2025理財機器人評比：全台灣理財機器人手續費用與特色比較
本篇文章市場先生將目前市面上16家理財機器人做綜合評比，從可投資商品、挑選標的方式、投資組合、投資幣別、門檻、手續費等面向全方位評分，也會介紹挑選理財機器人該注意的細節，
希望整理這篇，能幫助你找到適合自己的理財機器人。
本篇文章僅作教學使用，內文提到廠商不代表個人推薦、也不含任何投資建議，須了解投資皆有一定風險，投資前務必自行研究判斷。
本文市場先生會告訴你：
理財機器人推薦：有特色的理財機器人
- 基金手續費最便宜：一銀e-First智能理財
- ETF手續費最便宜：永豐ibrAin
- 可投資海外ETF：國泰世華智能投資、台北富邦奈米投
- 挑選規模大交易量大的美股ETF：兆豐機器人理財e把兆
- 單筆投資門檻低(1,000台幣)：永豐ibrAin、王道機器人(基本型)
- 運用海外權威機構演算法：一銀e-First智能理財(晨星)、台北富邦奈米投(英國Nutmeg)
理財機器人的投資內容
了解理財機器人所提供的投資商品內容最重要，才能挑選到符合自已投資目標及策略的自動化助手。
大多數理財機器人都是以基金投資為主，其次是ETF，透過持有一籃子的基金或ETF來做資產配置。
各家都有獨特挑選標的方式，像是e-First智能理財提供晨星研究策略的投資組合給投資人、也有些專門提供配息型機器人或是以Vanguard ETF為投資標的…等等。
以下是市場先生整理各家理財機器人的投資內容：
| 金融機構/機器人名稱 | 可投資商品 | 投資標的挑選原則/投資組合 |
|---|---|---|
| 國泰世華銀行 智能投資 | 海外ETF 基金 投資型保單 | • ETF投資組合: 未來世界 ETF • 基金投資組合: 目標式投資、全球Fund手中、亞洲佈局通、趨勢獨角獸、月領雙薪流、股債E起發 • 投資型保單商品: 國泰人壽iSmart變額壽險 |
| 第一銀行 e-First智能理財 | 基金 | 投資標的為一銀架上基金，運用晨星的核心演算法，提供10個投資組合，投資標的會排除後收型、現金配息型、閉鎖型等基金 |
| 華南銀行 華南好基智 | 基金 | 以海內外基金為主，但不是所有市面上的基金都有涵蓋，也沒包含個股 |
| 兆豐銀行 機器人理財e把兆 | 海外ETF 基金 | • 海外ETF: 限美國交易所掛牌，規模大於20億美元且30日均量大於10萬股 • 基金: 基金排除規模小於10億台幣、MMF、後收型、配息型、成立時間不足3年 |
| 合作金庫銀行 i庫博iCooper | 基金 | 3種智能模組: i夢想、i悠活、i樂齡 |
| 永豐銀行 永豐ibrAin | 海外ETF | 共有6萬組投資組合，可分為: • 風險性資產: 投資美股、非美已開發國家 • 防禦性資產: 投資美國短中長期公債 |
| 王道銀行 機器人理財 | 基金 | 運用MAP核心決策系統，歸納大多數人的投資偏好及類型分為三種：王道機器人、配息機器人、安聯機器人 |
| 中國信託銀行 智主投 | 基金 | 3種投資組合: 創新、收益、景氣驅動 |
| 台新銀行 智多新 | 海外ETF 基金 | 4種投資組合，內含4~14檔基金 |
| 台北富邦 奈米投 | 海內外ETF | • 奈米1號: 倫敦證交所交易的ETF，由英國Nutmeg投資團隊擔任顧問 • 奈米2號: 台灣證交所交易的ETF |
| 復華投信 強勢通 | 基金 | 投資標的為復華投信旗下基金，有強勢型、均衡型、溫和型三種組合型態 |
| 野村投信 理財農場 | 基金 | 投資標的為野村投信旗下國內外基金(含代理品牌) |
| 群益投信 金智動 | 基金 | 將群益投信基金產品分為10類後，考量預期報酬、風險波動及分散投資等因素，建立多種投資模組。 排除群益配息型、外幣級別、N 級別，及 I 級別系列。 |
