複委託買美股交割幣別要用台幣還是外幣?完整優缺點分析

美股交割幣別-複委託

用國內券商複委託買美股時,美股交割幣別可以選台幣或是外幣,也就是說,可以選用台幣帳戶扣款台幣,也可以使用外幣帳戶扣款外幣。

先說結論,市場先生個人比較推薦複委託使用外幣帳戶扣款,直接扣帳戶中的美元,比較省成本。

以下文章會詳細解析,包括介紹複委託使用台幣帳戶及外幣帳戶扣款的優缺點分析,並且整理各大券商複委託能綁定的銀行帳戶及數位帳戶。

複委託美股交割可以用什麼帳戶扣款?

複委託投資美股時,需要綁定一個銀行帳戶做為複委託交割帳戶,這個帳戶可以是台幣帳戶,也可以是外幣帳戶

複委託下單介面

多數券商都有提供雙帳戶的功能,也就是可以台幣帳戶跟外幣帳戶都開,在交易的時候再選擇用哪個幣別交割。

不過要記得大原則:

  • 用台幣帳戶買美股,賣出時就是收回台幣
  • 用外幣帳戶買美股,賣出時就是收回外幣

雖然用台幣或是外幣扣款各有其優缺點,但是從成本的角度看,用外幣帳戶扣款會比較划算

複委託買賣的扣款與換匯流程如下:

台幣帳戶複委託扣款與換匯流程:

  • (扣款)台幣帳戶扣款台幣 → (換匯)台幣換成美元 → (買進)買進美股 → (賣出)賣出美股 → (換匯)美元換成台幣  → 台幣回到台幣帳戶

外幣帳戶費委託扣款與換匯流程:

  • (扣款)外幣帳戶扣款美元 →  (買進)買進美股 → (賣出)賣出美股 → 美元回到外幣帳戶

從上面流程可以發現,外幣帳戶的扣款,買賣都少了一次換匯的流程,因此有換匯成本差異。

台幣與美元的換匯成本?

銀行外幣交易沒有手續費,但會有買入價與賣出價,兩個價格中間的價差,其實就是換匯隱藏的成本,也是銀行在協助一般人換匯時的收益。

例如銀行即期匯率,美元買入價30.1、賣出價30.2,

中間0.1元的價差就是換匯者一買一賣的成本,台幣美元的換匯成本大約是0.3%。

複委託用台幣扣款的優缺點

複委託台幣扣款優點:

  • 簡單方便
  • 賣出的金額及配息都會自動換為台幣,可直接拿來使用

複委託台幣扣款缺點:

  • 每一次的買進賣出都會產生換匯成本(銀行買進跟賣出的差價),一買一賣約是0.3%
  • 自己在銀行換匯可能有讓分優惠,透過券商扣款換匯則通常沒有優惠
  • 美股的成交時間如為台灣非營業時間,有些銀行換匯價格可能較差
  • 賣出時當下立即換匯,匯率不一定理想

市場先生小結:複委託用台幣帳戶扣款好嗎?

如果是沒有頻繁的買賣,且希望靠配息來支付台灣生活費的人,那麼也許可以選擇台幣扣款較為方便。

但最大的問題是,用台幣扣款的話,每一次的買進跟賣出都會立即產生換匯成本,約0.3%,且透過券商換匯,匯率可能也沒有向自己換的那麼好,交易成本相對偏高。

對於長期投資持有、非常不頻繁交易的人來說,這成本並不大。但如果會持續有買賣交易,0.3%並非小數字,例如一年如果買賣交易周轉10次,換匯成本就高達3%。

複委託用外幣扣款的優缺點

複委託外幣扣款優點:

  • 買進跟賣出都是用外幣,不用頻繁的換匯,減少換匯成本
  • 可以自己安排換匯時間,也可分批換匯,降低匯率風險
  • 相較券商換匯,自己換匯可能會有讓分優惠等優勢,匯率較好,成本可能從0.3%降到0.2%以下,甚至0.1%。
  • 賣出時仍是收外幣,可自己決定美元換回台幣的換匯時機

複委託外幣扣款缺點:

  • 賣出的款項及配息都是美元,無法直接拿來花用
  • 如需換回台幣,需要自行判斷時機點

市場先生小結:複委託用外幣帳戶扣款好嗎?

我個人比較多使用複委託用外幣帳戶扣款,裡面可以自己平常先換好美元留做各種海外投資使用,並且不頻繁轉換成台幣,減少轉換外幣的換匯成本。

複委託用外幣帳戶交易的好處是,買進跟賣出都是用外幣,不用頻繁的換匯,減少換匯成本。且換匯時機是由自己決定的,賣出時不會即時產生匯損,某些銀行的理財貴賓戶或是使用APP數位帳戶換匯,一般都會有讓分優惠,在讓分後換匯交易成本有可能降到0.1%以下

整體來說,對於短期內不需要使用該資金的人來說,外幣扣款是比較有優勢的,但也要注意外匯的高低點是很難掌控的,如果為了去猜匯率高低點反而錯過股票交易本身那就本末倒置了。

買賣美元,由於台幣美元長期的匯率相對穩定,買賣都可以分批一段時間交易在平均成本即可。

複委託用台幣還是外幣扣款比較好?

