Wise好用嗎？評價Wise國際電匯手續費網路銀行(原Transferwise)

最後更新：2024-03-21

想在各國帳戶間收款或付款，大部分人都是一筆一筆用電匯出去，而電匯通常有手續費昂貴的問題，但有一種國際間的匯款方法，不用透過中轉銀行，貨幣匯率也以實際匯率計算，這種國際匯款方式就是透過Wise (原Transferwise)。

以市場先生自己來說，當初會用到這服務主要是用在美股券商上面，雖然不是所有美股券商都有支援Wise，但幾家大券商，如IB盈透證券、TD Ameritrade，都是有支援此服務的。

Wise / Transferwise是什麼？

Wise是一間國際匯款平台，原本叫做TransferWise。Wise可以讓你在全球進行匯款、收款和消費的動作。

Wise的概念是，你可以想像自己在網路上開了一個國際銀行帳戶，此後這帳戶中的錢無論匯款到任何國家，電匯費用都相對便宜，有些跨國匯款甚至費用可以降低到接近國內匯款的低費用，也有換匯服務。

Wise的好處是什麼？

Wise的好處是：電匯到Wise之後，以後如果有需要在更多國家使用外幣，Wise就可以作為你的中轉賬戶。不用每次都重新從台灣匯出去被收電匯相關的費用，而是可以直接用Wise的帳戶和其他國家往來，成本相對低。

也就是說，Wise的成立就是想解決國與國之間電匯手續費昂貴的問題，他們的概念其實很簡單：

「國際匯款費用很昂貴，但大多數國內本地匯款都很便宜、甚至接近免費，那麼只要在全球各地都有銀行帳戶，就可以幫用戶把國際間的匯款，變成國內的匯款，進而省下手續費。」

藉由這個想法，他們成立了Wise網路銀行在全球運作，如今Wise在全球已經有超過1000萬用戶，每個月在上面的交易金額超過60億美元，據官方宣稱，每年透過Wise的交易可以幫他們客戶總體省下15億美元的國際匯款費用。

目前Wise也受英國FCA監管，目前也有支援繁體中文（香港），因此用起來算很簡單上手。

Wise可全線上開戶，透過以下連結註冊，可額外得到匯500英鎊(約台幣兩萬)時的手續費減免：

市場先生讀者專屬Wise註冊連結

Wise的匯款運作方式：點對點(Peer-to-peer)

Wise與一般銀行最大的不同就是不用透過「中轉銀行」，而是以點對點(Peer-to-peer)方式進行匯款。

點對點(Peer-to-peer)匯款，運作方式有點像是跨國匯款的媒合平台，把各個地區有國際匯款需求的人集結起來，再透過系統媒合後在Wise平台交換貨幣。

意思就是把原本需要國際跨境轉帳的資金，變成2個本地帳戶之間的資金匯款，透過這樣的方式來省下換匯、國際匯款的成本。

舉例來說，你今天想匯款給住歐洲的朋友A，就先把美金匯入你在Wise開的美金帳戶(存入美金想換成歐元)，

接下來Wise會自動媒合想反方向匯款的人(找存入歐元想換成美金的人)，媒合後就用那個人的Wise歐元帳戶，轉帳給你在歐洲的朋友A。

上述這流程比較複雜，它同時包含了國際電匯、換匯，兩項程序，這也是Wise最主要提供的服務，你也可以只用其中一種。

因為整個過程都沒有將錢匯出海外，因此也不會有海外匯款的費用，手續費比電匯便宜許多。

這整個匯款轉帳的過程中：

• 透過的都是Wise在各國開設的銀行帳戶，你會匯到這些銀行帳戶底下的虛擬帳戶中，Wise會用類似於國內匯款的流程幫你完成國際匯款。
• 錢沒有轉出到國外，都是透過本地帳戶在運作，所以不會產生國際交易費用，也避免了國際交易的銀行手續費。
• Wise提供的匯率是實際匯率，實際匯率就是兩個國家貨幣的價格，在網路上都能查詢到的真實匯率，用真實的中間匯率來轉換資金。

