eToro出金教學 – 如何用eToro出金匯回資金(圖解)

之前幾篇文章提到了關於eToro(e投睿)這家差價合約券商的註冊流程以及買賣教學,
可先閱讀:

1. eToro完整註冊與入金流程教學

2. eToro如何下單買進股票和ETF?圖解流程教學

因為有讀者詢問如何出金(出金就是匯出資金)、過程是否順利等等,
由於海外的投資交易通常會需要先匯錢到國外指定的第三方保管銀行(通常稱為入金),
出金意思就是把錢再從國外帳戶匯回台灣
這篇文章市場先生整理關於eToro的出金流程教學。

GKFX_Prime

因為前陣子有許多網友反應提到,覺得擔心eToro安全性問題,以及常當機問題,詢問有沒有其他選擇。

如果你是想投資美股、ETF
可以考慮台灣許多人用的Firstrade第一證券或其他券商:
1. Firstrade第一證券註冊教學(完整圖解)
2. 投資美股常用券商推薦Top5

如果你主要是做短線槓桿交易
例如外匯或者期貨、指數、CFD商品,可以考慮其他一些全球最大的幾家交易商。
1. IG外匯交易商分析評價
2. 安全且有規模的外匯與差價合約交易平台

如果是你是主要交易虛擬貨幣
可以用全球最大的幣安Binance:
1. 幣安Binance虛擬貨幣交易平台》完整分析評價
2. 全球虛擬貨幣交易所排名Top20

選擇投資平台,除了挑大的品牌、不要用不知名的小平台以外, 另一個關鍵就是自己用的順、用得安心,覺得不喜歡就換其他的試試看。

eToro(e投睿)是一個差價合約交易平台,目前全球註冊用戶超過千萬,
可以透過它交易股票、ETF、指數、外匯、商品原物料、虛擬貨幣等等商品。
優點是介面體驗佳、新手易入門,缺點是常當機、客服品質近年變差、短線交易成本高等等。

如果對eToro還不瞭解可以先閱讀:

1. eToro(e投睿)評價如何?是否安全

2. eToro官網連結

本文為個人經驗分享,無任何交易推薦之意,所有交易皆存在風險,且CFD(差價合約產品)涉及高槓桿和高風險,虧損可能超過您的投資金額,請謹慎投資。本文亦不構成任何開戶建議,請謹慎選擇具有安全監管保障的券商平台。

eToro的出金要注意些什麼?

我目前出金過2次,操作流程十分快速,
都是2個工作天後台灣的銀行就通知收到匯回的款項。

出金重要資訊:
1. 出金的費用:手續費5美金/次*
2. 假如是銀行收款,根據台灣的收款銀行不同有的也會有銀行的處理費
3. 時間:大約2~8工作天

*以前出金手續費是25美金,在2020年2月中之後出金手續費降低到只要5美金

出金手續費5美金非常低,其他美股券商例如firstrade的匯出手續費是35美金。

另外收款銀行也會有處理費(各家不同),因此收到的金額會比你從eToro匯出時再略低一點。

以我自己是用玉山銀行為例,每次大概會有200~800元不等的費用,
因此匯出時,一次匯大一點金額通常都會比較划算。

至於收款時間官方是寫約8天,
我自己經驗是4天後收到,如果不含假日就是2個工作天後收到。

備註:如果eToro帳戶內有超過25000美金,會被升級為白金級帳戶(Platinum),出金就可以免除出金手續費。

出金有2件事需要特別留意:

1. 在退回款項時,如果當初是信用卡匯入,就會優先從信用卡匯出

如果當初用信用卡入金,且匯出金額小於入金金額的情況,
匯出時系統會優先幫你走信用卡退刷流程,這樣會比較省手續費。

至於如果金額有超出原本投入的金額,它就會幫你匯到選擇的銀行,不會退回信用卡。

目前實際測試,是都直接匯到銀行、沒有回到信用卡,
是因為匯出金額比原本匯入的高,或中間隔太久卡費已經繳完的關係。
不過也有聽到網友反應,即便時隔很久,出金時仍是回到信用卡上。

可閱讀:eToro入金現金回饋信用卡推薦

退刷到信用卡帳上後,一般會變成信用卡上的溢繳卡費,可以用來抵免未來的信用卡費,
或者可以打給信用卡客服,請他把溢繳卡費轉到個人銀行帳戶上(會有一筆手續費,約100元,各銀行不同)。

這裡要注意,退回假如金額是退回信用卡,那當初刷卡的回饋通常也會一併取消。
當然如果時間太久、卡片過期等因素,錢就不會退回信用卡,會轉成退回帳戶囉(根據各銀行規定不同)。

