嘉信證券註冊教學：嘉信開戶中文完整流程圖解
最後更新：2022-10-12
這篇文章市場先生會介紹CS嘉信證券(Charles Schwab)的帳號註冊流程教學(圖解)。
嘉信證券是一家十分老牌的券商，除了在美國有實體券商據點，也有提供Debt Card。
因為它的註冊步驟比較複雜，之前蠻多網友有詢問，所以市場先生整理一篇開戶的流程步驟教學。
本文市場先生會告訴你：
嘉信證券基本介紹
CS嘉信證券(英文：Charles Schwab，股票代號：SCHW)是一間美國的上市企業集團，
集團業務包括有網路/實體券商、銀行、證券、投信投顧等業務，
嘉信集團的公司股票也是S&P500成分股，規模在前百大，屬於十分龐大的金融集團，
如果要跟台灣做類比，嘉信集團在規模和多角發展上類似台灣的一些金控集團，
你可以想像成嘉信集團在美國，就類似元大集團或中信集團在台灣的概念。
在交易費用上，嘉信證券近年也跟進了美股零手續費的趨勢，股票、ETF，目前都是零手續費。(當然，如果用融資或其他衍生性交易就有費用)
嘉信早年最大的特色是因為有debt card，也就是說，刷卡消費時可以直接扣自己美股帳戶裡的錢，也可以在提款機直接提領，所以有些人會喜歡使用它，因為錢匯出去就不用考慮匯回來或者臨時需要消費的問題，不用多電匯一次就可以直接動用帳戶內的資金。
不過嘉信雖然規模大、資格老，
但缺點則是註冊開戶流程較複雜、不友善，
曾經聽許多網友抱怨過開嘉信的戶流程麻煩、開很久開不起來。
在交易介面上，嘉信畢竟比較古老，所以介面和其他許多新券商比較並不特別優，不管是網路下單介面或是手機介面都略差一點，
不過前幾年嘉信併購了以優質交易軟體介面著稱的TD德利美證券，也許未來這方面會有改善。
市場先生 補充：
Debt card金融簽帳卡，是一個可以在國內提款機直接提款、消費時可直接刷卡扣款的方式，可減少電匯的麻煩。當然，它會有一些注意事項及申辦門檻(25,000美元以上才可申請)，以及單日消費限制等等(單日最多1,000USD)。
其實現在各家大型券商，例如Firstrade第一證券，也都有提供debt card的申請功能，差別只在於是否開放非美國人(台灣人)申請，及不同的申請門檻，
市場先生之後會再有另一篇文章介紹debt card。
你適合使用嘉信證券嗎？
在美股券商的選擇上，我認為嘉信證券是可以考慮的美股券商，但一般並不推薦作為首選。
嘉信的優點就是規模大、品牌老、有debt card，這也是很多人使用它的主因。
但考慮到開戶很麻煩、介面不夠友善，
如果投入資金低於25000美元，或者你對交易介面比較要求、不需要debt card等等，
其實可以優先考慮其他幾家美股券商。
開戶最低資金門檻：你決定投入在嘉信的資金是否在25,000美元以上？這是使用嘉信證券的最低門檻。
之前在投資美股該選擇哪家券商開戶這篇文章中，有提到5家台灣人比較常用的券商，都有提供中文化的介面。
可閱讀：美股開戶Top5常用券商比較
例如很多台灣人常會使用的Firstrade第一證券，屬於更簡單好上手的券商，更適合新手。
如果你只是想使用規模大的券商，IB盈透證券規模更大，是全球第一大網路券商，機構投資人基本上都用IB，雖然介面更複雜不易使用，但功能齊全、交易商品更多，也是另可以評估的券商。
如果你不想用海外的券商，也可以考慮使用國內的複委託，可閱讀：複委託是什麼？如何進行？(適合不放心資金匯到海外的人)
開始嘉信證券註冊之前的準備
- 用電腦操作，用手機也可以，但要能傳檔案去列印。
- 因為最後須列印一份文件簽名並上傳，電腦要連印表機，及掃描器(手機拍照也可以)
- 護照圖片檔案(正面、簽名頁在同一張圖檔上，檔案大小2MB以下)
- 地址證明：用身分證正反面檔案 (身分證背後有地址，正反面在同一張圖檔上，檔案大小2MB以下)
市場先建議，無論選擇任何券商，都可以先註冊一個帳戶(現在大多券商都是免費註冊)，並使用他們的虛擬交易功能(各家都有)，或小額投入資金來快速熟悉介面與功能，再決定自己要以哪個券商為主。
嘉信開戶註冊 第一步：點擊開戶連結、選擇國籍
到美國的嘉信理財網站開戶，先點選：CS嘉信證券註冊連結，把畫面拉到底下後，可以看到【Open an account】，國籍點選「Taiwan」。
市場先生提示：嘉信理財國際版 vs 嘉信理財香港？
在這篇文章的註冊連結是連到嘉信理財國際版(Charles Schwab International)，
但如果你在網路上搜尋，或在官網上地區切換成香港中文，則可能會跑到嘉信理財香港，
兩者最大的差別包括：
- 監管不同：國際版的監管在美國，香港版的監管是香港證監會
