假交友真詐騙 》6種常見的假投資詐欺模式分析

最後更新：2021-09-15

Hello Mr. Market：

在您的部落格上看見<假投資詐騙的十個特徵>，有感於追逐財富者眾，但因追逐方式的錯誤、急躁貪婪的心，使得詐欺集團趁虛而入，
今年度假投資詐騙案件數、財損金額增長幅度甚鉅（超過100%），因此本局想藉由各種投資人接觸投資消息的管道，宣導<假投資詐欺案件防範資訊>。

想請市場先生撰寫 <假投資詐欺案件防範資訊>類別的文章，由此讓各種投資人於接觸投資資訊時，能同步吸收<假投資詐欺>資訊，由此避開追逐財富的偏門及陷阱，並經由部落格投資理財內容的導引，轉向追逐財富的正途。

這是由新北市政府警察局發給市場先生的邀請，因為吸金集團詐騙方式繁多，拉人脈，去心防、取信任是慣用的不二法，
讓投資人初期投資獲取利潤後，不但加碼投資，還鼓勵親友共同參與，投資人往往落入圈套，不可不防。

所以，任何投資或投機，你都需要對它至少有基本的了解，做過一些功課，真的不懂就不要碰，或至少不要大額投入。

其次則是需要了解一些常見的詐騙模式、避免陷入其中。

這篇文章市場先生宣導該如何分辨並避開詐騙，會談談近年常見的模式以及分辨的方法。

分為以下幾個部分：

什麼是假交友假投資

詐騙集團初步先透過各種網路平台，
社群網站（如臉書）、通訊軟體（如LINE群組）；或是交友APP（如派愛），認識並取信被害人，

接下來，詐騙集團通常以投資虛擬貨幣、外幣或博奕遊戲為標的，打著『高獲利』、『零風險』的名號，
循序利誘加入投資平台（通常為行動應用程式APP），慫恿被害人投資。

待被害人加入投資平台APP後，再引導被害人以買入虛擬貨幣、外幣等方式，
要求被害人匯入詐騙集團提供的個人匯款帳戶，由此詐得款項。

最後，被害人若要取回資金，詐騙集團會以匯款金額過大已遭金管會等政府機關注意，需繳納保證金始能取回為由，再要求被害人匯款保證金，再詐得款項，

通常至此，被害人終於發現資金無法取回，才明白被詐騙集團所騙。

６種常見的詐欺模式分析

使用行動應用程式APP吸金詐欺術

案例1：被害人在臉書認識一位暱稱為「哈先生」，並推薦被害人使用「HEKX香港聯合交易所平台」（行動應用程式APP）投資，致使損失高達三千餘萬

步驟一）取信被害人：

哈先生在臉書上，自稱是中國人，為了取信被害人，還將身分證傳給被害人，同時告知被害人，自已目前在新加坡經營美容院，

而被害人致電至新加坡美容院詢問是否有哈先生，甚至寄送跨國包裹給哈先生，來確認哈先生說的是否真實。

步驟二）購買虛擬貨幣作為投資資金：

哈先生引導被害人首先在「MAX交易所」（臺灣合法的虛擬貨幣交易所）購買虛擬貨幣，再將虛擬貨幣轉至「HEKX香港聯合交易所平台」，

然後在「HEKX香港聯合交易所」上操作虛擬貨幣買賣，來賺取差價，

此時，哈先生鼓勵被害人取回獲利一次，利用實際感受到獲利且拿在手上，又再次取信被害人。

步驟三）繳納保證金：

接下來，被害人想要再取回獲利，平台客服（詐騙集團）以匯款金額過高，被香港金管會列為可疑帳戶，

須先繳納保證金（以人民幣繳納）為由，要求被害人至臨櫃匯款至指定換匯賬戶（人頭帳戶），始能換匯並繳納保證金，

最後，被害人連絡不上平台客服（詐騙集團），也無領出平台上的錢，此時才明白被騙，損失總金額高達三千萬。