那麼這會不會讓Wise自己在兩地的帳戶內，資金不足或不平衡呢？其實只要金額流量夠大，就不會有這個問題。

誰適合使用Wise/TransferWise？

• 想電匯到美國的券商帳戶
• 想要海外的資金頻繁往來時省匯費
• 想匯款給海外留學的孩子
• 想要在國外旅行時提現金
• 想要在外國購物網站付錢

簡單來說，你如果有經常需要國際間的匯款，在各國帳戶間收款或付款，Wise就是一種選項。

Wise也有提供企業帳戶，一些小型的商家如果在國際營運，也可以用它收付款，不過要注意的是，Wise比較像是銀行帳戶的角色，而不是像金流服務商(例如Paypal)這種角色、不能用於信用卡收付款這些，僅能做匯款功能。

以市場先生自己來說，海外電匯最主要是用在投資，匯款到美股券商常常會使用，我用的券商比較多間，每年也都會有幾次匯款，

當這些券商的資金要調度時，大多數都只能先匯回台灣、再重新匯出去，如此一來就等於是要多兩次跨國匯款的費用，不過如果透過像Wise這類網路銀行作為中轉，那麼就可以省下兩次跨國匯款費用，讓這兩筆費用金額變成只需要和國內匯款一樣便宜。

當然，如果你錢沒有要匯其他地方(例如有其他多家美股券商帳戶)，那其實也不一定需要此服務，就單純電匯出去、回來，這樣就好。

Wise適合的是資金需要海外進進出出的人，可以減少大量的成本。

關於美股券商，可閱讀：美股投資開戶常用券商推薦Top5

Wise安全嗎？評價如何？

目前Wise用戶數約1,000萬人，在2021年已經在倫敦證券交易所上市。

當然，由於台灣並沒有Wise設點，應該是還沒開放，所以他目前仍屬於國外的服務，一個缺點就是第一次從自己銀行帳戶匯款到它網路銀行帳戶成本比較高(仍只能用傳統國際電匯，你的銀行會跟你收電匯費)。

另外，如果你要用的話，就要自己負責，出問題本國法律單位沒辦法幫你。這點算是對台灣人比較不友善，不過就跟所有美股券商一樣，絕大多數國外金融機構其實本來就沒辦法進台灣，就只能自己評估。

以下是整理一些官方網站資料，以及網路上的評價資訊。

Wise有受金融行為監管局(FCA)的許可，裡面的資金必須安全地運作，所有客戶資金與公司資金分別存在單獨的銀行帳戶中，登入時採用HTTPS加密，必須透過雙重身份驗證(手機、E-MAIL)，而且受全球監管機構的認可，

整體來說是個安全性高、受到嚴密監管的公司。

Wise的監管清單：

• 澳洲證券和投資委員會(ASIC)：並在金融情報部門(AUSTRAC)註冊為匯款人。
• 比利時和歐洲經濟區(EEA)：比利時國家銀行(NBB)作為授權付款機構，在整個EEA中擁有護照權利。
• 加拿大：已在加拿大金融交易和報告分析中心(FINTRAC)註冊為貨幣服務業務(MSB)，註冊號為M15193392。
• 香港：受香港海關管制。
• 印度：受印度儲備銀行(RBI)批准。
• 日本：由關東地方財政局監管，並被許可為資金轉帳提供商。
• 馬來西亞：受馬來西亞國家銀行監管(馬來西亞中央銀行)，並具有匯款(B類)許可證。
• 紐西蘭：Wise作為外國實體運營，並受到內務部(DIA)的監督。
• 新加坡：被新加坡金融管理局(MAS)監管為匯款業務。
• 英國和歐洲經濟區(EEA)：由英國金融行為監管局授權為電子貨幣機構(EMI)，在整個EEA中擁有護照權利。

