用eToro買股票會配息發股利嗎?差價合約跟真實股票有什麼不同?

之前市場先生分享eToro(e投睿)這家美股交易商的教學,
有許多讀者詢問到用eToro買股票和ETF時,是否會配息發現金股利,以及關於差價合約真實股票差異的疑問,
這篇文章會一次做解答。

先說結論:eToro一定會發股利

在股利上,發放規則和其他券商其實都一樣,
不然的話交易平台誰還要用呢?對吧

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以下針對這點,市場先生再談談幾個常見問題的解答。

1. eToro的差價合約跟真實股票有什麼不同?

2. eToro股票配息會怎麼進行?稅率怎麼算?

3. eToro股利要怎麼查詢?

eToro的差價合約跟真實股票有什麼不同?

許多人的疑問是,因為eToro在交易股票或ETF時是屬於交易差價合約(CFDs),不知道差價合約跟實際買賣股票的差別。如果不知道什麼是差價合約,之前有分享過一篇關於差價合約的基礎觀念教學,
可閱讀:什麼是差價合約(CFDs)?

差價合約在沒有使用槓桿的情況下,跟實際買賣股票的「損益計算規則完全一樣」

由於eToro是一家差價合約交易商,它商品類別不是只有股票、ETF,
也包含了外匯、指數、商品等等其他類型的標的。

交易商最主要的獲利來源之一,
是用戶使用槓桿交易時的融資利息費用(隔夜利息費用),
因此它在交易時預設都是 x5倍槓桿,提供給一些需要槓桿的用戶解決槓桿的需求。

不過我自己在買賣時,都是會改成選擇用 x1倍槓桿,也就是沒有槓桿,
沒有使用槓桿時,
差價合約就跟一般買賣真實股票或ETF的損益計算完全一樣,包含配息部分也完全相同。
可閱讀:eToro如何下單交易買賣股票和ETF?

但如果使用槓桿,除了損益計算會倍數放大以外,也會產生額外的隔夜利息費用,
費用其實短期影響不大,最主要的危險性還是來自槓桿倍數放大,
例如x5倍槓桿,原本標的上漲獲利10%,就會變成獲利50%,但如果方向錯誤時損失也會倍數放大。
建議除非你對操作方向很有把握、了解資金控管的原則,
否則新手初期都不建議使用槓桿。

eToro股票配息會怎麼進行?稅率怎麼算?

eToro在配息時,規則和一般其他美股券商都一樣,

1. 配息頻率根據標的物而定,美股許多公司一年是配息0~4次

美國一般股票ETF通常一年配息4次,
配息時間不一定,可以用yahoo financedividend.com這類網站查詢歷史配息。

有些則是會配到12次,月月配息,例如美債的ETF

也有都不配息的公司,
例如:巴菲特的波克夏、亞馬遜Amazon,就是都不配息的公司,
它們的盈餘通常會透過股票回購或再投資等等方式反應回股價成長上。

另外台灣在配息時有包含現金股利與股票股利
但美股只有現金股利,沒有股票股利

配息對投資來說不是太重要的事,原因是配息的同時也會除權息,

例如:如果現金股利領到3元,股價也會自動扣掉3元,對投資人來說手上的市值是不變的,股利發放的多寡或頻繁程度,對實際報酬沒有影響。
可閱讀:什麼是除權除息?

如果有人跟你說配息領股利或高殖利率等於賺錢,也許對方投資觀念有些誤解。

2. 預扣稅率是30%,所以實拿的股利是70%

預扣稅30%是美國政府對外國人股利稅務的規定,實拿70%,這點不管用任何券商其實都一樣,
而非美國的股票(港股、歐股)則是會預扣15%的稅,實拿85%。

不過美股的殖利率一般都不高,所以稅的影響其實也不大,
目前從2019年以後也無法退稅,如果你資金很大有稅務考量,建議跟你的會計師討論。

關於預扣稅款,更詳細的資料可閱讀:美股預扣稅30%是什麼?

