IB盈透證券利率是多少?如何拿到IB活存利息

IB利率-利息

IB盈透證券有一個特色,就是現金餘額可以領利息,類似活存利率的概念,而且因為通常在IB帳戶中是存美元,所以利息也是領美元。

其實大多數的美股券商都有此功能,但在其中IB給的利率算是相對比較貼近當下市場短期利率的,雖然略有一些門檻,但整體優於大多其他券商給的利率,

讓投資人即使沒有投資標的時,餘額也能領到不錯的利息。(如果較習慣台幣活存利率的投資人,可參考數位帳戶活存利率比較/優惠總整理)

簡單介紹 IB盈透證券 (Interactive Brokers)

IB盈透證券是全球最大的網路券商,在NASDAQ上市(代號:IBKR),提供全中文化介面及客服,對全球華語人士相當友善。提供交易商品種類也是全球最多,可以全線上免費開戶。

IB分成美國IB帳戶及香港IB帳戶,可以選擇開美國IB的帳戶,資產才會受到最高3050萬美元賠款保障。

券商 一句話描述特色 官網連結
IB盈透證券 適合想投資全球商品的投資人 官網開戶按鈕

(本文提供的官網連結是美國的IB盈透證券開戶,點選官網連結進入會顯示中文介面)

IB盈透證券相關資料:

  1. IB盈透證券官方網站
  2. IB盈透證券開戶流程教學(圖解)

本篇市場先生將介紹,IB盈透證券的利率是多少?以及拿利息的條件、計算方式。

IB盈透證券的現金餘額可以領多少利息?

以下是幾個IB盈透證券計算利息方式的重點:

  • 利率:利率高低是根據帳戶換算成美元的總資產而定。總資產包括現金、各種投資的加總。總資產超過10萬美元時,根據貨幣別不同,可以拿到各種貨幣當下最高的利率。
  • 現金餘額:沒有作為投資使用的現金資產,其中有1萬美元現金不計息,其餘超出的部分,可以根據各種貨幣別的利率領到利息。
  • 配息頻率:每月會根據上個月的平均現金餘額去計算利息。

以下分別詳細的說明。

IB盈透證券的利率是多少?

現金帳戶餘額的利率是浮動的,通常會接近當下美國短期利率或聯邦基金利率。

放在IB帳戶中的現金餘額(也就是放在你的IB帳戶中,沒有拿去投資的資金)可以領利息,

以美元來說,撰文當下(2023/9)的利率是4.83%,此利率會隨著不同時期的利率水準改變。

但不是在帳戶中有多少現金都可以有這個4.83%的利率,淨資產價值在一定金額以上才有(包含已投資的部位),以下以美元為例,條件如下:

IB 利率條件(以美元為例)
淨資產總價值(含已投資部位) 利率
達10萬美元 4.83%
未達10萬美元 依淨資產規模按比例計算,介於0%~4.83%之間
1萬美元(含)以下 無利息
資料時間:2023/9   資料來源:IB盈透證券
資料整理:Mr.Market市場先生

這裡定義的帳戶資產總值,並不一定是現金,也可以是已經買進證券或其他金融商品的淨值加總,但最後只有現金餘額的部分會計算利息。

所以你也可以把錢拿去做任何投資,拿到的利率會是一樣的。

在帳戶總資產換算成美元,總額在10萬美元以上時,所有的計息的現金餘額,都可以拿到當下最高的利率。

但在帳戶總資產介於1萬至10萬美元之間時,拿到的利率也會比較低。

不同幣別提供的最高利率不大一樣:

IB 現金餘額的利率
幣別 資產總價值低標 利率
美元 10,000 4.83%
歐元 10,000 3.153%
英鎊 8,000 4.686%
加元 13,000 4.500%
資料時間:2023/9   資料來源:IB盈透證券
資料整理:Mr.Market市場先生

