基金》15檔台幣貨幣市場基金清單整理

這篇文章市場先生整理目前台灣的「台幣貨幣市場基金」的資料。

之前分享了一篇認識貨幣市場基金的教學
內文有提到貨幣市場基金的性質跟銀行定存非常的像,
有高於活存且接近定存的報酬時,又具有活存的靈活度,
通常沒有手續費、隨時申購贖回都可以計算利息。
可閱讀:什麼是貨幣市場基金?

在台灣很少人知道可以應用貨幣市場基金投資工具,
銀行理專通常也不大會推廣,因為沒佣金、跟銀行的存款也屬於競爭關係。

台幣貨幣市場基金特性:

台幣的貨幣市場基金主要是投資於台灣本土的短期票券。

跟美元、澳幣、人民幣的比較不同的特點在於,
其他外幣的報酬率大約都等於當地的存款利率,
台幣的貨幣市場基金報酬率約0.45%左右,雖然高於銀行活存0.08%~0.15%很多,
但仍是相對低於目前銀行台幣定存利率1.1%。

不過這數字大致跟台灣目前短期債券利率是一致的。

聊勝於無,如果你的資金金額大,短期暫時沒有用途,
且覺得放在活存利率太低,但又不想綁定存失去彈性,
這時就可以運用貨幣市場基金操作。

15檔台幣貨幣市場基金:

以下根據公告的數字,整理目前台幣貨幣市場基金資料:

(數字整理於2019.07 請以最新公告資料為準,排序以規模大小為順序,不代表任何推薦之意)

基金名稱 管理費+
保管費
年化報酬率
(近5年)
兆豐國際寶鑽貨幣市場基金 0.18% 0.46%
台新1699貨幣市場基金 0.11% 0.44%
日盛貨幣市場證券投資信託基金 0.17% 0.46%
第一金台灣貨幣市場基金 0.09% 0.46%
第一金全家福貨幣市場基金 0.13% 0.44%
統一強棒貨幣市場基金 0.15% 0.43%
富邦吉祥貨幣市場基金 0.15% 0.42%
元大得利貨幣市場基金 0.10% 0.44%
中國信託華盈貨幣市場基金 0.14% 0.44%
合庫貨幣市場證券投資信託基金 0.15% 0.40%
元大萬泰貨幣市場基金 0.10% 0.42%
聯邦貨幣市場證券投資信託基金 0.15% 0.42%
元大得寶貨幣市場基金 0.10% 0.43%
台新大眾貨幣市場基金 0.11% 0.44%
野村貨幣市場基金 0.08% 0.44%
資料來源:各大基金網站 資料整理:Mr.Market市場先生

(注意:過去報酬不等於未來報酬)

該怎麼選:目前各檔基金並無顯著差異

台幣因為過去幾年利率變化不大,所以可以取5年平均,
不然理論上應該是看最新一期即可。
例如美元貨幣市場基金的報酬率就跟最新一期美國短期國庫券利率有關,
因為波動較大,取過去平均值的意義就不大。

從上表可以看到,在台幣貨幣市場基金中,
雖然管理費有高有低,但跟最後報酬並無絕對關係,
報酬率的差異也都在小數點2個位數以內幾乎可以忽略。

所以目前看起來選擇上並沒有特別的優劣差異,看來是都沒差。

選擇時,
只需要留意一下你的銀行或基金平台是否有提供這類基金即可。
(並不是每個銷售通路,都有以上所有的貨幣市場基金)

貨幣市場基金怎麼買?

通常申購貨幣市場基金是不收手續費的,
如果你目前還沒有慣用的銀行,
目前市場先生讀者使用王道銀行信託開戶買基金也有特別優惠。

可閱讀:如何用王道銀行開戶及取得申購基金優惠?

快速總結:

1. 台幣貨幣市場基金,報酬約0.4%~0.45%,高於活存很多、但只有定存一半,適合短期停泊資金

2. 各家的台幣貨幣市場基金沒有明顯差異,選哪一檔都差不多

其他貨幣市場基金介紹:
1. 美元貨幣市場基金

更多基金教學可閱讀:基金理財新手入門教學懶人包

市場先生粉專,按讚收到更多好文章

額外分享更多學習投資資訊:

1. ETF新手投資入門教學懶人包

2.基金開戶》最新基金平台手續費優惠

3. 如何閱讀基金月報基本資料?

4. 定存》最新定存利率TOP10(台幣/美金)

5. 股票開戶》最新優惠券商推薦

加入市場先生好友,充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財,
解決投資的煩惱!


如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,分享給更多人看到,謝謝!

上 / 下一篇文章

一般留言

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *

這個網站採用 Akismet 服務減少垃圾留言。進一步瞭解 Akismet 如何處理網站訪客的留言資料