IB盈透證券利率是多少?如何拿到IB活存利息
IB盈透證券有一個特色,就是現金餘額可以領利息,類似活存利率的概念,而且因為通常在IB帳戶中是存美元,所以利息也是領美元。
其實大多數的美股券商都有此功能,但在其中IB給的利率算是相對比較貼近當下市場短期利率的,雖然略有一些門檻,但整體優於大多其他券商給的利率,
讓投資人即使沒有投資標的時,餘額也能領到不錯的利息。(如果較習慣台幣活存利率的投資人,可參考數位帳戶活存利率比較/優惠總整理)
簡單介紹 IB盈透證券 (Interactive Brokers)
IB盈透證券是全球最大的網路券商,在NASDAQ上市(代號:IBKR),提供全中文化介面及客服,對全球華語人士相當友善。提供交易商品種類也是全球最多,可以全線上免費開戶。
IB分成美國IB帳戶及香港IB帳戶,可以選擇開美國IB的帳戶,資產才會受到最高3050萬美元賠款保障。
券商 一句話描述特色 官網連結 IB盈透證券 適合想投資全球商品的投資人 (本文提供的官網連結是美國的IB盈透證券開戶,點選官網連結進入會顯示中文介面)
IB盈透證券相關資料:
本篇市場先生將介紹,IB盈透證券的利率是多少?以及拿利息的條件、計算方式。
本文市場先生會告訴你:
IB盈透證券的現金餘額可以領多少利息?
以下是幾個IB盈透證券計算利息方式的重點:
- 利率:利率高低是根據帳戶換算成美元的總資產而定。總資產包括現金、各種投資的加總。總資產超過10萬美元時,根據貨幣別不同,可以拿到各種貨幣當下最高的利率。
- 現金餘額:沒有作為投資使用的現金資產,其中有1萬美元現金不計息,其餘超出的部分,可以根據各種貨幣別的利率領到利息。
- 配息頻率:每月會根據上個月的平均現金餘額去計算利息。
以下分別詳細的說明。
IB盈透證券的利率是多少?
現金帳戶餘額的利率是浮動的,通常會接近當下美國短期利率或聯邦基金利率。
放在IB帳戶中的現金餘額(也就是放在你的IB帳戶中,沒有拿去投資的資金)可以領利息,
以美元來說,撰文當下(2023/9)的利率是4.83%,此利率會隨著不同時期的利率水準改變。
但不是在帳戶中有多少現金都可以有這個4.83%的利率,淨資產價值在一定金額以上才有(包含已投資的部位),以下以美元為例,條件如下:
IB 利率條件(以美元為例) | |
淨資產總價值(含已投資部位) | 利率 |
達10萬美元 | 4.83% |
未達10萬美元 | 依淨資產規模按比例計算,介於0%~4.83%之間 |
1萬美元(含)以下 | 無利息 |
資料時間:2023/9 資料來源:IB盈透證券 資料整理:Mr.Market市場先生 |
這裡定義的帳戶資產總值,並不一定是現金,也可以是已經買進證券或其他金融商品的淨值加總,但最後只有現金餘額的部分會計算利息。
所以你也可以把錢拿去做任何投資,拿到的利率會是一樣的。
在帳戶總資產換算成美元,總額在10萬美元以上時,所有的計息的現金餘額,都可以拿到當下最高的利率。
但在帳戶總資產介於1萬至10萬美元之間時,拿到的利率也會比較低。
不同幣別提供的最高利率不大一樣:
IB 現金餘額的利率 | ||
幣別 | 資產總價值低標 | 利率 |
美元 | 10,000 | 4.83% |
歐元 | 10,000 | 3.153% |
英鎊 | 8,000 | 4.686% |
加元 | 13,000 | 4.500% |
