最後更新：2023-04-13

日常消費有時會遇到大筆金額而無法一次繳清的情形，像是入手新的手機，或是買了台機車，都能藉由零利率分期功能的分期信用卡來解決。

這篇文章市場先生整理 2023年最新的分期專用的信用卡，讓你在面對鉅額消費時，能夠選擇更沒有壓力的刷卡選擇。

當然也要提醒，分期刷卡只是一種方便的資金運用方式，消費之前還是要評估自己的支付能力，不應該透支和過度消費。

信用卡能分期嗎？

幾乎所有的信用卡帳單都能向銀行申請分期付款的服務，大多都會收取約 5%~15%的高額「循環利息」。

但仍有許多銀行推出「零利率」的分期專用信用卡，除了讓持卡人能避免循環利率帶來的高額利息費用，有些卡片也還會有消費回饋。

在瀏覽以下零利率分期信用卡推薦整理之前，市場先生要特別提醒幾點：

1. 零利率分期是否有金額門檻，以及可供分期的期數是否符合自身需求？
2. 分期前是否需要完成登錄？
3. 分期給予的消費回饋是現金還是點數？這些回饋自己用得到嗎？回饋到達上限了嗎？
4. 銀行是否認列這次的消費能夠分期及回饋？像是稅務、學費都很常被排除。

分期信用卡0利率推薦哪一張？

針對0利率分期信用卡，市場先生推薦以下3張不錯的分期信用卡，接著會再列出市面上一些分期信用卡。

現金回饋+環保消費分期卡：匯豐銀行 現金回饋御璽卡

匯豐現金回饋御璽卡

3/6期零利率+環保消費+現金回饋

零利率分期期數	•指定環保消費滿1000元，申請完成分3、6期 (限gogoro、emoving、Giant捷安特、Merida美利達、KHS功學社)
分期消費回饋	1.22%現金回饋
回饋上限/可刷金額	無上限
活動期限	~2023/12/31
»看更多

紅利回饋+一般消費分期卡：元大銀行 分享黑皮卡

元大分享黑皮卡

8/12期零利率+國內/外消費+紅利回饋

零利率分期期數	•國內指定商店滿500(需設定)，12期 (限指定通路：保險公司、百貨、3C通路) •國內非指定商店滿500(需設定)，8期 •海外非指定商店，8期
分期消費回饋	•國內:0.5% •海外:1.5% (紅利1點=現金回饋1元)
回饋上限/可刷金額	無上限
活動期限	~2023/12/31

一般消費/學費醫療費可分期卡：上海商銀 小小兵BeeDo分期卡

上海商銀 小小兵分期卡

6期零利率+國內/外消費+現金回饋

零利率分期期數	•單筆消費3000(含)以上，6期
分期消費回饋	•國內:0.6% •海外:1.5% (學費、醫療費無回饋)
回饋上限/可刷金額	回饋上限1000元 (國內刷166,666/國外刷66,666)
活動期限	~2023/12/31

分期信用卡0利率總整理

有些發卡機構會針對一般消費、保費等等推出分期零利率的服務，市場先生整理出以下幾個不同的分期零利率的方式。

消費分期0利率信用卡

有些信用卡會針對特定主題推出分期零利率服務，也有些是一般消費滿額就可以分期：

2023 消費分期0利率信用卡
銀行/信用卡	零利率分期期數	分期消費回饋 /活動時間
匯豐 現金回饋御璽卡	3、6期	• 1.22%(無上限) 指定環保消費/需消費滿額 (~2023/12/31) »看更多
聯邦 綠卡	12期	• 無回饋 Gogoro實體門市購車 (~2023/12/31) »看更多
第一銀 綠活卡	6期	• 一般15元=紅利點數1點 一般消費/需消費滿額/需事前登錄 (~2023/12/31)
兆豐 e秒刷鈦金卡	3期	• 0.5%(無上限) 一般消費/需消費滿額 (~2023/12帳單日)
安泰 悠遊分期卡	3、6、12期	• 無回饋 一般消費/需消費滿額 (~2023/12/31)
華南 Combo Life卡	3、6、12期	• 無回饋 一般消費/需消費滿額 (~2023/6/30)
華南 i網購生活卡	3期	• 無回饋 一般消費/需消費滿額 (~2023/6/30)
中國信託 英雄聯盟卡	6期	• 一般1% • 海外2.5% • 指定10% 需消費滿額/需登錄 (~2023/06/30)
兆豐 生活工場卡	6期	• 一般25元=紅利點數1點 消費滿額自動分期 (~2023/12/31)
永豐 鈦豐卡	3期	• 一般0.666% 限一般消費/需滿額/網路申辦 (~2023/06/30)
第一銀 由你分期卡	3期	• 一般20元=紅利點數1點 不限商店/需滿額 (~2023/12/31)
第一銀 iLEO卡	3期	• 指定行動支付最高13%回饋 需滿額/須登錄 (~2023/12/31)
渣打 TheShoppingCard分期卡	3期	• 指定商家紅利點數回饋 需滿額/須登錄 (~2023/12/31)
資料整理：Mr.Market市場先生