案例2：被害人在交友平台「Pairs派愛」認識暱稱「陳先生」之人，並推薦被害人使用「高盛證券平台」（行動應用程式APP）投資，損失總金額近兩千萬

步驟一）匯入新臺幣作為投資資金：

被害人依照「高盛證券平台」客服人員的指示，臨櫃匯款至指定人頭帳戶作為投資資金，初期投資獲利都有有顯示在平台上，

之後，陳先生利用貪婪的人性，不斷以穩賺不賠、保證獲利，慫恿被害人加大本金以獲得更多獲利。

步驟二）繳納保證金：

接下來，被害人想要再取回獲利，平台客服（詐騙集團）以匯款金額過高，金管會認為帳戶涉嫌違規操作，

須先繳納保證金為由，要求被害人匯款，被害人此時才明白被騙，損失總金額近兩千萬。

案例3：被害人在LINE裡認識暱稱「華先生」，並受邀加入LINE群組「股票期貨技術分析」，在群組助理暱稱「林婷婷」指導，下載投資平台「GLENBER」（行動應用程式APP）及「MT4」（行動應用程式APP），損失總金額超過一千萬

步驟一）換匯（美金）作為投資資金：

林婷婷以提供較佳匯率的換匯帳戶（人頭帳戶）為理由，引導被害人可以直接匯款至換匯帳戶（人頭帳戶）以作為投資資金，

並要求匯款時不要有備註，且金融機構行員詢問資金用途時，必須說貨款或自用，

在被害人能看到顯示於「MT4平台」上，來自於「GLENBER平台」投資的獲利後，林婷婷便慫恿被害人加大本金以獲得更多獲利。

步驟二）繳納保證金：

接下來，被害人要取回獲利，平台客服（詐騙集團）以匯款金額過高，被香港金管會列為可疑帳戶，須先繳納保證金（以人民幣繳納）為由，

然後，要求被害人至臨櫃匯款至指定換匯賬戶（人頭帳戶），換匯並繳納保證金之後詐騙集團切斷聯絡管道，

被害人無法登入「GLENBER平台」，才明白被詐騙，損失總金額超過一千萬。

使用LINE群組吸金詐欺術

案例4：網路賽車博弈詐騙案

這個案例是詐騙集團利用在Youtube不斷投放投資獲利入銀行帳的廣告，吸引想要賺錢的人，

隨後，就在Line裡，告知被害人以小金額就可以加入『網路賽車破解開獎平台』，只要在平台裡，就能保證獲利。

案例5：代操外匯詐騙案

廣告表面上是加入Netflix，輕輕鬆鬆看電影就能有收入，來吸引大眾，

只要有興趣加入Line後，才發現是一個代操外匯的『X華金融平台』，

之後，更是不斷告知被害人『穩賺不賠』、『5～10倍高報酬』，讓被害人陷入其中，脫不了身。

這樣的手法，可以說是標準掛羊頭賣狗肉，透過不同的管道，擴大加入群組的人數，就有很大的機率被洗進這個平台投資。

案例6：虛擬貨幣投資詐騙案

虛擬貨幣一直以來都是詐騙標的首選之一，因為原本就是高風險的投資或投機標的，這樣的情況下，隨之而來也可能是高報酬。

案例中，甚至還以明星（昆凌）來慫恿被害人加入比特幣投資，應該也有不少人被吸引，最後血本無歸。

實際上，確實有許多人在虛擬貨幣投資中獲利不少，但前提是你要夠清楚明白，如果想進一步了解什麼是「虛擬貨幣」，如何才能分辨是不是詐騙，

請閱讀：虛擬貨幣投資詐騙如何分辨？4個避開加密貨幣詐騙的方法

如何判斷是不是詐騙

如今在FB社群平台上，每天都會有假帳號用機器人，在各大投資相關的粉專或社團中留言，並提供Line或Whatsapp連結，也會有人主動去加你的好友並聊投資，
這些其實一律當成詐騙，也完全沒問題。