資料時間:2023/9 資料來源:IB盈透證券 資料整理:Mr.Market市場先生 |
因為我們在IB中交易一些各國股票、商品、期貨等等,
因此有些人會把貨幣換成歐元、日幣,
美元以外的貨幣也會計息,但給的利率不大一樣,如上表,同樣各幣別的利率數字也會隨時間變動。
現金餘額計算方式:超出1萬美元以後的現金餘額開始計息
- 只有帳戶的現金餘額可獲得利息,拿去買投資商品的部分,是沒有利息的。
- 現金餘額中會有1萬美元的現金不計息,超出1萬美元的現金部分開始根據利率計算利息。
可以得到利息的計算公式如下:
利息(年) = (帳戶上現金餘額 – 1萬美元) × 利率%
利息(月) = (帳戶上現金餘額 – 1萬美元) × 利率% ÷ 12
其中,利率是根據總資產決定的,帳戶總資產10萬美元以上可以得到最高利率,10萬美元以下的利率則按比例降低。
而現金餘額,就是帳上買完股票後剩下的現金餘額,超出1萬元的部分都可以根據利率領到利息。
整理如下圖解:
IB盈透證券利率試算例子
舉個例子比較好理解,
以下以美元、利率4.83%為例,
分別計算資產總價值10萬、8萬、1萬、30萬美元的利率及利息:
案例一:淨資產總價值10萬美元,其中投資買股票資金3萬美元,帳戶的現金餘額7萬美元
- 資產總價值10萬美元 –> 達標,可拿滿4.83%
- 拿去投資的資金3萬美元 –> 不計息
- 7萬美元現金 –> 計息
- 1萬美元無利息 –> 存在帳戶的現金7萬美元 – 無利息的1萬美元 = 6萬美元 –> 可計息金額
–> 可拿的利息 = 6萬美元 × 利率4.83% = 2,898美元
案例二:淨資產總價值8萬美元,其中投資買股票的資金2萬美元,帳戶的現金餘額6萬美元
- 資產總價值8萬美元 –> 未達10萬美元,得到的利率是3.864%
- 拿去投資的資金2萬美元 –> 不計息
- 6萬美元現金餘額 –> 計息
- 1萬美元無利息 –> 存在帳戶的現金6萬美元 – 無利息的1萬美元 = 5萬美元 –> 可計息金額
IB依資產規模比例計算利率:8萬美元 ÷ 10萬美元 = 0.8
利率 (總資產8萬美元時) = 4.83% × 0.8 = 3.864%
–> 可拿的利息 = 5萬美元 × 利率3.864% = 1,932美元
案例三:淨資產總價值1萬美元,其中投資的資金0.5萬美元,存在帳戶的現金0.5萬美元
- 資產總價值 1萬美元 –> 未達10萬美元,得到的利率是 0.483% (總資產越少,利率就越低)
- 5000美元現金餘額 –>計息
- 前1萬美元不計息 –> 無利息
–> 可拿的利息 = 0美元
案例四:淨資產總價值30萬美元,其中投資的資金10萬美元,存在帳戶的現金20萬美元
- 資產總價值30萬美元 –> 達標,可拿滿4.83%
- 拿去投資的資金10萬美元 –> 不計息
- 20萬美元現金 –> 計息
- 1萬美元無利息 –> 存在帳戶的現金20萬美元 – 無利息的1萬美元 = 19萬美元 –> 可計息金額
–> 可拿的利息 = 19萬美元 × 利率4.83% = 9,177美元
上述試算的利息,都是一年能得到的總利息,實際配息頻率是每月一次
實際配息頻率,是1個月1次,
因此上面算出來的年度利息,除以12 就是每個月能拿到的利息。
而帳戶有交易時,現金餘額會時常增減,最終利息會根據平均的現金餘額去計算。
IB盈透證券的現金餘額利率適合誰?