| 富蘭克林投顧 國民理財機器人 | 基金 | • 國民理財機器人1號-富智能: 富蘭克林基金類型中挑選出股市、固定收益、抗通膨、現金等四大類 • 國民理財機器人2號-富動能: 找出強勢貨幣，提高匯率收益、挑選績效動能強的主流市場、動態整股債比例 |
| 中租投顧 WISEGO智能理財 | 基金 | 由德國DWS集團*提供投資模組，結合中租基金平台中的不配息基金，以追求複利效果 |
| 阿爾發投顧 alpha | 海外ETF | 標的以Vanguard ETF為主 |
表格內容提到金融機構不代表個人推薦、也不含任何投資建議，須了解投資皆有一定風險，投資前務必自行研究判斷
資料時間：2025/1
資料來源：各銀行官網
資料整理： Mr.Market市場先生
理財機器人的投資規則
各家理財機器人的投資規則沒有太大的差異，都可用單筆、定期定額或是兩者結合進行投資，投資幣別多數是美元、台幣，比較特別的是王道配息機器人能用南非幣投資。
投資人需要留意的是投資門檻部份，門檻最低是永豐ibrAin、王道機器人(基本型)， 1,000台幣就能使用理財機器人；最高是復華投信強勢通，最低12萬起。
| 金融機構/機器人名稱 | 投資方式 | 投資幣別 | 投資門檻 |
|---|---|---|---|
| 國泰世華銀行 智能投資 | 單筆 每月投入 | 美元 台幣 | • ETF: 單筆5,000美元、每月投入100美元 • 基金: 單筆1,000美元/30,000台幣、每月投入100美元/3,000台幣 • 投資型保單: 最低保費100,000台幣 |
| 第一銀行 e-First智能理財 | 單筆 定期定額 | 台幣 | • 單筆: 30,000台幣 • 定期定額: 3,000台幣 |
| 華南銀行 華南好基智 | 單筆 定期定額 加碼 | 台幣 | • 單筆: 30,000台幣，加碼: 10,000台幣 • 定期定額: 3,000台幣，加碼: 1,000台幣 |
| 兆豐銀行 機器人理財e把兆 | 單筆 定期 加碼 | 美元 台幣 | • 海外ETF: 申購-500美元、定期定額/加碼-100美元 • 國內外基金: 申購-10,000台幣/300美元、定期定額/加碼-2,000台幣/75美元 |
| 合作金庫銀行 i庫博iCooper | 單筆 定期 加碼 | 美元 台幣 | • 單筆: 500美元/10,000台幣 • 定期定額/加碼: 150美元/3,000台幣 • 投資組合內單一基金加碼: 10美元/300台幣 |
| 永豐銀行 永豐ibrAin | 單筆 定時定額 單筆+定期定額 | 台幣 | 單筆、定時定額: 1,000台幣 |
| 王道銀行 機器人理財 | 單筆 定期加碼 | • 王道機器人 基本型: 台幣 進階型: 美元/台幣 • 配息機器人 一般型: 美元/台幣 加強型: 美元/台幣/南非幣 • 安聯機器人: 台幣 | • 王道機器人 基本型: 1,000台幣 進階型: 300美元/10,000台幣 • 配息機器人 一般型: 300美元/10,000台幣 加強型: 300美元/10,000台幣/3,000南非幣 • 安聯機器人: 10,000台幣 |
| 中國信託銀行 智主投 | 單筆 定期定額 單筆＋定期定額 | 美元 台幣 | • 單筆: 1,000美元/10,000台幣 • 定期定額: 100美元/3,000台幣 |
| 台新銀行 智多新 | ETF: 單筆申購 基金: 單筆/定期定額/ 加碼 | 美元 台幣 | • ETF: 單筆最低888美元 • 基金: 。單筆：1,000美元/30,000台幣 。定期定額：100美元/3,000台幣 。加碼: 單筆或定期定額皆為5,000台幣 |
| 台北富邦 奈米投 | 單筆 定期定額 單筆＋定期定額 | 美元 台幣 | • 奈米1號: 最低35美元，單一契約最高上限為250,000美元。 • 奈米2號: 最低1000台幣，單一契約最高上限為1,000萬元台幣(不含)。 |
| 復華投信 強勢通 | 單筆 | 台幣 | 12萬台幣 |
