房屋增貸是什麼意思?2020房屋增貸利率與試算、流程、文件總整理

房屋增貸

急需資金時,能夠把貸款還沒繳清的房子不動產再拿來貸款嗎?

這個問題的答案是肯定的,
面對持有貸款的房地產,其實有房屋增貸、二胎房貸、房屋轉貸等方式可以做選擇。

但市場先生之前在介紹二胎房貸時有提到,面對資金需求時,應以利率較低的房屋增貸為優先選擇。

因此這次要向大家介紹:房屋 增貸 是什麼?
增貸的利率與試算、申貸流程,以及增貸需準備哪些文件。

房屋增貸意思是什麼?增貸 額度有多少?

房屋增貸的意思,就是在不賣房的前提下,將持有貸款且還了部分本金的房產作為擔保,向原房貸的申辦銀行額外申請一筆貸款。

換句話說,銀行其實往往會用初次房貸的已償還金額,作為可 增貸 的額度;
但實際情況銀行還是會再將「房屋市價」、「繳款信用紀錄」的因素,作為 增貸額度的考量。

增貸 與二胎房貸最大的差異,其實就在於增貸是向「原銀行」提出申請,且利率較低;而二胎則是將房屋以第二順位的方式,抵押給另一家銀行;

這兩者的比較替您整理於下表,若要看更詳細的說明請看:二胎與增貸差在哪?

方式 房屋增貸 二胎房貸
內容 繳交房屋增貸費

用房貸向原銀行再貸出現金

用房屋第二順位

抵押貸款給另一家銀行

優點 利率較二胎房貸低 核貸時間快、成功率高
缺點 有信用瑕疵或房屋增值空間小的

房屋物件,增貸成功率低

利率高又無寬限期
適合族群 -信用良好

-房屋有殘值、可增值的房屋

-申貸金額高於已還款房貸

-有信用瑕疵

-被原銀行拒絕核貸

資料整理:Mr.Market市場先生

申請房屋增貸條件是什麼?增貸 流程又是如何?

房屋增貸的申請條件,可以就「借款人」與「房屋本身」兩個方向,去確認自己是否符合資格(下表):

房屋增貸條件

申請人 – 年滿20歲之國民,且有正常工作收入

– 房貸還款記錄正常

– 銀行往來信用記錄正常

房屋本身 -房貸還款金額

-原房增值空間

資料來源:Mr.Market 市場先

簡單來說,
增貸申請人除了需年滿20歲,還得得有穩定的收入,且信用正常
此外,用來增貸的房屋本身,也需有增值空間,並且你的還款金額需達到一定金額(通常是5成),才有機會成功向銀行申請房屋增貸。

至於房屋增貸流程,其實跟其他貸款並無兩異,同樣需要備齊文件後,向原房貸銀行提交增貸申請,在銀行經過一定的審核機制後,通知申貸人對保後撥款,就完成房屋增貸流程。

房屋增貸流程

增貸文件 -身份證影印本

-土地及建物權狀正本

-近半年房貸繳款證明

-個人財力證明(薪轉存摺、扣繳憑單)

審核送件 -銀行對房屋鑑價

-銀行對房屋所有權人信用狀況及房貸還款狀況評估

簽約對保 資格審核過後,申貸人同意銀行審核的增貸額度及利率,即可簽約對保。
抵押設定 銀行在抵押權上新增設該筆增貸項目。
資料整理:Mr.Market市場先生

房屋增貸利率是多少、哪裡能試算?為什麼那麼多人用房屋增貸買車?

一般來說,房屋增貸都可享有與原房貸的年限與利率,以近年的利率來說,一般不會超過2.9%。

但倘若申貸人的繳款紀錄不佳或信用不良,則可能會拿到較差的貸款利率,甚至不被受理。

各大銀行其實也有提供增貸利率與額度試算工具(如國泰 永豐),有意申請房屋增貸的申貸人,建議都先到自己的原房貸銀行網站進行試算。

除此之外,若由利率的角度考量,也就不能解釋為什麼有人會用房屋增貸來買車。相較動輒5%以上的購車貸款,低利率的房屋增貸確實是用來週轉資金買車的選項之一。

關於房貸利率,請閱讀:2020各家銀行房貸試算、比較

房屋增貸快速總結

  1. 房屋增貸就是把還了部分本金的房產作為擔保,向原房貸的申辦銀行額外申請一筆貸款;因此辦了房屋增貸,可得同時繳納原房貸與增貸兩種貸款金額。
  2. 房屋增貸的審核條件比二胎房貸嚴格,也不好通過,但房屋增貸有機會拿到比二胎房貸還低的利率。
  3. 若考慮以房產作為抵押品來週轉資金時,應以利率低的增貸作為優先考慮;其次再來考慮二胎或是轉貸。

關於房貸下一篇:理財型房貸不還本金可以嗎?理財型房貸利率比較、試算

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撰稿:劉呈逸 主編:市場先生

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