- 想開海外券商證券戶的人
- 希望可以投資全球金融商品的投資人
- 希望現金餘額能領到一些利息的投資人
- 可以把IB當成一個保有美元高利的投資儲蓄兩用帳戶
IB的現金餘額利率,會讓投資人放在證券戶中、尚未投資的閒置資金,有更好的利用價值。
因此,如果你原本就想開一個海外券商的話,可以考慮IB盈透證券。
根據市場先生經驗,在許多台灣人常用美股券商中,IB給的利息算是相對不錯,也是最即時跟上聯準會升息利率的券商,
其他幾家券商雖然現金餘額也有給利息,但利率相對比IB低很多。
當然,因為IB給利息畢竟還是有些門檻,例如要超過1萬美元才給、總資產10萬以上才能拿到最高的利率,對一些小資族不一定能達標,
其實IB原本就已經有許多優勢,可以投資全球商品,包括美國、歐洲、日本等等的全球股票、ETF、債券、期貨等等,功能性是全球相對完整的,本身也是上市公司,這些都是許多專業人士使用IB的原因,
而IB的現金餘額自動給利息,算是提供一個額外的方便性,
對一些抱有現金、在等待投資機會的人來說,也能讓帳上現金餘額也能更有產生不錯的利息,投資人不用去煩惱覺得現金擺著沒有產生效益。
而即使資金較小,無法拿滿4.83%的利率的人,其實也無所謂,因為還是可以根據資產價值多少得到一些利息,
投資人可以把IB當成一個隨時都能有美元高利的投資儲蓄兩用帳戶,隨時可以將資金任意移動到投資或高利儲蓄當中。
補充:Wise和Paypal可先匯到IB盈透證券領利息
市場先生自己有Wise和Paypal這兩個國際帳戶,但這些帳戶的缺點是沒有利息,像現在(撰文當下約4%~5%)就會比較吃虧,
如果你有經常需要國際間的匯款、在各國帳戶間收款或付款,或者在你的美股券商A和美股券商B之間需要資金調度,也可能會用到Wise或Paypal這樣的平台。
Wise可以跟IB串接,非常方便,可考慮把錢先放在IB盈透證券,有需要匯到其他帳戶時,再從IB匯回Wise。
詳細可閱讀:Wise入金IB盈透證券、Paypal介紹(施工中)
有興趣的人可以自己研究看看,一些以前寫過的IB介紹分享在下面,有問題也歡迎在本篇底下留言分享討論囉。
券商 | 一句話描述特色 | 官網連結 |
IB盈透證券 | 適合想投資全球商品的投資人 |
(本文提供的官網連結是美國的IB盈透證券開戶,點選官網連結進入會顯示中文介面)
這篇文章為市場先生資訊整理與工具使用經驗分享,無任何操作推介之意,不代表推薦任何開戶建議,投資必定有風險,投資前自行研究分析判斷。
最後,額外分享IB盈透證券相關的資訊:
3. IB盈透證券入金教學 – 完整匯款流程 (圖解資料填寫、電匯手續費)
加入市場先生FB社團 - 美股券商經驗交流討論
市場先生有新開一個美股券商操作交流FB社團,提供大家可以詢問美股券商操作問題,交流券商使用經驗。
更多美股、ETF等等投資知識,及一些平常的投資閒聊,我會分享在另一個FB社團中:一起學習股票投資,目前已有19萬社友加入討論。
如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,分享給更多人看到,謝謝!
請問市場先生 領取的利息會有所得稅務的問題嗎?
美國會對股息(Dividends)預扣30%的稅,IB的利息是屬於Interest,所以應該沒有美國稅項問題
而匯回台灣的時候就是海外所得,一般來說有100萬以下不計入基本所得額
但如果資產規模極高,或是累積太久未曾申報,就可能有稅務需要處理
可以參考這篇文章:https://rich01.com/oversea-fund-tax-2018/
IB對我美元現金餘額產生的利息預扣了30%稅,這正確嗎?
詢問了IB客服,得到的回覆是”IBKR不會對IBLLC-US實體賬戶賺取的信用利息徵稅”
這表示對於您的美元現金餘額產生的利息,IBKR應該是不會進行30%的稅款扣除才對
如果您對於自己的IB帳戶仍有疑問
建議也可以直接詢問IB客服,
依據您帳戶的明細去提問,
相信能取得更精確的答案
謝謝您回覆,我詢問IB客服後,發現是稅籍設定出錯,IB將預扣的稅退給我了
請問計息的現金包括Sell put的保證金嗎?例如現金十萬美金,但其中有八萬美金屬於賣賣權(cash-backed sell put)所需的保證金,這樣子計息現金是兩萬美金還是十萬美金呢?