2. 銀行收到錢時會收到銀行電話,須告知銀行這是「投資的本金及價差」

原因是這些匯款銀行都會做紀錄,這些跟個人的所得稅有關,
這時會需要正確告知銀行行員你的款項有多少是本金、有多少是價差和股息。

比方說你匯回1200美金,500是本金、700是獲利,就照實際狀況跟他說,
如果你不知道或沒辦法算清楚,就說是本金及價差獲利。

境外所得無論是配息或是價差(資本利得)都會算在海外所得,都要列入課稅所得,
但因為匯回款項時有些會是「本金」,本金不應該在被算在海外所得中,
所以匯回時記得要說明其中有多少是本金。

收到銀行的電話時,這部分建議照實際情況說明就好(多少是本金、多少價差和利息),
如果沒接到電話也不用擔心,每年報稅時自己主動申報就好,
海外收入的所得稅門檻也很高(超過100萬才要報稅、有670萬免稅額),
即使有申報最終不一定會課到稅,因此其實也不用太擔心。

即使金額小,報稅時也建議都主動申報的原因是,
方便未來萬一有需要被查的時候比較好解釋。(養成如實報稅的好習慣~)

可閱讀:海外投資收入的所得稅如何計算與申報?

以下分享完整eToro出金流程(圖解)

在執行之前你會需要先去查一下你自己的收款銀行帳戶資訊,
填資料時會用到,包含:

1. 收款銀行+分行英文名稱
2. 收款銀行SWIFT CODE
3. 你自己的外幣帳戶號碼

英文和SWIFT CODE通常只要google就能查到了,
如果擔心的話你就打電話問一下你的銀行。

以上準備好就可以出金了:

第一步:點選操作介面左下角的「出金」按鈕

手機板或電腦版都可以找到「出金」這個按鈕。

第二步:輸入金額、要匯入的銀行帳戶資料

基本上都是填英文,
銀行+分行英文名稱以及SWIFT代碼(銀行的國際通用代碼),
通常google就能查到,如果不知道就打電話問你的銀行。

填完之後點選提交就可以了。

匯款完成:完成後收到銀行通知

點選提交之後,通常Email會先收到通知告知匯款已經在進行中,
在8個工作日內就會收到款項。(我自己經驗是2個工作日就收到)

到時候有可能收到銀行電話提醒收到錢,以及詢問該筆資金來源,
如果有收到電話,記得告知該筆款項的內容是”本金+獲利”。

 

流程大致就這樣囉,蠻簡單的。

如果不使用eToro,可以考慮其他平台:

1. 交易美國股票/ETF:其他買賣美股券商選擇

(可以評估台灣許多人使用的Firstrade:Firstrade(第一證券)介紹)

2. 交易CFD差價合約:其他安全且知名的全球大型差價合約交易商清單

eToro更多的教學可以閱讀:

1. eToro完整註冊與入金流程教學

2. eToro如何下單買進股票和ETF?圖解流程教學

3. eToro如何入金?銀行電匯流程教學圖解

4. 差價合約有哪些交易成本?該怎麼計算?

最後本文僅是介紹平台工具,但交易損益還是要看個人策略應用。

差價合約是一種複雜的交易工具,並且由於槓桿作用有快速虧損的風險。 76%的零售投資者賬戶在與提供商交易差價合約時會出現虧損。 您應該考慮是否您已清楚了解差價合約,以及您是否有能力承擔資金損失的風險。

額外分享幾篇文章:

1. 一分鐘看懂什麼是差價合約(CFD)?

2. 安全且有規模的差價合約交易商清單

3. 台灣人常開戶的美股券商Top5比較(股票、ETF)

4. 股票開戶》最新開戶(台股)優惠推薦

5. 基金開戶》最低手續費的基金開戶優惠推薦

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一般留言

  1. Mr. Market先生
    誠心請教一下
    1. 若是在etoro平台上若以X1非槓桿購入股票資產,也是屬於CFD交易嗎?? 還是實質購入股票資產??
    2. 若以CFD交易,是不是表示在etoro購入BRK.B股票,是無法取得股東證明文件嗎?

    也不瞞您說
    本人是以希望明年度參加BRK股東會為目的,而購買美股

  2. 關於出金部分,由於出金幣別是美元,所以是要國內銀行外幣帳號是嗎?

