留學貸款懶人包：3種方案申請條件/額度和利率/常見問題 總整理

許多人大學畢業後想出國深造，但擔心留學費用龐大，可試著考慮留學貸款，幫學生完成留學夢。

目前市面上的留學貸款有3種方案：

• 教育部留學貸款
• 北市青年留學貸款
• 銀行自辦留學貸款

條件較好的是教育部或是北市府辦理的留學貸款，也比較多人申請。

以碩士班來說，教育部留學貸款最高可以貸到120萬元，滿足條件的話，寬限期內還提供利息補貼；

如果你住在台北市，申請北市青年留學貸款最高可貸100萬元，滿足條件提供最長10年的利息補貼。

但是公辦的留學貸款會排除陸、港、澳的學校，如果你想就讀這些地區的學校，只能找銀行自辦的貸款。

這篇文章市場先生介紹留學貸款三大方案，比較方案的差異、額度、利率等，以及申請限制與要準備的文件，最後整理常見問題Q&A，給有需要的人參考。

留學貸款有哪些？

目前留學貸款的方案有三種，分別是：

• 教育部留學貸款：額度高/有補貼/陸港澳除外
• 北市青年留學貸款：利率優/補貼長/專技證照可/陸港澳除外/限額
• 銀行自辦留學貸款：學士班可/不限國家/與公辦貸款不衝突

下面重點比較三種留學貸款的差異：

教育部留學貸款

教育部留學貸款有下列特點：

• 額度高：可貸金額相對較高
• 有補貼：符合資格寬限期內政府補貼全額利息
• 限國家：陸、港、澳的學校不可申請

教育部留學貸款：申請資格

1. 中華民國國民
2. 國內公私立高中及大學(專)畢業，或有國內同等學力證明
3. 出國就讀教育部採認的國外大學校院碩博士學位

如果你具有以下條件，就不得申辦：

• 有申請教育部其他就學貸款，還未還清
• 有申請政府提供的各種公費或留學獎助學金，且期間還沒結束
• 已經申請其他地方政府辦理的留學貸款

簡單來說，只要大學(專)畢業(或同等學力證明)，目前沒有其他就學貸款、或領留學獎助學金的人都能申請。

教育部採認的國外大學查詢：教育部外國大學參考名冊，裡面排除了大陸、香港、澳門的學校。

教育部留學貸款：申請條件

• 留學生家庭年收入200萬元(含)以下
• 或留學生本人及兄弟姊妹同時有2人以上出國留學
• 申請人限留學生本人
• 要找配偶以外的人當保證人

簡單理解就是家庭收入200萬以內，或是家中有同時2人出國留學，就可以申請。

留學生家庭收入認定方式如下：

教育部留學貸款：貸款額度

• 碩士學程：最高120萬
• 博士學程：最高240萬

碩士班需分兩年貸款，第一年貸款上限60萬，第二年起貸款總上限就是最高額120萬；但如果你就讀的是15個月學制的碩士班，就可以一次撥款120萬。

博士班需分三年貸款，第一年貸款上限80萬，第二年起貸款總上限160萬，第三年起貸款總上限就是最高額240萬。

因此留學貸款的金額，其實是跟據「剩餘就學期間」來決定，如果你早有留學計畫，建議盡早申請，才能拿到完整的額度。

下面舉例來說明：

如果留學生在2022/8/1就出國攻讀2年制碩士，隔年2023/8/1才申請留學貸款，因為就學期間只剩下一年，他只能貸到第一年上限60萬，貸不到碩士學程最高的120萬。

教育部留學貸款：期限和寬限期

• 碩士：最長10年，含寬限期3年
• 博士：最長16年，含寬限期5年

寬限期指的是在就學期間(碩士班3年/博士班5年)，暫時不用償還本金的期間，從第一次撥款日起算

教育部留學貸款在寬限期內雖然不用還本金，但如果沒有滿足利息補貼資格，就要自己繳利息。

過了寬限期後，就要開始同時償還本金+利息，按年金法本息均攤。

教育部留學貸款：利率和承作銀行

留學貸款在寬限期內雖然不用還本金，但如果沒有滿足利息補貼資格，仍要自己繳利息。

因此教育部留學貸款的利率分成寬限期內和寬限期後，計算方式是：

• 寬限期內：郵政儲金1年期定儲利率(機動)+1.4%
• 寬限期後：郵政儲金1年期定儲利率(機動)+1.15%

目前(2025/5)的郵局一年定儲利率是1.685%，因此寬限期內是1.685% + 1.4% =3.085%；寬限期後是1.685% + 1.15% = 2.835%。

