2024出國刷雙幣卡推薦哪一張？5張最好用雙幣信用卡比較/優惠整理

(最後更新：2024/10/1)

雙幣卡好用嗎？哪一張雙幣卡比較優惠？出國刷雙幣卡好處有哪些？

之前寫過一篇海外消費信用卡是針對不限定國家的海外消費或者短期出國旅遊；而雙幣信用卡(簡稱雙幣卡)則是不少常駐國外、頻繁出國或留學生會選擇使用。

本篇文章市場先生介紹雙幣卡及使用注意事項，並且優先整理5張最推薦的雙幣信用卡，提供大家參考，希望幫助你找到最適合的雙幣信用卡。

雙幣卡是什麼？

雙幣卡的全名是雙幣信用卡(英文：dual-currency card)，雙幣卡提供2種幣別支付消費，國內消費使用台幣帳戶扣款，海外消費則用外幣帳戶扣款。

台灣目前各家銀行發行的雙幣卡，大部分提供的外幣幣別選擇以美元、日圓、歐元為主，因此申辦雙幣卡時，銀行也都會要求須開立該家銀行的外幣帳戶。

2024年最值得辦的雙幣卡推薦

市場先生整理出5張不錯的雙幣卡，接著會再一一介紹每張雙幣卡的回饋與特色。

• 適合海外高消費+2.8%回饋無上限：一銀雙幣鈦金商旅卡
• 國外網購+留學生繳學費2.5%回饋無上限：台新雙幣卡
• 日本旅遊首選+日圓消費最高8.5%：玉山熊本熊日圓雙幣卡
• 歐元歐洲首選+回饋無上限：一銀雙幣鈦金商旅卡、台新雙幣卡
• 多幣別選擇的雙幣卡：台新雙幣卡、永豐幣倍卡、一銀雙幣鈦金商旅卡
• 出差商務人士+高額旅平險：中信雙幣商務卡

市場先生提示：

各家銀行陸續公布，將海外刷卡回饋排除歐盟地區的實體消費，由於各家銀行優惠活動時常會有變動，本文為資訊收集整理，詳細刷卡回饋與限制請參考銀行官網說明為主。

信用卡	回饋比例	市場先生評分/ 卡片特色
一銀雙幣鈦金商旅卡	國內： 網購最高2% 國外： 最高2.8%無上限	★4.6/5 •適合常出國且高消費 •國外2.8%無上限 •買機票+旅遊最高3% •免費機場外圍停車最多20天
台新雙幣卡	國內： 兌換商品 國外： 2.5%無上限	★4.5/5 •國外2.5%無上限 •留學繳學費+國外網購有回饋 •免費機場外圍停車最多10天
玉山 熊本熊日圓雙幣卡	國內： 最高3% 日本： 最高8.5%	★4.4/5 •免收1.5%海外手續費 •日本指定商店加碼5% •PayPay消費加碼5% •三大交通卡儲值加碼5% •享JCB晶緻卡活動優惠
永豐 幣倍卡	國內： 1%無上限 國外： 2%無上限	★4.2/5 •海外網購/出國旅遊最高7% •國外消費再加碼3% •保費回饋1.2% •App線上換匯減分優惠 •高額旅平險+機場相關優惠
中信 雙幣商務卡	國內： 兌換商品 國外： 2.88%無上限	★4.1/5 •國外2.88%無上限 •適合工作外派/頻繁商務出差 •團費/機票滿額有高額旅平險 •機場免費停車天數多 •市區免費停車優惠