因為我們在IB中交易一些各國股票、商品、期貨等等,

因此有些人會把貨幣換成歐元、日幣,

美元以外的貨幣也會計息,但給的利率不大一樣,如上表,同樣各幣別的利率數字也會隨時間變動。

現金餘額計算方式:超出1萬美元以後的現金餘額開始計息

  • 只有帳戶的現金餘額可獲得利息,拿去買投資商品的部分,是沒有利息的。
  • 現金餘額中會有1萬美元的現金不計息,超出1萬美元的現金部分開始根據利率計算利息。

可以得到利息的計算公式如下:

利息(年) = (帳戶上現金餘額 – 1萬美元) × 利率%

利息(月) = (帳戶上現金餘額 – 1萬美元) × 利率% ÷ 12

其中,利率是根據總資產決定的,帳戶總資產10萬美元以上可以得到最高利率,10萬美元以下的利率則按比例降低。

而現金餘額,就是帳上買完股票後剩下的現金餘額,超出1萬元的部分都可以根據利率領到利息。

整理如下圖解:

IB盈透證券-利率計算說明

IB盈透證券利率試算例子

舉個例子比較好理解,

以下以美元、利率4.83%為例,

分別計算資產總價值10萬、8萬、1萬、30萬美元的利率及利息:

案例一:淨資產總價值10萬美元,其中投資買股票資金3萬美元,帳戶的現金餘額7萬美元

  1. 資產總價值10萬美元 –> 達標,可拿滿4.83%
  2. 拿去投資的資金3萬美元 –> 不計息
  3. 7萬美元現金 –> 計息
  4. 1萬美元無利息 –> 存在帳戶的現金7萬美元 – 無利息的1萬美元 = 6萬美元 –> 可計息金額

–> 可拿的利息 = 6萬美元 × 利率4.83% = 2,898美元

 

案例二:淨資產總價值8萬美元,其中投資買股票的資金2萬美元,帳戶的現金餘額6萬美元

  1. 資產總價值8萬美元 –> 未達10萬美元,得到的利率是3.864%
  2. 拿去投資的資金2萬美元 –> 不計息
  3. 6萬美元現金餘額 –> 計息
  4. 1萬美元無利息 –> 存在帳戶的現金6萬美元 – 無利息的1萬美元 = 5萬美元 –> 可計息金額

IB依資產規模比例計算利率:8萬美元 ÷ 10萬美元 = 0.8

利率 (總資產8萬美元時) = 4.83% × 0.8 = 3.864%

–> 可拿的利息 = 5萬美元 × 利率3.864% = 1,932美元 

 

案例三:淨資產總價值1萬美元,其中投資的資金0.5萬美元,存在帳戶的現金0.5萬美元

  1. 資產總價值 1萬美元 –> 未達10萬美元,得到的利率是 0.483% (總資產越少,利率就越低)
  2. 5000美元現金餘額 –>計息
  3. 前1萬美元不計息 –> 無利息

–> 可拿的利息 = 0美元

 

案例四:淨資產總價值30萬美元,其中投資的資金10萬美元,存在帳戶的現金20萬美元

  1. 資產總價值30萬美元 –> 達標,可拿滿4.83%
  2. 拿去投資的資金10萬美元 –> 不計息
  3. 20萬美元現金 –> 計息
  4. 1萬美元無利息 –> 存在帳戶的現金20萬美元 – 無利息的1萬美元 = 19萬美元 –> 可計息金額

–> 可拿的利息 = 19萬美元 × 利率4.83% = 9,177美元

 

上述試算的利息,都是一年能得到的總利息,實際配息頻率是每月一次

實際配息頻率,是1個月1次,

因此上面算出來的年度利息,除以12 就是每個月能拿到的利息。

而帳戶有交易時,現金餘額會時常增減,最終利息會根據平均的現金餘額去計算。

IB盈透證券的現金餘額利率適合誰?

