保費信用卡推薦哪張?2022最完整的保費信用卡回饋指南

最後更新:2022-08-01

保費信用卡

繳保費其實也可以很聰明,善用信用卡不僅能拿現金或是點數回饋,甚至能再用上零利率分期的combo技巧,讓你保費繳得輕鬆,還能得到完整的保障。

以下整理市場先生比較推薦的2022年繳保費專用的信用卡,以及使用時要注意的事項,分享給你。

保費信用卡推薦哪一張?

針對保費信用卡,市場先生優先推薦3張不錯的信用卡,接著會再列出市面上所有的保費信用卡。

高額保費首選信用卡:花旗銀行 現金回饋Plus鈦金卡

卡面 回饋比例 回饋條件 0利率分期優惠 活動時間
花旗現金回饋PLUS卡點此辦卡
2% 現金
(每上限6萬/可刷300萬)
~12/31

日常萬用卡+保費信用卡:滙豐銀行 現金回饋御璽卡

卡面 回饋比例 回饋條件 0利率分期優惠 活動時間
匯豐現金回饋御璽卡點此辦卡
1.22% 現金
(無上限)
保費最低金額1000元 ~12/31

*除了繳保費有1.22%無上限的回饋之外,此卡的使用場景能夠擴大到國內及海外,拿到1.22%及2.22%的回饋,不限通路、回饋無上限。

【讀者專屬加碼】

2022/7/1-8/31透過市場先生專屬連結申辦滙豐現金回饋御璽卡,不指定服務專員且未填寫推薦人身分證字號,勾選行動/電子帳單,且於核卡30天內首刷符合以下條件,享通路限定首刷禮乙份(2022/9/30前完成核卡

新卡友在30天內刷滿一般消費累積達3000元,享600點 Line point 一份(從2022/11/30起,以簡訊寄送至正卡持卡人的手機號碼。)

*新戶定義:本次申請並獲發核發卡前六個月未持有本行任何一張信用卡

專屬連結:匯豐銀行現金回饋御璽卡   讀者加碼專屬優惠連結(點此)

LINE POINTS愛好者+保費信用卡:聯邦銀行 賴點卡

卡面 回饋比例 回饋條件 0利率分期優惠 活動時間
聯邦賴點卡
點此辦卡
1% LINE POINTS
(無上限)
申辦電子帳單及綁定LINE Pay 壽險單筆刷卡滿1萬(含)以上,可分12期分期 (需登錄) ~12/31

保費信用卡總整理

市場先生提醒你:選擇回饋比例高的保費信用卡固然重要,但仍得確認該張信用卡的回饋方式是現金還是點數

若是點數,則得進一步考慮自己的消費生活圈是否能運用到該筆點數。

因此我們將 2022年保費信用卡 的回饋比例與期限整理如下:

2022 保費信用卡推薦
銀行/信用卡 回饋比例 回饋條件 0利率分期優惠 活動時間
花旗銀行
現金回饋Plus鈦金卡
2% 現金
(每上限6萬/可刷300萬)
~12/31
滙豐銀行
現金回饋御璽卡
1.22% 現金
(無上限)
保費最低金額1000元 ~12/31
聯邦銀行
賴點卡
1% LINE POINTS
(無上限)
申辦電子帳單及綁定LINE Pay 壽險單筆刷卡滿1萬(含)以上,可分12期分期 (需登錄) ~12/31
玉山銀行
Pi拍錢包信用卡
1%無上限P幣+1%P幣(上限300P/可刷3萬)) 綁定電子信箱及簡訊帳單 單筆刷保費滿10,000元,可分12期分期 (需登錄) ~12/31
聯邦銀行
幸福M卡
1.5% 現金
(上限150元/可刷1萬)
申辦電子帳單 可分12期分期 (需登錄) ~10/31
中國信託
寰遊美國運通卡
1.68% 現金
(無上限)
~12/31
Linebank快點卡 1.5% LINE POINTS
(上限500點/可刷3.3萬)
~8/31
  資料整理:Mr.Market 市場先生

善用信用卡分期保費,多省下5.6%卡費

相信買過保險的人都察覺到,一次繳清一年保費的總金額,其實比選擇月繳、季繳等其他分期方式還來得低,
但你是否曾想過,這一來一往的差距,可能會讓你多繳出5.6%的保費?

事實上,年繳以外的保費計算方式並非平均分期計算,而是以特定的比例去拆分(詳見下表):

年繳、半年繳、季繳、月繳保費計算方式
方式 每期保費 一年期數 費率×期數
半年繳 年繳費率×0.520 2 1.040倍
季繳 年繳費率×0.262 4 1.048倍
月繳 年繳費率×0.088 12 1.056倍
資料整理:Mr.Market 市場先生

與其月繳,不如用年繳+信用卡分期

以月繳保費為例,每期所需的保費為年繳費率的0.088,換算成一年、12期數後,相當得比年繳的方式多出5.6%的保費,以動輒上萬元的保單來說,這可不是筆小數目。

因此,如果你擔心資金不夠能一次繳清一年的保費,不妨依然選擇用年繳,但搭配能夠提供零利率分期的信用卡。
就能以月繳的方式結清保費,卻不會被收取額外的5.6%,甚至還有現金回饋可以拿。

保費信用卡怎麼挑?

保費對許多人來說都是筆不小的花費,市場先生建議你在挑選繳納保費的信用卡時,必須注重一些細節:

1.回饋上限跟回饋比例一樣重要

很多人在選擇保費信用卡時,只會斟酌回饋的比例,

但很多時候回饋越高,通常能夠回饋的上限就越低(銀行不可能一直做賠本生意),

所以如果你的保費額度較高,就要適時的降低保費信用卡回饋的期望,選擇能夠讓你整個保費繳納金額都吃到回饋的信用卡,說不定能夠獲得的金額還比較高。

2.信用卡認列的的保險公司、保險種類限制

另一個值得注意的保費信用卡選擇條件,就是許多保費信用卡會限制回饋的保險公司產品或險種,

因此你若不是有特定的保險公司選擇,還是會建議找限制少一點的保險信用卡,

像是花旗現金回饋Plus鈦金卡、匯豐現金回饋卡都是不限公司、不限險種的保費信用卡。

市場先生整理的信用卡快速介紹懶人包:

💳信用卡小白全指南:申請第一張信用卡要注意什麼?

💳本月最值得辦的信用卡推薦:市場先生信用卡綜合推薦比較

💳想刷信用卡賺「現金回饋」現金回饋信用卡比較懶人包

💳想刷信用卡賺「哩程回饋」哩程回饋信用卡優惠懶人包

💳更多信用卡使用分析:信用卡推薦指南》現金回饋、保費分期、首刷禮、繳稅繳費,超過20種類型信用卡優惠比較

最後,分享更幾個理財教學:

  1. 基金開戶省錢秘技 – 0手續費的優惠方案
  2. 股票開戶 – 最新優惠推薦
  3. 省錢技巧懶人包》幫你每月多省下5%生活費
撰稿:劉呈逸 主編:市場先生

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