看資料我覺得在安全性上沒什麼問題，不過如果你會擔心就不要用，就這麼簡單。

匯錢到Wise有哪些方式？要收什麼費用？

匯錢到Wise的方式

匯錢到Wise可以透過五種方式：ACH、電匯、扣帳卡、信用卡、國際電匯，以下介紹：

一般除非你有美國的銀行帳戶，否則都是用國際電匯，銀行會跟你收一次匯費(費用根據銀行而定)、Wise也會收一筆固定費用。

如果你是香港、新加坡等國的人，因為屬於Wise有設點的國家，可以用電匯把錢轉進去，銀行端會跟你收匯費(比較便宜)。

如果你是台灣人，那麼就是用國際電匯，銀行端會跟你收電匯費(比較貴)。

匯錢到Wise要收什麼費用？

如果你是ACH、電匯、國際電匯到Wise，會被銀行收相關的匯費，如果是用扣帳卡跟信用卡，可能會被發卡端收手續費。

另外，Wise是接收方，無論選用什麼方式匯錢到Wise，Wise都會跟我們收收款費用，這可以直接在網頁上看到。

Wise的收款費用包含：

• 入金與出金的手續費
• 換匯費用(幣別不同費用不同 依實際匯率)

在你的Wise帳戶中，可以看到這五種匯錢到Wise的方式，匯不同的金額會收的收款費用也不一樣，下圖以1,000美元為例：

以下比較這五種匯錢方式的收款費用 (以美元為例)：

如果你想匯錢到Wise，費用最優排列如下：ACH (最低) > 電匯Wire transfer > 國際電匯International wire* > 扣賬卡Debit card > 信用卡Credit card

*(Wire transfer和International wire，兩者Wise的到帳收費一樣，但國際電匯的話，匯出的銀行跟你收比較貴電匯費)

信用卡和扣賬卡都不推薦，儘管可能有現金回饋2%~3%(不一定有)，但一來刷外幣有海外手續費(1.5%額外收)，另外額外的費率太高。

ACH是其中最划算、費用最低的，但一般想要有ACH，你必須得要有美國的銀行帳戶：

以台灣人來說，除非你在美國有銀行戶，否則匯款去Wise應該選「國際電匯」這一項比較合理。

但Wise的好處是，你用國際電匯匯錢到Wise的帳戶之後，要匯錢到其他的美國銀行/美股券商帳戶，它可以幫你不用開美國的銀行帳戶，也能使用ACH的功能。

也就是說，錢進入Wise帳戶後，之後透過此帳戶資金中轉調度，費率就都很便宜。

從Wise匯錢出去有哪些方式？要收什麼費用？

從Wise匯錢出去到別的帳戶，有兩種選項：

• 同樣幣別匯出(例如帳上USD匯出到其他USD帳戶)：接近固定金額費用(無論金額大小，大概都 1 USD左右，超便宜)。
• 匯出並且換成其他貨幣幣別(例如帳上USD匯出EUR，過程需換匯)：固定費率手續費(約1%，金額越大越便宜)，但換匯匯率較佳。

簡單來說，相同幣別狀況下匯出很便宜，需要不同幣別的換匯也有一些優勢，不過我比較沒有使用換到其他幣別，有需要的要自己研究一下。

另外，換匯時也要特別注意匯率的問題，因為匯率是浮動的，而且Wise採媒合交易機制，如果擔心交易成立時匯率波動幅度過大，匯款時可以選擇「鎖定匯率」，意思是讓系統多收取一些費用，交易時有剩餘的再退還。

官網上也可以試算匯款的金額與兌換的外幣間，需要額外支付多少手續費，相當方便。

從Wise匯錢到美股券商

我自己目前用Wise是用在美股券商IB盈透證券：

• 先從自己的銀行帳戶匯款到Wise (國際轉賬/海外電匯)
• 再從Wise匯錢到美股券商 (美國國內匯款，電匯/ACH 兩種皆可)

