就學貸款完整懶人包：申請資格條件/額度與利率/申請流程/常見問題整理

就學貸款簡稱學貸，是一種政策性貸款，幫助經濟沒那麼充裕的家庭緩解學費壓力，讓學生順利完成學業。

符合申請學貸資格的人，求學期間的學貸利息會由政府全額負擔，畢業或服兵役後，也提供近一年的寬限期，方便找工作、適應職場，再開始還款。

學貸申請的範圍包含：學雜費、實習費、書籍費、生活費、住宿費等，

高中職最高50萬，大學最高100萬(醫學系150萬)，如果學校有提供海外研修也能申貸。

根據教育部統計，2023年全國學貸人次超過36萬人，平均一學期約有18萬人申請，申請學貸的家庭其實相當普遍。

這篇文章市場先生整理就學貸款懶人包，整理學貸申請資格條件、貸款額度和利率，有哪些銀行可申請及申請流程，最後整理常見問題，分享給有需要就學貸款的學生和家長參考。

就學貸款申請資格與條件

就學貸款資格：

1. 有戶籍登記的中華民國國民。

2. 就讀主管機關立案的國內公私立學校，包含：

• 有固定修業年限的高級中等以上學校及進修學校
• 沒有固定修業年限的專科以上進修學院(校)

簡單理解，就是有戶籍登記的我國國民，讀國內高中以上學校就可以申請。

就學貸款條件：

1. 家庭年所得總額120 萬元以下。

2. 家庭年所得總額超過120萬元，且有兄弟姊妹或子女至少1人符合下列任一條件：

• 未成年
• 已成年，就讀主管機關立案的國內公私立學校具正式學籍

下面列出不同家庭年所得級距，以及兄弟姐妹/子女數，影響在學期間的學貸的利息負擔。

學貸的家庭年所得，是以最近年度的所得做計算，方式如下：

就學貸款項目與額度

根據《高級中等以上學校學生就學貸款辦法》規定，就學貸款的項目分8類，包含括學雜費、書籍費、海外研修費、生活費等，海外研修費最高可貸44萬元，但僅限海外學校的學雜費。

就學貸款額度部分，高中職最高50萬元，大專院校100萬(醫學系150萬)，碩、博士每年的額度不同。

下面整理公、私立高中和大學，每學期需要的學雜費和校內住宿費概估，計算如果讀到畢業，大約需要多少金額的學貸。

就學貸款利率和承貸銀行

就學貸款的承貸銀行目前有4家，依照學校的所在地來劃分，全國各地分行都可辦理。

舉例來說，如果學生戶籍地在臺南市，就讀新竹市學校(由臺灣銀行辦理)，可以到台南或新竹市的臺銀分行申辦。

就學貸款學生負擔的利率，撰文當下是1.775%。(最新利率請根據官方公告)

學生負擔是由指標利率(中華郵政一年期定期儲蓄存款機動利率，目前是1.685%)，再加上加碼年率0.150％浮動計算。目前各銀行提供吸收指標利率漲幅0.060％的優惠，所以目前學貸實際負擔部分為：

• 利率計算公式: 1.685%+0.150%-0.060%=1.775%

就學貸款申請時間

就學貸款每學期辦一次，一年總共兩次：

• 上學期：每年8/1~9/30
• 下學期：每年1/15~2月底

提醒：要辦學貸的人最慢要在學校註冊截止前完成對保。

臨櫃對保碰到例假日，銀行沒有營業不受理，

如果符合線上申貸資格，建議直接辦線上申貸，不用跑一趟銀行，會比較方便哦。

就學貸款申請流程

下面以承辦最多縣市的臺灣銀行為例，申請就學貸款共有4個步驟：

學貸申請步驟1：到銀行學貸網站填申請書

1. 註冊會員：進入臺銀就學貸款入口網註冊會員

2. 登入：以會員密碼登入

3. 填寫就學貸款申請書

4.列印就學貸款申請書

學貸申請步驟2：前往銀行辦理對保

學貸對保要攜帶的文件：

1. 就學貸款申請書 (共三聯)
2. 學生本人及保證人的身分證、印章
3. 註冊繳費通知單
4. 新式戶口名簿，或三個月內其他戶籍證明(含學生本人、父母或全體監護人、配偶及連帶保證人；戶籍不同要分別檢附)
5. 財力證明文件(非父母、監護人或配偶當保證人)

1. 第一次申請(更換學校/變更學程)

• 未成年學生：全體監護人陪同對保(其中一位擔任保證人)
• 已成年學生：由保證人一人陪同 (第一次申請需要保證人陪同)

2. 第二次申請(同一間學校/學程)

• 學生本人辦理，不用監護人或保證人陪同，可線上申貸(須符合資格且申請)

