保費信用卡推薦哪張?2023最完整的保費信用卡回饋指南
保費對於個人支出金額的佔比不小,使用信用卡繳保費不僅能拿點數或現金回饋,許多銀行還有提供0利率分期,讓保費繳得更輕鬆、同時更省錢。
本篇文章介紹市場先生2023年繳保費信用卡推薦比較,以及信用卡繳保費的注意事項。
保費信用卡推薦哪一張?
針對保費信用卡,市場先生優先推薦3張不錯的信用卡,接著會再羅列出市面上的保費信用卡。
高額保費首選信用卡:花旗現金回饋Plus鈦金卡
花旗現金回饋Plus鈦金卡
2%高額回饋+無上限
回饋比例 | 2% 現金 |
回饋條件 | – |
回饋上限/可刷金額 | 6萬/年(可刷300萬) |
0利率分期優惠 | – |
活動時間 | 2023/12/31 |
日常萬用卡+保費信用卡:滙豐現金回饋御璽卡
滙豐現金回饋御璽卡
3.22%高額回饋
回饋比例 | 3.22%現金 |
回饋條件 | 達成本行忠實客戶加碼2% |
回饋上限/可刷金額 | •基本1.22%(無上限) •加碼2%(總上限1萬/可刷50萬) |
0利率分期優惠 | – |
活動時間 | ~2023/12/31 |
*達成忠實客戶加碼2%,除了繳保費有3.22%無上限的回饋之外,一般消費也有國內3.22%、國外4.22%回饋,不限通路、回饋無上限。
LINE POINTS愛好者+保費信用卡:聯邦賴點卡
聯邦賴點卡
LINE POINTS回饋+無上限
回饋比例 | 1% LINE POINTS |
回饋條件 | 申辦電子帳單及綁定LINE Pay |
回饋上限/可刷金額 | 無上限 |
0利率分期優惠 | 壽險單筆滿1萬 (需登錄) |
活動時間 | ~2023/12/31 |
保費信用卡總整理
選擇回饋比例高的保費信用卡固然重要,但仍得確認該張信用卡的回饋方式是現金還是點數。
市場先生將 2023年保費信用卡 回饋比例與期限整理如下:
市場先生提示:
如果是點數回饋,需要先考慮自己的消費生活圈以及點數期間限制。
尤其大部分信用卡有設定點數使用期間,如果平常的生活圈都用不到這些點數,到期點數則可能會歸零。
保費信用卡回饋比例與期限
2023保費信用卡總整理 | ||
銀行/信用卡 | 回饋比例 | 回饋條件/時間 |
花旗 |
2% 現金 (6萬/年) |
無限制條件 (~2023/12/31) |
滙豐 |
最高3.22% •基本1.22% 現金 |
達成本行忠實客戶加碼2%活動 (~2023/12/31) |
聯邦 |
1% LINE POINTS (無上限) |
申辦電子帳單及綁定LINE Pay (~2023/12/31) |
國泰 |
最高3% •0.3%現金 |
CUBE App領取回饋加碼 (~2023/4/30) |
永豐 |
2% T Point (無上限) |
排除富邦/三商美邦人壽 (~2023/3/31) |
華南 |
最高2% •1%現金 |
任務七選三(詳見官網)/排除法國巴黎人壽 (~2023/6/30)
|
玉山 |
最高2% •基本1%P幣 |
綁定電子信箱及簡訊帳單 (~2023/2/28) |
聯邦 |
1.5% 現金 (總上限1萬) |
申辦電子化帳單 (~2023/10/31) |
中信 |
1.68% 現金 (無上限) |
無限制條件 (~2023/12/31) |
資料整理:Mr.Market 市場先生 |
保費信用卡分期零利率整理
有些銀行針對繳保費有回饋的信用卡,都會附帶「保費分期零利率」的優惠。當然,也有些銀行推出的活動不是針對單張信用卡,而是全卡別通用的活動。
不過這些分期優惠大多都會設附帶條件,可能像是需要登陸、限定或排除某些壽險公司,最重要的是還有可能會有類似「保費原卡片回饋無效」的條件。
2023保費信用卡分期零利率 | ||
銀行/信用卡 | 單筆門檻 | 活動內容 |
聯邦銀行 幸福M卡 |
不限金額 | 最高12期/需登錄
(~2023/10/31) |
聯邦銀行 賴點卡 |
1萬(含)以上 | 最高12期/需登錄/限國內壽險公司
(~2023/10/31) |
玉山 Pi拍錢包信用卡 |
3千(含) 以上 | 最高12期/需登錄/無原卡回饋
(~2023/12/31) |
國泰 CUBE卡 |
3千(含) 以上 | 最高12期/需登錄/無原卡回饋
(~2023/12/31) |
資料整理:Mr.Market 市場先生 |
保費信用卡怎麼挑?
保費對許多人來說都是筆不小的花費,市場先生建議你在挑選繳納保費的信用卡時,必須注重一些細節:
1.回饋上限跟回饋比例一樣重要
很多人在選擇保費信用卡時,只會斟酌回饋的比例,
但很多時候回饋越高,通常能夠回饋的上限就越低(銀行不可能一直做賠本生意),
所以如果你的保費額度較高,就要適時的降低保費信用卡回饋的期望,選擇能夠讓你整個保費繳納金額都吃到回饋的信用卡,說不定能夠獲得的金額還比較高。
2.信用卡認列的的保險公司、保險種類限制
另一個值得注意的保費信用卡選擇條件,就是許多保費信用卡會限制回饋的保險公司產品或險種,
因此你若不是有特定的保險公司選擇,還是會建議找限制少一點的保險信用卡,
像是花旗現金回饋Plus鈦金卡、匯豐現金回饋卡都是不限公司、不限險種的保費信用卡。
3.信用卡保費分期可能沒有原卡片回饋
市面上有些高額保費回饋的信用卡,一旦使用信用卡分期繳納,就不得使用「原有卡片」的回饋。
舉例來說,假如某一張卡片規定刷保費有3%回饋,如果刷了1萬元保費理當獲得300回饋;但若是這1萬元保費是使用分期零利率繳納,就可能無法取得回饋。
善用信用卡分期保費,多省下5.6%卡費
相信買過保險的人都察覺到,一次繳清一年保費的總金額,其實比選擇月繳、季繳等其他分期方式還來得低,
但你是否曾想過,這一來一往的差距,可能會讓你多繳出5.6%的保費?
事實上,年繳以外的保費計算方式並非平均分期計算,而是以特定的比例去拆分(詳見下表):
年繳、半年繳、季繳、月繳保費計算方式 | |||
方式 | 每期保費 | 一年期數 | 費率×期數 |
半年繳 | 年繳費率×0.520 | 2 | 1.040倍 |
季繳 | 年繳費率×0.262 | 4 | 1.048倍 |
月繳 | 年繳費率×0.088 | 12 | 1.056倍 |
資料整理:Mr.Market 市場先生 |
所以結論是:與其月繳,不如用年繳+信用卡分期
以月繳保費為例,每期所需的保費為年繳費率的0.088,換算成一年、12期數後,相當得比年繳的方式多出5.6%的保費,以動輒上萬元的保單來說,這可不是筆小數目。
因此,如果你擔心資金不夠能一次繳清一年的保費,不妨依然選擇用年繳,但搭配能夠提供零利率分期的信用卡。
就能以月繳的方式結清保費,卻不會被收取額外的5.6%,甚至還有現金回饋可以拿。
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