詐騙判斷－交易平台或APP

如何判斷看起來很像「官方」交易平台、連結網頁，是否真為官方交易平台、網頁，是否是連結至詐騙網頁？（以「哈先生」案例來看「HEKX香港聯合交易所平台」），判斷方式有三種：

1.搜尋真實官方網站

以「HEKX香港聯合交易所平台」為例：
「165全民防騙網」在今(110)年2月公告「假投資(博奕)詐騙網站香港聯合交易所平台」中，即包含香港聯合交易所(https://app.phsups.com/app/)。

2.比對「假投資(博弈)網站」

投資人可自行在google搜尋『香港聯合交易所官網』網址為https://www.hkex.com.hk/，有明顯不同於詐騙集團提供的網址。

3.撥打165諮詢

165全民防騙網會定期公告：
「假投資(博弈)網站」、「詐騙Line ID」、「遭通報之境外帳戶」，對於來歷不明的投資平台，可善用其中資料發現詐騙，或撥打165查證，以免遭受詐騙。

民眾通知假投資(博弈)網站清單：https://165.npa.gov.tw/#/article/news/403
接獲檢舉詐騙Line ID：https://165.npa.gov.tw/#/lineId
遭通報之境外帳戶：https://165.npa.gov.tw/#/article/news/391

若剛好有接觸到慫恿加入投資平台APP，發現有可能是詐騙的異常狀況，那該向誰舉報來查實？（打165）

發現有可能的異常狀況很多，除了自行於165全民防騙網定期公告：「假投資(博弈)網站」、「詐騙Line ID」、「遭通報之境外帳戶」查證外，
直接撥打165對於不同的異常狀況可得到更適合當下的建議。

若是身旁好友已投入類似投資平台APP，想提醒他退出，會怎麼建議比較有用？或者有沒有單位可以來協助或查證？

人都是不自覺地自以為聰明，通常告訴一個人他被騙了，是不會醒悟的。
可以透過第三人角度的故事或案例來暗示，比如「哈先生」案例，令其自覺，只有自己發現的事情，自己會認為是真的。
協助或查證的方法同前面問題解答，透過165全民防騙網定期或撥打165諮詢。

詐騙判斷－匯款帳戶

這些案例中，多數提到要補保證金，要求被害人至臨櫃匯款至指定賬戶，在錢還沒有匯出去前，一般民眾這個部份有沒有辦法請國內銀行協助查核這個賬戶？或是用甚麼方式能提早發現問題？（例如說有問題的帳戶，名稱上或者匯款位址、使用的銀行，有什麼特徵）

除了在165全民防騙網定期公告：遭通報之境外帳戶(https://165.npa.gov.tw/#/article/news/391) 查證外，

請記得一點，如果是將投資資金匯款至投資平台，為何匯款對象會是個人？

通常假投資詐欺案匯款的指定帳戶，都是個人帳戶（人頭帳戶），根本不是投資平台或該公司使用的帳戶。

另外，也有以提供較佳匯率為名義，指定換匯帳戶讓被害人匯款，但指定帳戶也是個人帳戶（人頭帳戶），不是銀行或任何合法管道，也是很多人受騙。

絕招：不管什麼投資機會，只要要你匯錢，一律都先當成詐騙

天上從來不會掉餡餅，不要覺得好事一定會輪到自己。
但如果你經不起貪婪和誘惑，那至少確認上付出足夠努力吧。

常見的詐騙話術

在這列舉歹徒貫用關鍵詞，聽到這些說法就要特別小心 ，

高獲利免出門、保證獲利無風險：人性本貪，覺察貪念已生之時，急需警覺是否遭詐（OS：很困難的）。

以虛擬貨幣或外幣作為投資資金的APP平台或網頁平台：尤其是陌生的虛擬貨幣，只會讓被害人傻傻的照詐欺集團的指導去操作。

匯款不用備註，匯款用途填寫貸款或自用：明明是投資卻要求填寫貸款或自用，明顯有詐。

保證金：取回資金需要保證金、帳戶被金管會凍結需要保證金。

縱然有千變萬化的詐騙手法，但是只要遇事莫急躁，多看、多思考、詳查證，一定可以避免被騙的財物損失，
想再進一步了解，可以閱讀：10個方法學會分辨詐騙投資案！你要他的利，他要你的本，這才是真相

常見的詐騙關鍵字

聊天時看到這些關鍵字，你就要有警覺，十之八九就是詐騙無疑：

• 保證獲利
• 飆股
• 創業
• 外匯
• 虛擬貨幣
• 自動程式
• 港股

資金追的回嗎?該向那個單位來求助?

