信用卡等級比較懶人包:御璽卡/鈦金卡/白金卡差在哪?

最後更新:2023-03-31

信用卡等級比較懶人包

在我們辦卡時,常常會聽到無限卡、世界卡、御璽卡、鈦金卡、白金卡等各種卡別,一般人很難一下子弄清楚其中的差異。

本文市場先生整理了常見發卡組織Visa、MasterCard、JCB及美國運通AE發行的各種等級信用卡,讓讀者一目瞭然,快速找出適合自己的信用卡。

信用卡等級總整理

各大發卡組織信用卡等級總整理
信用卡等級
(低至高)
年收要求
(台幣)
VISA Master
Card
JCB AE
美國運通
普通 約20萬以上 普卡
Classic/Standard
綠卡
Green
次普通 約20萬以上 金卡
Gold
金卡
Gold
中階 約25萬以上 白金卡
Platinum
中高階 約40萬以上 御璽卡
Signature
鈦金卡
Titanium
晶緻卡
Precious
白金卡
Platinum
(信用白金卡又稱小白)
(簽帳白金卡又稱大白)
頂級 約140萬以上 無限卡
Infinite
世界卡
World
尊緻卡
Grand
(台灣無)
超頂級 約200萬以上或邀請制 無限殊榮卡
Infinite
Privilege
(台灣無)
世界之極
World Elite
極緻卡
Eternity
百夫長卡
Centurion
(又稱黑卡)

說明:各發卡銀行對年收入的要求均不同,以上數字僅供參考,詳情請見各銀行官網
資料整理:Mr. Market市場先生

在台灣最常見的發卡組織包含VISA、MasterCard、JCB、美國運通AE。

每個發卡組織依照不同的信用卡等級都有取不同的名字,各等級橫向之間並沒有絕對關係。

VISA:無限殊榮卡 > 無限卡 > 御璽卡 > 白金卡 > 金卡 > 普卡

Master:世界之極 > 世界卡 > 鈦金卡 > 白金卡 > 金卡 > 普卡

JCB:極緻卡 > 尊緻卡 > 晶緻卡 > 白金卡 > 金卡 > 普卡

AE美國運通:百夫長卡 > 白金卡 > 金卡 > 綠卡

信用卡的等級愈高,通常對年收入的要求也愈高,給的權益和額度會愈多,相對的年費也會愈昂貴。

在台灣,因為信用卡競爭激烈,現在發卡幾乎都是御璽卡、鈦金卡、晶緻卡起跳,且多數符合一定的條件就免年費,通常要到頂級卡以上的等級才需要年費。

美國運通(American Express,簡稱AE)則專做比較高收入的族群,在台灣不管是任何卡別都需要收年費,入門的綠卡年費1,800元,信用金卡2,400元,信用白金卡8,500元,簽帳白金卡36,800元。

美國運通黑卡採邀請制,一般人無法申請,首次申請要繳入會費16萬元,年費也是16萬元,相當於第一年申請就要繳32萬元。

要怎麼選擇適合自己的信用卡等級?

一般人如果要申請免年費的卡,收入夠的話,現在幾乎都是從御璽卡、鈦金卡、晶緻卡起跳,卡別等級可以選擇愈高,優惠愈多。

如果是信用卡消費金額大,例如每個月3萬以上,或是時常出國旅遊者,收入夠的話可以考慮選擇需要年費的頂級卡,雖然需要年費,但給的回饋相對多,有時候算下來是更划算的。

如果喜歡在台灣住一些高級飯店或是到五星飯店用餐的話,則可以考慮美國運通的信用卡。美國運通的強項在於它異業合作的優惠力度,例如白金卡等級以上的卡,在台灣有很多住宿買一送一的或是超級優惠價,另也有多間五星級餐廳買一送一的優惠,使用頻率高的話就可以把年費賺回來。

信用卡發卡組織的比較

除了依照年收入跟個人需求選擇想要的信用卡等級外,那麼不同的發卡組織之間有沒有什麼差異呢?

以下整理台灣4大發卡組織的權益比較,消費者可以依本身的狀況做選擇。

4大發卡組織權益比較
Visa Master
Card
JCB AE
美國運通
在台灣的優惠 最多 次多 較少 最少
全球通路 最多 次多 較少
(針對日本優惠多)
最少
普及地區 美洲/亞洲/澳洲 歐洲/北美 日本/韓國 北美
海外刷卡手續費 1.5% 1.5% 1.5% 2%
匯率 多數時較Master略差 多數時較Visa略優
(日本除外)
日幣匯率最優 不一定
刷退是否退手續費 多數不退 多數會退 多數不退
機場接送 可用優惠價自費機場接送,卡別等級愈高,價格愈優惠 可用優惠價自費機場接送,卡別等級愈高,價格愈優惠 晶緻卡以上,符合條件有免費機場接送 多數卡別符合條件有免費機場接送
資料整理:Mr. Market 市場先生
  • 如果是重視在台灣的優惠要多,那麼Visa跟Master還是最普遍的選擇。如果想要日本的優惠多,可以選擇JCB,想要美國的優惠多,可以選擇AE。
  • 如果海外刷卡金額大的話,同時要考慮手續費跟匯率兩個因素,看哪一張信用卡比較划算。
  • 如果想要免費的機場接送,目前免年費的卡當中,JCB給的是最大方的,AE多數的卡別只要符合消費條件也能享有免費機場接送。

市場先生小提醒:
因為現在多數人都會辦不止一張信用卡,其實在選擇發卡組織的時候,也可以選擇不同家,例如要辦三張卡時,選擇一張VISA、一張Master、一張JCB,這樣在發卡組織推出不同優惠的時候,就能有比較多選擇。

如果想更深入了解各發卡組織之間的差異,可閱讀:Visa、MasterCard、JCB差在哪?信用卡發卡組織比較

快速重點整理

  1. 在台灣最常見的發卡組織包含VISA、MasterCard、JCB、美國運通AE。每個發卡組織依照不同的信用卡等級都有取不同的名字,如VISA的卡片等級由高至低依序為:無限殊榮卡>無限卡>御璽卡>白金卡>金卡>普卡。
  2. 信用卡的等級愈高,通常對年收入的要求也愈高,給的權益和額度會愈多,相對的年費也會愈高,個人可依自身的條件跟需求選擇。
  3. 選擇發卡組織時,可以依自己的需求選擇,或是持有多張信用卡時,可以選擇不同發卡組織的卡片,比較有機會享受到更多優惠。

最後,
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專欄作者:牟均俞 主編:市場先生

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一般留言

  1. 台灣的收入要求真的低很多,我年收約台幣225萬也只能拿到MASTERCARD的Platinum, VISA的Signature.

    1. 謝謝分享,這真的要有跟國外比較的經驗才會感受到。

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