熱錢包、冷錢包差在哪?儲存加密貨幣最安全的方法是哪種?

最後更新:2021-10-15

熱錢包-冷錢包-是什麼-差異

就像我們將現金放在實體錢包之中一樣,
像是比特幣這種加密貨幣也需要儲存在加密貨幣錢包中。

市面上的加密錢包可以分成存放在網路上的熱錢包、由實際硬體儲存的冷錢包、甚至是列印在紙上的紙錢包等。

但究竟哪一種方法來儲存加密貨幣最安全呢?
以下市場先生整理關於加密貨幣錢包的教學。

加密貨幣錢包是什麼?

加密貨幣錢包(Cryptocurrency Wallet)是用來儲存、發送、接收加密貨幣的數位錢包,如果沒有錢包就不能用來接收虛擬貨幣,這個概念有點像是銀行帳戶與貨幣之間的關係。

實際的運作上,加密貨幣錢包會記載公鑰與私鑰的方式來運行:

  • 公鑰(Public Key)代表錢包地址,就像虛擬貨幣的帳號,可以接收特定類型的虛擬貨幣(例如接收比特幣就需要一個比特幣地址),錢包能查看與地址關聯的餘額,只要你是地址的所有者,就可以在區塊鏈上移動資金。
  • 私鑰(Private Key)是一種隨機生成的密碼數據,類似密碼的作用,用來證明對虛擬資金的所有權及控制權,進行支付時必須使用這個私鑰,來證明是虛擬資金的持有者來進行交易,私鑰千萬不可以外流給任何人知道。

不過大部分錢包不具有買賣交易虛加密幣的能力 (只有存放的功能),
因此想買賣加密貨幣還是要透過虛擬貨幣交易所,或是用比特幣ATM購買,

比特幣自動櫃員機(BTCATM),就像我們平常將現金存入ATM一樣,可以將現金兌換成比特幣,然後直接存入比特幣錢包(熱錢包、冷錢包等等)。

近年來,比特幣ATM機越來越受歡迎,使用coinatmradar.com可查詢最近的比特幣ATM機在哪裡 (台灣也查詢的到)。

接下來,我們接著探討幾種常見的加密貨幣錢包類型:

熱錢包是什麼?

熱錢包(英文:Hot Wallet)是在電腦、手機等能夠連上網路的設備運行的錢包,例如說使用自己的手機來作載具,只要下載App就能使用虛擬貨幣交易了。

熱錢包可以讓用戶快速地查看或使用持有的加密貨幣,
但因為熱錢包是在容易被駭的連網設備生成加密貨幣的私鑰,因此也相較缺乏安全性。

熱錢包也可以再細分成:瀏覽器外掛錢包手機APP錢包這兩種,操作都相當簡單好上手,介面也很適合初學者使用。

例如說使用自己的手機來作載具,只要下載App就能使用虛擬貨幣交易了,非常方便使用,但可能會有駭客入侵的風險。

市場先生認為,熱錢包較適合用來儲存少量的加密貨幣。你可以想像將熱錢包當作日常支付用的帳戶,方便專門用來做加密貨幣交易或轉移;
而其他多數用來持有的加密貨幣,則是放在其他類型的錢包會比較安全。

交易所錢包 vs 個人錢包

更重要的是,你得分清楚在交易所的熱錢包(習慣稱為交易所錢包)中持有的加密貨幣,與個人錢包中持有的意義並不相同。

交易所錢包,功能上和熱錢包類似,只是比熱錢包更加便於交易,但在安全性上定義不同,
交易所錢包就像是交易所提供的託管帳戶,因此用戶並不擁有此錢包中的加密貨幣私鑰。

換句話說,如果交易所不幸被駭客入侵,你帳戶裡持有的加密貨幣也很有可能流失。而多數的加密貨幣交易所,並不提供SIPC或FDIC等金融保險,

目前大型的交易所,被入侵的機率低(但不是零),且會幫用戶進行保險、準備被駭客入侵時的保險基金。當然這雖然安全,並非百分之百保證。

因此如何選擇安全的交易所進行加密貨幣就顯得顯得格外重要,詳細的交易所比較請閱讀:2021 加密貨幣交易所排行評價

規模大的加密貨幣交易所:

  • 全球前兩大加密貨幣交易所:幣安火幣
  • 適合台灣人使用的台灣交易所(可台幣出入金):幣託

這些交易所可以買賣加密貨幣現貨,或者一些合約衍生性商品。

如同市場先生重複提及的,將大量的加密貨幣存放在任何一個熱錢包並不適合,
還是會建議將持有、不常用來交易的加密貨幣放到冷錢包比較明智。

但熱錢包對於快速進行交易仍然是非常重要有用的。

冷錢包是什麼?