學貸對保的手續費是100元，完成對保後會拿到：就學貸申請書/撥款通知書的存執聯。

補充：怎麼區分第一次？第二次？

進入新的教育階段就代表第一次，例如：初次上高中、升大學、讀碩班、轉學等，都算是第一次申請。

在相同的學校、相同的學程內的重複申請，就是第二次，例如：大一升大二，碩一升碩二之類。

學貸申請步驟3：繳交對保後的學校存執聯

把對保後的就學貸申請書第二聯(學校存執聯)交給學校。

在這個步驟中，學校可能還會要求其他檢附資料，例如：校外租屋契約書影本，可自行向學校確認。

學貸申請步驟4：等待查核結果與撥款

學校會彙整申貸清冊，上傳財政部財稅資料中心，查核學生家庭年所得有沒有符合學貸資格。

• 合格：學校會通知，由銀行撥款給學校
• 不合格：通知學生補繳各項學雜費用

就學貸款撥款方式

學貸是由銀行直接撥款給學生就讀的學校。

如果有申請校外住宿費、書籍費或生活費，學校扣掉學雜費後，再把剩下的金額交給學生。

就學貸款還款時間

學貸基本上提供至少一年的寬限期，讓剛完成學業或是服完役的學生能有時間找工作，適應職場生活。

只有在職專班的學生，因為已經有工作的情況，需要在畢業後立刻開始還款；此外畢業後計畫出國留學、就業或定居的學生，也需要在出國前先把學貸還清。

就學貸款的還款期限

學貸的償還期限是：每一學期借款就有一年償還期間。

舉例來說，大學生在求學期間總共借款8個學期，畢業後的還款期限就是8年，每月平均攤還，總共96期。

另外如果學貸遲繳、逾期，通通會記錄在個人的聯徵上，保證人的信用紀錄也會被註記，要揭露到學貸完全償還為止。

延伸閱讀：信用不良有什麼影響？

學貸一個月要還多少？

銀行的就學貸款入口網通常會提供試算工具，文章用臺灣銀行的試算工具為例：

如果大學4年總共貸款60萬，因為共8個學期，所以還款期限是8年，經過試算，每月需繳本金加利息約6,709元，一年總共要還80,508元。

如何減輕學貸還款壓力

為了幫助有經濟困難的民眾減少學貸還款壓力，教育部針對不同身分，提供多項優惠學貸緩繳或補貼措施：

低所得/低收入戶/中低收入戶：本金緩繳，利息補貼，延長還款期間

申請條件：

• 低所得戶：平均月收入未達5萬元(*每養育一名子女，門檻提高1萬)
• 低收入戶
• 中低收入戶

補助1：本金展延+利息全額補貼

每次申請可緩繳1年，最多12次，緩繳期間利息由政府負擔。

補助2：延長還款期間+利息補貼0.1%

申請12次學貸本金展延後，如果還是符合申請條件，可從3種延長還款期限的方式中挑1種申請，並由政府補貼年利率0.1％利息：

• 不延長 (適用：低所得/低收入戶/中低收入戶)
• 延長總還款期間為1.5倍 (適用：低所得/低收入戶/中低收入戶)
• 延長總還款期間為2倍 (適用：低收入戶/中低收入戶)

一般學貸戶：本金緩繳+延長還款期間(自付利息)

補助1：自付利息緩繳貸款本金

每次申請至少1年，最多12年，不可中途取消，緩繳期間暫免償還本金，但要按月自付利息。

補助2：還款期間延長1.5倍(自付利息)

專案申請還款期間延長1.5倍(每學期1年6個月)，期間利息自行負擔。

市場先生提醒：如果畢業後經濟上仍有困難或過於緊張，可以多運用延緩繳本金。

對大多數一般學生來說，畢業後一年就要開始償還本金和利息，

對於一些畢業後沒辦法立即找到工作，或者原本家庭經濟就不寬裕的學生來說，剛出社會收入有限，收入除了自己生活以外可能還要補貼家庭，可能會造成現金流很緊迫，也可能很難存下緊急預備金、難以應對意外狀況。

這時候，可以申請補助，自付利息緩繳貸款本金，每月先只還利息，暫緩償還本金。

假設以30萬元學貸、1.775%利息、分8年償還來計算，原本每年需要攤還大約4萬元本金利息，

但假如經濟上有困難，可以申請延後還本金，先還利息，每月444元（約5328元/年)，負擔可以大幅降低，並且可以延後很多年，理論上足以讓人慢慢改善財務狀況到有能力還款。

