如何分辨哪些是後收型基金?2個方法教你找出後收型基金

最後更新:2021-12-22

如何分辨哪些是後收型基金?2個方法教你找出後收型基金 (代號/遞延費與分銷費)

分辨後收型基金有2個方法,一個是從基金代號判斷,一個是從收取分銷費、遞延手續費來判斷。

許多人以為投資後收型基金的特色是只收1次手續費,而且是贖回時才收取,這種基金通常會承諾「滿X年不贖回即可免手續費」,聽起來好像很划算,但其實還要計算它的分銷費、遞延手續費,尤其分銷費是每年都收取1%,長期下來的成本也非常高。

這篇文章市場先生會教你2個方法,來分辨哪些是後收型基金。

找出後收型基金的方法1:看基金代號

基金後面都會有個代號,而前收型、後收型基金的代號(級別)是不同的,
每一檔基金都會有最基本的前收型,也會有後收型基金。
一般來說:

  • 前收型基金:標示A級別通常是前收型基金(雖然不是全部但有高機率是前收型)
  • 後收型基金:每間基金公司會有不同標示代號,一般最常見的是B級,但也有C、F、U、T、Y…等等同級別(不同投信發的基金會用不同的英文字母)。

詳細可閱讀:基金名稱後面的英文字母是什麼意思?

市場先生提示:
A級別代號有高機率是前收型基金,但不是100%,實際還是要以「公開說明書」為準。
如果不知道哪些是後收型基金,後面的表格列出各間基金公司的後收型代號,大家可對照查閱。

後收型基金級別總整理

後收型基金級別總整理

基金公司 境外 境內
聯博系列 B:債券型配息,其他型不配息;遞延銷售費用 4年
E:債券型配息,其他型不配息;遞延銷售費用 3年
N:配息
安聯系列 BT:累積型不配息
BM:月配息(費用後)
BMf:固定月配息,配息率固定
BMg:月配息(費用前)目標固定配息金額(費用前)
N、C
貝萊德系列 C
野村、NN(L)系列 Y:有累積型不配息、月配息
B、BD配息
N
摩根系列 F、T
施羅德系列 B、E、C2:分別為後收4、3、2年
U :分累積和月配固定
N:分累積和配息
富蘭克林系列 F、G:後收3年 N:累積型
NB:配息級別
NC:穩定配息級別,配息較高
鋒裕匯理系列 T:2年
U:3年
B:4年
N2:累積不配息
ND:配息
瀚亞系列 S
先機系列 B:綁4年
C2: 綁2年
C :綁1年
路博邁系列 B:綁4年
E:綁3年
C2:綁2年
C或C1:綁1年
N:分累積或月配
國泰、群益、中國信託、復華、凱基、
日盛基金
N開頭:後面A為累積型、B為配息型,或後面以中文區別
來源:鉅亨買基金   資料整理:Mr.Market 市場先生

找出後收型基金的方法2:看遞延費/分銷費

遞延費/分銷費可以在各基金的【投資人須知】查詢。

該怎麼查詢遞延費/分銷費,可參考以下幾個步驟。

找出後收型基金 步驟1:到鉅亨網查詢基金

首先到鉅亨網輸入你要查詢的基金名稱。

找出後收型基金 步驟1:到鉅亨網查詢基金

找出後收型基金 步驟2:點選【報告下載】→【下載投資人須知】

找出對應的基金後,選【報告下載】→【下載投資人須知】。

找出後收型基金 步驟2:點選【報告下載】→【下載投資人須知】

找出後收型基金 步驟3:看基金費用(遞延費/分銷費)

投資人須知中,我們可以看到後收型基金會額外收取多少遞延手續費、分銷費。

1. 遞延手續費:

後收型基金提前贖回的罰金,費用非常高,若是提早贖回一定會產生額外的費用,
越早贖回費用越高,甚至會高於前收型的申購費用。

2. 分銷費:

後收型基金每年會按比例收的費用,通常是1%,而且每一年都會收取,非常不划算。

市場先生提示:
如果你查詢的是前收型基金,就完全不會列出遞延手續費、分銷費,因為前收型不收這兩個費用。

從下圖可以看到,這檔後收型基金會收遞延手續費、分銷費。

(以下圖為例)這檔後收型基金BT級、BA級、EA級會收取遞延手續費:

  • 持有0-1年:收取3%手續費
  • 1-2年:收取2%手續費
  • 2-3年:收取1%手續費
  • 3年以上:免收手續費

(以下圖為例)這檔後收型基金會收分銷費:

  • BT級、BA級:收取1%分銷費
  • EA級:收取0.5%分銷費

第三步:看基金費用(遞延費/分銷費)

市場先生提示:投資基金要避免選「後收型基金」

手續費就是投資成本的一種,我們做任何投資時都要避免被收取不必要的手續費用,
而後收型基金雖然只收1次手續費,但又會收取遞延手續費、分銷費,遞延手續費或許放幾年後就可以不用收取,但分銷費是每年都會收取的, 不僅基金績效會受分銷費影響,整體下來費用也可能會比前收型基金多。

市場先生建議選擇前收型基金為主,這類基金的手續費是在申購基金時收取,每次買每次收,但是不收分銷費、遞延手續費。

更詳細的資訊可閱讀:

為什麼買基金不要選「手續費後收型」級別?了解「遞延手續費」和「分銷費」
買後收型基金會差多少錢?實際計算給你看

如何避免買到手續費後收型的基金?

用鉅亨買基金平台申購基金,不會買到手續費後收型基金:

前陣子詢問後才了解到,國內最大基金平台之一鉅亨買基金,
他們不上架任何後收手續費級別的基金給客戶,非常保護投資人權益,

推薦有需要投資基金的人可以使用鉅亨買基金平台,可以幫你省下許多費用。

可閱讀:鉅亨買基金》零手續費優惠介紹與開戶教學

 

快速重點整理:如何判斷後收型基金?

  1. 從基金代號可快速判斷此檔基金是否有遞延費/分銷費,或是從基金的投資人需知也可看到遞延費/分銷費的資訊,這兩個方法都能判斷這檔基金是前收型基金還是後收型基金。
  2. 選擇基金時,建議挑選「前收型基金」,因為後收型基金的績效會受分銷費影響,而分銷費每年都收取,整體下來的費用可能會比前收型基金還多。

 

 

學習更多基金的教學,
可閱讀:基金理財入門》投資新手教學懶人包

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