保費信用卡推薦哪張?2022最完整的保費信用卡回饋指南

最後更新:2022-11-14

保費信用卡

保費對於個人支出金額的佔比不小,使用信用卡繳保費不僅能拿點數或現金回饋,許多銀行還有提供0利率分期,讓保費繳得更輕鬆、同時更省錢。

本篇文章介紹市場先生2022年繳保費信用卡推薦比較,以及信用卡繳保費的注意事項。

保費信用卡推薦哪一張?

針對保費信用卡,市場先生優先推薦3張不錯的信用卡,接著會再列出市面上所有的保費信用卡。

高額保費首選信用卡:花旗銀行 現金回饋Plus鈦金卡

卡面回饋比例回饋條件0利率分期優惠活動時間
花旗現金回饋PLUS卡點此辦卡
2% 現金
(每上限6萬/可刷300萬)
--2022/12/31

日常萬用卡+保費信用卡:滙豐銀行 現金回饋御璽卡

卡面回饋比例回饋條件0利率分期優惠活動時間
匯豐現金回饋御璽卡點此辦卡
1.22% 現金
(無上限)
保費最低金額1000元-2022/12/31

*除了繳保費有1.22%無上限的回饋之外,一般消費也有國內1.22%、國外2.22%回饋,不限通路、回饋無上限。

匯豐現金回饋御璽卡新戶禮

活動對象:滙豐現金回饋御璽卡新卡友

活動期間內線上申辦現金回饋御璽卡之新卡友並勾選使用行動或電子帳單,於核卡後至2023/03/31期間內刷卡消費,

除原回饋外,不分通路(含保費)額外享1%現金回饋,最高享海外3.22%,國內2.22%!(總回饋上限NT$10,000)

活動對象:本行忠實客戶

持有本行銀行帳戶且帳戶平均帳面餘額達新台幣30萬元之忠實客戶,活動期間內線上申辦現金回饋御璽卡並勾選使用行動或電子帳單,

於核卡後至2023/03/31期間內刷卡消費,除原回饋外,不分通路(含保費)額外享2%現金回饋,最高享海外4.22%,國內3.22%!(總回饋上限NT$10,000)

匯豐現金回饋御璽卡》》官方網站申辦連結

*海外含網購消費,不含歐盟及英國實體通路

*需勾選使用行動或電子帳單。

LINE POINTS愛好者+保費信用卡:聯邦銀行 賴點卡

卡面回饋比例回饋條件0利率分期優惠活動時間
聯邦賴點卡
點此辦卡
1% LINE POINTS
(無上限)
申辦電子帳單及綁定LINE Pay壽險單筆刷卡滿1萬(含)以上,可分12期分期 (需登錄)2022/12/31

保費信用卡總整理

選擇回饋比例高的保費信用卡固然重要,但仍得確認該張信用卡的回饋方式是現金還是點數

市場先生提示:

如果是點數回饋,需要先考慮自己的消費生活圈以及點數期間限制。
尤其大部分信用卡有設定點數使用期間,如果平常的生活圈都用不到這些點數,到期點數則可能會歸零。

市場先生將 2022年保費信用卡 回饋比例與期限整理如下:

2022 保費信用卡推薦
銀行/信用卡回饋比例回饋條件0利率分期優惠活動時間
花旗銀行
現金回饋Plus鈦金卡
2% 現金
(每上限6萬/可刷300萬)
--2022/12/31
滙豐銀行
現金回饋御璽卡
1.22% 現金
(無上限)
保費最低金額1000元-2022/12/31
聯邦銀行
賴點卡
1% LINE POINTS
(無上限)
申辦電子帳單及綁定LINE Pay壽險單筆刷卡滿1萬(含)以上,可分12期分期 (需登錄)2022/12/31
國泰銀行
國泰CUBE卡
0.3%現金+2%小樹點
(無上限)
需在網銀APP領取「保費享加碼2%回饋」且2023/1/15前入帳壽險單12期0利率
(不可與刷卡回饋併用)
2022/12/31
玉山銀行
Pi拍錢包信用卡
1%無上限P幣+1%P幣(上限300P/可刷3萬))綁定電子信箱及簡訊帳單單筆刷保費滿10,000元,可分12期分期 (需登錄)2022/12/31
聯邦銀行
幸福M卡
1.5% 現金
(上限150元/可刷1萬)
申辦電子帳單可分12期分期 (需登錄)2022/10/31
中國信託
寰遊美國運通卡
1.68% 現金
(無上限)
--2022/12/31
  資料整理:Mr.Market 市場先生

善用信用卡分期保費,多省下5.6%卡費

相信買過保險的人都察覺到,一次繳清一年保費的總金額,其實比選擇月繳、季繳等其他分期方式還來得低,
但你是否曾想過,這一來一往的差距,可能會讓你多繳出5.6%的保費?

事實上,年繳以外的保費計算方式並非平均分期計算,而是以特定的比例去拆分(詳見下表):

年繳、半年繳、季繳、月繳保費計算方式
方式每期保費一年期數費率×期數
半年繳年繳費率×0.52021.040倍
季繳年繳費率×0.26241.048倍
月繳年繳費率×0.088121.056倍
資料整理:Mr.Market 市場先生

與其月繳,不如用年繳+信用卡分期

以月繳保費為例,每期所需的保費為年繳費率的0.088,換算成一年、12期數後,相當得比年繳的方式多出5.6%的保費,以動輒上萬元的保單來說,這可不是筆小數目。

因此,如果你擔心資金不夠能一次繳清一年的保費,不妨依然選擇用年繳,但搭配能夠提供零利率分期的信用卡。
就能以月繳的方式結清保費,卻不會被收取額外的5.6%,甚至還有現金回饋可以拿。

保費信用卡怎麼挑?

保費對許多人來說都是筆不小的花費,市場先生建議你在挑選繳納保費的信用卡時,必須注重一些細節:

1.回饋上限跟回饋比例一樣重要

很多人在選擇保費信用卡時,只會斟酌回饋的比例,

但很多時候回饋越高,通常能夠回饋的上限就越低(銀行不可能一直做賠本生意),

所以如果你的保費額度較高,就要適時的降低保費信用卡回饋的期望,選擇能夠讓你整個保費繳納金額都吃到回饋的信用卡,說不定能夠獲得的金額還比較高。

2.信用卡認列的的保險公司、保險種類限制

另一個值得注意的保費信用卡選擇條件,就是許多保費信用卡會限制回饋的保險公司產品或險種,

因此你若不是有特定的保險公司選擇,還是會建議找限制少一點的保險信用卡,

像是花旗現金回饋Plus鈦金卡、匯豐現金回饋卡都是不限公司、不限險種的保費信用卡。

市場先生整理的信用卡快速介紹懶人包:

💳信用卡小白全指南:申請第一張信用卡要注意什麼?

💳本月最值得辦的信用卡推薦:市場先生信用卡綜合推薦比較

💳想刷信用卡賺「現金回饋」現金回饋信用卡比較懶人包

💳想刷信用卡賺「哩程回饋」哩程回饋信用卡優惠懶人包

💳更多信用卡使用分析:信用卡推薦指南》現金回饋、保費分期、首刷禮、繳稅繳費,超過20種類型信用卡優惠比較

最後,分享更幾個理財教學:

  1. 基金開戶省錢秘技 - 0手續費的優惠方案
  2. 股票開戶 - 最新優惠推薦
  3. 省錢技巧懶人包》幫你每月多省下5%生活費
撰稿:劉呈逸 主編:市場先生

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