如何利用有限資金規劃長期投資組合？長期組合應該多久審視調整一次？ – 讀者提問
讀者提問：
「請問如何利用有限的資金規劃長期投資組合？」
「長期組合應該多久審視調整一次？」
以下分享我的想法：
第一個問題：
「請問如何利用有限的資金，規劃長期投資組合？」
首先，我認為問題中的「有限資金」，本身存在一些誤解，
1. 我覺得投資要以終為始去思考
我們考慮的不是只是當下資金的運用，還包括未來仍有收入時，每一年持續增加投入的現金流，以及獲利再投資。
最終一段時間後，這些全部加總起來，才會是整體投資成果。
2. 先忽略當下的資金狀況，開始長期規劃
如果只看當下資金，會覺得能力很有限。
甚至剛畢業、剛出社會的年輕人，手上根本沒有閒餘資金可以投資。
但投資不是一個時間點的事情，而是很長一段時間持續執行的成果，
如果拉長時間看，自己的資金其實並不會一直處於很有限的狀態。
當然，必須要去規劃，否則錢往往也會不知不覺被用在其他地方。
3. 找到自已可以持續超過10年的投資方法
從以終為始的角度來看，除非未來年紀大或資金大以後風險偏好發生改變，不然應該找一個自己10年、20年後仍能繼續使用的投資方法。
包括風險可以承受、花費的時間精力可以承受。
4. 規劃投資比例，不是規劃投入金額
資金大小有時候會受到最小投資單位金額門檻的影響，錢只夠買某些商品的一單位。
但因為現在這時代有ETF、有零股，所以小資金依然能做到分散投資、資產配置。
總之，
關注比例，而不是關注金額。
因為金額是會一直變的，但比例是可以一直用到老的。
第二個問題：
「長期組合應該多久審視調整一次？」
1. 「長期組合應該多久審視調整一次？」這題我覺得沒有標準答案
以前有數據驗證過，定期定額該用什麼頻率投資？ 每月/每季/每年買差多少？。
以我自己長期投資來說，是半年到一年調整一次，但不會固定時間，通常會隨著資金分批投入的時間順便調整。
另外行情快速波動時、或者利率政策有大幅變動時，會特別關注及調整，通常是看有沒有需要補貨、加重某些部位，或者做稅務上的優化等等。
假如是有根據特定指標做判斷的人，那調整頻率，就應該是跟著你追蹤的指標更新頻率。
2. 比較重要的應該是：審視什麼？
我覺得需要審視比較重要包括：
A. 資產配置比例是否發生大幅改變？目前是否有哪類風險承擔較多？
B. 自己的風險偏好是否有發生改變？每經過一個人生階段多少會有變化，但不能常常在變就是了。
C. 自己投資的基礎假設是否發生變化？
D. 原先自己的規劃或觀察的指標是否出現改變，需要調整？
E. (假如有個股)定期的個股財報檢視是否有異常？
F. 自己的資金是否有充分投入？
G. 是否有些部位要做稅務上的優化？
3. 審視調整，不是要避險
在長期投資裡面，避險是一開始就要規劃的事情，而不是發生大行情時才避險，
假如大跌時避險，那其實不叫避險，叫做追高殺低。
最一開始就要理解自己的資產配置，分別承受了哪些風險，是不是在自己承受範圍內。
然後，承受它，而不是總想要迴避它。
當然，有一種狀況是例外，就是你發現自己犯錯了，比較像是前一題的 C 狀況。
這時需要將犯錯的部位出場。但這依然不是避險，只是對錯誤的處理。
這篇就先說到這囉。有收穫可以幫我留言。
市場先生 原文於2024.09 撰寫於 Mr. Market 市場先生 FB ETF社團
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