基金投資》什麼是贖回、轉換、停扣?操作流程與注意事項

之前的文章提到基金投資進場買進方式,分成單筆申購定期定額
而基金的出場方式有3種,分成:
1. 贖回
2. 轉換
3. 停止扣款

以下市場先生分別介紹各種基金出場的流程與注意事項,
下一篇文章則是會提到常見幾種基金出場贖回或停扣的判斷準則

繼續往下看…

基金贖回》流程與注意事項

贖回就是把錢從基金取出來

是指投資者向基金管理公司要求退出在基金內的「部分」或「全部」投資,
並將款項退回給投資人。

目前交易大多是線上平台,在線上就可以申請贖回了,
當然你要臨櫃現場填單申請贖回也可以。

贖回處理時間:通常會需要約3~10個工作天(各平台略有不同),
依照境內或境外基金會有處理天數的差別,之後就會將款項匯至投資者的帳戶內。

贖回的淨值怎麼算:
各家會略有一點差異,
通常如果是在台灣時間14:30之前申請,會依當天淨值計算,14:30之後則是按照隔天淨值計算,
這裡要注意,台灣當天的淨值數字,和境外公司的日期會有時差問題,所以不見得一樣。

以美國的境外基金為例,在台灣8月8日上午看到的淨值,並非美國8月8日的淨值,而是8月7日的淨值,所以通常要等到隔天才能確定美國在8月8日的淨值。
如果發現自己贖回當天的報酬率跟實際拿到的款項有落差的話,可以注意一下可能是這個原因。

贖回是不用費用,但後收型例外:
基金贖回原則上不需要費用,但有一些基金是例外,
就是「後收型」的基金,在申購時不用手續費,
但在贖回時會一次收取,而且通常比原本手續費還貴。

建議投資基金時,避開任何後收型的基金。

另外如果你是跟銀行買基金,在贖回時會有一筆賬戶管理費
每年0.2%,如果是投資10年就是會扣2%。
這是銀行才要收的費用,但如果是跟基金平台買就省下這筆費用。

基金轉換》轉換成另一檔基金省下手續費

基金除了可以將它贖回換現金之外,還另一個選項—「轉換」。

這算是透過比較便宜的手續費,來鼓勵投資人把錢留在基金公司的方法。
(因為基金公司主要賺每年的資產管理費,所以留在他們身上的資產越多就能收越多管理費)

何時應該選擇用轉換?

如果覺得:
1. 目前基金需要出場
2. 不急需用錢
3. 當下同家基金公司的基金有好的投資標的
都符合就可以將手中基金轉換成其他基金,省下一筆手續費。

注意,轉換並不是投資時優先選擇的方式,3個條件缺一不可,
不要為了省手續費而受限於去挑同公司的標的,
應該是有好的標的時,剛好是同公司的才考慮轉換。

轉換的手續費比較低:
以手續費來看,若是使用贖回的方式,需要再次支付申購的手續費,
但是轉換基金的話,則只需要支付部分轉換費用,不用重新付一次申購手續費,
鉅亨基金平台來說,轉換的手續費是300元(視不同通路而定)、10萬以上轉換手續費免費,
如果是一筆10萬元的股票型基金投資,
申購手續費大約是600元,就可以全額省下來,
同幣別的基金轉換也比較不會有匯差跟時差。

基金轉換有3點要注意:
1. 轉換的基金只限同一家基金公司發行的基金
2. 只能到一開始申購基金的機構辦理
3. 不同幣別的基金轉換會有匯差,相反則較不會

贖回和轉換的比較

注意在提醒一次:
轉換是因為原有的標的已經不適合,而且有更好的標的,
不要為了省手續費而做轉換到自己沒評估過的標的。

基金停止扣款?(定期定額異動)

最後一個部份是「停止扣款」,是指在定期定額投資時停止扣款,
有兩種狀況:

1. 投資人主動要停止扣款
如果對於接下來的趨勢不看好,有些人會想先停止扣款,需要提早主動申請。

停扣申請時間:需提早2工作天申請
定期定額會每月自動扣款,如果要停止扣款申請,
要在扣款日之前2個工作天之前申請停止,
如果晚了就要到下個月才會執行停扣。

2. 因為資金不足或其他原因造成扣款失敗
要特別注意的是當銀行連續3次扣款失敗,可能會被要求強制贖回(依各通路規定為主)。

帳戶資金不足該怎麼辦?
->應該先申請停止扣款,以免被強制贖回在低點

若是因為手上資金真的不足以負擔,但又不想要贖回的話,可以主動申請暫停扣款
依照銀行跟投資人約定次數暫停扣款,原先持有的單位數會繼續保留,
之後手頭較寬裕時可再續扣或贖回,以免被迫贖回在最低點。­

注意:定期定額不應該因為大跌就停止扣款

定期定額的操作是一種「不在意進場時機」的方法,
它可以幫你買在平均成本,而獲利多少是由出場點來決定。

通常會定期定額操作的資產,都是屬於長期而言趨勢向上的成長型資產
以台股指數為例,如果是定期定額操作,
在2008年金融海嘯最貴的時機開始扣款,
10年後都能有10.1%的年化報酬率
顯然大跌並不是定期定額的出場時機。

當然,如果你投資的基金成分股是屬於景氣循環股
那大跌後它不見得能漲回來,甚至可能3年5年都不見起色,
這類基金並不適合用定期定額操作,當然也不應該持續扣款。

 

快速總結:了解贖回、轉換、停扣以及注意事項

1. 贖回:需要3~10個工作天才能拿回資金,

知道各種出場方式以後,
下一篇會告訴你基金在何時應該要做出場的判斷?

待續…

下一篇:基金何時應該贖回停扣?4種出場時機判斷

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