整體來說,以交易成本的角度來看,用外幣扣款是比較好的。

包括我自己也是這樣安排。

我自己有一部份投資都在美股及海外商品、美元定存等等,

因為平常並不會有外幣需要換回台幣支應生活支出的需求,
所以評估整體海外投資資產時,我也都是用美元為單位,而不是用台幣為單位來計算。

如果你的海外投資比例有逐漸增加,我也建議使用美元當成主要貨幣來思考評估投資成果,減少匯率轉換帶來的誤差及成本。

但還是有些人比較適合用台幣扣款。

比較適合用台幣扣款的族群:

  • 需要股息支付生活費者
  • 懶得看外幣匯率,想要無腦買賣者
  • 不頻繁交易的投資人

比較適合用外幣扣款的族群:

  • 注重成本,希望減少換匯成本
  • 對匯率敏感,想要自己掌控換匯時機者
  • 交易頻繁的人,也應該盡可能使用外幣帳戶扣款,能減少換匯帶來的摩擦成本

如果還是有選擇障礙,則開戶時可以選擇開雙帳戶,多綁定一個外幣帳戶,要下單的時候再決定用台幣還是外幣交易。

各券商複委託能交割的銀行帳戶及數位帳戶

每家券商對於複委託能扣款交割的銀行帳戶規定不太一樣。

近年許多台灣的金控在做數位帳戶的整合,會讓一些證券戶跟同集團的數位銀行帳戶綁定,如永豐證券只能用永豐銀行帳戶扣款、元大證券只能用元大銀行帳戶扣款等等。

如果可綁定的銀行有數位帳戶,通常也可以使用數位帳戶來做為複委託交割的帳戶,會比起綁定傳統的銀行戶有一些更好的條件,

許多數位帳戶會提供跨行轉帳、跨行提款免手續費、高利活存、換匯讓分等優惠,因此對投資者來說使用上會更加方便。

各券商複委託能交割的銀行帳戶
證券公司 複委託交割帳戶 可綁定的數位帳戶
富邦證券

台北富邦銀行

北富銀數位帳戶
玉山證券

玉山銀行

玉山數位帳戶
國票證券

國泰世華銀行
兆豐商銀
中國信託商業銀行

永豐金證券

永豐銀行

永豐DAWHO數位帳戶
元大證券

元大銀行

凱基證券

凱基銀行
凱基「e財庫」,可綁定任5個活存帳戶來入金、任選1個活存帳戶來出金

群益證券

國泰世華銀行
華南銀行
上海商業銀行
「e群益一戶通」用其他銀行帳戶出入金

元富證券

新光銀行
兆豐銀行

兆豐證券

兆豐銀行

兆豐MegaLite數位帳戶
日盛證券
(已與富邦證券合併)

台新銀行
日盛銀行(已改成台北富邦銀行)
國泰世華銀行
華南銀行
永豐銀行
中國信託銀行等,每間日盛分公司略有不同

華南永昌

華南銀行
上海商銀

華南SnY數位帳戶
統一證券

中國信託商業銀行
台新銀行
統一證券數位帳戶,支持22家銀行帳戶做出入金

統一證券數位帳戶
第一金證券

第一銀行
華南銀行
中國信託商業銀行
兆豐商銀
國泰世華銀行
台新銀行等,各分公司配合銀行不同

第一金iLEO數位帳戶
康和證券

中國信託全省分行
台新銀行全省分行
第一銀行長春分行
國泰世華復興分行
永豐銀行長春分行
玉山銀行長春分行

中國信託好證點數位證券帳戶
台新證券

台新銀行

台新Richart數位帳戶
國泰證券

國泰世華銀行

國泰世華數位帳戶
中國信託證券

中國信託商業銀行

中國信託好證點數位證券帳戶
宏遠證券

台新銀行
上海商銀
中國信託商業銀行
新光銀行等,各分公司配合銀行不同

表格內容為資訊整理與觀念教學分享,內容提到任何標的或券商均無推薦之意,投資必定有風險,任何投資決策前請務必自行評估判斷
資料來源:各券商官網,若有更新以官網公布資料為主
資料整理:Mr. Market市場先生

該選哪一家複委託券商?

目前有幾家券商的複委託評價、費率都還不錯,包括:

1. 複委託和台股交易費用透明的券商

2. 小資族複委託目前比較有優勢的券商

如果想了解各家銀行複委託手續費,可閱讀:最新券商美股複委託手續費比較

以上內容為資訊整理與觀念教學分享,內容提到任何標的或券商均無推薦之意,投資必定有風險,任何投資決策前請務必自行評估判斷

複委託買美股如何取得更好的美元換匯匯率?

除了前面提到,盡量用外幣帳戶扣款、減少換匯頻率以外,

銀行換匯可以有些技巧,以前市場先生有整理過教學,可以閱讀:

1. 如何取得銀行換匯讓分優惠?

2. 怎麼換匯最划算?技巧整理

快速重點整理:

1.用複委託投資美股時,可以選擇用台幣帳戶扣款也可以用外幣帳戶扣款,但原則是台幣進台幣出、外幣進外幣出。開立帳戶時可選擇只開一個帳戶或是兩個都開。

2.以交易成本的角度看,有外幣帳戶用外幣來扣款是比較划算的,不用每次買賣都損失匯差,且可以自己掌控換匯時機點。

3.每家券商配合的複委託交割銀行都不一樣,如果是金控同時有證券跟銀行,通常會優先使用自己的銀行。如果銀行有數位帳戶,一般也都能用於複委託交割。

這篇文章為市場先生資訊整理與觀念教學分享,內容提到任何標的或券商均無推薦之意,投資必定有風險,任何投資決策前請務必自行評估判斷。

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專欄作者:牟均俞 主編:市場先生

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