分期信用卡0零率選哪張?2023分期信用卡推薦整理
最後更新:2023-04-13
日常消費有時會遇到大筆金額而無法一次繳清的情形,像是入手新的手機,或是買了台機車,都能藉由零利率分期功能的分期信用卡來解決。
這篇文章市場先生整理 2023年最新的分期專用的信用卡,讓你在面對鉅額消費時,能夠選擇更沒有壓力的刷卡選擇。
當然也要提醒,分期刷卡只是一種方便的資金運用方式,消費之前還是要評估自己的支付能力,不應該透支和過度消費。
信用卡能分期嗎?
幾乎所有的信用卡帳單都能向銀行申請分期付款的服務,大多都會收取約 5%~15%的高額「循環利息」。
但仍有許多銀行推出「零利率」的分期專用信用卡,除了讓持卡人能避免循環利率帶來的高額利息費用,有些卡片也還會有消費回饋。
在瀏覽以下零利率分期信用卡推薦整理之前,市場先生要特別提醒幾點:
- 零利率分期是否有金額門檻,以及可供分期的期數是否符合自身需求?
- 分期前是否需要完成登錄?
- 分期給予的消費回饋是現金還是點數?這些回饋自己用得到嗎?回饋到達上限了嗎?
- 銀行是否認列這次的消費能夠分期及回饋?像是稅務、學費都很常被排除。
分期信用卡0利率推薦哪一張?
針對0利率分期信用卡,市場先生推薦以下3張不錯的分期信用卡,接著會再列出市面上一些分期信用卡。
現金回饋+環保消費分期卡:匯豐銀行 現金回饋御璽卡
匯豐現金回饋御璽卡
3/6期零利率+環保消費+現金回饋
零利率分期期數 | •指定環保消費滿1000元,申請完成分3、6期 (限gogoro、emoving、Giant捷安特、Merida美利達、KHS功學社) |
分期消費回饋 | 1.22%現金回饋 |
回饋上限/可刷金額 | 無上限 |
活動期限 | ~2023/12/31 |
紅利回饋+一般消費分期卡:元大銀行 分享黑皮卡
元大分享黑皮卡
8/12期零利率+國內/外消費+紅利回饋
零利率分期期數 | •國內指定商店滿500(需設定),12期 (限指定通路:保險公司、百貨、3C通路) •國內非指定商店滿500(需設定),8期 •海外非指定商店,8期 |
分期消費回饋 | •國內:0.5% •海外:1.5% (紅利1點=現金回饋1元) |
回饋上限/可刷金額 | 無上限 |
活動期限 | ~2023/12/31 |
一般消費/學費醫療費可分期卡:上海商銀 小小兵BeeDo分期卡
上海商銀 小小兵分期卡
6期零利率+國內/外消費+現金回饋
零利率分期期數 | •單筆消費3000(含)以上,6期 |
分期消費回饋 | •國內:0.6% •海外:1.5% (學費、醫療費無回饋) |
回饋上限/可刷金額 | 回饋上限1000元 (國內刷166,666/國外刷66,666) |
活動期限 | ~2023/12/31 |
分期信用卡0利率總整理
有些發卡機構會針對一般消費、保費等等推出分期零利率的服務,市場先生整理出以下幾個不同的分期零利率的方式。
消費分期0利率信用卡
有些信用卡會針對特定主題推出分期零利率服務,也有些是一般消費滿額就可以分期:
2023 消費分期0利率信用卡 | ||
銀行/信用卡 | 零利率分期期數 | 分期消費回饋 /活動時間 |
匯豐 |
3、6期 |
• 1.22%(無上限) 指定環保消費/需消費滿額 (~2023/12/31) |
聯邦 |
12期 |
• 無回饋 Gogoro實體門市購車 (~2023/12/31) |
第一銀 |
6期 |
• 一般15元=紅利點數1點 一般消費/需消費滿額/需事前登錄 (~2023/12/31) |
|
3期 |
• 0.5%(無上限) 一般消費/需消費滿額 (~2023/12帳單日) |
安泰 |
3、6、12期 |
• 無回饋 一般消費/需消費滿額 (~2023/12/31) |
華南 |
3、6、12期 |
• 無回饋 一般消費/需消費滿額 (~2023/6/30) |
華南 |
3期 |
• 無回饋 一般消費/需消費滿額 (~2023/6/30) |
中國信託 |
6期 |
• 一般1% 需消費滿額/需登錄 (~2023/06/30) |
兆豐 |
6期 |
• 一般25元=紅利點數1點 消費滿額自動分期 (~2023/12/31) |
永豐 |
3期 |
• 一般0.666% 限一般消費/需滿額/網路申辦 (~2023/06/30) |
第一銀 |
3期 |
• 一般20元=紅利點數1點 不限商店/需滿額 (~2023/12/31) |
第一銀 |
3期 |
• 指定行動支付最高13%回饋 需滿額/須登錄 (~2023/12/31) |
渣打 |
3期 |
• 指定商家紅利點數回饋 需滿額/須登錄 (~2023/12/31) |
資料整理:Mr.Market市場先生 |
繳保費也能用信用卡分期嗎?