  3. 請問,如果是刷信用卡出金,入金的話沒有該銀行的外幣帳號,請問是要再申辦該信用卡銀行的外幣帳號嗎?謝謝

    1. 信用卡銀行,跟存摺銀行應該不見得一樣。
      通常我們開銀行戶時,都會順便開外幣帳戶,拿來存放外幣,如果沒有可以補開一個。

      至於刷卡入金(匯款過去),應該沒有這問題,直接刷卡就可以了(等同外幣消費)。

  4. 請問帳戶內有25000美元可豁免出金手續費,指的是出完金後的餘額後還要剩25000元嗎?因用戶級別變動似乎不是即時,不知能不能在白金級(淨值有25000元)時申請出金,即使餘額不足25000元,仍享有免手續費的優惠?

    1. 不是喔,出金當下級別就可以了~ 出之後餘額0也OK喔

      1. 所以如果有大於25000元資金操作的話,出金就可免手續費,搭配高回饋信用卡入金的話,幾乎不用轉移資金的成本,謝謝!

  5. 哈囉市場先生,這一段文字有一個錯字,如果你有空也願意修正的話會讓之後的網友閱讀的更順利喔~

    "原因是這些匯款銀行都會做紀錄,這些跟個人的所得稅有官,"

    1. 帳戶畫面上都有寫,你用電腦版登入,在底下應該就可以看到喔

  6. 市場先生您好,關於信用卡外幣入金有些狀況想討論
    致電銀行信用卡客服後得到的消息是,信用卡刷卡入金的現金回饋,在出金(也就是刷退)的時候會一併追回哦!
    我問過玉山Pi卡以及永豐大戶卡的客服,得到的消息都是會將回饋追回。

    P幣會以一點一塊的計算方式追回。
    大戶卡的出金會從美金換算回台幣(無法直入外幣帳戶)後以溢繳方式記在信用卡上,可申請溢繳部分轉回台幣帳戶;出金過程中除了1.5%手續費外,會另外就出金(刷退)金額另列扣除3%(目前大戶卡外幣消費是3%)現金回饋追回的項目(也就是會把國外所得一併扣3%現金追回)

    如果是這種情形,電匯反而會是比較好的選項。
    這是我問到的,還請有經驗的先進不吝分享。

    1. 謝謝回饋,我跟客服確認過,有個方式是超過6個月以後,就不會退到信用卡,而是退到銀行帳戶。
      有三種方式寫在文章中可參考:https://rich01.com/etoro-credit-card-tw/

  7. 不好意思請問一下入金的信用卡,跟出金的銀行是不同的,這樣有辦法出金嗎?

    1. 沒關係喔
      信用卡是信用卡、銀行是銀行,兩個本來就會不同

      1. 謝謝市場先生回答,還有個疑問就是出金帳戶一定要外幣帳戶嗎?

  8. 謝謝市場先生回答,還有個疑問就是帳戶一定要外幣帳戶嗎?

  9. 市場先生你好!! 我用skrill入金的話..出金可以直接從ETORO 匯回台灣的外幣帳戶嗎?? 不用在透過skrill 出金

  10. 請問”信用卡入金時間距出金已超過6個月”後出金的計算方式是最後一筆刷卡的時間嗎?
    還是會根據出金的金額去推算當初刷卡的時間有沒有超過六個月呢?

    1. 如果有多次入與出,官方的說法是以他們匯款部門認定為準,等於沒有特定規則。
      所以如果想確保能匯到銀行就要盡量符合上面說的規則喔。

  11. 自己出金時的英文名字要怎麼翻譯
    如果找不到分行英文怎麼辦

    1. google應該都有,或是打電話去問銀行客服
      自己的名子,用護照或信用卡上的名子,或是去查通用拼音。

  12. 請問賣掉股票時可以暫時把美金暫放券商哪邊嗎
    等時機再買或者是出金 暫放的期間有利息嗎
    手續費是否有單次最低金額 上面只聊好像沒有提到這點 抱歉新手問題很多感謝你

    1. 1. 可以
      2. 沒有利息喔
      3. 沒有,它交易成本是發生在一買一賣之間的報價價差,沒有另外收手續費

  13. 請問出金步驟的第二步,如果出現要輸入銀行帳戶是不是代表出金方式就是銀行不是原本信用卡了呢?

    1. 沒測試過,條件應該是戶名要相同且只能填銀行帳號,不確定你說的提款卡帳號算不算,可以問一下客服看看

  14. 請問用國內信用卡刷的話是不是就有匯率問題?如果用雙幣卡刷直接扣外幣帳戶裡的美金可行嗎?