3. eToro股利會直接發放到帳戶餘額

在發股利時,帳戶上的可用現金餘額會增加,不過不會收到通知。

目前看對帳單,配息時間間隔大概是1~2天,
通常是官方公告配息日的隔一個工作天就拿到。

4. 如果是複製別人的交易,也會拿到股利

在copy別人時也會領到的股利,但不會算在可用餘額中,
而是算在copy投資組合部位中,並且之後隨著copy對象的比例去變化。

比方說,你投入1000美金去複製一個明星投資人,對方原本是100%都是投資部位,0%現金,
在配息與除息後,變成950美金(95%)投資部位和50美金(5%)的現金,copy總價值仍是1000美金,
這時你的對帳單上會看到有這50美金的股利,但手上現金可用餘額不會變多,因為那仍算是投資中的部位,
如果明星投資人有把這5%的現金做再投資,這時你的50美金現金部位也會一併複製,按比例再投到對應的商品中。

eToro股利要怎麼查詢?

這是比較容易搞混的地方,
因為eToro不是只交易股票和ETF,還有包含其他指數、外匯、商品等標的,
所以它的介面上沒有專門寫出對股利的標示,
不過另外打開對帳單,就可以查到股利(dividend)的細節。

以下是操作步驟:

1. 打開「我的投資」>>「歷史紀錄」>>「對帳單」

2. 從對帳單(交易報告)上,就能找到一段期間內的股利資料

打開對帳單後,可以自己選定一段期間內,查詢該期間的交易細節。

其中,「轉倉費用」指的就是期間領到的股息合計總值,
轉倉費用這一欄在英文版是(Profit / Loss of Dividents on Real),意思是實際股票的股利損益,
不中文翻譯成轉倉費用就有點複雜,
也許是因為它還包含用來紀錄一些其他的隔夜利息費用。

在總表上可以看到期間全部領到的股息

往後翻頁可以分別查到每次配息金額

其中,轉倉費用(Payment caused by dividend),
就是因為配息而產生的付款紀錄的意思。

市場先生快速總結:

1. eToro會發股利

2. 在使用1倍槓桿時,差價合約和真實股票在損益計算上是一樣的,新手也不建議使用槓桿

3. eToro的股利配息規則和稅務規則,與其他的券商都一樣

4. 從後台對帳單可以查到股利的發放明細

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1. eToro(e投睿)是什麼?交易平台評價、安全性完整分析

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4. eToro如何入金?銀行電匯流程教學圖解

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本文為個人經驗分享,無任何交易推薦之意,所有交易皆存在風險,且CFD(差價合約產品)涉及高槓桿和高風險,虧損可能超過您的投資金額,請謹慎投資。


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一般留言

  1. 請問在etoro買股票,有可能因為是零股,市場動盪之際,就不經你同意,股票被賣掉嗎?有在別人的影片看到這樣的說法@@

    1. 應該是他有設定槓桿,並且有設定損停利吧。當價位到自己設的停損停利後就自動會賣出囉。
      其他狀況下不會發生。有具體的影片出處嗎?要看一下才知道說的是什麼問題。

    2. 請問 如果股利會直接發回帳戶上 那請問像價值投資長期的複利效果還會出現嗎?

      1. 股利都是要自己再投入的,才會有複利,通常隔一段時間例如加碼的時候一併投入即可。

  2. 您好市場先生,我想要用etoro當存股券商,但有些社團網友不推,所以想請教一下
    如果etoro用戶都長期持有,領股息,etoro發不出股息會出問題,才不推薦在該券商長投存股?
    還有像VT、BNDW這類被動投資的主力商品,未來會推出嗎? 感謝您抽空回覆:)

    1. 不懂你說發不出股息是什麼意思?如果不發股息,還有人會想用嗎…文章內已經有說明股息怎麼發了。
      ETF會陸續推出吧,之前2019年一次增加了上百檔,但時間不一定。

  3. 想詢問如果購買個股。槓桿x5,除了會有隔夜利息之外,也會有股利嗎

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