複委託買美股交割幣別要用台幣還是外幣?完整優缺點分析
用國內券商複委託買美股時,美股交割幣別可以選台幣或是外幣,也就是說,可以選用台幣帳戶扣款台幣,也可以使用外幣帳戶扣款外幣。
先說結論,市場先生個人比較推薦複委託使用外幣帳戶扣款,直接扣帳戶中的美元,比較省成本。
以下文章會詳細解析,包括介紹複委託使用台幣帳戶及外幣帳戶扣款的優缺點分析,並且整理各大券商複委託能綁定的銀行帳戶及數位帳戶。
本文市場先生會告訴你:
複委託美股交割可以用什麼帳戶扣款?
複委託投資美股時,需要綁定一個銀行帳戶做為複委託交割帳戶,這個帳戶可以是台幣帳戶,也可以是外幣帳戶。
多數券商都有提供雙帳戶的功能,也就是可以台幣帳戶跟外幣帳戶都開,在交易的時候再選擇用哪個幣別交割。
不過要記得大原則:
- 用台幣帳戶買美股,賣出時就是收回台幣
- 用外幣帳戶買美股,賣出時就是收回外幣
雖然用台幣或是外幣扣款各有其優缺點,但是從成本的角度看,用外幣帳戶扣款會比較划算。
複委託買賣的扣款與換匯流程如下:
台幣帳戶複委託扣款與換匯流程:
- (扣款)台幣帳戶扣款台幣 → (換匯)台幣換成美元 → (買進)買進美股 → (賣出)賣出美股 → (換匯)美元換成台幣 → 台幣回到台幣帳戶
外幣帳戶費委託扣款與換匯流程:
- (扣款)外幣帳戶扣款美元 → (買進)買進美股 → (賣出)賣出美股 → 美元回到外幣帳戶
從上面流程可以發現,外幣帳戶的扣款,買賣都少了一次換匯的流程,因此有換匯成本差異。
台幣與美元的換匯成本?
銀行外幣交易沒有手續費,但會有買入價與賣出價,兩個價格中間的價差,其實就是換匯隱藏的成本,也是銀行在協助一般人換匯時的收益。
例如銀行即期匯率,美元買入價30.1、賣出價30.2,
中間0.1元的價差就是換匯者一買一賣的成本,台幣美元的換匯成本大約是0.3%。
複委託用台幣扣款的優缺點
複委託台幣扣款優點:
- 簡單方便
- 賣出的金額及配息都會自動換為台幣,可直接拿來使用
複委託台幣扣款缺點:
- 每一次的買進賣出都會產生換匯成本(銀行買進跟賣出的差價),一買一賣約是0.3%
- 自己在銀行換匯可能有讓分優惠,透過券商扣款換匯則通常沒有優惠
- 美股的成交時間如為台灣非營業時間,有些銀行換匯價格可能較差
- 賣出時當下立即換匯,匯率不一定理想
市場先生小結:複委託用台幣帳戶扣款好嗎?
如果是沒有頻繁的買賣,且希望靠配息來支付台灣生活費的人,那麼也許可以選擇台幣扣款較為方便。
但最大的問題是,用台幣扣款的話,每一次的買進跟賣出都會立即產生換匯成本,約0.3%,且透過券商換匯,匯率可能也沒有向自己換的那麼好,交易成本相對偏高。
對於長期投資持有、非常不頻繁交易的人來說,這成本並不大。但如果會持續有買賣交易,0.3%並非小數字,例如一年如果買賣交易周轉10次,換匯成本就高達3%。
複委託用外幣扣款的優缺點
複委託外幣扣款優點:
- 買進跟賣出都是用外幣,不用頻繁的換匯,減少換匯成本
- 可以自己安排換匯時間,也可分批換匯,降低匯率風險
- 相較券商換匯,自己換匯可能會有讓分優惠等優勢,匯率較好,成本可能從0.3%降到0.2%以下,甚至0.1%。
- 賣出時仍是收外幣,可自己決定美元換回台幣的換匯時機
複委託外幣扣款缺點:
- 賣出的款項及配息都是美元,無法直接拿來花用
- 如需換回台幣,需要自行判斷時機點
市場先生小結:複委託用外幣帳戶扣款好嗎?
我個人比較多使用複委託用外幣帳戶扣款,裡面可以自己平常先換好美元留做各種海外投資使用,並且不頻繁轉換成台幣,減少轉換外幣的換匯成本。
複委託用外幣帳戶交易的好處是,買進跟賣出都是用外幣,不用頻繁的換匯,減少換匯成本。且換匯時機是由自己決定的,賣出時不會即時產生匯損,某些銀行的理財貴賓戶或是使用APP數位帳戶換匯,一般都會有讓分優惠,在讓分後換匯交易成本有可能降到0.1%以下
整體來說,對於短期內不需要使用該資金的人來說,外幣扣款是比較有優勢的,但也要注意外匯的高低點是很難掌控的,如果為了去猜匯率高低點反而錯過股票交易本身那就本末倒置了。
買賣美元,由於台幣美元長期的匯率相對穩定,買賣都可以分批一段時間交易在平均成本即可。
複委託用台幣還是外幣扣款比較好?