| 野村投信 理財農場 | 單筆 定期定額 單筆＋定期定額 | 台幣 | • 單筆: 100,000台幣 • 定期定額: 10,000台幣 |
| 群益投信 金智動 | 單筆+定期定額 | 台幣 | • 單筆+定期定額: 50,000+5,000台幣 |
| 富蘭克林投顧 國民理財機器人 | 單筆 定期定額 單筆＋定期定額 | 台幣 | • 單筆: 30,000台幣 • 定期定額: 5,000台幣 • 單筆+定期定額: 門檻如上述 |
| 中租投顧 WISEGO智能理財 | 單筆 加碼 | 美元 台幣 | 單筆: 1,000美元/30,000台幣 加碼: 100美元/1,000台幣 |
| 阿爾發投顧 alpha | 單筆 定期定額 單筆+定期定額 | 美元 | • 單筆/加碼: 10,000美元，加碼:2,000美元 • 定期定額: 100美元 • 單筆+定期定額: 門檻如上述 |
資料時間：2025/1
資料來源：各銀行官網
資料整理： Mr.Market市場先生
理財機器人手續費比較
目前理財機器人牌告手續費約落在0~3.2%、低收2~17美元、50~200元台幣，費用相當昂貴。
不過近年因為理財機器人規模逐漸成長，使用的人數也越來越多，因此各家金融機構都有陸續推出手續費優惠。
以下整理台灣理財機器人牌告手續費及優惠：
(手續費為按日收取的年化管理費)
| 金融機構/機器人名稱 | 手續費優惠內容及期限 | 牌告手續費總計 |
|---|---|---|
| 國泰世華銀行 智能投資 | 基金: 0元 ~2025/3/31 | • ETF: 0.88% • 基金: 0.88% • 投資型保單: 0.88% |
| 第一銀行 e-First智能理財 | 0元 ~2025/6/30 | 0.88% |
| 華南銀行 華南好基智 | – | 1% |
| 兆豐銀行 機器人理財e把兆 | • 國外ETF: 0.8%/低收10美元 • 國內外基金: 0元 ~2025/3/31 | • 國外ETF: 1.3%/低收17美元 • 國內外基金: 0.55~0.95%/ 低收2美元、50元台幣 |
| 合作金庫銀行 i庫博iCooper | – | 0~1% |
| 永豐銀行 永豐ibrAin | 0.5% ~2025/6/30 | 1% |
| 王道銀行 機器人理財 | – | 0.8~1% |
| 中國信託銀行 智主投 | • 單筆: 2.1% • 定期定額: 0元 限線上新申購 ~至官網公告截止日 | 3.20% |
| 台新銀行 智多新 | – | • ETF: 2.1~3.2%/ 低收16美元、200台幣 • 基金: 0.58~0.98% |
| 台北富邦 奈米投 | – | • 奈米1號: 1% • 奈米2號: 0.88% |
| 復華投信 強勢通 | 0.3% (可使用紅利折抵) 限線上下單 ~至官網公告截止日 | 0.3% (終生1次) |
| 野村投信 理財農場 | 0元 ~2025/3/31 線上開戶享5項好禮* ~2025/12/31 | • 境內基金: 0.6% • 境外基金: 0.8~1.1% |
| 群益投信 金智動 | – | 0.3%* |
| 富蘭克林投顧 國民理財機器人 | 新申購及加碼皆享0手續費* ~2025/12/31 | 1% |
| 中租投顧 WISEGO智能理財 | – | 0.8%~1.2% |
| 阿爾發投顧 alpha | 每2年調降0.1% ~至官網公告截止日 | 0.5%~1% |
*野村投信理財農場，線上開戶即有5項好禮，含3張0手續費優惠券及1,900點紅利(1點折1元手續費)。
*富蘭克林投顧國民理財機器人1號/2號，新申購投組或原有單筆及定期定額加碼皆享0手續費，但原有定期定額續扣不在優惠內。
表格內容提到金融機構不代表個人推薦、也不含任何投資建議，須了解投資皆有一定風險，投資前務必自行研究判斷
資料時間：2025/1