適合海外高消費+2.8%回饋無上限：一銀雙幣鈦金商旅卡

一銀雙幣鈦金商旅卡

市場先生評分	4.6★★★★
幣別	美元、日圓、歐元
回饋比例	•國內一般消費：10萬以內0.6%、10萬~100萬0.8%、100萬以上1% ~2024/12/31 •國外一般消費：2.8%無上限(基本1.5%+海外實體店家加碼0.8%+電子帳單0.5%) ~2024/12/31 •指定通路(購物/旅遊/高鐵等)：3%(需登錄/每期上限300元)~2024/12/31 •國內外生活網購：2%(需登錄/月上限200元)~2024/12/31 •出國優惠：免費機場停車/貴賓室/旅平險 •市區停車：指定停車場每日1次/最高2小時
回饋限制	•現金回饋 •須開立第一銀行外幣帳戶及綁定信用卡自動扣繳
回饋上限	•國內外一般消費：無上限 •指定通路3%：每期上限300元(需登錄)~2024/12/31 •生活網購2%：每月上限200元(需登錄)~2024/12/31
年費	•首年免年費 •次年年費：正卡台幣2,000元、附卡免年費 •免年費門檻：申請電子帳單或不限金額任消費一筆
活動時間	~2024/12/31
新戶首刷禮	目前無活動
市場先生 推薦原因	•適合常出國且高消費 •國外2.8%無上限 •買機票+旅遊最高3% •免費機場外圍停車最多20天
申辦連結

適合國外留學刷學費+國外網購：台新雙幣卡

台新雙幣卡

市場先生 評分	4.5★★★★
幣別	美元、日圓、歐元
回饋比例	•一般消費：國內兌換商品(約1.1%~3%)、國外2.5% •歐盟/歐洲消費：2.5% •出國優惠：免費機場停車/貴賓室/旅平險最高3000萬 •其他：享Visa商務御璽卡優惠禮遇/高鐵票優惠或升等
回饋限制	•現金回饋 •開立台新銀行台幣與外幣帳戶並申請信用卡帳單自動轉帳扣繳
回饋上限	•國內：消費滿額兌換商品 •國外：無上限
年費	•首年免年費 •次年年費：正卡台幣4,500元、附卡4,500元 •免年費門檻： 正、附卡於持卡年度消費滿6萬，正卡或附卡可折抵免年費一次
活動時間	~2024/12/31
新戶首刷禮	目前無活動
市場先生 推薦原因	•適合常海外購物、頻繁出差旅遊、留學生 •國外2.5%無上限 •免費機場外圍停車最多10天 •留學繳學費也算回饋
申辦連結

日本旅遊首選+日圓消費最高8.5%：玉山熊本熊日圓雙幣卡

玉山熊本熊日圓雙幣卡

市場先生評分	4.4★★★★
幣別	日圓
回饋比例	•一般消費：國內最高3%、國外2.5%、日本最高8.5% •歐盟/歐洲消費：2.5% •日本指定商店最高8.5% (需登錄) •綁定玉山Wallet電子支付於日本 PayPay消費最高6.5% •綁定日本三大交通卡(SUICA、PASMO、ICOCA)儲值最高6.5%
回饋限制	•現金回饋 •需申請帳單e化及綁定玉山銀行臺幣帳戶自動扣繳 •須開立玉山銀行臺、外幣帳戶及申請外幣帳戶自動轉帳扣繳 •外幣帳戶自動轉帳扣繳須約定「新臺幣自動買匯繳款」
回饋上限	•國內外一般消費1%：無上限 •國內消費滿額加碼最高2%：每月上限800元 (需登錄) •日本消費2%：無上限 •日本指定商店加碼5%：每期上限500元 (需登錄) •PayPay消費/三大交通卡儲值加碼5%：每期上限300元 (合併計算)
年費	首年免年費 正卡3千，附卡免年費 免收年費條件(二擇一)： 1.使用帳單e化期間 2.每年有消費即免年費
活動時間	~2024/12/31
新戶首刷禮	活動期間：2024/7/1~12/31 •新卡禮-熊本熊官方授權20吋胖胖行李箱1個 新戶首次申辦，核卡後45天內新增國內一般消費滿2,999(含)元且綁定本行帳戶自扣
市場先生 推薦原因	•日本旅遊3.5%無上限 •日本指定商店最高8.5% •三大交通卡儲值也能享優惠最高6.5% •享JCB晶緻卡活動優惠
申辦連結

