怎麼換錢最划算?5種最常見的便宜換匯推薦解析
一般人換匯的目的不外乎是投資、賺價差還有旅遊。
前兩者較為簡單,一般透過網銀及外匯交易商換匯即可,
但是出國旅遊因為牽涉到實體外幣現金,換匯方式大不同,每換一萬元台幣,不同的換匯方式可能會差到好幾百元。
這篇文章市場先生團隊邀請具有20幾個國家旅遊經驗,又曾在銀行上班的達人告訴你,
出國玩怎麼換匯最省錢、最划算,分為以下幾個部分:
本文市場先生會告訴你:
出國旅遊換匯及刷卡怎麼換匯最划算?
在台灣換外幣時,要怎麼換最划算呢?
首先我們複習一下外匯基本觀念,買入跟賣出先搞懂:
銀行換匯的「匯差」如何計算?先看懂什麼是買入價、賣出價
複習兩個簡單的觀念:
1.買入價是指銀行跟你買外幣,賣出價是指銀行把外幣賣給你,買賣之間價差是銀行的利潤
2.對換匯者來說,即期匯率會比現金匯率好,只要不是用現鈔交易的都是即期匯率
下圖:台灣銀行9/14 15:00匯率
以現金匯率為例,1美金銀行用28.845台幣跟你買,但1美金銀行用29.515台幣賣你
以即期匯率為例,1美金銀行用29.195台幣跟你買,但1美金銀行用29.295台幣賣你
根據筆者多年的旅遊經驗,如果要出國旅遊,最建議換匯的方式如下:
1.出國消費小額用現金,大額用刷卡,
由於外幣現鈔一來一回的兌換往往很不划算,
因此不要換太多的外幣現鈔,在台灣只先換好出國需要的基本生活費,包含車資、小吃、買小東西等的金額,
其餘較大的金額,例如住宿費、買精品、吃高級餐廳到當地再刷卡即可,不要帶太多現金在身上。
如果還是沒有安全感,可以帶一些美金現鈔,因為美金到世界各國都方便換匯,萬一沒用完,還可以帶回台灣下次出國用。
2.刷卡時挑選海外現金回饋高的信用卡
這樣幾乎等於免手續費,刷卡時通常可選刷當地貨幣或是刷台幣,
有的結帳員不會問你就直接刷,千萬記得提醒他要「刷當地貨幣」,
筆者實際經驗兩者可相差高達10%以上。
因為刷當地貨幣會由當地店家向台灣的銀行請款,用的是Visa或Master的匯率,跟台灣的即期匯率接近,但若是直接在國外刷台幣,會經過一個DCC動態貨幣轉換機制,透過當地的銀行結算,匯率通常比台灣的匯率差很多。
3.沒用完的外幣現金帶回台灣,不建議直接換回台幣,
因為通常換回台幣會直接有較大的匯率損失,如果是非主流貨幣,如印尼盾、菲律賓披索等,匯差損失更大,甚至可以高達30%,因此剩下的外幣可以留著下次用或是給親友。
另外也不要在網路上與陌生人換匯,風險非常高。
如果剩下的是主流貨幣如美金,金額小的話可以留著之後出國用,
但要注意紙鈔也不能擺太多年,因為紙鈔會改版,太舊的版本有的換匯所是不收的,若剩下的美金金額大且短期內又用不到的話,則可存回銀行的外幣帳戶,做投資或定存,
等待之後有需要再提領,但缺點是將外幣現鈔存回帳戶也是需要手續費的,一般是以存款金額的比例計算,最低收取台幣100元。
可閱讀:TOP10 銀行美金定存排名
5種外幣現鈔最常見的換匯方式優點缺點介紹
1. 臨櫃兌換
去銀行的櫃檯臨櫃換匯,這是最不推薦的一種方式,
因為它匯率是以「現金賣出匯率」計算,是最不划算的,多數銀行還會收手續費,
唯一的優點是它可以換小額的現鈔,若身上有需要攜帶小額現鈔的則可考慮。
另外,非必要的話也不推薦在機場臨櫃換現金,匯率跟手續費都可能較高,
若真的有需要可先換小金額,其餘的到當地再換即可。
- 優點:可兌換不同面額的現鈔,最簡單無腦,怕麻煩或不會網路的人都會用
- 缺點:匯率較差、大多銀行需手續費、時間成本高
- 適合對象:怕麻煩、不會操作網路者,到機場才發現忘了換錢者
2. 線上換匯臨櫃提領
有外幣帳戶的人,可以隨時觀察匯率走勢,逢低買進,
交易的是較優惠的「即期賣出匯率」而非「現金賣出匯率」,
在出國時需要領現金時直接去銀行提領就可以,這是最推薦的一種方式。
