保費信用卡推薦哪張?2023最完整的保費信用卡回饋指南

保費信用卡

保費對於個人支出金額的佔比不小,使用信用卡繳保費不僅能拿點數或現金回饋,許多銀行還有提供0利率分期,讓保費繳得更輕鬆、同時更省錢。

本篇文章介紹市場先生2023年繳保費信用卡推薦比較,以及信用卡繳保費的注意事項。

保費信用卡推薦哪一張?

針對保費信用卡,市場先生優先推薦3張不錯的信用卡,接著會再羅列出市面上的保費信用卡。

高額保費首選信用卡:花旗現金回饋Plus鈦金卡

花旗現金回饋PLUS卡

花旗現金回饋Plus鈦金卡

2%高額回饋+無上限

回饋比例 2% 現金
回饋條件
回饋上限/可刷金額 6萬/年(可刷300萬)
0利率分期優惠
活動時間 2023/12/31

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日常萬用卡+保費信用卡:滙豐現金回饋御璽卡

匯豐現金回饋御璽卡

滙豐現金回饋御璽卡

3.22%高額回饋

回饋比例 3.22%現金
回饋條件 達成本行忠實客戶加碼2%
回饋上限/可刷金額 •基本1.22%(無上限)
•加碼2%(總上限1萬/可刷50萬)
0利率分期優惠
活動時間 ~2023/12/31

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*達成忠實客戶加碼2%,除了繳保費有3.22%無上限的回饋之外,一般消費也有國內3.22%、國外4.22%回饋,不限通路、回饋無上限。

LINE POINTS愛好者+保費信用卡:聯邦賴點卡

聯邦賴點卡

聯邦賴點卡

LINE POINTS回饋+無上限

回饋比例 1% LINE POINTS
回饋條件 申辦電子帳單及綁定LINE Pay
回饋上限/可刷金額 無上限
0利率分期優惠 壽險單筆滿1萬
(需登錄)
活動時間 ~2023/12/31

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保費信用卡總整理

選擇回饋比例高的保費信用卡固然重要,但仍得確認該張信用卡的回饋方式是現金還是點數。

市場先生將 2023年保費信用卡 回饋比例與期限整理如下:

市場先生提示:

如果是點數回饋,需要先考慮自己的消費生活圈以及點數期間限制。
尤其大部分信用卡有設定點數使用期間,如果平常的生活圈都用不到這些點數,到期點數則可能會歸零。

 保費信用卡回饋比例與期限

2023保費信用卡總整理
銀行/信用卡 回饋比例 回饋條件/時間
花旗現金回饋PLUS卡

花旗
現金回饋Plus鈦金卡

短信用卡申辦按鈕

2% 現金
(6萬/年)

無限制條件

(~2023/12/31)

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匯豐現金回饋御璽卡

滙豐
現金回饋御璽卡

短信用卡申辦按鈕

最高3.22%

•基本1.22% 現金
(無上限)
•加碼2%現金
(總上限1萬)

達成本行忠實客戶加碼2%活動

(~2023/12/31)

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聯邦賴點卡

聯邦
賴點卡

短信用卡申辦按鈕

1% LINE POINTS
(無上限)

申辦電子帳單及綁定LINE Pay

(~2023/12/31)

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國泰世華銀行CUBE卡

國泰
CUBE卡

短信用卡申辦按鈕

最高3%

•0.3%現金
(無上限)
•2.7%小樹點
(600點/戶)

CUBE App領取回饋加碼

(~2023/4/30)

 

永豐55688聯名卡VISA

永豐
55688卡

短信用卡申辦按鈕

2% T Point
(無上限)

排除富邦/三商美邦人壽

(~2023/3/31)

華南超鑽VISA御璽卡

華南
超鑽現金回饋卡

短信用卡申辦按鈕

最高2%

•1%現金
(無上限)
•1%現金
(2000/月)

任務七選三(詳見官網)/排除法國巴黎人壽

(~2023/6/30)

 

玉山 Pi 拍錢包信用卡

玉山
Pi拍錢包信用卡

短信用卡申辦按鈕

最高2%

•基本1%P幣
(無上限)
•加碼1%P幣
(300P/月)

綁定電子信箱及簡訊帳單

(~2023/2/28)

 

聯邦幸福M卡

聯邦
幸福M卡

短信用卡申辦按鈕

1.5% 現金
(總上限1萬)

申辦電子化帳單

(~2023/10/31)

中信寰遊美國運通卡

中信
寰遊美國運通卡

短信用卡申辦按鈕

1.68% 現金
(無上限)

無限制條件

(~2023/12/31)

