外幣現鈔也是0手續費。
卓越理財帳戶常推出台幣和美元存款優惠，承作金額較一般銀行高，錢放在帳戶內也能領到多一點利息。透過手機也能投資海外股票或基金(有0.2%/年信託管理費)，將消費/儲蓄/投資帳戶整合為一。
匯豐卓越理財提供跨國金融及富管理銀行VIP服務，有興趣的人可點擊以下官網申辦連結
謹慎理財 信用至上
滙豐信用卡循環信用利率：5.68%~15.00%，循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%；其他費用請洽本行網站查詢。
海外股票/指數股票型基金ETF並非存款，投資人須自負盈虧，滙豐銀行受託投資不保本不保息，除盡善良管理人注意義務外，投資所可能產生的本金虧損、匯率損失、或海外股票發行公司解散、清算、移轉、股權分割、股權合併(反分割)等風險，均由客戶承擔。有關滙豐股票全能通、詳細投資股票注意事項及相關風險，請詳閱滙豐銀行網站
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