目前共有7家銀行承辦，分別是台銀、中信、土銀、富邦、玉山、兆豐、合庫，因為是教育部統辦，所以各間銀行貸款利率都相同。

申請的時候，各間銀行會收取幾千塊不等的代辦費及信用查詢費，以臺灣銀行銀為例，開辦費是台幣2000元，信用查詢費是每人300元，申請人和保證人都要查，所以共600元。

教育部留學貸款：利息補貼條件(寬限期內)

教育部對家庭經濟較不充裕的留學生，提供寬限期內的利息補貼，補貼條件是根據家庭年收入判斷，最多可以拿到全額補貼。

不符合條件，或需要自己支付一半利息的人，會從貸款撥款日起算的下個月開始，按月繳利息。

教育部留學貸款：準備文件

• 護照影本
• 留學生和保證人身分證+印章
• 留學生和保證人戶口名簿/戶籍謄本(詳細記事)
• 高中和大專院校畢業證書(或同等學力證明)
• 國外學校入學許可或在學證明(需符合教育部規定的國外院校)
• 全戶近年度綜所稅各類所得清單

準備資料時要注意的是，申請戶口名簿/戶籍謄本不能「省略記事」，不然可能被退件。

入學許可證或在學證明規定要英文或中文，如果學校提供的不是英文，要去找政府立案的翻譯社譯翻為中文。

所得清單可以到財政部電子稅務文件網，透過健保卡或自然人憑證申請。

此外，如果留學生已經先出國讀書，不能親自申請，也可以找人代辦，但要另外準備外交部授權機構(外使領館、代表處、辦事處等)認證的授權書，還有內政部移民署核發的留學生入出國日期證明書。

最後，下面兩項資料不是人人必要，但如果你的情況符合就會被要求提供：

• 家庭年收超過200萬：兄弟姊妹出國留學的入學許可證或在學證明
• 曾領過其他補助：各項政府公費、留學獎助學金領受完畢證明

補充：

• 內政部戶政司：現戶全戶電子戶籍謄本申辦
• 外交部領事事務局：授權書下載
• 內政部移民署：入出國日期證明書申請

北市青年留學貸款

北市青年留學貸款有下列特點：

• 利率優：利率條件相對其他方案最低
• 補貼長：符合資格最長10年全額利息補貼
• 專技證照可：唯一開放專業/技術證照留學考照
• 限國家：陸、港、澳的學校不可申請
• 有名額限制：碩博士每年1000名/專技每年200名

北市青年留學貸款：申請資格

申請人資格應符合下列條件：

1. 中華民國國民
2. 申請貸款前設籍臺北市一年以上
3. 20歲以上，未滿45歲的青年
4. 具完全行為能力，沒有不良信用紀錄
5. 高中及大專校院畢業(或同等學力證明)
6. 出國全時攻讀碩士、博士學位或專技證照(不含大陸、香港、澳門和外設學校)

如果你具有以下條件，就不得申辦：

• 有申請教育部其他就學貸款，且未還清
• 有申請教育部留學貸款，且未還清
• 有申請政府提供的各種公費或留學獎助學金，且期間還沒結束

簡單來說，只要大學(專)畢業(或同等學力證明)，目前沒有其他就學貸款、留學貸款、留學獎助學金的人都有資格申請。

就讀碩士、博士的學校同樣要符合教育部採認的國外大學，因此也排除了大陸、香港、澳門的學校。

專技證照的全稱是「專業證照和技術證照」，指由外國政府認可的學校或機構辦理六個月以上，相當於副學士後專業或技術學習的課程，結業後會核發資格證明文件。

如果申請攻讀專技證照，必須通過台北市政府審查小組審核是否具有申貸資格。

補充：非學位(Degree)學程都算是一種專技證照

從公告的留學貸款補助辦法中，沒有明確定義專技證照的學校或類型，普遍認為除了學位(Degree)以外，包含文憑(Diploma)和證書(Certificate)的學程都算，但還是要看市府的審核判定。