繳保險費用很常被現金回饋信用卡排除於認列管道之外,但其實仍有部分的卡片能夠在分期保費的同時,還能獲得消費回饋。
如果想更了解哪些信用卡最適合用來繳保費,可以參考市場先生整理的「最新繳保費信用卡推薦》現金、點數回饋/分期總整理」,來查詢更完整的保費信用卡推薦。
保費分期0利率信用卡
以下針對繳保費是分期零利率的信用卡做個整理:
2023 保費分期0利率信用卡 | ||
銀行/信用卡 | 零利率分期期數 | 分期消費回饋 /活動時間 |
聯邦 |
3、6、12期 |
• 1% LINE POINTS(無上限) 需滿額/需辦電子帳單/需登錄 (~2023/12/31) |
聯邦 |
3、6、12期 |
• 最高1.5%(上限1萬元) 需辦電子帳單/需登錄 (~2023/10/31) |
新光 |
7期 |
• 1.1%(無上限) 限新光傳統型保費/需消費滿額 (~2023/6/30) |
|
12期 |
• 12期0利率與3%點數回饋二選一 需使用CUBE App/有回饋上限 (~2023/4/30) |
玉山 |
12期 |
• 12期0利率與1.1%現金回饋二選一 限壽險/需登錄 (12期0利率:~2023/12/31) |
彰銀 |
12期 |
• 12期0利率與1.1%現金回饋二選一 需登錄 (~2023/12/31) |
富邦 |
3、6、9、12期 |
• 12期0利率與0.5%現金回饋二選一 需登錄 (~2023/6/30) |
元大 |
4、8期 |
• 指定保費1.18% 滿額自動分期 (~2023/12/31) |
中信 |
6期 |
• 無回饋 |
資料整理:Mr.Market市場先生 |
最後,市場先生還是要提醒一下,分期信用卡雖然減緩延遲付款、帳單支出的壓力,但還是要記得「善用而非濫用」,減少不必要的高額消費。
市場先生會推薦分期信用卡嗎?
首先,市場先生不鼓勵過度消費。
分期信用卡雖然能夠降低繳款壓力,但還是建議在消費時量力而為,而不是覺得可以分期就去大量消費。
事實上金融市場並沒有真正的零利率,如果不是把利息隱藏性的加在商品或服務的價格上,就是商家和銀行間協調吸收。
因此,分期只適合在需要的時候才使用。當然,如果你對於自身的資金流動的掌控度很高,分期信用卡也可以是一個理財工具。
除此之外,如果你沒有分期付款的需求,市場先生建議你可以使用萬用型的現金回饋卡。雖然回饋比率平均都在1.2%~2%左右,但限制少、金額上限高,平常其他用途也能用到。
現金回饋信用卡推薦 | |
信用卡 | 回饋比例/上限 |
|
1.22% 現金回饋
(無上限) |
星展 eco永續卡 |
2% 現金回饋
(基本1.5% + 限時加碼 0.5%) (加碼回饋上限5000點,可以刷100萬內) 花旗銀行信用卡業務預計在2023/8/12與星展銀行完成合併 根據花旗官網公告,花旗信用卡的優惠和權益暫時不會調整, 但最終都會移轉到星展銀行。 |
資料整理:Mr.Market 市場先生 |
分期信用卡常見問題Q&A
信用卡分期付款是什麼?有哪些種類?
信用卡分期其實有兩種意思。有「消費分期」與「帳單分期」,有在「消費當下」的選擇分期期數的「消費分期」,通常會有一些零利率或免手續費的優惠。另一個個則是在消費後,才向銀行申請的「帳單分期」,但會有不低的循環利率。
有分期專用的信用卡嗎?
銀行也推出「零利率」的分期專用信用卡,讓用卡人能避免掉循環利率的壓力來分期高額消費,甚至還有消費回饋,但通常這類型的卡片回饋力度並不高。
分期信用卡會影響信用評分嗎?
單純使用分期信用卡且有正常繳款,基本上不影響信用評分。但若是分期金額太多、繳納最低應繳金額、或是逾期繳款等情形,也是有可能影響信用評分的。
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