資料來源：各銀行官網
資料整理： Mr.Market市場先生
理財機器人綜合推薦
- 國泰世華銀行 智能投資
- 永豐銀行 永豐ibrAin
- 王道銀行 機器人理財
- 第一銀行 e-First智能理財
*以下分數僅為市場先生團隊評測結果，不代表理財機器人優劣，讀者應按照自身需求選擇最適合自己的理財機器人。
國泰世華銀行 智能投資：全台規模最大的理財機器人
資料整理：Mr. Market市場先生
永豐ibrAin：門檻低、收費親民
資料整理：Mr. Market市場先生
王道銀行 機器人理財：投組有配息標的且可用南非幣投入
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網為主
資料整理：Mr. Market市場先生
第一銀行 e-First智能理財：0手續費就能拿到晨星投資組合建議
資料整理：Mr. Market市場先生
理財機器人注意事項
理財機器人績效
考量這些理財機器人推出時間都尚短，而且歷史績效不等於未來績效，所以暫時不把績效納入評測中。
有興趣的人可以依據每個人風險承受能力，到各理財機器人官網或客服去查詢。
具資產再平衡功能
投資組合會因為市場變化導致與原始的投資策略偏離，一但投資組合發生變動時，理財機器人會通知投資人，並建議調整比例或是標的，讓整個投組重新回到平衡狀態。
這裡要留意，台灣理財機器人只是發email或推播訊息，不會主動變動投資組合，還是需要你同意調整資產後，系統才會進行將投資組合調整至最新建議。
另外，使用再平衡更換標的時，都是不需要收取手續費用的。
理財機器人手續費不包含標的內含費用
手續費表格僅是使用理財機單人的手續費，不包含ETF、基金的內含費用，因此在計算總成本時，記得還要再加上這一筆。
關於基金的內含費用，可閱讀：基金的成本與費用
稅務影響
使用理財機器人作ETF、基金投資，產生的資本利得、股息，與一般投資計稅方式無差別。
- 資本利得：國內基金免稅、境外基金及ETF則會列入海外所得。
- 股利所得：國內標的納入個人綜所稅的利息所得、海外標的一樣是列入海外所得。
個人海外所得有750萬的免稅額，100萬以下免申報，更詳細資訊，
可查看：海外所得稅課稅 – 海外所得該怎麼節稅？(境外基金、美股配息、資本利得)
贖回限制
理財機器人是以投資模組型式提供給投資人作選擇，是買一個投資模組，不能賣出投資組合內單一標的，僅可選擇投組全部或部份贖回，還有一點要注意當投資部位庫存金額低於規定底限，就只能全部贖回。
中租投顧 WISEGO智能理財不符合上述說明，目前僅提供全部贖回投組，無部份贖回。
以下僅列出官網有顯示的投資部位底限，其餘後續有查到再補上：
- 一銀e-First智能理財：3,000台幣
- 華南 華南好基智：單筆低於30,000台幣、定期定額低於3,000台幣
- 兆豐 機器人理財e把兆：ETF最低贖回金額200美元，庫存低於1,000美元、基金最低贖回金額100美元/3,000台幣，庫存低於300美元/10,000台幣
- 合作金庫 i庫博iCooper：500美元/10,000台幣
- 中國信託 智主投：100美元/3,000台幣
- 台新 智多新：888美元
- 野村投信 理財農場：10,000台幣
- 富蘭克林投顧 國民理財機器人：30,000台幣
投資組合多數無法自行作標的轉換
理財機器人是根據大數據資料庫來做分析，搭配演算法自動化管理，所提供的投資組合建議是無法自已更換其中任一標的。
投資屬性評估及健檢
各家理財機器人在使用之前，都會為你做一份投資屬性評估，在了解投資風險承受力後，才會提供給你適合的投資建議。
編輯：Sammi 主編：市場先生本篇文章僅作教學使用，內文提到廠商不代表個人推薦、也不含任何投資建議，須了解投資皆有一定風險，投資前務必自行研究判斷。
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