根據網友的回饋，審核時間長短不一，有些2~3個月，也有回饋等了5個月才通過。

北市青年留學貸款：申請條件

• 留學生或扶養人最近1年綜所稅課稅級距未達30%(或未達申報標準)
• 要找配偶以外的人當保證人
• 名額未滿

簡單理解就是留學生或扶養人綜合所得淨額低於266萬就可以申請。

以2025年來說，課稅級距30%的綜合所得淨額是2,660,001元以上，因此只要低於這個額度，就符合資格。

北市青年留學貸款有名額限制，公告在富邦銀行北市留學貸款網站上，只有還有名額就可提出申請。

延伸閱讀：最新綜合所得稅率級距查詢

北市青年留學貸款：貸款額度

• 專技證照：最高100萬
• 碩士學程：最高100萬
• 博士學程：最高200萬

碩士班和專技證照需分兩年貸款，第一年貸款上限75萬，第二年起貸款總上限就是最高額100萬。

博士班需分三年貸款，第一年貸款上限75萬，第二年起貸款總上限150萬，第三年起貸款總上限就是最高額200萬。

北市青年留學貸款的金額，同樣跟據「剩餘就學期間」來決定，所以有留學計畫的人可以盡早申請。

北市青年留學貸款：期限和寬限期

• 專技證照：最長10年，含寬限期3年
• 碩士：最長10年，含寬限期3年
• 博士：最長16年，含寬限期5年

北市青年留學貸款的寬限期指是碩士、專技證照3年，博士班5年)，從第一次撥款日起算，期間內暫時不用償還本金。

寬限期內的利息，則依據是否滿足補貼資格，如果沒有就要自己繳利息。

北市青年留學貸款：利率和承作銀行

在沒有滿足利息補貼的情況下，寬限期內不用還本金，但要自己繳利息。

根據學程，北市青年留學貸款的利率分成兩段，計算方式是：

• 第一段：郵政儲金1年期定儲利率(機動)+1.1%
• 第二段：郵政儲金1年期定儲利率(機動)+0.9%

目前(2025/5)的郵局一年定儲利率是1.685%，因此第一段利率是1.685% + 1.1% =2.785%；寬限期後是1.685% + 0.9% = 2.585%。

北市青年留學貸款只有富邦銀銀行獨自承作，開辦免收手續費用。

北市青年留學貸款：利息補貼條件(前10年含寬限期)

基本上，台北市政府提供所有貸款申請人，前10年(含寬限期)最高全額利息補貼，第11年開始，利息由借款人自己負擔。

因為北市青年留學貸款的條件是：綜所稅稅率級距未達30%，也就是稅率20%(含)以下的所有人，一開始都能申請到半額補貼。

但北市政府每年7月會重新檢查申請人的綜所稅稅率，稅率達30%以上的人會被取消利息補貼。

意思是說，即使申請貸款的時候符合半額補貼，但在10年期間內，你可能學成歸國、換了個薪水更高的工作等，一旦稅率超過30%，就會被取消補貼資格，變成利息自付。

此外，在利息補帖期間，如果把戶籍遷出台北市，或出境超過2年以上(就學期間不算)，也會停止補貼。

就學期間如果出境超過2年，你的戶籍還是會被戶政事務遷出，所以畢業、考取證照後3個月內，記得要把戶籍重新遷入台北市，並把戶籍謄本交給富邦銀行，以免被停止補貼。

北市青年留學貸款：準備文件

• 護照影本
• 留學生和保證人身分證+印章
• 留學生和保證人戶口名簿/戶籍謄本(詳細記事)
• 高中及大專院校畢業證書(或同等學力證明)
• 國外學校入學許可證或在學證明
• 申請人或扶養人近1年度綜所稅各類所得清單