把可追回資金分成二類：

1 . 可即時追回（圈存）
如果在被騙匯款至指定帳戶的當下或不久後即覺察，可先撥打165進行「緊急圈存」，
再盡快至鄰近警察機關報案（最好在12小時內），能保證所匯資金凍結於該指定帳戶內，不會被提領或轉帳至其他金流管道。

2 . 法律途徑賠償
而若資金被提領，或轉帳至其他金流管道，只能事後於法律途徑中，對於詐欺集團成員（人頭帳戶所有人、提款車手、機房機手等等）求償，
然而，倘若這些詐欺集團成員名下是沒有財產的，即便判賠，你也無從追回，追回日遙遙無期。

最後，不論是案件偵辦或資金追回，最困難的是有關虛擬貨幣的假投資詐欺，要求被害人先行購買虛擬貨幣後，轉移至詐欺集團指定的錢包位址，
倘若錢包位址並非由合法交易所註冊，去向根本難以追蹤。

快速整理假交友假投資真詐騙5步驟

1 . 取得信任：先透過各種網路平台，社群網站（如臉書）、通訊軟體（如LINE群組）；或是交友APP（如派愛），認識並取信被害人。

2 . 加入投資平台APP：打著『高獲利』、『零風險』的名號，散布各種「保證獲利無風險」廣告，循序利誘加入投資平台（通常為行動應用程式APP），慫恿被害人投資。

3 . 買入投資標的：再引導被害人以買入虛擬貨幣、外幣等方式，要求被害人匯入詐騙集團提供的個人匯款帳戶，
由此詐得款項（詐騙集團惠要求被害人，在匯款時不用備註、被金融機購行員問及匯款用途時可回答貸款或自用）。

4 . 慫恿加碼投資：初期可見獲利金額顯示於平台上，更能取回資金，接著再以加大本金提高獲利等言詞，慫恿被害人加碼匯款。

5 . 繳納保證金：最後，被害人若要取回資金，詐騙集團會以匯款金額過大已遭金管會等政府機關注意，需繳納保證金始能取回為由，
再要求被害人匯款保證金，再詐得款項，通常至此，被害人終於發現資金無法取回，才明白被詐騙集團所騙。

總結：不要被心中的貪婪所支配

了解詐欺集團手法，只是避免成為被害人的其中一種方式，

從本文介紹的手法中，其實你可以發現，只要避免網路交友、避免和陌生人談投資、不亂下載別人傳的檔案軟體、不匯錢，很大可能性就可以避開這些潛在的風險。

而大多詐騙手法其實大多都非常粗糙，一看就很可疑，但依然有人上當，

原因就是貪婪或恐懼等情緒因素蓋過我們的懷疑，因而被詐騙集團所利用。

當心中有疑惑，與其按照指示去匯錢，不如先撥一通165電話，這可以做為第二層的防範。

而最根本的仍是認識自己，不要期待免費的午餐，當自己起了貪念時第一時間就有所警覺，並且多接觸學習正確的投資資訊與管道，才是長期累積財富的正途。

新北市政府警察局 x 市場先生

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最後，額外分享幾篇文章與書籍給你，也許對投資理財與自我成長會有幫助：

1. 投資要怎麼開始？ 從報酬率最高的投資開始
2. 投資入門教學》如何開始學投資系列文
3. 書籍：《投資前最重要的事》
4. 書籍：《約翰柏格投資常識》
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