您好,詢問IB客服後,客服表示:包括,sell put獲得的權利金會計入客戶現金,可以參與利息計算。以您舉出的案例來說,計息的是十萬美金,謝謝~
請問 如果持有多種貨幣,活期利息如何計算呢?
例如我有 3萬美元活期,3萬英鎊活期
是否首1萬美元不計息,其餘2萬美元收活期息
另 英鎊是否也需重新計首1萬英鎊又不計息,其後2萬英鎊收活期息?
如果是,則同時持有多種貨幣,變相收息減少?請問首1萬美元要求是多種貨幣的加總等值,還是各個貨幣的首1萬都不計算?
因如果是後者,變相於IB 持有多種貨幣活期就吃虧了…
我一直想知道持有多種貨幣的活期計算方式
但網上找也沒有資料,謝謝你
首先要區分,帳戶現金餘額,跟帳戶淨值,是不同的事情。
淨值 = 帳戶總資產,包括現金和各種股票證券
餘額 = 剩餘的現金
淨值決定利息的利率,
餘額×利率=你收到的利息。
比方說你有3萬美元活期、3萬英鎊活期,約當是6.8萬美元的帳戶資產淨值(無論這些是現金餘額還是已經拿去買股票),那IB根據這個淨值,給你的美元利率,大概是X% (可能2.8%~3%左右,這個淨值越高給越多,最高目前是4.83%),英鎊的利率Y% (同樣按比例)。扣1萬美元的計算是發生在這階段。
接下來,看你實際上的餘額是多少,
例如剛好這些資產淨值也是餘額,
那你一年拿到的利息,就是
3萬美元 × X% =美元年利息
3萬英鎊 × Y% = 英鎊年利息
又例如,你些錢其實有部分拿去買股票,現金餘額是1萬美元,及1萬英鎊。
1萬美元 × X% =美元年利息
1萬英鎊 × Y% = 英鎊年利息
總之,要把總淨值(扣1萬是發生在這裡,影響要給你幾%利率),跟現金餘額(沒拿去買股票,能領利息的現金),兩個分開看,就不會搞混了。
所以並不是你說的每種都要扣1萬那種情況喔,淨值跟餘額是不同的概念。
謝謝回覆
例如 假設我於IB,
持有10萬美元等值的股票
另持有3萬美元現金
及3萬英鎊現金
此情況下
我想知道是否只有 2萬美元現金能計息(3-1)
另英鎊是否只有 2.2萬英鎊能收息 (3- 0.8)
上網找資料好像說每樣貨幣 IB 也設有不計息minimum 入場要求,不計息部分好像是分開各貨幣都計一次
美元好像是 首1萬元無息
英鎊好像是 首8000 英鎊無息
故如分別放不同貨幣於IB 想用於收息
則需要非常留意?
我除了美元放在IB 收息,
因IB 兌換貨幣匯率好,也想存放其他貨幣於Ib 收息用,
但如果還要各自貨幣,各自有minimum 不計息部分, minimum 部分完全無息?則放IB 時需非常留意了
我也是有一樣的問題,目前找不到答案。有留言給客服,也尚未收到任何回覆。
想跟您請教 假設我於IB帳戶
匯入10萬美金,我僅用來投資期貨商品(保證金2萬元)
這樣的話我的現金餘額計算方式如何計算?
我沒有做比較精確的測試,但應該是扣除保證金後剩下的當餘額。可以問客服看看。
IB好像債券類資產可以當成保證金使用,但這個我還沒有詳細研究,供參考。
我問客服的結果,購買期貨產品,帳戶淨值扣除保證金後的部分,可當現金餘額。