從Wise匯錢到美股券商，目前我是用ACH這管道，想用ACH需要先在美股券商帳戶設定綁定，未來想把錢轉出到其他券商或者有些款項要付，就不用從券商匯回台灣再處理，而是先匯到Wise上就可以做中轉處理，且成本更低。

詳細可參考：Wise入金IB盈透證券：綁定ACH轉帳圖解教學（施工中）

有其他使用情境與經驗的朋友也歡迎在留言分享經驗交流。

Wise換匯成本怎麼計算？

Wise有各種幣別的帳戶，就跟我們的外幣帳戶一樣。

例如你可以開一個歐元帳戶(用來做歐元的收款付款)、開一個美元帳戶(用來做美元的收款付款)等等，你也可以把自己的錢轉成其他外幣，就跟我們一般銀行換匯一樣。

Wise在換匯時，是使用中間匯率+手續費，不是傳統銀行的用買入價、賣出價之間價差當作費用，以下介紹買入、賣出、中間匯率是什麼？

買入價、賣出價

去銀行換外幣時會發現，每種外幣都有兩種不同的匯率：買入價和賣出價，買入價與賣出價指的是站在銀行的角度，向你買進或賣出外幣。

• 買入價：銀行向你買入外幣的價格，會比較低
• 賣出價：銀行賣出外幣給你的價格，會比較高

換匯不收額外的費用，買賣之間的價差就是銀行賺的手續費。

在匯率一買一賣之間，銀行就可以分別從不同買家與賣家之間買低賣高賺取價差，匯差的差價就是銀行換匯賺的手續費。

如果對匯差、換匯不了解，可閱讀：銀行換匯的「匯差」如何計算？

中間匯率

中間匯率，也可以稱為銀行間匯率、實際匯率，這個匯率介於銀行提供的買入和賣出價格之間，這就是所謂的中間匯率、銀行間匯率，這是銀行彼此之間進行貨幣交易時通常使用的匯率。

Wise在進行不同國家間的貨幣轉帳時，使用的就是中間匯率，因此與普通銀行相比，少收了賺外匯價差的費用，相對提高了國際匯款的優勢。

但相對的，Wise在做換匯時會另外按金額收百分比手續費，不同幣別手續費費率不同，最後費用的概念還是跟匯差一樣。

差別在於它手續費的成本相對比較低，我自己試算一下，整體是會比一般銀行換匯好一點點。

Wise可用的貨幣有哪些？目前不支援台幣

Wise提供全球多幣種的帳戶，讓多種貨幣(超過50多種)可進行轉換，並且支援世界五大貨幣、部分亞洲貨幣，但是台幣不在Wise支援的貨幣裡。

不過可以在台灣開好外幣帳戶，再從台灣的外幣帳戶轉外幣到自己的Wise外幣戶頭。

Wise可以轉換的貨幣

世界五大貨幣中的美金USD、歐元EUR、英鎊GBP、澳幣AUD、日幣JPY，以及常見亞洲地區國家的貨幣：港幣HKD、馬幣MYR、泰銖THB、新幣SGD、韓元KRW…

這些貨幣Wise都支援，而且它們也積極在新增越來越多種貨幣，在官方網站上可查詢有支援的貨幣共有哪些。

但是Wise不支援台幣，那麼住在台灣的我們該如何使用呢？

• 匯款到國外：把外幣轉到你申請的Wise外幣帳戶裡，再匯到你想匯款的國家。
• 收款到台灣：先在台灣的銀行開立自己的外幣帳戶，把外幣透過Wise轉成美金，匯入自己在台灣的外幣帳戶中。