好處是可以分批買進,分散匯率風險,缺點是提領時大多仍會有手續費的產生,且手續費不低,
通常是定額(最低100元),或是依照提領金額的比例計算,
如果換匯金額大的,一定要先弄清楚銀行提領的手續費是怎麼收的,按比例收就不划算。
若是銀行VIP客戶則常會有手續費減免的優惠,也可多加利用。
- 優點:可分批買進,分散匯率風險,用不完的外幣可存回帳戶領利息
- 缺點:要開外幣帳戶,臨櫃提領大多有手續費
- 適合對象:精打細算,有開外幣帳戶並關注匯率走勢者
3. 線上結匯臨櫃提領
這個跟上一種方式的最大差別是在於不用開外幣帳戶,只要在銀行的官網線上結匯頁面上,
選取幣別、金額、取鈔分行跟時間,之後完成轉帳或匯款至指定帳戶就可以,
等於是預約拿外幣現鈔的概念,最常使用的場景是出國前一天直接線上結匯,到機場櫃檯提領現金。
目前台灣銀行跟兆豐銀行都有線上結匯、機場領現鈔的服務,
其使用的也是「現金賣出匯率」,但通常銀行會有一些匯率上的優惠,而且不需要手續費,
特別適合沒空跑銀行需要在機場取款的人,但缺點是需要事先預約,無法馬上線上操作後就取款。
以兆豐銀行為例,完成繳款2小時後且於營業時間內,可在指定的分行或機場取款;
以台灣銀行為例,當天營業日PM 3:20以前完成繳款者,可於次營業日領取。
- 優點:不需外幣帳戶,可24小時線上操作,匯率有優惠,免手續費,可選擇現鈔面額,可直接在機場提領
- 缺點:需要事先預約,無法結匯後立即取款,指定分行後無法更改地點
- 適合對象:沒空跑銀行欲在機場取現鈔者(需留意機場臨櫃的營業時間)
4. 外幣ATM提領
根據比率網的統計,截至2020/7/31止,全台灣共有16家銀行有推出外幣提款機的服務,
共有1034個據點,外幣ATM的好處是支援各家的跨行提款,也就是說,
你拿任何一家銀行的金融卡都可以到外幣ATM提領外幣,
可以選擇從台幣帳戶扣款或外幣帳戶扣款。
如果是從台幣帳戶扣款,免換匯手續費,跨行只收提款費台幣5元,
但若是從外幣帳戶扣款,通常需要手續費,如一筆台幣100元,
匯率部分則依當時網路上結匯的「現金賣出匯率」價格,各家銀行也都會推出優惠。
兆豐銀行在機場出入境也都設有外幣的提款機,但要留意的是外幣ATM提供的幣別有限,
各家銀行不一太一樣,常見的是美金、日圓、歐元、人民幣等,
提領前需再跟該銀行確認,且提領時也有現鈔不夠的風險,需儘早作業。
- 優點:有匯率優惠,台幣帳戶扣款免換匯手續費,24hr可以提領,機場也可領,只要有一般金融卡就能領,不需開外幣帳戶
- 缺點:外幣ATM據點有限,幣別有限,金額有限(每次最多領等值台幣2萬),無法兌換小面額、可能會有現鈔不夠的風險
- 適合對象:上班沒時間去銀行臨櫃領現鈔者
5. 金融卡海外提領
如果到了國外錢用完了或緊急需要現鈔,還有一個方式是金融卡海外提領外幣現鈔。
提領的流程為:
- 向銀行開通金融卡跨國提款功能,如果人已經在國外,也可以打電話至客服開通,通常跨國提款會設定一組磁條密碼,跟國內提款的密碼是不同的。
- 金融卡上需貼有PLUS、CIRRUS、VISA、Master等財金標誌,不是每張金融卡都能跨國提款,出國建議多帶幾張卡片。
- 到國外找有以上財金標誌的提款機進行跨國提款,通常國外的提款機會問你要用當地的銀行或台灣的銀行匯率結算,建議選台灣的銀行匯率結算會較划算。
底下為常見的財金標誌
這個方式的優點是國外急需用錢時方便,要多少領多少,不用一次換匯太多,
缺點是需要較高的手續費,一般銀行會收取提領金額的1%~1.5%+定額台幣70~100元的手續費,
且每日或單次會有提領金額的上限,因此建議必要時再提領小額即可。
- 優點:救急、不用帶太多錢在身上
- 缺點:手續費高,每日或單次有提領金額的上限
- 適合對象:在國外緊急需要現鈔者
快速重點整理:換匯怎麼換最划算?