多幣別選擇+指定通路加碼：永豐幣倍卡

永豐幣倍卡

市場先生評分	4.2★★★★
幣別	美元、日圓、歐元
回饋比例	•一般消費：國內1%、國外2% •歐盟/歐洲消費：2% •國外消費再加碼：3%(每季上限500元/需登錄/限量) •任務加碼：國內1%(每期上限300元)、國外1%(無上限) •精選通路加碼：海外網購/旅遊通路4%(每期上限300元) •出國優惠：免費機場停車/貴賓室/旅平險2000萬 •保費回饋：指定壽險公司保費1.2%
回饋限制	•現金回饋 •國外消費須以本行外幣帳戶自動扣繳 •任務加碼和精選通路加碼回饋條件(符合以下3項): 1.綁定電子/行動帳單 2.設定本行臺外幣帳戶自動扣繳 3.存款達門檻
回饋上限	•國內外一般消費：無上限 •國外消費再加碼3%：每季上限500元 (需登錄/限量) •任務加碼1%：國內每期上限300元、國外無上限 •精選通路加碼4%：每期上限300元
年費	•首年免年費 •次年年費：正卡台幣3,000元、附卡1,500元 •免年費門檻 (符合其中一項即可) 1.申請電子對帳單，且取消實體帳單 2.前12個月累計消費滿36,000元或不限金額消費滿12次
活動時間	~2024/12/31
新戶首刷禮	活動期間：2024/7/1~12/31 新戶消費滿額贈特選通路購物金500元 活動期間新戶申辦並於2025/1/15前核卡，核卡後30天內新增一般消費或全聯消費【綁定特選行動支付累積消費滿1,000元】或【累積消費滿2,000元】，即可獲贈特選通路購物金500元。
市場先生 推薦原因	•海外網購/旅遊等指定通路最高回饋7% •線上換匯減分優惠 •龍騰卡機場貴賓室/機場餐廳一年免費4次 •刷機票全額/團費80%有旅平險
申辦連結

適合商務人士+高額旅平險：中信雙幣商務卡

中信雙幣商務卡

市場先生評分	4.1★★★★
幣別	美元、日圓
回饋比例	•國內一般消費：滿額兌換商品 •國外一般消費：實體2.88%、非實體1% •出國優惠：免費機場停車/貴賓室/最高旅平險5000萬 •日韓泰新限時加碼：實體商店消費最高5% (需登錄/限量)~2024/12/31
回饋限制	•現金回饋 •開立台新銀行台幣與外幣帳戶並申請信用卡帳單自動轉帳扣繳
回饋上限	•國內：滿額免費兌換商品 •國外：無上限 •日韓泰新限時加碼最高5%：月上限依各幣別不同 (需登錄/限量)~2024/12/31
年費	4,500元(正附卡分開計算)
活動時間	~2024/12/31
新戶首刷禮	目前無活動
市場先生 推薦原因	•國外2.88%無上限 •滿額可機場免費停車/貴賓室使用 •每日2小時市區免費停車(月限10次) •刷機票全額/團費80%有旅平險
申辦連結

使用雙幣卡的好處？

市場先生將雙幣卡的好處及優點特色整理如下：

1. 降低匯率波動的影響

像是出國旅遊／出差外派／留學等，你計畫即將會使用到的外幣消費，趁著匯率比較低的時候分批換外幣，讓外幣可以換在平均成本，降低換匯率波動影響。

2. 銀行提供外幣相關優惠(換匯/外幣定存等)

