從元大證金做股票借款有什麼優勢？與其它管道的差異？iMoney App操作流程

【本文為元大證金與市場先生的合作邀稿】

這篇文章市場先生介紹元大證金股票借款和其它管道的差異及注意事項，分享元大證金iMoney App操作開戶與借款操作的特色。

股票借款是指用股票當擔保品，向金融機構借款，除了可以在證券商或銀行擔保借款，也可以找元大證金承做。

元大證金公司提供專案標的借款優惠利率、借款可最長18個月才需要還利息(須審核通過)、可線上借新還舊，免開辦費、免手續費、免帳管費、借款標的含全部ETF+精選個股共計近400檔。

選擇元大證金股票借款的原因

下表先整理證金公司與市面上證券商、銀行承做股票借款的差異，然後介紹6個選擇元大證金股票借款的原因。

1. 單日借款累積超過1萬元及使用專案標的擔保，借款有優惠利率

用專案標的到元大證金借款，並且單日累積借款達1萬元以上有優惠利率。

如果沒有使用專案標的當擔保品，或雖然使用專案標的，但單日借款金額沒有達到1萬元，或中途部分清償，就沒有優惠利率。

優惠利率可以參考元大證金官網。

2. 專案標的包含全部上市上櫃ETF+近百檔高權值股票

元大證金股票借款可擔保的專案標的包含所有國內ETF，以及多檔高權值股票。

(但不包括外幣計價型、槓桿型、反向型及期貨型等ETF，完整標的可以參考元大證金官網)

3. 借款利息最長可以累積18個月到期一次繳(需通過審核)

元大證金股票借款的利息，在借款期間不用繳，會累積在帳面上，等到借款期滿，要還本金的時候才一次繳。

股票借款合約一次是6個月，最多可以延長兩次，每次延長6個月，最多共18個月，所以借款人最多可以在18個月期間內不繳利息，等期滿後再連同本金一起繳。

4. 單筆維持率大於167%時，可線上直接申請借新還舊

借新還舊的意思是借一筆新的資金，把舊有的欠款還掉，等於重新簽訂一份新的借款合約。

有些金融機構的借新還舊需要先準備一筆資金，把舊的借款還清，才能重新簽訂新的借款合約。

元大證金股票借款到期的時候，如果單筆維持率大於167%以上，可以直接用原來的標的線上申請單筆借新還舊，不用現金償還舊合約的本金，但仍要償還舊合約累積的利息。

舉例來說，初次用市值100萬的股票擔保借款60萬，18個月後，如果擔保品股票市值仍是100萬，維持率是：100萬 ÷ 60萬 = 167%，就可以直接申請借新還舊，借出額度仍然是60萬。

但如果18個月後擔保品股票市值只剩80萬，維持率是：80萬 ÷ 60萬 = 133%，已經不足原來的167%，所以只能新借48萬元(80萬*6成)，但要先補足本金差額12萬，以及原先本金60萬元計算的利息，才能重新借款(48萬)。

5. 免開辦費/免手續費/免帳管費

申請元大證金股票借款不需要開辦費，也沒有申辦手續費，開戶之後也沒有收帳戶管理費。

6. 擔保品股票依然可以配息/配股/參加股東會

擔保品股票相對應的股東權益，包含參加除權息、參加股東會都不會受到影響。

但要注意的是，如果無償配股率達20%以上，簡單說就是每一張股票配發200股以上的時候，新配發的全部股數會自動歸入擔保品。

如果配發的是現金股利，就直接由借款人收取。

元大證金股票借款的注意事項

1. 股票匯撥要到券商臨櫃填K10表單

申請借款前，借款人要先把自己名下的股票，匯撥到元大證金名下作為擔保品，所以要到開戶的券商臨櫃填寫K10表單，還要記得攜帶2項資料：

• 身分證件
• 券商開戶的印章

特別提醒：臨櫃作業的地方是到你開戶、買賣股票的券商，不是元大證金公司。

例如你是用凱基證券交易股票，那就是到凱基證券的分點去臨櫃填寫K10表單；如果你要匯撥的股票分別在不同的券商，那就每間券商都要臨櫃辦理一次。

(2025年5月線上匯撥會再調整)

2. 優惠利率會浮動調整(每年1月/4月/7月/10月)

元大證金股票借款的優惠利率不是固定利率，而是浮動利率，每季會因央行利率等市場因素調整。

調整時間是每年1月、4月、7月、10月的1日，有變動的話就直接依照調整後利率計息，不會另外通知。

3. 整戶維持率必須在140%以上

元大證金要求整戶維持率是140%以上，整戶維持率低於140%就會被追繳或斷頭。

整戶維持率的意思是：帳戶名下所有借款和擔保品合併計算的維持率，而不是單筆借款的維持率。

許多金融機構股票借款要求的整戶維持率是130%，初次使用的話要注意這個差異。

4. 借款額度是擔保品市值4成至6成，隨借隨還，按日計息

用上市或上櫃股票及ETF做擔保品，額度最高是前一營業日收盤價的60%；
如果擔保品是證交所公告「非屬得為信用交易」的標的，額度最高就是前一營業日收盤價的40%。

借款後隨時可以申請還款，沒有違約金，利息會按照借款天數來計算。

元大證金iMoney App使用方式分享

元大證金的App叫元大證金iMoney ，下面分享怎麼用元大證金iMoney來開戶及借款特色功能。

iMoney App線上5分鐘開戶流程：免財力證明/免銀行存摺/免新開證券戶

元大證金開戶不用準備財力證明與銀行存摺，也不用開新的證券戶，任何一家證券公司都可使用。

需要注意的是，如果是法人戶或具有外國國籍/稅籍的人，只能書面開戶。

記得先準備下面幾種資料，可以讓開戶流程更順暢：

• 身分證
• 第二證件：有照片的健保卡/駕照/護照都可
• 銀行帳號：以後借款/還款會從這個約定帳戶出入
• 集保帳號與存摺封面：擔保品股票可從約定的集保帳號出入(可從集保e手掌握App中下載)

元大證金開戶流程：開啟iMoney App/立即開戶

開啟元大證金iMoney，登入畫面就可以看到立即開戶按鈕，點擊後依照提示操作就能進入開戶流程。

iMoney App借款操作特色

1. 輸入借款金額，App自動從已匯入的擔保品中配對利率最優惠的項目

2. 單筆借款的維持率大於167%，經條件計算後擔保品大於一張，可申請增加借款。

元大證金最新iMoney除了會提示借款利率外，也會自動幫你從已匯入的擔保品中，配對優惠利率的組合以及張數，省時且方便。

另外，元大證金iMoney對維持率大於167%的單筆借款，經條件計算後擔保品張數需大於一張，則可申請增加借款。

元大證金iMoney的新功能讓增加借款的流程簡化許多。

市場先生提醒：股票借款是讓資產靈活運用的工具，請務必謹慎使用，不該做為投資槓桿工具。

許多人將股票借款借出來的錢拿來再買股票，靠著買股、股票借款這兩個步驟，持續放大財務槓桿到超過自己還款能力的程度，一旦市場波動變大，就可能面臨斷頭風險。

股票借款適合作為短期資金缺口應急使用，雖然股票借款能借到市值的4-6成資金，並且按日計息，但借款人還是要隨時注意股市價格波動、掌握維持率，謹慎評估還款能力。

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這篇文章為市場先生資訊整理與工具使用經驗分享，無任何操作推介之意，不代表推薦任何開戶建議，投資必定有風險，投資前自行研究分析判斷。

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