- 出國旅遊不要帶太多現金,以刷卡為主現金為輔。外幣現金的領出或存入一般都需要手續費,且來回換匯會有匯率的損失,非主流貨幣匯損會更大,因此出國旅遊建議現金不要換太多,到國外可以刷卡為主,輔以帶少量美金及幾張銀行金融卡備用。用不完的外幣現鈔不要直接跟銀行換回台幣,匯率損失大。
- 在國外刷卡一定要刷當地貨幣,選擇在海外刷台幣的匯率很差。在海外ATM提領外幣要選擇用台灣的銀行匯率結算較划算。
- 5種常見換匯方式比較,最推薦:線上換匯臨櫃提領、最不推薦:臨櫃兌換、金融卡海外提領
5種常見換匯方式比較 | |||||
換匯方式 | 臨櫃兌換 | 線上換匯 臨櫃提領 |
線上結匯 臨櫃提領 |
外幣ATM提領 | 金融卡海外提領 |
匯率依據 | 現金賣出 | 即期賣出 | 現金賣出 | 現金賣出 | 現金賣出 |
匯率優惠 | 無 | 通常有 | 通常有 | 通常有 | 無 |
手續費 | 大多有 | 有 | 無 | 無 (台幣帳戶提領) |
有 |
方便性 | 需配合銀行營業時間 | 需配合銀行營業時間 | 需配合銀行營業時間 | 24hr可提領,但據點較少 | 24hr可提領,需找可提款外幣之ATM |
外幣帳戶 | 不需要 | 需要 | 不需要 | 不需要 | 不需要 |
推薦程度 | 最不推薦 | 最推薦 | 次推薦 | 次推薦 | 最不推薦 |
適合對象 | 怕麻煩、不會操作網路者,到機場才發現忘了換錢者 | 精打細算,有開外幣帳戶並關注匯率走勢者 | 沒空跑銀行欲在機場取現鈔者 | 上班沒時間去銀行臨櫃領現鈔者 | 在國外緊急需要現鈔者 |
資料整理:Mr.Market市場先生 |
國外消費,如果想了解海外現金回饋較高的信用卡,
可閱讀:海外現金回饋信用卡》好用免年費卡片推薦比較
如果你在未來需要美金來使用,在匯率較好時,陸續換匯降低成本,並存在美元定存,也是一種好方法,
可閱讀: TOP10 銀行美金定存排名
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1. 外匯》買賣外幣的3種方法
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請問市場先生, 如果是從美國回台灣一陣子, 想要用美金換台幣, 要用什麼方式比較划算?
小額的話,信用卡以及機場換一些現金就好。
中大額的話,建議之後在台灣辦一個銀行戶,帶美元現鈔回來存銀行或者匯款進來需要的金額,然後再即期從美元換成台幣。(我不確定您是否能在台灣開銀行戶以及需要的文件資料,建議先打電話問銀行,或者嘗試一些線上開戶的方式)
想請問市場先生,我即將從日本回台長居,日本有的存款帶回台灣如何應用好,存外幣存款再分批看匯率兌換成台幣嗎?由於仍會來去日本,還是先留手邊?金額較大,將來若旅遊應該也用不了太多,還是先存日本帳戶較佳?請您給意見,謝謝。
匯到台灣的銀行帳戶,再換成台幣。不用一次匯完,但分批單次金額也不要太小,因為跨行的海外電匯費用也不低。
在台灣有港幣及韓圓兩種外幣,想都
換成美金,是直接換成美金呢?
還是先換成台幣再換成美金?
謝謝
在台灣的銀行要換的話,一般大多是以台幣去結算,換句話說,都匯先換成台幣再換成美元。等於換匯兩次,成本會高一點。
假如以後港幣韓圓都還會用到的話,匯率考量,你可以用台幣去換美元,比較划算,港幣和韓圓就留著以後用。
當然,如果以後不用會用到,那就直接換美元,匯差扣就扣也沒辦法。
線上換匯臨櫃提領在領現金時是不是要再換一次現金匯率? 謝謝~
線上換匯臨櫃提領是5種換外幣最推薦的方法(文章中第2點),
以美金舉例, 你在線上用1:30匯率換了美金1000元,這筆錢會存在外幣帳戶中,
某一天臨櫃想領出美金1000元,行員會收一筆提領手續費(多數會收台幣100元),因此不會影響到美元的匯率
—
另外提供你幾個有機會省下外幣提領的手續費:
1. 銀行理財帳戶VIP
2. 詢問銀行在外幣ATM提領目前有沒有手續費優惠? (前陣子測試國泰世華有外幣提領免手續費優惠)
細節可以在問一下你使用的銀行會更清楚! 希望有幫助你解決問題~