- 支票帳戶不同：國際版的支票帳戶在美國，香港版的支票帳戶是在香港。至於電匯入金則都是美國的帳戶。
- 客服不同：國際版介面和客服英文為主，香港版則是香港客服。
網路上看到一些評論，即使是香港人，很多使用的也是國際版而非香港版，
目前我建議是使用國際版，畢竟如果只是為了中文客服，那其實也有其他更好的券商選擇。
嘉信開戶註冊 第二步：確認開戶前須準備資料
接下來系統會引導你，告知開戶要準備哪些資料。會在後續幾步需要上傳。
這邊是一系列的預告提示，只是提醒你要準備好的各種東西。
- Tax ID or Social Secutity Number(稅號或社會安全碼)：外國人不用提供，或提供身分證字號即可。
- passport(護照)：上傳護照 (通常要含簽名那頁比較保險)
- Recent utility bill or proof your residency(居住證明)：最簡單是用身分證正反面，因為身分證背面有地址。也可以用水電帳單、戶口名簿、信用卡繳款或政府文件，信上有地址、日期、自己的姓名。
- empolyers name and mailing address(雇主姓名、Email地址)：它有問但外國人的介面不一定要填，有遇到照實填寫即可。這些不要亂填，他們都會認真審。
嘉信開戶註冊 第三步：選擇 Individual Account 個人帳戶
Account Types選擇個人帳戶(Individual Account)，然後按Continue。
嘉信開戶註冊 第四步：閱讀開戶須知
閱讀開戶須知，閱讀後按【No, Im new to Schwab】，之後會進入開戶資料填寫的頁面。
有些人也許以前有開戶過但流程只走一半，擁有login ID就可以選另一個選項。
開戶須知：
- 開設個人帳戶大約10 分鐘，
- 每個帳戶至少需要 25,000 美元才能開設
- 要有非美國居住地址
- 要有雇主姓名和E-MAIL地址
- 印表機/掃描器(用於列印、簽署和上傳檔案)
每個申請人所需的資料：
- 稅號或社會保險號 (適用於居住在國外的美國公民，台灣人不用填，遇到ID提供身分證字號就好)
- 護照全頁 (護照頁及簽名頁)
- 臺灣可以使用身份證(正反面、合併成一個檔案) or 最近的水電費帳單(必須顯示你的全名、居住地址和簽發日期，日期必須是最近)
嘉信開戶註冊 第五步：填寫個人資料
接下來要填寫紅框的部分，主要是個人開戶資料，請填入英文姓名、E-MAIL、國籍、出生年月日、護照資料。
嘉信開戶註冊 第六步：輸入要登入的帳號/密碼
輸入要登入的帳號/密碼，以及安全檢查題，帳號至少要6個字，密碼至少8個字(必須包含1個字母及1個數字)。
安全檢查題就選一個題目，填入只有自己知道的答案。
嘉信開戶註冊 第七步：輸入英文地址資料
這邊要輸入英文地址資料，地址中翻英可至郵局的中文地址英譯網站查詢。
還要填手機號碼，記得國碼要填886、手機號碼第1個0不用填，
在【would you like to receive mail at your legal address】的地方選yes，是指地址可以接受郵件。
填完之後按NEXT進行下一步。
嘉信開戶註冊 第八步：輸入就業資料
這邊要填寫就業狀況，Employment Status中會分為6種類別，按自己所屬的來填寫即可，接著還要寫公司名稱、地址、年薪、流動資產等資料。
注意：流動資產要填至少25,000美金以上。
市場先生提示：職業與收入盡量照實際狀況填寫，
美國對這類審查比較嚴格，可以略為高報但不要低報，
如果之後資金比較大，他覺得與你的收入不幅，可能就還要應付一連串審查及提出收入證明或資金來源說明，照實際寫你到時才拿得出證明的內容。你可以想見，如果是學生、家庭主婦、待業這種職業別，資金略大一點就容易被問。
嘉信開戶註冊 第九步：填寫資金來源與投資目的
就業資料都填完後會有2個選項，主要是問你是否為上市公司董事、持股10%以上的股東，或是否在證券交易所任職等，若不是就都選NO。(基本上一般人都是No)
接著按NEXT的下一個畫面，會再繼續問你資金來源與投資目的。
來源通常就選薪資加上一些其他的，帳戶用途就選一般投資。
嘉信開戶註冊 第十步：選擇帳戶功能
選擇你需要的帳戶功能，最主要是第1個證券交易，其次為融資交易、選擇權交易、期貨交易，依自己需求來勾選，然後按NEXT。
都沒選也沒關係，可以等開完戶之後，未來有需要都可以在後台設定追加。
嘉信開戶註冊 第十一步：同意開戶項目
接下來必須勾選下面所有項目，包含使用電子記錄、簽名建立帳戶，帳戶文章可以電子方式傳送、簽署線上服務同意書等項目。
畫面會引導到下載Summary of Agreement檔案，必須下載並列印這個檔案並簽名，之後需要上傳。