除了入學許可證明(或學證明書)，申請不同學程還要額外附加下列資料：

• 碩/博士班：附上教育部國外大學校院參考名冊的頁次
• 專技證照：附上全時半年以上課程證明

入學許可證(在學證明)同樣規定要英文或中文，如果不是英文，要找政府立案的翻譯社譯翻成中文。

如果你的所得未達申報標準，沒有綜所稅核定通知書，要改用近2年度所得資料清單替代；申請人若是獨立報稅，保證人也要供財力證明。

如果留學生已經先出國讀書，不能親自申請，同樣可以找人代辦，準備資料與教育部留學貸款相同。

最後，下面是有需要才準備的資料：

• 曾領過其他補助：各項政府公費、留學獎助學金領受完畢證明

銀行自辦留學貸款(富邦銀行)

目前只有富邦銀行有自辦的留學貸款，有下面幾項特色：

• 學士班可：唯一接受國外學士班申請
• 不排他：已申請公辦留學貸款，也能再申請
• 不限國家：唯一接受陸港澳不限國家

富邦銀行留學貸款：申請資格

借款人資格：

1. 中華民國國民
2. 年滿18歲，未滿65歲
3. 借款人限留學生父母，或三等親直系或旁系血親(配偶不可)

留學生資格：

1. 中華民國國民
2. 滿18歲，未滿45歲
3. 國內高中及大專校院畢業或同等學力
4. 需出國且全時修讀
5. 出國就讀教育部採認的國外院校學士、碩士或博士學位

*申請大陸地區學校：依中國教育部官網全國高等學校之普通高等學校名單為準(不含三年制專科學校及職業技術學院)
**申請香港及澳門地區學校：以香港特別行政區政府教育局及澳門特別行政區政府高等教育局官網提供攻讀學士學位以上學校名單為準

富邦銀行留學貸款：申請條件

沒有申請條件限制。

富邦銀行自辦留學貸款沒有其他限制，已經申請教育部留學貸款、或是北市青年留學貸款的人，也可以再申辦。

當然，雖然條件不限，但申貸的時候可能需要通過銀行詢問與審核。

富邦銀行留學貸款：貸款額度

富邦銀行留學貸款的金額不會一次撥付，依照申請的學程，會分成2~4年撥款。

舉例來說明：
申請其他國家(非陸港澳)的學士班，最高可貸200萬元，規定要分4年按比例撥款，意思就是每年最高可撥50萬元。

富邦銀行留學貸款：期限和寬限期

• 學士：最長11年，含寬限期4年
• 碩士：最長9年，含寬限期2年
• 博士：最長11年，含寬限期4年

富邦銀行留學貸款的寬限期是碩士2年、學士/博士班4年，暫時不用償還本金，但要仍要繳利息。

富邦銀行留學貸款：利率

富邦銀行留學貸款沒有利息補貼，但還是可以申請寬限期，寬限期內不用還本金，只要繳利息，但利率會相對較高，計算方式是：

• 無寬限期利率：富邦指數型房貸基準利率 + 2.19％ (機動計息)
• 有寬限期利率：富邦指數型房貸基準利率 + 3.19％ (機動計息)

撰文當下(2025/5)富邦指數型房貸基準利率是1.71%，因此無寬限期利率是1.71%+2.19% = 3.9%；有寬限期利率是1.71%+3.19% = 4.9%。

此外，申請富邦銀行留學貸款需要收帳務管理費每筆5,000元，次年續撥免收帳戶管理費。

富邦銀行留學貸款：準備文件

• 留學生護照影本
• 留學生高中及大專院校畢業證書(或同等學力證明)
• 借款人國民身分證影本
• 借款人財力證明
• 借款人工作證明
• 國外學校入學許可證或在學證明
• 內政部移民署近三個月內核發留學生入出國日期證明
• 富邦銀行自辦留學生就學貸款申請書