    1. 任何信用卡都有匯率問題,用雙幣卡就可以~ 不過一般來說雙幣卡刷外幣好像就沒太多回饋

  15. 依我的Customer service manager回覆內容看來應該是不能出金到其它券商(不知道他提那三家信用卡是什麼用意)
    ————————————————————————————————————————————————存款的部分,由於電匯到賬時間較久且費用相對較高,一般單筆存款在5000美金以上才會建議使用。
    在台灣,信用卡相對使用較多,除了花旗、玉山、元大之外,其他銀行的信用卡或是帶有visa或master功能的金融卡都是可以使用的,
    存款前確認開通電子商務設置、網絡轉賬功能以及跨境匯款的功能即可。

    但是eToro的出金是不支持出到其他的券商的,您只能出金到您本人的銀行賬戶。

    1. 謝謝回饋!
      出金一般都只能原路徑出金,這是法規規定為了避免有洗錢問題

      1. 退回款項時,不會退回信用卡的3種狀況:
        1. 信用卡入金時間距出金已超過6個月

        2. 出金的金額大於信用卡入金時的金額 ,會全額退回銀行(不會退回信用卡)

        3.信用卡已經註銷,需要提供官方註銷證明給eToro,在收到證明文件後,會將此信用卡從出金選擇中去除。

        關於第二點這個,我最近實測,入金5000,出金5030,
        出金的轉帳結果是5000退回信用卡,50美金電匯…
        新手小玩看看,已經沒啥賺錢了,結果不但信用卡回饋沒了,還虧了1.5%國外手續,殘念…QQ
        可能政策有改,不知道市場先生有沒有管道可以再確認看看,因為我這邊線上客服總是跟我鬼打牆Orz

        1. 請問是隔多久出金的? 會不會是入金出金時間真的太近了的關係?

  16. 哈囉, 市場先生您好, 想請問一下,要如何得知月配息,季配息有無入帳?
    入帳到哪裡? 謝謝

    1. 想請問市場先生 如果希望透過定期定額買入指數基金VTI 會建議透過etoro嗎 或是另外開戶購買會比較好呢 想了解成本相關的問題 本身是打算將固定比例不影響生活的金錢存入5到10年不打算提出

      1. 國內外各券商如果拉長時間我覺得差異不大,挑自己用的順手的就好。畢竟投資影響成果的關鍵是你的標的和方法,而不是券商平台。
        可閱讀:美股券商平台比較

    1. 沒測試過耶,但你的金融卡有海外現金回饋嗎? 沒有的話不划算,有的話應該就OK

  17. 請問入金總額100萬的狀態下
    信用卡交易會比匯款有利的金額大約會多少

    如果沒有太多~是否直接金流匯款比信用卡單純

    1. 我大額的都是電匯拉…信用卡不知道要分幾張卡才能匯到這金額(我的卡額度都太低QQ)

      1. 如果信用卡溢繳100萬,搭配無上限高回饋信用卡這樣可以嗎?

        1. 要問一下信用卡公司,有些是回饋只給到你的額度上限,有些則是可以溢繳也有回饋

  18. 不好意思市場先生 我想問一下 若無外幣帳戶的話 出金也有辦法匯回我的帳戶嗎

    1. 外幣帳戶就是銀行拿來記錄外幣存放用的,台幣帳戶不能放外幣喔

    2. 外幣帳戶就是銀行拿來記錄外幣存放用的,台幣帳戶不能放外幣喔

  19. 請問,我的外幣帳戶戶名是中文,可是出金時收款人要填寫英文姓名,這樣銀行可以收嗎?

    1. 外幣帳戶通常也會有英文戶名喔,你可以跟你的銀行確認一下

  20. 不好意思 請問一下 出金的話 SWIFT Code只需填寫銀行的代碼 還是分行的也要加上去呢

    1. 不行吧,原路進原路出,無法原路出的狀況則是會出到銀行帳戶。

  21. 你好 前幾天出金 出金金額和真正入帳的金額差55美元,加了出金5美元和銀行手續費400台幣,也不可能差這麼多,想請問為什麼會這樣?
    我使用電匯出金

    1. 收到款時(通常會接到銀行電話),你可以問銀行人員,原本匯出是多少、中間行、收款行是扣掉多少費用。

      看金額大小,但經驗上銀行的手續費大概是在30USD以上

  22. 剛剛接到銀行電話,出金金額差了25美元,因為中間銀行另外收了25美元的手續費,而etoro本來就會收5美元,本地銀行收200臺幣手續費,所以出金共被額外扣了30美元及200臺幣,說實在的真的不便宜,以後是否要再利用這個平台投資,我應該會好好考慮看看

    1. 其實不管你換哪一家,銀行都是收這個錢。那是銀行在海外匯款都會收的電匯費用,跟你用哪家國外券商無關。

  23. 請問我的現金資產是美金$1523.6,可提餘額卻是0呢?
    (想出金很久了,不知該如何?)

