買後收型基金會差多少錢?實際計算給你看,5年少賺5萬8…

最後更新:2021-12-22

買後收型基金會差多少錢?實際計算給你看,5年少賺5萬8…

買基金的手續費有分為前收和後收,每次買基金都要付手續費稱為前收型基金;
另一種基金的手續費是贖回時才要付,稱為後收型基金。

前收型和後收型哪一種基金比較好?市場先生上一篇有介紹,建議盡量避免買後收型基金,
但這兩種收費方式真的有差很多嗎?這篇直接試算買後收型基金會差多少錢。

後收型基金是什麼意思?

後收型基金是指手續費只收取1次,贖回時才要付。

前收型基金、後收型基金的手續費收取方式不一樣,
前收型基金的手續費是「申購前收取」;後收型基金的手續費,是贖回時才要支付。

後收型基金手續費,業務在銷售時會告訴你,基金放幾年後手續費會降低或是變0手續費,
但背後往往沒告訴你的是,它還需要年年支付分銷費,提早贖回也會有遞延手續費,其實整體並不會比前收型基金划算。

詳細可閱讀:

1. 為什麼不要選手續費後收的基金級別?認識分銷費和遞延手續費

2. 如何分辨哪些是後收型基金?2個方法教你找出後收型基金 

後收型基金 vs 前收型基金 費用差異

後收型 vs 前收型 費用差異

比較 前收型基金 後收型基金
級別
(基金名稱後面的代號)
A股基金(Class A shares) B股或其他類股
手續費 申購基金時收取,每次買每次收
境內基金約1.5%
境外基金約3%
※各通路通常會再有折扣
贖回基金時收取
又稱遞延手續費
未滿1年贖回3-4%
1-2年贖回2%
2-3年贖回1%
滿4年贖回0%
分銷費 每年1%(內扣)
管理費與雜支 兩者相同(內扣) 兩者相同(內扣)
資料整理:Mr.Market 市場先生

前收型基金的名稱,通常後面英文是A股級別,
後收型通常名稱則除了會有B股,還有C股、F股、U股、T股、Y股等等級別(不同投信發的基金用的英文字母不同)。

詳細可閱讀:基金名稱後面的英文字母是什麼意思?

前收、後收型基金績效差多少?實際計算給你看

接下來我們實際測試兩檔基金,一檔A股(前收型基金)、一檔B股(後收型基金),

假設本金投入100萬元,分析它們5年後的績效會差多少。

比較某債券基金 B股(後收)報酬走勢 長期落後A股(前收)

某檔基金前收型 vs 後收型 5年績效比較:

某檔基金前收型 vs 後收型 5年績效比較

基金比較 B股後收型基金 A股前收型基金
5年績效 15.73% 21.60%
資料整理:Mr.Market 市場先生

假設本金投入100萬元,5年後:

  • B股後收型基金績效 = 157,300元
  • A股前收型基金績效 = 216,000元

兩者相差了 58,700元

快速重點整理:後收型基金為什麼績效持續落後?

後收型基金績效落後原因:雖然手續費只收1次或0元手續費,但每年都會收1%分銷費,而前收型基金不會收取這個費用。

後收型基金雖然長期投資到最後,會變成0元手續費(免收手續費),但是絕不可小看其中的分銷費用。

分銷費就是額外收取,年年按比例收的費用,通常是每年收1%,
它是屬於內扣費用而不是直接和投資人收取,所以其實不容易感受到這筆費用的存在。

大多數後收型的基金都有分銷費,僅有少數一些沒有。

市場先生建議選擇基金時:

  1. 不建議買後收型的基金,除非它是0分銷費。
  2. 如果有A股前收型基金,就選A股前收型,不要選後收型(B股或其他類股)。

哪裡可買到全部都是前收型基金?

大多數的基金銷售通路,通常是各種基金級別都有賣(包括前收型、後收型),
不過前陣子發現,國內最大的基金平台之一-鉅亨買基金,他們只有賣前收型基金,不上架後收型基金,十分保障投資人權益,推薦如果需要買基金可以使用。

可閱讀:鉅亨買基金》零手續費優惠及註冊流程教學

 

學習更多基金的教學,
可閱讀:基金理財入門》投資新手教學懶人包

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