資料整理:Mr.Market 市場先生

保費信用卡分期零利率整理

有些銀行針對繳保費有回饋的信用卡,都會附帶「保費分期零利率」的優惠。當然,也有些銀行推出的活動不是針對單張信用卡,而是全卡別通用的活動。

不過這些分期優惠大多都會設附帶條件,可能像是需要登陸、限定或排除某些壽險公司,最重要的是還有可能會有類似「保費原卡片回饋無效」的條件。

2023保費信用卡分期零利率
銀行/信用卡 單筆門檻 活動內容
聯邦銀行
幸福M卡
不限金額 最高12期/需登錄

(~2023/10/31)

聯邦銀行
賴點卡
1萬(含)以上 最高12期/需登錄/限國內壽險公司

(~2023/10/31)

玉山
Pi拍錢包信用卡
3千(含) 以上 最高12期/需登錄/無原卡回饋

(~2023/12/31)

國泰
CUBE卡
3千(含) 以上 最高12期/需登錄/無原卡回饋

(~2023/12/31)

資料整理:Mr.Market 市場先生

保費信用卡怎麼挑?

保費對許多人來說都是筆不小的花費,市場先生建議你在挑選繳納保費的信用卡時,必須注重一些細節:

1.回饋上限跟回饋比例一樣重要

很多人在選擇保費信用卡時,只會斟酌回饋的比例,

但很多時候回饋越高,通常能夠回饋的上限就越低(銀行不可能一直做賠本生意),

所以如果你的保費額度較高,就要適時的降低保費信用卡回饋的期望,選擇能夠讓你整個保費繳納金額都吃到回饋的信用卡,說不定能夠獲得的金額還比較高。

2.信用卡認列的的保險公司、保險種類限制

另一個值得注意的保費信用卡選擇條件,就是許多保費信用卡會限制回饋的保險公司產品或險種,

因此你若不是有特定的保險公司選擇,還是會建議找限制少一點的保險信用卡,

像是花旗現金回饋Plus鈦金卡、匯豐現金回饋卡都是不限公司、不限險種的保費信用卡。

3.信用卡保費分期可能沒有原卡片回饋

市面上有些高額保費回饋的信用卡,一旦使用信用卡分期繳納,就不得使用「原有卡片」的回饋。

舉例來說,假如某一張卡片規定刷保費有3%回饋,如果刷了1萬元保費理當獲得300回饋;但若是這1萬元保費是使用分期零利率繳納,就可能無法取得回饋。

善用信用卡分期保費,多省下5.6%卡費

相信買過保險的人都察覺到,一次繳清一年保費的總金額,其實比選擇月繳、季繳等其他分期方式還來得低,
但你是否曾想過,這一來一往的差距,可能會讓你多繳出5.6%的保費?

事實上,年繳以外的保費計算方式並非平均分期計算,而是以特定的比例去拆分(詳見下表):

年繳、半年繳、季繳、月繳保費計算方式
方式 每期保費 一年期數 費率×期數
半年繳 年繳費率×0.520 2 1.040倍
季繳 年繳費率×0.262 4 1.048倍
月繳 年繳費率×0.088 12 1.056倍
資料整理:Mr.Market 市場先生

所以結論是:與其月繳,不如用年繳+信用卡分期

以月繳保費為例,每期所需的保費為年繳費率的0.088,換算成一年、12期數後,相當得比年繳的方式多出5.6%的保費,以動輒上萬元的保單來說,這可不是筆小數目。

因此,如果你擔心資金不夠能一次繳清一年的保費,不妨依然選擇用年繳,但搭配能夠提供零利率分期的信用卡。

就能以月繳的方式結清保費,卻不會被收取額外的5.6%,甚至還有現金回饋可以拿。

市場先生整理的信用卡快速介紹懶人包:

💳信用卡小白全指南:申請第一張信用卡要注意什麼?

💳本月最值得辦的信用卡推薦:市場先生信用卡綜合推薦比較

💳想刷信用卡賺「現金回饋」現金回饋信用卡比較懶人包

💳想刷信用卡賺「哩程回饋」哩程回饋信用卡優惠懶人包

💳更多信用卡使用分析:信用卡推薦指南》現金回饋、保費分期、首刷禮、繳稅繳費,超過20種類型信用卡優惠比較

最後,分享一些與保險有關的資訊:

  1. 保險怎麼規劃?一張表看懂人生各階段必備保單推薦
  2. 保險種類有哪些?6種你該知道的保險險種整理
  3. 保險贈與稅》幫子女買保單保險來移轉財產,如何規劃最有利?
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  6. 省錢技巧懶人包》幫你每月多省下5%生活費
編輯:Leon 主編:市場先生

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