冷錢包(英文:Cold Wallet)被認為是目前最安全的加密貨幣儲存方式之一,原因在於冷錢包是沒有連接到網路的加密貨幣錢包,因此被入侵的風險也就小了許多,而冷錢包也可稱最離線錢包或硬體錢包 。

冷錢包就像是一個交易憑證,要交易時必須插入實體裝置(通常是個USB硬碟)才能交易;而冷錢包除了有實體硬碟外,通常也會設置對應的軟體,來方便用戶查看錢包裡的資產情況,而不會將私鑰至於危險之中。

冷錢包 vs 紙錢包

紙錢包可以歸納為冷錢包的其中一種,紙錢包目前被認為最最安全的加密貨幣儲存方式,紙錢包除了一張紙和區塊鏈本身,並沒有其他方式與其他交易結點連接,

換句話說你得擁有該張紙,才能存取其中的加密貨幣,想更了解紙錢包:可以閱讀:紙錢包是什麼?

冷錢包雖然是相較安全的加密貨幣儲存方式,但在大多數的情況下,冷錢包的操作與設置會比較複雜,而且有遺失風險。

市場先生認為,對加密貨幣投資有興趣的人都必須了解冷錢包與熱錢包的概念。

以下簡單列出冷熱錢包兩者的比較:

熱錢包 冷錢包
本質 集中在網路、不需硬體 需要USB硬體
優點 方便、操作好上手 安全
缺點 有被駭客入侵的危險 要花錢買硬碟、每次交易都要插USB
適合用途 資金轉賬交易 長期持有儲存

資料整理:Mr.Market市場先生

哪種方式儲存加密貨幣最安全?

或許會想問,哪種儲存方式最安全?

其實這個答案取決於你如何管理自己的錢包,如果你使用本質上相對安全的冷錢包,卻沒做好保管而遺失,那麼設計再精良的冷錢包的沒有用;

相反的,若是你做好功課、選擇合適安全的熱錢包或交易所錢包,並且只將用來交易的加密貨幣份額儲放在熱錢包,那麼使用熱錢包的風險也不見得比較大。

若你想要讓加密貨幣的使用上更為安全,你可以做好以下3件事:

  1. 備份
    確保定期性地備份錢包裡的「wallet.dat」文件,最好是將這份檔案備份到多個硬碟,並設置一個讀取密碼來保護。
  2. 軟體更新
    較新軟體版本的錢包,通常都伴隨著更安全的系統優化,常保錢包軟體的最新狀態,可以避免駭客鑽安全漏洞來影響錢包安全。
  3. 多重簽名認證(Multi-Signature)
    多重簽名認證指的是每筆交易,或是從錢包存取加密貨幣時,需要3~5個設定好的人同意這筆交易,但這項功能並非所有錢包都支持,因此想要使用這項安全設定的人就要挑選一下。

市場先生觀點:實務上建議如何儲存加密貨幣呢?

冷錢包、熱錢包的最大功能在於儲存,但並不利於交易。以交易方便性來說,交易所錢包還是最實用的。

此外,加密貨幣在各錢包之間移轉,都會產生一定的成本。

在資金小時,其實可以考慮只用1~2家交易所錢包就好。

等資金規模開始擴大,除了部分加密貨幣,可能存放在2~3家交易所,也可以將一部分不會動用的長期部位,轉移到自己的1~2個冷錢包或熱錢包中。

本文僅為觀念教學,無任何投資推薦之意。要提醒大家,虛擬貨幣屬於極高風險的投資,投資前務必研究清楚,不懂不要碰。

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撰稿:劉呈逸 主編:市場先生

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