目前台灣還沒有開放Wise，因此Wise並沒有台幣帳戶的選項，這點要注意。

會造成的問題是，你從台灣第一次匯款到Wise的銀行，電匯成本是無法省下來的，但是之後透過Wise上的帳戶，跟各國的銀行間匯款，就還是都能省下匯費。

Wise有哪些優點與缺點？

Wise提供了便宜匯款至國外的服務，而且非常即時，匯款的款項會直接轉入收款人的銀行帳戶，收款人不需要有Wise帳戶也能收到款項，底下整理出它的優缺點分析。

Wise的優點

1. 國際匯款的成本大幅降低。

2. 可以開立多幣種的帳戶。

3. 透明度高、沒有隱藏的費用。

4. 使用中間匯率+手續費，匯率上略有一些優勢。

5. 安全性高、受到嚴密監管保障資金安全。

Wise的缺點

1. 沒有利息

雖然它是銀行概念，但沒有利息，所以實際上Wise的定位更像是低成本匯款中轉帳戶，而不是讓你存錢理財的銀行。

如果你很介意這一點，你可以先用Wise匯錢到有利息的銀行或券商，例如IB盈透證券，有需要匯到其他帳戶時，再從IB匯回Wise。

詳細可閱讀：IB盈透證券利率是多少？如何拿到IB活存利息

2. 台灣沒開放設點

所以第一次轉帳過去的成本比較高，會被銀行根據國際電匯費收手續費，而不是根據國內匯款收手續費。(如果你是香港、新加坡人就沒此問題)