整體來說,以交易成本的角度來看,用外幣扣款是比較好的。
包括我自己也是這樣安排。
我自己有一部份投資都在美股及海外商品、美元定存等等,
因為平常並不會有外幣需要換回台幣支應生活支出的需求,
所以評估整體海外投資資產時,我也都是用美元為單位,而不是用台幣為單位來計算。
如果你的海外投資比例有逐漸增加,我也建議使用美元當成主要貨幣來思考評估投資成果,減少匯率轉換帶來的誤差及成本。
但還是有些人比較適合用台幣扣款。
比較適合用台幣扣款的族群:
- 需要股息支付生活費者
- 懶得看外幣匯率,想要無腦買賣者
- 不頻繁交易的投資人
比較適合用外幣扣款的族群:
- 注重成本,希望減少換匯成本
- 對匯率敏感,想要自己掌控換匯時機者
- 交易頻繁的人,也應該盡可能使用外幣帳戶扣款,能減少換匯帶來的摩擦成本
如果還是有選擇障礙,則開戶時可以選擇開雙帳戶,多綁定一個外幣帳戶,要下單的時候再決定用台幣還是外幣交易。
各券商複委託能交割的銀行帳戶及數位帳戶
每家券商對於複委託能扣款交割的銀行帳戶規定不太一樣。
近年許多台灣的金控在做數位帳戶的整合,會讓一些證券戶跟同集團的數位銀行帳戶綁定,如永豐證券只能用永豐銀行帳戶扣款、元大證券只能用元大銀行帳戶扣款等等。
如果可綁定的銀行有數位帳戶,通常也可以使用數位帳戶來做為複委託交割的帳戶,會比起綁定傳統的銀行戶有一些更好的條件,
許多數位帳戶會提供跨行轉帳、跨行提款免手續費、高利活存、換匯讓分等優惠,因此對投資者來說使用上會更加方便。
各券商複委託能交割的銀行帳戶 | ||
證券公司 | 複委託交割帳戶 | 可綁定的數位帳戶 |
富邦證券 |
•台北富邦銀行 |
北富銀數位帳戶 |
玉山證券 |
•玉山銀行 |
玉山數位帳戶 |
國票證券 |
•國泰世華銀行 |
– |
永豐金證券 |
•永豐銀行 |
永豐DAWHO數位帳戶 |
元大證券 |
•元大銀行 |
– |
凱基證券 |
•凱基銀行 |
– |
群益證券 |
•國泰世華銀行 |
– |
元富證券 |
•新光銀行 |
– |
兆豐證券 |
•兆豐銀行 |
兆豐MegaLite數位帳戶 |
日盛證券 (已與富邦證券合併) |
•台新銀行 |
– |
華南永昌 |
•華南銀行 |
華南SnY數位帳戶 |
統一證券 |
•中國信託商業銀行 |
統一證券數位帳戶 |
第一金證券 |
•第一銀行 |
第一金iLEO數位帳戶 |
康和證券 |
•中國信託全省分行 |
中國信託好證點數位證券帳戶 |
台新證券 |
•台新銀行 |
台新Richart數位帳戶 |
國泰證券 |
•國泰世華銀行 |
國泰世華數位帳戶 |
中國信託證券 |
•中國信託商業銀行 |
中國信託好證點數位證券帳戶 |
宏遠證券 |
•台新銀行 |
– |
表格內容為資訊整理與觀念教學分享,內容提到任何標的或券商均無推薦之意,投資必定有風險,任何投資決策前請務必自行評估判斷 資料來源:各券商官網,若有更新以官網公布資料為主 資料整理:Mr. Market市場先生 |
該選哪一家複委託券商?
目前有幾家券商的複委託評價、費率都還不錯,包括:
1. 複委託和台股交易費用透明的券商
2. 小資族複委託目前比較有優勢的券商
- 富邦證券-富邦e點通
- 永豐金證券大戶投
- 凱基證券
如果想了解各家銀行複委託手續費,可閱讀:最新券商美股複委託手續費比較
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複委託買美股如何取得更好的美元換匯匯率?
除了前面提到,盡量用外幣帳戶扣款、減少換匯頻率以外,
銀行換匯可以有些技巧,以前市場先生有整理過教學,可以閱讀:
2. 怎麼換匯最划算?技巧整理
快速重點整理:
1.用複委託投資美股時,可以選擇用台幣帳戶扣款也可以用外幣帳戶扣款,但原則是台幣進台幣出、外幣進外幣出。開立帳戶時可選擇只開一個帳戶或是兩個都開。
2.以交易成本的角度看,有外幣帳戶用外幣來扣款是比較划算的,不用每次買賣都損失匯差,且可以自己掌控換匯時機點。
3.每家券商配合的複委託交割銀行都不一樣,如果是金控同時有證券跟銀行,通常會優先使用自己的銀行。如果銀行有數位帳戶,一般也都能用於複委託交割。
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