如何幫孩子買基金投資？未成年買基金開戶、稅務注意事項(圖解說明)
最後更新：2023-02-01
未成年可以買基金嗎？基金開戶有年齡限制嗎？該如何幫孩子買基金？
其實購買基金並沒有年齡的限制，未滿20歲的未成年人只要經過法定代理人同意，並且在申購文件上簽名蓋章就可以買基金了。
可以買基金的管道很多，考慮到投資選擇多元性的前提，在台灣成本最低的是基金平台，其次則是銀行略貴一點，但也有較多選擇。可閱讀：買基金的管道比較(費用、商品數)？
這篇文章市場先生以基金平台 – 鉅亨買基金 為例，分享如何幫孩子開戶買基金。
幫小孩開戶買基金 要準備什麼資料？
要先幫小孩開好銀行帳戶，作為未來申購基金扣款用。
未成年要開戶買基金前，有一些注意事項要留意，首先要確認小孩是否已經有開好銀行帳戶了？
因為基金扣款的約定帳戶，必須是未成年子女本人的帳戶，所以扣款銀行留存印鑑樣式也必須是未成年子女於銀行開戶時留存的印鑑樣式喔。
如果小孩還沒有自己的銀行帳戶，請先幫小孩開戶，通常各大銀行都可以幫小孩開帳戶，因為主要還是父母在操作，挑選用習慣的即可。
因為本文是用鉅亨買基金當舉例，所以以下也有列出一些他們有配合可用來扣款的銀行，基本上一些大銀行都可以。
當然，也有些銀行有提供兒童一些額外的儲蓄活動或小小優惠專案，我是覺得影響不算太大，有看到需要的優惠可以考慮。可閱讀：兒童儲蓄帳戶比較
以下用基金平台-鉅亨買基金 舉例
透過基金平台買基金，相較一般銀行最大的優勢在於不用收銀行一年0.2%的信託管理費，手續費也常有許多優惠折扣。
鉅亨買基金平台，是國內前2大基金平台之一，在費用、選擇、服務品質上都很不錯，因此以下用它舉例。
當然如果你有自己用習慣的管道，也可以自行評估比較選擇管道。
關於買基金的管道，可閱讀之前分享過的文章：
1. 買基金平台通路整理比較懶人包(銀行、投信、投顧、線上平台、券商、保險、郵局)
«鉅亨買基金»買基金手續費多少錢？鉅亨買基金全站基金定期定額終身0手續費。
如果你還沒有申請鉅亨買基金平台，可用以下連結開戶，別錯過開戶優惠囉。
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詳細可閱讀：基金怎麼買？最新基金開戶手續費優惠分享
未成年開戶提醒：贈與稅注意事項
因為小孩買基金，一定是父母的錢匯到小孩帳戶，所以父母務必要注意贈與稅，記得要申報。
我國稅法規定，每個人每年有244萬的贈與稅免稅(2022年起適用)，也就是說贈與子女財產，只要同一年度贈與總金額不超過244萬元，即免課徵贈與稅、免辦理贈與稅申報。
每位贈與人可有每年244萬免稅，意思就是幫小孩開戶，可以提撥你銀行的錢到小孩戶頭，每年不超過244萬。]
但要注意若是你有2個小孩，每年就要拆成每位各給122萬的方式，才能免課徵贈與稅(或是可以夫妻各提撥244萬到小孩銀行帳戶，最多488萬)。
鉅亨買基金 – 未成年開戶注意事項
《鉅亨買基金》未成年開戶必備證件資料：
- 小孩的雙證件影本*、存摺封面影本。
- 法定代理人雙方之的身分證正反面影本、第二證件影本。
*附註：
(1) 未滿14歲且尚未申請國民身分證：可用戶口名簿影本、戶籍謄本或電子戶籍謄本替代，並附第二證件影本。
(2) 年滿14歲：請提供身分證正反面影本，以及第二證件影本。
《鉅亨買基金》未成年開戶注意事項：
1. 未成年無法使用線上核印功能，開戶時完成線上開戶後，須將核印資料印出並用印記回：
簡單來說，就是沒辦法全線上完成開戶，最後要把開戶資料郵寄回去。
核印就是銀行需核對你所提供「基金扣款轉帳授權書」上的簽章，如果與銀行原留存印鑑相符，才能授權進行交易扣款。
所以要使用郵寄開戶的方式，但一樣必須先到《鉅亨買基金》網站上填好註冊資料，之後再選擇「郵寄開戶」方式，將資料寄回給《鉅亨買基金》。
2. 扣款帳戶必須是小孩帳戶：
基金扣款的約定帳戶，必須是未成年子女本人的帳戶，不能從父母的帳戶中扣款，所以小孩要事先開好銀行帳戶。
《鉅亨買基金》搭配使用的銀行
鉅亨開戶買基金，有哪些銀行可以用呢？
針對不同銀行，《鉅亨買基金》有不同的合作方式，可選擇自己最適合的扣款銀行來開戶。
首選：台北富邦銀行、國泰世華、中國信託、台新銀行、永豐銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、第一銀行。
不過其他的也是可以。
未成年基金開戶 第一步：打開鉅亨網的基金線上開戶網頁
想要開戶的人可以使用這個連結：»2分鐘線上開戶連結
(透過此專屬連結申請，開戶成功即可領取獨家開戶禮單筆0手續費優惠券10張＋鉅亨新戶禮單筆0手續費券最高4筆)
未成年買基金開戶 第二步：輸入小孩的基本資料
先輸入小孩出生年月日，若未成年就會跳出法定代理人的填寫欄位。
未成年買基金開戶 第三步：填寫風險屬性評估
這邊要填寫一下風險評估，最後紅字的部分要打勾，再按【下一步】。
未成年買基金開戶 第四步：填寫小孩的銀行帳戶資料
接下來要輸入小孩的銀行帳戶，若忘記帳號可先略過，註冊資料都填完後還可再回來補填。
未成年買基金開戶 第五步：證件上傳(必須影印寄回)
這邊會提示告訴你要準備哪些證件資料，未成年開戶必須將這些資料影印寄回。
未成年買基金開戶 第六步：閱讀條款
接下來要把條款看過，並在最下面打勾。
未成年買基金開戶 第七步：按【確認送出】
接下來請照畫面指示，按【確認送出】。
未成年買基金開戶 第八步：收E-MAIL 按【認證連結】
請下來請到信箱，會收到《鉅亨買基金》寄的E-MAIL，點擊【認證連結】。
未成年買基金開戶 第九步：10日內寄回【開戶文件】
10日內要寄回【開戶文件】，開戶文件就在《鉅亨買基金》寄的E-MAIL附加檔案裡，
開啟密碼為：小孩的身分證字號(英文字母需大寫)。
寄回開戶文件注意事項：
- 請以「單面列印」方式印出開戶文件並親自「簽名/蓋章」。
- 檢附小孩身分證、第二證件及帳戶存摺影本、法定代理人雙方之身分證正反面影本及第2證件影本。
「免費」寄回開戶文件：
- 郵局：將開戶文件中「廣告回信封面」貼至信封上，不需另貼郵票即可寄回。
- 黑貓宅急便：至全省7-11或OK門市填寫「到付託運單」，填寫完成後交給櫃檯人員即可(此服務僅限台灣本島) 。
下一步，開戶之後該如何選擇與操作呢？
下一步，可以開始閱讀基金入門系列教學文章，
可閱讀：
最後提醒，任何投資都還是要謹慎判斷唷 🙂
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