3. 使用信用卡或借記卡轉帳，支付的費用略高，不建議用這種方式存錢進入帳戶。

4. Wise目前還沒有支持全球所有貨幣、無法提供所有國家/地區的轉帳。

如果你要換匯的幣別比較冷門，記得先確認一下有沒有支持該貨幣，以及該國家是否能收款。台灣匯美元基本上沒問題。

開始使用Wise：Wise註冊圖解教學

想開始使用Wise，要完成以下事項：

1. 註冊帳號
2. 開設自己的多幣種帳戶
3. 入金最低20美金並進行身份驗證
4. 驗證完之後就可以開始進行匯款轉帳的動作了

註冊前須準備資料：

1. email信箱
2. 手機(收驗證碼)
3. 護照或身份證電子檔
4. 信用卡：初期可以用信用卡存一筆小錢，可以加速驗證

開帳戶很快，不過關鍵是要完成身份驗證，才能啟用各種匯款與收款功能。後續的驗證步驟，經驗上是需要等幾小時到幾天完成。

步驟一：輸入email

點市場先生邀請碼連結註冊Wise，可有匯入等值500英鎊(約台幣兩萬)免手續費的優惠 → 輸入email → 點「領取你的免費匯款額」：

步驟二：開設個人帳號

點「個人帳戶」(商業帳戶是公司戶用的)：

步驟三：填居住地、手機

填居住地 → 點「繼續」→ 填手機號碼 → 點「發送驗證代碼」：

步驟四：填寫驗證碼、密碼

填寫手機收到的驗證碼 → 點「提交」→ 填寫密碼 → 點「繼續」：

步驟五：點選目的

點「發送匯款」或「消費或收款」或「先探索一下」，看自己想先做什麼：

步驟六：註冊完成，完成帳戶設置

到這一步就算完成註冊了，點「頭像」→ 點「完成帳戶設置」輸入個人資料 → 點「確認」：

英文地址資料可至 中華郵政全球資訊網-地址英譯 查詢。

建立一個Wise帳戶 圖解教學

匯錢到Wise，Wise是接收的角色，因此註冊完Wise之後，需要建立一個自己的Wise帳戶，以便接收匯款。

步驟一：建立Wise帳戶

點「開啟」→ 「開始進行」：

步驟二：選擇帳戶幣別，建立帳戶

以美元為例 → 點「確認」，即可看到自己的美元帳戶：

匯錢到Wise帳戶 圖解教學

匯錢到Wise有兩種做法：

方法一是直接增值到自己Wise帳戶，類似儲值的概念，可以用金融卡/信用卡直接增值。

方法二是透過銀行匯錢(電匯)，這個就需要有一個自己的Wise銀行帳戶資料，這個也會介紹。

以下以美元帳戶為例介紹。

方法一Wise增值 – 步驟一：進入美元帳戶

點美元帳戶 → 點「增值」：

方法一Wise增值 – 步驟二：選金額及方式

輸入想匯的金額 → 點「更改」→ 選擇付款方式 (如果你有美國銀行帳戶，可選ACH，如果你沒有美國銀行帳戶，建議選國際電匯)：

如果你選的是扣帳卡或信用卡，就接著步驟輸入卡號增值即可，如果你是選電匯，那就要先取得自己的Wise銀行帳戶資料(下一段會介紹)。

方法一Wise增值 – 步驟三：增值完成

增值完之後，會在美元帳戶出現已匯款的金額，也可以在「交易」處查看交易詳情：

方法二電匯到Wise – 步驟一：取得自己的Wise銀行帳戶資料

如果你要從銀行或美股券商匯錢到自己的Wise帳戶，就需要有自己的Wise銀行帳戶資料，要接收國外資金(美金)，也要提供這個帳戶給對方來匯入。

以美元帳戶為例，點美元帳戶 → 點「獲取帳戶資料」：

方法二電匯到Wise – 步驟二：身份驗證

接著要進行身份驗證，點想認證的方式 (以下以「通過電郵發送連結」為例) → 用手機去email收信，點「驗證你的身份證明文件」：

以前實測要用護照才可以驗證成功，但用身分證試了之後也是成功的。

方法二電匯到Wise – 步驟三：收確認信、查看帳戶資料

身份驗證完之後，會收到確認信：

之後就可以回到帳戶中看到你的Wise帳戶資料：

• 如果你是美國的銀行匯錢到Wise，就點「本地」
• 如果你是台灣的銀行匯錢到Wise，就點「全球 SWIFT」

自己或其他人要匯款給你的Wise帳戶，就可以根據顯示的銀行帳戶資料匯款：

要注意的是，每次收款都要點選你要收哪種款項，收美金就是Wise美金帳戶。

到這一步為止，就已經完成帳戶開啟與驗證了。

從Wise匯錢出去 圖解教學

你可以在Wise把資金轉出，就跟銀行線上匯款一樣，照著流程填寫金額、指定帳戶資料就可以匯出去。你也可以用ACH(類似銀行約定帳戶)綁定自動扣款轉帳的帳戶，直接匯款。

如同前面說的，相同幣別匯款手續費較低，費用很透明，不同幣別則是會有一筆換匯手續費在，但匯款手續費本身也是低的。

要注意的是，收款人收到錢時會是從某個本地銀行帳戶收到，而不是從特定帳號匯出 → 如果你是要把錢匯給別人，記得提醒對方這點。

以下以Wise匯錢美股券商IB盈透證券為例，透過ACH綁定的方式，將資金直接匯到IB的帳戶：

至於綁定ACH流程方法，之後會另外寫一篇教學分享一下我使用TransferwWise用在美股券商匯款上的經驗。

下一篇：IB盈透證券如何用Wise綁定ACH轉帳？流程教學（施工中）

Wise可以全線上開戶，有興趣使用Wise的讀者，可點擊以下按鈕，用市場先生邀請碼註冊：

使用市場先生好友邀請碼註冊Wise，可以額外得到500英鎊的匯款手續費減免。

不是減免500英鎊，而是匯500英鎊(約台幣兩萬)時的手續費減免。也許減免不多，但還是可以加減省一點。

分享更多電匯、美股券商相關知識，可閱讀：

1. 電匯意思是什麼？國內銀行電匯手續費比較

2. ACH是什麼 ? 如何讓存款自動轉帳？

3. IB盈透證券好嗎？IB盈透證券手續費、優缺點、評價總整理

4. 海外國際匯款是什麼？如何用銀行進行電匯？

5. 透過銀行海外電匯，省下電匯費的4種方法

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