    1. 有可能是保證金?你有其他高槓桿的投資?有填工單問客服了嗎

      1. 我是跟單複製的(跟Spark),明天上班時間再寫客服信問問看…

      2. 老師您好,目前也有遇到這個狀況,可提領餘額是0
        工單客服回覆我的如以下,但我還是看不太懂,我應該要怎麼做才好呢?謝謝

        「請知悉,淨值指的是您平掉所有倉位並實現當前損益後的賬戶狀態。
        因此,它是您的可用餘額(建立新交易之可用資金)+ 已投資總額(當前投資於手動交易、其他交易者或 CopyPortfolios 或掛單交易之資金)+ 利潤(當前您的收益和所有開倉交易之損失)。

        根據後台顯示,目前您的餘額為0,因此無法提取金額。」

        1. 聽起來是有部位還沒賣掉,還是說有些損失導致虧光? 所以沒有餘額?

          所以如果是還沒賣,已投資總額和利潤應該是有數字的,你要賣掉才能提領阿。

          1. 老師,我也是這樣的問題,我剛入金沒有任何操作就去檢查賬戶,發現可提餘額是0

          2. 看起來很像是沒有全部平倉成功,例如投資組合中有些標的尚未完成交割,
            填工單問一下客服,看是什麼原因。

  24. 你好,我用了eToro出了一次金。
    出的時候我選擇了電匯,但是最後變成原路退回信用卡。
    我寄郵到CS問,他們說是他們選擇優先原路退回。
    那問題來了,如果我出金資金並不想退回信用卡,因為取出餘額會當作現金透支,這個銀行收費無上限的。
    第二,我資金會被鎖著,不能拿到B銀行去。
    第三,我入金過的信用卡快將過期,完全估計不了下一次出金的資金流向。

    有方法能直接退到我銀行的Saving AC而不是原路的嘛?(除了出金金大幅超過入金金額以外。)

    Thanks

    1. 為什麼取出餘額是當現金透支? 你有繳費應該就沒這問題啊

  25. 更新一下
    我找到我的金額了,他居然把錢丟回我的VISA。
    但我申請的是放回到外幣帳戶的戶頭,我傻眼。

    1. 原路進出喔,怎麼匯入就怎麼匯出,文章裡有寫了。

  26. 請問 我每次入金都是小額200, 300這樣 (信用卡入金)
    而預計要出約3000的金額 這樣子情況下
    出金會回信用卡的機會大 還是回填入的外幣帳戶大呢?

    1. 不知道,她拆開根據當時入金一筆一筆退也有可能。

      1. 您好
        我看範例是出金到玉山,但我照範例填寫要出金到玉山的外幣帳戶都顯示帳號無效,請問是有什麼要特別填寫的嗎?
        謝謝

        1. 聽起來感覺是填錯,可能填寫英文、SWIFT之類的地方要注意,或問一下券商的客服。
          或者可以換其他銀行的外幣戶試試看。

    2. 我也有跟您一樣的疑問, 如果每個月都固定小額入金, 持續兩年後要出金一次大筆的,
      會是原信用卡退回或電滙呢?

      YT大大您最後出金的結果?

  27. 您好,想請問一下,我是用郵局visa金融卡入金的,出金的話是會原路跑掉郵局的帳戶是嗎?網上看到郵局好像不太出金成功

    1. 它都是優先原路進出,所以理論上是退回卡上,而郵局金融卡上應該就是直接進郵局帳戶,如果匯不成它會退到你指定的帳戶。

  28. 請問市場先生是否有經驗,若已關閉所有交易,想要出金,輸入金額後卻顯示無法提領?
    這可能會是什麼狀況呢?且提交客服工單至今都未收到回覆,覺得有點擔心,因此在此詢問您的經驗,謝謝您!

  29. 市場先生你好,我已申請出金,但是國泰世華銀行來電說明,匯款方把我的英文名˙ˋ寫錯,無法解匯,聯絡客服沒人回覆怎麼處理呢

    1. 之前有其他網友反應類似問題。
      流程是:銀行要把錢退回去–>eToro收到款 –> 你要改eToro上的名字資訊 –> 重新申請出金
      如果國泰沒有退回匯款,後續步驟會沒辦法走,所以你要請國泰把錢退回。

      最近登入進去,eToro有要求原本用中文名字設定的用戶改成英文名,可以再看一下。
      填工單應該是可以收到回覆。

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