繳保費也能用信用卡分期嗎？

繳保險費用很常被現金回饋信用卡排除於認列管道之外，但其實仍有部分的卡片能夠在分期保費的同時，還能獲得消費回饋。

如果想更了解哪些信用卡最適合用來繳保費，可以參考市場先生整理的「最新繳保費信用卡推薦》現金、點數回饋/分期總整理」，來查詢更完整的保費信用卡推薦。

保費分期0利率信用卡

以下針對繳保費是分期零利率的信用卡做個整理：

2023 保費分期0利率信用卡
銀行/信用卡	零利率分期期數	分期消費回饋 /活動時間
聯邦 賴點卡	3、6、12期	• 1% LINE POINTS(無上限) 需滿額/需辦電子帳單/需登錄 (~2023/12/31) »看更多
聯邦 幸福m卡	3、6、12期	• 最高1.5%(上限1萬元) 需辦電子帳單/需登錄 (~2023/10/31)
新光 分期7卡	7期	• 1.1%(無上限) 限新光傳統型保費/需消費滿額 (~2023/6/30)
國泰 CUBE卡	12期	• 12期0利率與3%點數回饋二選一 需使用CUBE App/有回饋上限 (~2023/4/30)
玉山 Ubear卡	12期	• 12期0利率與1.1%現金回饋二選一 限壽險/需登錄 (12期0利率:~2023/12/31) (1.1%現金回饋:~2024/12/31)
彰銀 My購卡	12期	• 12期0利率與1.1%現金回饋二選一 需登錄 (~2023/12/31)
富邦 鑽保卡	3、6、9、12期	• 12期0利率與0.5%現金回饋二選一 需登錄 (~2023/6/30)
元大 分享鈦金卡/御璽卡	4、8期	• 指定保費1.18% 滿額自動分期 (~2023/12/31)
中信 iPlan卡	6期	• 無回饋
資料整理：Mr.Market市場先生

最後，市場先生還是要提醒一下，分期信用卡雖然減緩延遲付款、帳單支出的壓力，但還是要記得「善用而非濫用」，減少不必要的高額消費。

市場先生會推薦分期信用卡嗎？

首先，市場先生不鼓勵過度消費。

分期信用卡雖然能夠降低繳款壓力，但還是建議在消費時量力而為，而不是覺得可以分期就去大量消費。

事實上金融市場並沒有真正的零利率，如果不是把利息隱藏性的加在商品或服務的價格上，就是商家和銀行間協調吸收。

因此，分期只適合在需要的時候才使用。當然，如果你對於自身的資金流動的掌控度很高，分期信用卡也可以是一個理財工具。

除此之外，如果你沒有分期付款的需求，市場先生建議你可以使用萬用型的現金回饋卡。雖然回饋比率平均都在1.2%~2%左右，但限制少、金額上限高，平常其他用途也能用到。

現金回饋信用卡推薦
信用卡	回饋比例/上限
匯豐 現金回饋御璽卡	1.22% 現金回饋 （無上限） »看更多
星展 eco永續卡	2% 現金回饋 （基本1.5% + 限時加碼 0.5%) (加碼回饋上限5000點，可以刷100萬內） »看更多 花旗銀行信用卡業務預計在2023/8/12與星展銀行完成合併 根據花旗官網公告，花旗信用卡的優惠和權益暫時不會調整， 但最終都會移轉到星展銀行。
資料整理：Mr.Market 市場先生

分期信用卡常見問題Q&A

信用卡分期付款是什麼？有哪些種類？

信用卡分期其實有兩種意思。有「消費分期」與「帳單分期」，有在「消費當下」的選擇分期期數的「消費分期」，通常會有一些零利率或免手續費的優惠。另一個個則是在消費後，才向銀行申請的「帳單分期」，但會有不低的循環利率。

有分期專用的信用卡嗎？

銀行也推出「零利率」的分期專用信用卡，讓用卡人能避免掉循環利率的壓力來分期高額消費，甚至還有消費回饋，但通常這類型的卡片回饋力度並不高。

分期信用卡會影響信用評分嗎？

單純使用分期信用卡且有正常繳款，基本上不影響信用評分。但若是分期金額太多、繳納最低應繳金額、或是逾期繳款等情形，也是有可能影響信用評分的。

市場先生整理的信用卡快速介紹懶人包：

💳信用卡小白全指南：申請第一張信用卡要注意什麼？

💳本月最值得辦的信用卡推薦：市場先生信用卡綜合推薦比較

💳想刷信用卡賺「現金回饋」：現金回饋信用卡比較懶人包

💳想刷信用卡賺「哩程回饋」：哩程回饋信用卡優惠懶人包

💳更多信用卡使用分析：信用卡推薦指南》現金回饋、保費分期、首刷禮、繳稅繳費，超過20種類型信用卡優惠比較

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1. 申請第一張信用卡要注意什麼？
2. 省錢技巧懶人包》幫你每月多省下5%生活費
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