如何預借現金?信用卡預借現金條件?要付多少利息?

說到用信用卡預借現金,通常就會被貼上循環利息卡債的魔鬼標籤;
事實上,明白銀行預借現金的原理,其實也是個急需應急資金的好管道。

因此市場先生要來解析,信用卡預借現金的意思是什麼?預借現金利息有多高、要付出多少成本?

當然要先強調,信用款借錢只能拿來”應急”,千萬別把它當成常態的借款管道。

信用卡預借現金是什麼?一次可以借多少?

信用卡預借現金意思,其實就是向發卡銀行申請,將你當期信用卡所剩的信用額度「轉換成現金」來應急。

舉例來說,你每期的信用卡有10萬元的額度,但你卻已經在這期刷卡消費了五萬;剩餘五萬就是你剩餘的信用額度。

但所剩餘的信用額度,並不代表你所能預借現金的金額。
多數的銀行會限制每期能預借的現金上限,基本上會是每期總額度的10%~20%,或是直接設定一個金額上限,也有些銀行是直接借到全部的信用卡額度。

國內預借現金額度:一般人國內借款可借的額度大多在5000元到6萬元中間。額度不算太高,但如果你有多張卡片,也能解決一些臨時的問題。

國外預借現金額度:通常會比較高,跟信用額度相等,但是限於國外提款機使用取款。如果人在國外臨時現金不足也可以使用這個服務。

要如何找到自己能預借現金的額度?

只要打開自己的信用卡帳單(如下圖),上頭不僅會註明你當期的信用卡消費,也能在找到每一期所能預借上限(額度通常會有國內、國外之分)。

信用卡預借現金額度查詢

預借現金要付利息錢嗎?

而最多人對信用卡預借現金的迷思,就是超高的利息。
但實際情況卻是,只要善用好預借現金的機制,其實有可能一毛「利息錢」都不用付。

原因在於,預借現金就是將發卡銀行核定給你的每期信用額度兌現,
因此只要在每期帳單繳款截止日前,將所有款項繳清(包含預借現金產生的手續費),就不會產生循環利率來滋生利息

換句話說,用信用卡預借現金時若能準時繳款,你所需要額外付的僅有一筆給銀行的手續費而已;
若是沒準時繳款,惡名昭彰的信用卡循環利率才會纏身。

預借現金雖然不一定有利息,但一定有手續費支出:

各銀行的信用卡預借現金手續費,多是以每筆預借金額的2.5%~3.5%,再額外加上100~150不等的金額

由於額度通常也就幾萬元,手續費算下來就是幾百元,
以借錢應急來說,這不算是很高的成本。

市場先生將詳細的信用卡預借現金手續費與循環利率,整理成表格如下:

信用卡預借現金手續費與循環利率

信用卡銀行 預借現金手續費 循環利率
台北富邦商業銀行 每筆預借金額 ×2.5% 1.41%~14.7%
臺灣中小企業銀行 每筆預借金額×2.5%+ 150元 5.32%~15%
台灣永旺信用卡公司 每筆預借金額×2.5%+ 100元 5.98%~14.98%
三信商業銀行 每筆預借金額×3%+100元 6.6%~14.9%
上海商業儲蓄銀行 每筆預借金額×3%+ 150元 5.46%~15%
兆豐國際商業銀行 每筆預借金額×3%+NT 150元

雙幣信用卡:

1.境內:每筆預借金額×3%+NT 150。

2.境外:每筆經由信用卡國際組織匯率轉換為約定外幣之預借金額×3%+等值NT 150之約定外幣。

5.47%~15%
台新國際商業銀行 每筆預借金額×3%,不足 100元者以 100元計。 6.75%~15%
台灣土地銀行 每筆預借金額×3%+ 150元 5.25%~15%
臺灣銀行 每筆預借金額×3%+ 150元 5.339%~11.339%
合作金庫銀行 每筆預借金額×3%+ 150元 4.4%~15%
國泰世華商業銀行 每筆預借金額×3%+ 150元或US 5美元 6.75%~15%
陽信商業銀行 每筆預借金額×3%+ 150元 6.57%~15%
遠東國際商業銀行 每筆預借金額×3%+ 150元 6.74%~14.99%
高雄銀行 每筆預借金額×3%+ 150元 8.541%~14.965%
彰化商業銀行 每筆預借金額×3.5% 8.63%~15%
美國運通國際股份有限公司 1.國內:不提供預借現金服務。

2.國外:3.5%或 100元(以較高者為準)。

9.99%~14.99%
中國信託商業銀行 每筆預借金額×3.5%+ 150元 7.04%~15%
元大商業銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 2.92%~15%
日盛國際商業銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 7.88%~14.99%
台中商業銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 2.88%~14.98%
臺灣新光商業銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 5.339%~11.339%
玉山商業銀行 依預借現金約定結付幣別區分:預借金額×3.5%+(新臺幣100元/3.5美元/350日圓/2.5歐元) 5.88%~15%
安泰商業銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 8.88%~15%
花旗(台灣)銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 6.88%~15%
永豐商業銀行 預借現金手續費:每筆預借金額×3.5%+ 100元,若臨櫃預借現金每筆手續費不足 500元者,以 500計算。若ATM、電話或網路預借現金每筆手續費不足 200元者,以 200元計算。 2.74%~15%
聯邦商業銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元。 5%~15%
星展(台灣)商業銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 8.63%~15%
滙豐(台灣)商業銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 5.68%~15%
第一商業銀行 每筆預借金額×3.5% ( 最低以新台幣100元/3.5美元/400日圓/3歐元 ) 。 4.88%~15%
渣打國際商業銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 7.9%~15%
華南商業銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 5.36%~15%
凱基商業銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 6.25%~15%
台灣樂天信用卡公司 每筆預借金額×3.5%+ 150元 6.75%-15%

資料來源:銀行公會 資料整理:Mr.Market 市場先生

信用卡預借現金申請方式

作為一個應急的方式,信用卡預借現金的申請方式也十分簡便,
除了傳統的臨櫃申請外,還有其他3種方式可以快速申請,
分別是:網路銀行、電話客服、ATM等。

除了電話以外,每一種都需要「預借現金密碼」才能使用,須先電話向發卡銀行申請(先打卡片背面的電話)。

需要的人可以參考下圖。

快速總結信用卡預借現金Q&A

信用卡預借現金意思,其實就是向發卡銀行申請,將你當期信用卡所剩的信用額度「轉換成現金」來應急。

國內預借現金額度:一般人國內借款可借的額度大多在5000元到6萬元中間。額度不算太高,但如果你有多張卡片,也能解決一些臨時的問題。

國外預借現金額度:通常會比較高,跟信用額度相等,但是限於國外提款機使用取款。如果人在國外臨時現金不足也可以使用這個服務。

 

作為一個應急的方式,信用卡預借現金的申請方式也十分簡便,
除了傳統的臨櫃申請外,還有其他3種方式可以快速申請,
分別是:網路銀行、電話客服、ATM等。

最後,市場先生還是得重申一點:介紹信用卡預借現金,並不是鼓勵你使用做信用貸款來做消費或投資。

而是當你遇到緊急事件而需要資金週轉時,
如果是幾萬元的問題,預借現金可以幫你解決一些臨時狀況。
與其去找高利貸或是不合法的民間放貸機構,不如循著合法、正規銀行提供的金融服務,讓你能夠順利度過難關。

市場先生在這邊也分享,其他合法的銀行資金週轉管道:

撰稿:劉呈逸 主編:市場先生

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