退休後，到底要準備多少錢？1分鐘算給你看！

【本文刊載於Yahoo奇摩新聞大破產世代專輯】

「退休金多少才夠？」「要準備多少錢才能退休呢？」

問這個問題的，是一位年近40的工程師，正在為了自己的下半輩子進行財務規劃。

到底退休金準備多少才夠？其實因人而異。

但如果想過上一個還算不錯的退休生活，其實只要將退休後最大的幾項花費找出來，就能推算出大概需要的範圍。

市場先生先提醒一個重點：退休只會花更多，不會花更少。

而退休後最大的三筆花費，分別是：生活費、休閒娛樂、醫療照護

一、生活費：大約準備960萬～3840萬

退休後生活費的多寡，跟想要的生活品質有關。

主計處統計，台灣平均每人每月消費大約是2萬元。理想的退休生活，可以把這個數字當成一個「最低標準」。

如果夫妻兩人最低一個月生活費大約4萬元，二十年累績至少就需要960萬元。

但如果要讓生活品質更好，可以考慮夫妻每個月8萬元以上，如果到16萬就算非常寬裕了。

二、休閒娛樂：大約準備200萬～1000萬

年老後的休閒娛樂，可以是公園下象棋打太極拳，或實現過去上班時無法自由旅行的夢想。

其中花費最高就是出國旅行，退休年齡時常以夫妻兩人共同旅行為主。

普遍上退休後的旅遊在費用方面都不會太省，通常以跟團旅遊居多，也不太會搭廉價航空、住青年旅社等等。

根據訪問周遭年紀較大有規劃出國的親友，平均每年安排10~20萬預算並不會覺得太多。

三、醫療照顧：金額可大可小

在醫療照護上，也許年輕時沒有感覺，但醫療費用仍會隨著年齡提高大幅增加。

不信去問問家裡的長輩就知道了。

從福衛部公布的數據可以看到，51歲以後用在醫療上的開銷會急遽的增加一倍，65歲以後又會再提高一倍！

幸運的是因為台灣有健保，所以醫療費用相對能省一點。

如果每年花7萬元是平均值，那抓10萬元算是一個安全的低標。

年輕時如果有先多投資保健、養成運動習慣，可以幫未來節省不少支出。

例如說老年時一旦發生需要自費的疾病，例如眼疾換水晶體、心臟支架、人工膝關節等等，每次動輒都要10萬左右不等的花費。

除了疾病以外，另一個較大的花費是老年時需要「長期照護」。

聘請專職看護的花費也是非常巨大，每月5萬-7萬都有可能。

但需要照護的情形不一定會立即發生，關鍵是提早意識到這筆巨大的開銷並預做準備。

退休金多少才夠：想安全且舒適的退休生活，至少預備1400萬

結合三種費用試算的結果，我們可以嘗試把每一種費用的最大、最小值加總，就可以該略的計算出究竟退休金多少才夠。

從下表中可以看出，根據不同的可能性，退休金的需求從至少1400萬，到最多6400萬不等，橫跨的範圍其實蠻大的。

市場先生總結：關鍵不是退休金有多少，而是能產生多少現金流

從上面的計算可以看出，如果想要非常安全且寬裕，大概需要5000萬以上，一般人並不容易達到。

但準備1400萬夠嗎？萬一活超過20年怎麼辦？

市場先生的回答是：「退休的關鍵不是存夠多少錢，而是能產生多少現金流。」

以1400萬為例子，如果分攤到20年，其實代表你每年只需要70萬元的現金流，就足以支撐夫妻兩人退休的基本開銷。

與其擔心退休金夠不夠用，會不會花完，何不轉換思考方式，創造一個能夠穩定產生70萬/年現金流的資產組合。

現金流代表每月會持續流入你口袋的錢。

因為退休後，如果是存一大筆錢留著慢慢花，
也是有坐吃山空的疑慮，導致你不敢花錢，
如此一來只能過著「有錢卻沒有品質」的退休生活。

但如果不考慮要存多少錢，而是考慮擁有多少「現金流」，

例如：股票投資長期成長、債券固定收益、房地產租金收入等，設法每年有超過70萬元以上，

讓退休後不管活多久，也都能保持穩定的生活品質。

最後，該如何打造這樣的退休現金流呢？

可以先從了解4%法則觀念開始了解，

待續…

下一篇：4%法則是什麼？如何創造退休現金流？

更多關於退休的文章：

1. 退休規劃怎麼做？
2. 退休要準備多少錢才夠？
3. 退休金怎麼存？10個省錢方法，退休金多存500萬元
4. 想要安心退休，為什麼有500萬退休金還不夠？
5. 工作40年能退休嗎？退休金試算Excel(免費下載)

加入市場先生FB社團，充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財，
解決投資的煩惱！

如果覺得這篇文章有幫助，
幫我按個讚，分享給更多人看到，謝謝！