使用雙幣卡所綁定的外幣帳戶進行換匯，會有線上換匯讓分、外幣一般存款及定存的優惠存款利率等。

舉列來說，假設美金線上換匯讓分有2~3分，加上拿到的外幣優惠利息，還有雙幣卡的回饋，

總結下來，對經常有美元支出消費、經常往返國外、有換匯需求的人，美元轉換的匯率可以更加有利。

可閱讀：最新銀行美金/美元定存利率排名

3. 綁定外幣扣款可減少換匯成本

使用一般信用卡在國外消費，是用外幣結帳日的即期匯率計算，然後換算成台幣才是卡費金額，

雖然銀行會提供海外消費即時通知，但仍實際收到的卡費的帳單金額可能還是有落差，關鍵原因在於受店家結帳日、2種幣別間的匯率波動影響。

使用雙幣卡在國外消費，卡費會直接從外幣帳戶扣款，能掌握已經換好的外幣換匯成本。

例如這批資金是用美元/台幣 1:30匯率兌換，消費當下就能清楚自己花費，不必擔心店家用是哪一天的匯率結帳，對於頻繁使用外幣的人更有優勢。

4. 歐元雙幣卡在歐洲消費也有回饋

有些銀行是將歐盟地區不列入在信用卡回饋範圍內，除了拿不到信用卡回饋外，消費反而需要再支付1.5%海外手續費，並不划算。

歐元雙幣卡在歐洲使用相對有優勢，是可以拿到刷卡回饋，對於喜歡到歐洲旅遊、喜愛買歐洲精品或高消費的人較有利。不過多數銀行仍然會再收1.5%海外手續費。

可閱讀：歐洲旅遊省錢技巧－小資篇

使用雙幣卡注意事項

1. 非限定外幣的國外消費，有換匯成本

雙幣卡的外幣選擇有提供美元、日圓、歐元 等幣別，申辦只限定選一種幣別，通常建議選擇自己常用的。

假如你申辦的是美金雙幣卡，計畫到日本旅遊，以日圓消費刷卡，銀行還是會將日圓轉換成美元消費金額，最終卡費仍是以美元扣款，因此就需要承受匯率轉換成本(日圓→美元)。

2. 扣除1.5%海外手續費後，才是實際回饋

使用雙幣卡在海外消費，多數銀行還是會收取1.5%海外手續費(各家規定不同，有些雙幣卡則免收)，扣除1.5%之後，才是實際的雙幣卡回饋。

雙幣卡常見問題Q&A

海外消費信用卡 vs 雙幣卡怎麼選？適合誰？

幾個因素可以先評估：

1. 你預計在國外待多久時間？
2. 外幣消費使用頻率多寡？
3. 最常用到哪種幣別消費？

• 雙幣卡：
  適合留學生、公司外派、外貿商務需求等，常用外幣消費且在國外停留時間長的人。
• 海外消費信用卡：
  適合喜歡海外網購、海外旅遊訂房、頻繁出國(不同國家)且停留時間較短的人。

如果在海外停留時間不長，對單一外幣的需求不高，使用海外消費信用卡綁定台幣帳戶扣款即可，不需要再開外幣帳戶；而且停留時間不長，外幣消費受波動影響較小。

延伸閱讀：市場先生海外消費信用卡推薦

雙幣卡可以提款嗎？

答：雙幣卡提款算信用卡預借現金 (不建議使用！)

雙幣卡是信用卡，要領現金除了要開通預借現金功能，也會按照預借現金的利息條件計算，

雙幣卡預借現金手續費率＝每筆預借金額的2.5%~3.5%＋台幣100~150元

案例試算：雙幣卡提領美金1000元(以匯率1:30計算，約台幣3萬)，手續費年利率3%，借款30天要付多少手續費？

借款30日手續費=1000 USD(約台幣3萬) x 3%+ 台幣150元=1050元，換算手續費率約3.5%。

如果選擇部分還款，餘額欠款就會動用到信用卡循環利息6.75%~15%，手續費相當可觀，也會影響個人信用評等，市場先生不建議使用雙幣卡提款。

延伸閱讀：信用卡預借現金條件？要付多少利息？

如果有提領現金需求，市場先生建議使用雙幣簽帳金融卡領現金比較划算。

但目前台灣發行多幣簽帳金融卡的銀行並不多，以永豐多幣簽帳金融卡為例，目前活動是提供海外提款每月3次免手續費。(銀行活動常變動，以官網訊息為主)。

如果你是符合國外信用卡申辦資格，也可評估國外當地銀行的信用卡或許更優惠。

歐洲旅遊用美元雙幣卡，會用歐元結帳嗎？

答：不會，會從歐元轉換成美元結帳。

雙幣卡限制只能選一種幣別，如果你選的是美元雙幣卡，在歐洲刷卡時，它會把歐元轉成美元結帳。

雖然還是可以刷美元雙幣卡，但考慮1.5%海外手續費及歐元/美元之間的匯差，在歐洲並不建議使用美元雙幣卡。

如果你也很常在歐洲消費，或許可以考慮再辦一張歐元雙幣卡。

辦卡時千萬別忘記 謹慎理財，信用至上！

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