2023保費信用卡推薦哪張?繳保費信用卡回饋比較/0利率分期優惠

最後更新:2023-07-11

保費信用卡

保費對於個人支出金額的佔比不小,使用信用卡繳保費不僅能拿點數或現金回饋,許多銀行還有提供0利率分期,讓保費繳得更輕鬆、同時更省錢。

本篇文章介紹市場先生2023年繳保費信用卡推薦比較,以及信用卡繳保費的注意事項。

保費信用卡推薦哪一張?

針對保費信用卡,市場先生優先推薦3張不錯的信用卡,接著會再列出一些市面上的保費信用卡。

保費回饋+0利率分期可併用:聯邦幸福M卡

聯邦幸福m卡

聯邦幸福M卡

現金回饋上限1萬+0利率分期

回饋比例 1.5%
回饋條件 •申辦電子帳單
•限國內保險交易
回饋上限/可刷金額 1萬/可刷66.6萬
0利率分期優惠 不限金額(需登錄)
活動時間 ~2023/10/31

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*除了保費回饋,聯邦幸福M卡的其他特色優惠包含:

  • 一般消費國外3%/國內1%
  • 指定旅遊交通最高6%
  • 國賓電影65折
  • 自動加值每筆5元回饋(月上限100元)

日常消費與繳保費都通用:滙豐現金回饋御璽卡

匯豐現金回饋御璽卡

滙豐現金回饋御璽卡

保費1.22%回饋+日常生活用

回饋比例 1.22%現金
回饋條件
回饋上限/可刷金額 無上限
0利率分期優惠
活動時間 ~2023/12/31

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*除了保費回饋,滙豐現金回饋御璽卡的其他特色優惠包含:

  • 海外消費加碼(新卡友+1.78%、忠實戶+2.78%)
  • icash Pay 10% OPEN POINT回饋
  • 現金回饋無上限且回饋通路多

保費信用卡總整理

選擇回饋比例高的保費信用卡固然重要,但仍得確認該張信用卡的回饋方式是現金還是點數。

市場先生將 2023年保費信用卡 回饋比例與期限整理如下:

市場先生提醒:

如果是點數回饋,需要先考慮自己的消費生活圈以及點數期間限制。
尤其大部分信用卡有設定點數使用期間,如果平常的生活圈都用不到這些點數,到期點數則可能會歸零。

 保費信用卡回饋比例與期限

2023保費信用卡總整理
銀行/信用卡 回饋比例 回饋條件/時間
匯豐現金回饋御璽卡

滙豐
現金回饋御璽卡

短信用卡申辦按鈕

•1.22% 現金
(無上限)

無限制條件

(~2023/12/31)

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聯邦幸福M卡

聯邦
幸福M卡

短信用卡申辦按鈕

•1.5% 現金
(上限1萬)
•保費不限金額0利率分期
(需登錄)

申辦電子化帳單

(~2023/10/31)

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聯邦賴點卡

聯邦
賴點卡

短信用卡申辦按鈕

1%
LINE POINTS
(無上限)

申辦電子帳單及綁定LINE Pay

(~2023/12/31)

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遠銀樂家+卡

遠東
樂家+卡

短信用卡申辦按鈕

最高3% 刷卡金

一次付清0.5%
+
滿2萬1%
+
滿10萬1.5%

累積保費滿2萬1%(上限$5000)
單筆保費滿10萬1.5%(每戶1次)
限5000名

(~2023/9/30)

國泰世華銀行CUBE卡

國泰
CUBE卡

短信用卡申辦按鈕

最高2% 小樹點

基本0.3%
(無上限)
+
app領取0.7%
(無上限)
+
保費達10萬送1000點(1%)

CUBE App領取回饋加碼
回饋全拿保費需滿額

(~2023/12/31)

永豐幣倍卡

永豐
幣倍卡

短信用卡申辦按鈕

1.2% 現金
(無上限)

指定壽險公司
不含特定行銷專案保費

(~2023/12/31)

玉山 Pi 拍錢包信用卡

玉山
Pi拍錢包信用卡

短信用卡申辦按鈕

•1%P幣
(無上限)
•登錄最高12期0利率

•綁定電子信箱及簡訊帳單
•保費滿3千登錄分期0利率

(~2023/12/31)

中信寰遊美國運通卡

中信
寰遊美國運通卡

短信用卡申辦按鈕

1.68% 現金
(無上限)

無限制條件

(~2023/12/31)