嘉信開戶註冊 第十二步：上傳相關文件&註冊完成
這邊要準備上傳身分文件，包含：
- 護照(需有照片、有簽名的頁面)、
- 身分證正反面(合併成一個檔案，當成地址證明)、
- 簽名的Summary of Agreement文件。
上傳簽名文件的檔案，上面會有：
- 【Signature簽名】
- 【Print Name 印刷體簽名】
- 【Date日期】：當天日期，注意是mm/dd/yyyy
- 【Account Numbers帳號號碼】：這格不用填，因為號碼你要開完戶登入才會拿到，但這時你還沒開完戶且也無法登入帳號。
注意檔案大小都不能超過2MB，上傳完成後就按NEXT進行下一步。
上傳檔案後會顯示註冊完成，E-MAIL也會收到一封註冊完成的通知信。
註冊嘉信證券完成，然後下一步？
到這裡，恭喜你完成註冊流程了！
上傳完之後，信箱會收到開戶完成的通知信。
但這時只是註冊完嘉信的ID帳戶而已，很多功能都還沒開通，投資的戶頭也還沒啟用、不能匯款，只是能登入而已，
登入後可以先線上填完W8BEN表格，W8BEN表格主要是聲明你不是美國人，不適用美國的稅率 (如果你是美國人或其他國籍就照實際填寫)。
市場先生整理之後會收到的信件通知及時間點(每個人狀況可能不同，但不會差太多)：
- Schwab Web Site ID Created：通知你帳戶ID已經創建，在【開戶當天】上傳檔案完成後收到。
- THANK YOU: Your new account is ready to review | Account Verification：要驗證帳戶，開戶上傳後【開戶隔天】收到信。登入帳號後台文件區確認身分資料是否正確，不看也行，但最好過目確認一下。
- Welcome to Schwab. Now lets get started. 這封信只是告訴你帳號還在等待核准中。在【開戶後第3天】收到。
- Youve opened your account. Now its time to fund it. 收到這封信，代表帳號核准，你也可以開始入金了。在【開戶後第4天】收到。
所以從開戶，到驗證完成，中間也許需要再等幾天。
等收到核准信以後，就可以開始入金。
市場先生提醒：第一次登入會遇到的小問題。
在第一次登入，會需要驗證身分，可以選擇用簡訊、打給你、你打給嘉信，三種方式取得6位數字驗證碼。
但實測發現，嘉信發的簡訊手機可能會收不到，如果遇到這情況，你可以選擇讓嘉信打給你，會有自動語音系統馬上打給你(講英文)，他會先跟你確認，輸入1之後，他會念6位數字給你。
後面可以設定常用的裝置不用驗證，但我還是建議每次驗證，多一層保障。
後續一些包括入金、後臺操作介面下單、出金、申請卡片等等，
市場先生未來有空會再陸續整理分享一些圖解文章。
註冊嘉信證券會不會很困難？
體驗過後，可以留言告訴我你的答案。
之前市場先生聽過不少朋友註冊流程卡住，或者後面審核等了很久（有聽過等2個月還沒通過的），所以我過去一直沒有太推薦嘉信，
不過嘉信證券的註冊流程近年也陸續改了幾版，近年實測下來也沒有遇到卡住的狀況，頂多只是比其他券商慢很多。
嘉信是家老公司，好處是招牌信譽夠大夠老，也是美國上市公司，穩定性高，
缺點也是開戶流程容易卡住，交易介面和流暢度遠遠不如許多近年的券商。
其實對嘉信來說，本來它的客群就是美國國內為主，而不是專門提供海外用戶服務，只是剛好有開放國際帳戶給海外人士註冊而已，
即使它有實體券商據點，但我們台灣人也不大可能特地到美國去講英文使用這些，而對於原本就在美國的華人來說，選擇也有更多。
這是我比較不會優先推薦嘉信證券的原因。
不過台灣人原本可以選擇的海外大型美股券商也不多，嘉信算是其中之一，
此外，因為嘉信集團本身涵蓋銀行業務，因此它的帳戶不像一般美股券商是個集合戶頭，而是會有個支票帳戶，對某些人來說也許會有一些收款或匯款上的用途。(細節待研究)
以順位來說，如果不是特別需要debt card，或者資金門檻未達25000美元，那都可以先考慮其他幾家美股券商，
像是Firstrade其實也有提供debt card，在未來這應該是大多美股券商的標準配備。
如果想了解其他幾家美股券商比較，
可閱讀：美股開戶Top5常用券商比較
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編輯：Joy 主編：市場先生【本文為個人經驗分享，無任何操作推介之意，不代表推薦任何開戶建議，投資前請自行研究判斷，選擇具有安全監管保障的券商平台】
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