  • 想開海外券商證券戶的人
  • 希望可以投資全球金融商品的投資人
  • 希望現金餘額能領到一些利息的投資人
  • 可以把IB當成一個保有美元高利的投資儲蓄兩用帳戶

IB的現金餘額利率,會讓投資人放在證券戶中、尚未投資的閒置資金,有更好的利用價值。

因此,如果你原本就想開一個海外券商的話,可以考慮IB盈透證券。

根據市場先生經驗,在許多台灣人常用美股券商中,IB給的利息算是相對不錯,也是最即時跟上聯準會升息利率的券商,

其他幾家券商雖然現金餘額也有給利息,但利率相對比IB低很多。

當然,因為IB給利息畢竟還是有些門檻,例如要超過1萬美元才給、總資產10萬以上才能拿到最高的利率,對一些小資族不一定能達標,

其實IB原本就已經有許多優勢,可以投資全球商品,包括美國、歐洲、日本等等的全球股票、ETF、債券、期貨等等,功能性是全球相對完整的,本身也是上市公司,這些都是許多專業人士使用IB的原因,

而IB的現金餘額自動給利息,算是提供一個額外的方便性,

對一些抱有現金、在等待投資機會的人來說,也能讓帳上現金餘額也能更有產生不錯的利息,投資人不用去煩惱覺得現金擺著沒有產生效益。

而即使資金較小,無法拿滿4.83%的利率的人,其實也無所謂,因為還是可以根據資產價值多少得到一些利息,

投資人可以把IB當成一個隨時都能有美元高利的投資儲蓄兩用帳戶,隨時可以將資金任意移動到投資或高利儲蓄當中。

補充:Wise和Paypal可先匯到IB盈透證券領利息

市場先生自己有Wise和Paypal這兩個國際帳戶,但這些帳戶的缺點是沒有利息,像現在(撰文當下約4%~5%)就會比較吃虧,

如果你有經常需要國際間的匯款、在各國帳戶間收款或付款,或者在你的美股券商A和美股券商B之間需要資金調度,也可能會用到Wise或Paypal這樣的平台。

Wise可以跟IB串接,非常方便,可考慮把錢先放在IB盈透證券,有需要匯到其他帳戶時,再從IB匯回Wise。

詳細可閱讀:Wise入金IB盈透證券、Paypal介紹(施工中)

有興趣的人可以自己研究看看,一些以前寫過的IB介紹分享在下面,有問題也歡迎在本篇底下留言分享討論囉。

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(本文提供的官網連結是美國的IB盈透證券開戶,點選官網連結進入會顯示中文介面)

這篇文章為市場先生資訊整理與工具使用經驗分享,無任何操作推介之意,不代表推薦任何開戶建議,投資必定有風險,投資前自行研究分析判斷。

最後,額外分享IB盈透證券相關的資訊:

1. IB盈透證券手續費、優缺點、評價總整理

2. IB盈透證券開戶流程教學/完整中文圖解步驟

3. IB盈透證券入金教學 – 完整匯款流程 (圖解資料填寫、電匯手續費)

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編輯:Eden 主編:市場先生

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一般留言

    1. 美國會對股息(Dividends)預扣30%的稅,IB的利息是屬於Interest,所以應該沒有美國稅項問題
      而匯回台灣的時候就是海外所得,一般來說有100萬以下不計入基本所得額
      但如果資產規模極高,或是累積太久未曾申報,就可能有稅務需要處理

      可以參考這篇文章:https://rich01.com/oversea-fund-tax-2018/

    1. 詢問了IB客服,得到的回覆是”IBKR不會對IBLLC-US實體賬戶賺取的信用利息徵稅”
      這表示對於您的美元現金餘額產生的利息,IBKR應該是不會進行30%的稅款扣除才對

      如果您對於自己的IB帳戶仍有疑問
      建議也可以直接詢問IB客服,
      依據您帳戶的明細去提問,
      相信能取得更精確的答案

      1. 謝謝您回覆,我詢問IB客服後,發現是稅籍設定出錯,IB將預扣的稅退給我了

  1. 請問計息的現金包括Sell put的保證金嗎?例如現金十萬美金,但其中有八萬美金屬於賣賣權(cash-backed sell put)所需的保證金,這樣子計息現金是兩萬美金還是十萬美金呢?