記得，寧可申請延期並且繳利息，但千萬不要因為負擔不起就欠繳，導致留下信用不良紀錄，反而損失更大。

當然，如果經濟有餘裕，例如在學校時期有打工，固定保留一部分款項當作還款預算，或至少作為畢業後的緊急預備金。

最後，市場先生想補充：千萬不要認為申請就學貸款是負擔或壞事

有些人可能會覺得申請就學貸款，會讓自己在學校比較沒面子或有壓力？其實大可不必，我覺得不應該有這種誤解。

根據教育部統計，在2023年(112年)高中以上申請學生貸款人次高達36萬人，分成上下學期，單一學期也有18萬人，其實社會上有貸款需要的人非常多，你並不是特例。

在眾多貸款工具與政府福利中，就學貸款是對於一般家庭最容易申請運用的工具之一，政府也給予了很好的政策和利息，對於每個希望孩子能得到更好教育的家長，真的有需要就應該盡量使用（沒需要的人也不要去占用資源）。

市場先生自己身邊也認識許多好朋友，當初有申請就學貸款，讓他們求學時期可以減少對經濟的擔心、更加放心在學業上，出社會後也有很好的成就。

總之，就學貸款應該是許多家庭和學生的助力，而不是壓力，千萬不要想太多囉！

就學貸款常見問題Q&A

什麼是對保？

學生向銀行申請貸款，保證人願意為學生作保，並在借據上簽名以示負責。

對保時父母要不要去？

未成年學生第一次申貸時，需要父母或監護人陪同；已成年學生，父母或監護人只需一位陪同就好，也可找親友一人當保證人，但需附在職或薪資證明。

同一教育階段第二次以後申辦，就不用保證人陪同，學生本人辦理即可。

保證人如因身在國外、重病、失蹤或因案入獄服刑無法到場者，需檢附印鑑證明書、重病證明、失蹤報案或服監證明。

就學貸款線上申請可以嗎？

可以。

第二次(同一學校同一教育階段)續借的學生如果資料沒有重大變更，可以線上申貸，不用到銀行對保，免收對保手續費。

驗證方式有兩種：

• 金融卡驗證
• 簡訊OTP認證

學貸線上申貸條件：

1. 同一學校、同一學程續借
2. 就讀學校已配合上傳相關申貸資料
3. 金融卡驗證：學生本人須在銀行開戶，領有晶片金融卡並啟用
4. 簡訊OTP驗證：臨櫃填寫「臺灣銀行簡訊動態密碼服務申請書(就學貸款專用)」約定手機門號
5. 學生、關係人(所得查調對象)及保證人之姓名、身分證字號與學生本人戶籍地都未變更
6. 本次學貸申請項目不含生活費與海外研修費

登錄就學貸款申請表時，要注意哪些事項？

• 戶籍地址是否填寫正確，如有變更，要向學校反映
• 預定畢業時間是否正確
• 父母親屬性（存、歿、離、監護）是否正確
• 貸款總金額，要跟申請、撥款通知書上面的資料相符

就學貸款可不可以申貸生活費？

目前只開放：低收入戶、中低收入戶學生申請，一般身分學生目前沒有開放申請。

• 低收入戶：生活費每學期 4 萬元上限
• 中低收入戶：生活費每學期2 萬元上限

 

已申請政府學雜費減免、或其他補助，是否還可以申請就學貸款？

可以，但就學貸款會扣掉你享有的減免及補助，也就是說只能貸款扣除減免後的差額。

延修、復學生復學後，如何申請延期償還貸款？

復學之後，到銀行下載「就學貸款延期償還書」填寫後寄到銀行。

進入新的教育階段，對保要注意哪些地方？

進入不同教育階段，視同第一次申請就學貸款，依照第一次申貸規定辦理。

就學貸款的還款期限如何計算？

還款期限主要看你總共申請幾個學期的貸款，一個學期就以一年計算，依此類推。

舉例來說，如果你總共申請八個學期，那加總起來就是8年，共分96期平均攤還。

就學貸款如何還款？

1. 現金繳納：至銀行任一營業單位臨櫃繳
2. 國內匯款：可到銀行、郵局、信用合作社及農會匯款
3. 以電子帳單繳納
4. 以金融卡到網路 ATM繳納

此外，建議可申辦銀行活儲帳戶，直接辦理自動扣繳、或是申請網路銀行約定轉入比較方便，不用多跑一趟銀行，且不會多收手續費。

就學貸款會影響信用評分嗎？

會，學貸的還款紀錄會影響到信用分數。

只要按時還款，學貸可以幫助建立信用評分；但如果逾期未繳，聯徵上就會出現「遲繳紀錄」，就可能影響未來貸款、辦卡的核准機會。

就學貸款逾期未還會怎樣？

如果超過期限未還款，銀行會向申貸學生及保證人提起訴訟。

聯徵中心會把學生及保證人列為金融債信不良往來戶，開放給其他金融機構查詢。

也就是說，學生及保證人都會留下債信不良紀錄，日後與各金融機構往來會受到影響。

就學貸款可以提早還完嗎？

可以，貸款人可提早在未到期前陸續或一次清償。

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