入學許可證(在學證明)同樣規定要英文或中文，如果不是英文，要找政府立案的翻譯社譯翻成中文。

如果借款人不是父母，而是留學生的三等親，需要額外提供相關身分證明文件。

留學貸款撥款方式

金額以台幣計算，通常撥款當下就要立刻換匯，結匯到外幣帳戶去。

之後可以用外幣現鈔、旅行支票、外幣匯票或電匯方式轉到留學生指定的國外帳戶。

提醒：如果要請家人幫忙電匯，記得把存摺和印鑑留在國內。

如何挑選留學貸款：找適合自己需求的方案

找留學貸款的時候，重要的是找適合自己需求的方案，讓學業順利完成。

每個人攻讀的學校、學程不同，自己現有的存款、家庭經濟情況也不同，因此適合的貸款方案、需要的金額也不同，所以建議以自身需求來衡量挑選。

舉例來說，如果你申請到的學校是澳門大學，那你就只能使用銀行自辦的留學貸款，即使教育部或是北市青年貸款的的利率更低、條件更好也沒用，因為申請不了。

補充：留學貸款只是補助，很難完全支付留學所需費用。

大多數的情況下，留學貸款額度其實不足以完全支付留學期間的學費+生活費，許多人是靠存款、當地打工或其他資金來源才完成學業的。

舉例來說，你到美、英、澳等生活成本較高的國家留學，一年學費+生活費可能就破台幣百萬，而額度最高的教育部留學貸款，碩士班學程一年也只能貸到約60萬，所以許多留學生都會另外打工貼補生活費。

除非你去的是近一點的亞洲國家，例如：韓國、日本，留學貸款就可以幫上很多忙，不然大部分的資金還是要倚靠原有存款，或是找其他資金來源。

留學貸款常見問題Q&A

教育部認定的國外大學有哪些？

點此查詢：教育部外國大學參考名冊查詢系統

入學前要先讀語言學校，可以申貸嗎？

不行。

要求先完成語言學程或語言測驗的入學許可，視為條件式入學許可(Conditional offer)，不得申貸。

等完成語言課程或通過語言測驗，正式就讀國外大學時，才可以申貸。

 

海外遊學、進修、實習、當交換生可申請留學貸款嗎？

不行。

留學貸款不適用於遊學，或以交換生名義出國進修、實習的人。

攻讀Juris Doctor學位，屬於哪一種學位？

攻讀Juris Doctor(簡稱：J.D.)學位，認定為碩士學位。

留學貸款可以找人代辦嗎？

如果留學生已經出國，可以找人代辦。

但要另外準備外交部授權機構(外使領館、代表處、辦事處等)認證的授權書，還有內政部移民署核發的留學生入出國日期證明書。

• 外交部領事事務局：授權書下載
• 內政部移民署：入出國日期證明書申請

已經申請教育部留學貸款，還能再申請其他留學貸款嗎？

只可再申請銀行自辦留學貸款。

不可以再申請北市青年留學貸款，或是任何其他公辦的留學貸款。

寬限期內無法畢業怎麼辦？

要主動聯繫銀行說明理由，並提供該理由的相關證明文件，經銀行同意後，可以延後償還本金。

延後償還期間的利息，由借款人全額負擔。

超過期限沒有還款，會有什麼影響？

1. 銀行會把相關紀錄 (逾期天數) 通報給徵信中心，註記不良紀錄，列為金融債信不良往來戶。
2. 超過6個月以上沒有還款會停止補助，並依法求償。

信用不良紀錄會影響申請人和保證人以後與銀行往來，例如：申請信用卡、房屋貸款、信貸等，建議一定要避免遲繳，以免影響到之後就業或貸款的機會。

大陸/香港/澳門地區留學，可以申請留學貸款嗎？

陸、港、澳地區只可以申請銀行自辦留學貸款。

教育部留學貸款、北市青年留學貸款都無法申請。

大陸/香港/澳門地區學校的認定標準？

• 大陸地區：中國全國高等學校普通高等學校名單
• 香港地區：香港特別行政區政府教育局學士學位以上學校名單為準
• 澳門地區：澳門特別行政區政府高等教育局學士學位以上學校名單為準

這篇文章為市場先生資訊整理與觀念教學分享，我們不建議使用高槓桿，借款或運用財務槓桿時請務必要謹慎並且量力而為。

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