小額貸款 額度是多少?申請銀行 小額信貸 10萬元要信用聯徵嗎?

急需5萬、10萬的的小筆金額借錢週轉該怎麼辦?

不管是難以向親友開口借錢,還是不想到民間機構借款,
其實你也能夠選擇到正規銀行申請「小額貸款」來應急。

市場先生介紹小額貸款的目的,並不是鼓勵大量借貸做週轉,
而是當你有緊急金錢需求時,能夠有個合法、正當的借錢管道,避免高利率帶來的債務雪球。

小額貸款 是什麼?跟小額「借」款有什麼不一樣?

小額貸款顧 名思義,就是向銀行申辦「小筆金額」的貸款,
通常是指 30萬以內的貸款,
而這類型的貸款因為金額較小,因此有著撥款快速的特點,也就常被用來作為應急所用。

由於多數小額貸款並不需要抵押品,而是以申貸人的「信用評等」作為核貸標準;換句話說,小額貸款其實也是耳熟人祥的「信用貸款」裡的一種形式。

若還不清楚信貸的運作規則,請閱讀:銀行信貸是什麼?有哪些申辦條件?

至於 小額貸款 與 小額借貸 的差異之處,其實就在於申請貸款的機構不同。
由於過去的銀行其實不太接受小筆金額的貸款服務,因此有小額借錢需求的人就會轉向民間機構「借款」。

但市場先生認為,想弄懂民間金融機構的資訊與合法性,花費的力氣太多,也可能陷入高利貸的陷阱;
因此不如一開始就向正規的合法銀行申請小額貸款
雖然銀行對用信用要求門檻較高,但比起民間金融機構卻來的更有保障。

銀行 小額貸款 額度是多少?需要信用聯徵嗎?

銀行在核准任何信貸之前,都得遵守金管會規定的 DBR22原則(Debt Burden Ratio),
亦即申貸人的所有「無擔保債務(信用卡、信貸等)」,不能超過申貸人月收入的22倍。

在這個規定底下,若申貸人無其他無擔保債務,是能夠申請到每月薪水的22倍;
但實際情況是,銀行的信貸服務都有額度限制,從最低5萬元一直到最高300萬的額度都有。

例如:你月薪是3萬元,那最高的貸款額度就會是66萬元,但除非軍公教或者百強企業員工,否則通常會再略一點。

而許多人擔心的聯徵問題,其實還是不可避免的。

若選擇向銀行申請小額貸款,還是需要過信用聯徵這關,因此若能在平時就與固定銀行建立往來,並維持良好的還款紀錄,就能大大增加小額貸款的核貸機率和額度。

小額貸款 利率是多少?該找最低利率的銀行辦嗎?

近年網路銀行逐漸發達,過去得專人申辦的信貸業務成本下降,
許多銀行為了搶食這塊大餅,紛紛推出低利率的信貸服務,
有興趣的人請參考:全台20間銀行 信貸利率 整理

但看到銀行宣告的最低信貸利率,市場先生建議你千萬別單看這個數字就去申辦。

原因有兩個,
一是最核貸利率最終還是以個人的信用與還款能力為主,並不是每個人都能拿到最低的信貸利率;
二是有些信貸是分段式利率,有時候第一段利率給的很低,但之後的階段利率卻超高。

因此在評估小額貸款的利率時,最好是以「總費用年利率(Annual Percentage Rate, APR)」為主

APR會將申貸的手續費與不同階段的利率計入,等同於是最終的貸款利率,如此才能得出真正的「最低利率」。

而每個人的還款能力與信用條件有所不同,最終會得到的總費用年百分率也有所差異,
因此務必向申貸銀行確認自己的APR是多少,評估合適後才做小額貸款。

銀行 小額貸款推薦

(資料整理中)

快速總結:小額貸款 是什麼?

  1. 小額貸款是指30萬以內的銀行信用貸款服務;小用借貸則是向民間金融機構借錢。
  2. 小額貸款的額度需在月薪的22倍以內,由於是信用貸款的一種,同樣需要走聯徵流程。
  3. 小額貸款利率會依照個人的還款能力與信用狀況做核可,在評估利率時需要以包含手續費、不同階段利率的「總費用年百分率」。

若小額貸款並無法解決你的資金問題,也能考慮正規銀行的其他週轉管道

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撰稿:劉呈逸 主編:市場先生

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