資料整理:Mr.Market 市場先生

保費信用卡分期零利率整理

有些銀行針對繳保費有回饋的信用卡,都會附帶「保費分期零利率」的優惠。當然,也有些銀行推出的活動不是針對單張信用卡,而是全卡別通用的活動。

不過這些分期優惠大多都會設附帶條件,可能像是需要登陸、限定或排除某些壽險公司,最重要的是還有可能會有類似「保費原卡片回饋無效」的條件。

2023保費信用卡分期零利率
銀行/信用卡 單筆門檻 活動內容
聯邦銀行
幸福M卡
不限金額 最高12期/需登錄

(~2023/10/31)

聯邦銀行
賴點卡
1萬(含)以上 最高12期/需登錄/限國內壽險公司

(~2023/10/31)

玉山
Pi拍錢包信用卡
3千(含) 以上 最高12期/需登錄/無原卡回饋

(~2023/12/31)

國泰
CUBE卡
3千(含) 以上 最高12期/需登錄/無原卡回饋

(~2023/12/31)

資料整理:Mr.Market 市場先生

保費信用卡怎麼挑?

保費對許多人來說都是筆不小的花費,市場先生建議你在挑選繳納保費的信用卡時,必須注重一些細節:

1.回饋上限跟回饋比例一樣重要

很多人在選擇保費信用卡時,只會斟酌回饋的比例,

但很多時候回饋越高,通常能夠回饋的上限就越低(銀行不可能一直做賠本生意),

所以如果你的保費額度較高,就要適時的降低保費信用卡回饋的期望,選擇能夠讓你整個保費繳納金額都吃到回饋的信用卡,說不定能夠獲得的金額還比較高。

2.信用卡認列的的保險公司、保險種類限制

另一個值得注意的保費信用卡選擇條件,就是許多保費信用卡會限制回饋的保險公司產品或險種,

因此你若不是有特定的保險公司選擇,還是會建議找限制少一點的保險信用卡,

像是花旗現金回饋Plus鈦金卡匯豐現金回饋卡就是屬於沒有限制公司、不限險種的保費信用卡。

3.信用卡保費分期可能沒有原卡片回饋

市面上有些高額保費回饋的信用卡,一旦使用信用卡分期繳納,就不得使用「原有卡片」的回饋。

舉例來說,假如某一張卡片規定刷保費有3%回饋,如果刷了1萬元保費理當獲得300回饋;但若是這1萬元保費是使用分期零利率繳納,就可能無法取得回饋。

善用信用卡分期保費,多省下5.6%卡費

相信買過保險的人都察覺到,一次繳清一年保費的總金額,其實比選擇月繳、季繳等其他分期方式還來得低,
但你是否曾想過,這一來一往的差距,可能會讓你多繳出5.6%的保費?

事實上,年繳以外的保費計算方式並非平均分期計算,而是以特定的比例去拆分(詳見下表):

年繳、半年繳、季繳、月繳保費計算方式
方式 每期保費 一年期數 費率×期數
半年繳 年繳費率×0.520 2 1.040倍
季繳 年繳費率×0.262 4 1.048倍
月繳 年繳費率×0.088 12 1.056倍
資料整理:Mr.Market 市場先生

所以結論是:與其月繳,不如用年繳+信用卡分期

以月繳保費為例,每期所需的保費為年繳費率的0.088,換算成一年、12期數後,相當得比年繳的方式多出5.6%的保費,以動輒上萬元的保單來說,這可不是筆小數目。

因此,如果你擔心資金不夠能一次繳清一年的保費,不妨依然選擇用年繳,但搭配能夠提供零利率分期的信用卡。

就能以月繳的方式結清保費,卻不會被收取額外的5.6%,甚至還有現金回饋可以拿。

市場先生整理的信用卡快速介紹懶人包:

💳信用卡小白全指南:申請第一張信用卡要注意什麼?

💳本月最值得辦的信用卡推薦:市場先生信用卡綜合推薦比較

💳想刷信用卡賺「現金回饋」現金回饋信用卡比較懶人包

💳想刷信用卡賺「哩程回饋」哩程回饋信用卡優惠懶人包

💳更多信用卡使用分析:信用卡回饋比較總覽 各種最好用/高回饋信用卡資訊整理

最後,分享一些與保險有關的資訊:

  1. 保險怎麼規劃?一張表看懂人生各階段必備保單推薦
  2. 保險種類有哪些?6種你該知道的保險險種整理
  3. 保險贈與稅》幫子女買保單保險來移轉財產,如何規劃最有利?
  4. 失能險該保嗎?
  5. 省錢技巧懶人包》幫你每月多省下5%生活費
編輯:Sandy 主編:市場先生

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