    1. 您好,詢問IB客服後,客服表示:包括,sell put獲得的權利金會計入客戶現金,可以參與利息計算。以您舉出的案例來說,計息的是十萬美金,謝謝~

  2. 請問 如果持有多種貨幣,活期利息如何計算呢?
    例如我有 3萬美元活期,3萬英鎊活期

    是否首1萬美元不計息,其餘2萬美元收活期息
    另 英鎊是否也需重新計首1萬英鎊又不計息,其後2萬英鎊收活期息?
    如果是,則同時持有多種貨幣,變相收息減少?請問首1萬美元要求是多種貨幣的加總等值,還是各個貨幣的首1萬都不計算?
    因如果是後者,變相於IB 持有多種貨幣活期就吃虧了…

    我一直想知道持有多種貨幣的活期計算方式
    但網上找也沒有資料,謝謝你

    1. 首先要區分,帳戶現金餘額,跟帳戶淨值,是不同的事情。

      淨值 = 帳戶總資產,包括現金和各種股票證券
      餘額 = 剩餘的現金

      淨值決定利息的利率,
      餘額×利率=你收到的利息。

      比方說你有3萬美元活期、3萬英鎊活期,約當是6.8萬美元的帳戶資產淨值(無論這些是現金餘額還是已經拿去買股票),那IB根據這個淨值,給你的美元利率,大概是X% (可能2.8%~3%左右,這個淨值越高給越多,最高目前是4.83%),英鎊的利率Y% (同樣按比例)。扣1萬美元的計算是發生在這階段。

      接下來,看你實際上的餘額是多少,
      例如剛好這些資產淨值也是餘額,
      那你一年拿到的利息,就是
      3萬美元 × X% =美元年利息
      3萬英鎊 × Y% = 英鎊年利息

      又例如,你些錢其實有部分拿去買股票,現金餘額是1萬美元,及1萬英鎊。
      1萬美元 × X% =美元年利息
      1萬英鎊 × Y% = 英鎊年利息

      總之,要把總淨值(扣1萬是發生在這裡,影響要給你幾%利率),跟現金餘額(沒拿去買股票,能領利息的現金),兩個分開看,就不會搞混了。

      所以並不是你說的每種都要扣1萬那種情況喔,淨值跟餘額是不同的概念。

      1. 謝謝回覆

        例如 假設我於IB,
        持有10萬美元等值的股票
        另持有3萬美元現金
        及3萬英鎊現金

        此情況下
        我想知道是否只有 2萬美元現金能計息(3-1)
        另英鎊是否只有 2.2萬英鎊能收息 (3- 0.8)

        上網找資料好像說每樣貨幣 IB 也設有不計息minimum 入場要求,不計息部分好像是分開各貨幣都計一次
        美元好像是 首1萬元無息
        英鎊好像是 首8000 英鎊無息

        故如分別放不同貨幣於IB 想用於收息
        則需要非常留意?
        我除了美元放在IB 收息,
        因IB 兌換貨幣匯率好,也想存放其他貨幣於Ib 收息用,
        但如果還要各自貨幣,各自有minimum 不計息部分, minimum 部分完全無息?則放IB 時需非常留意了

        1. 我也是有一樣的問題,目前找不到答案。有留言給客服,也尚未收到任何回覆。

  3. 想跟您請教 假設我於IB帳戶
    匯入10萬美金,我僅用來投資期貨商品(保證金2萬元)
    這樣的話我的現金餘額計算方式如何計算?

    1. 我沒有做比較精確的測試,但應該是扣除保證金後剩下的當餘額。可以問客服看看。

      IB好像債券類資產可以當成保證金使用,但這個我還沒有詳細研究,供參考。

      1. 我問客服的結果,購買期貨產品,帳戶淨值扣除保證金後的部分,可當現金餘額。

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