電匯是什麼？電匯流程及相關名詞介紹(附電匯手續費比較)

電匯又稱為國際匯款，意思是從銀行匯外幣到另一家銀行 (例如從台灣的銀行匯錢到美股券商)。

本篇市場先生將介紹電匯是什麼、電匯流程(匯款行/中轉行/收款行)、電匯費用種類(SHA、BEN、全額到行、OUR/全額到戶)、電匯步驟(以電匯到海外券商為情境)，也會列出台灣幾間銀行的電匯手續費。

電匯是什麼？

電匯 (英文：Telegraphic Transfer , T/T) 意思是指從銀行的外匯部門，將外幣匯到另一家銀行，也稱為國際匯款。

舉例來說，要匯美金到自己美股券商的帳戶(又稱入金)，大多就是用電匯的方式，僅少數券商可以用信用卡或其他方式匯款。

電匯通常會需要去親自跑一趟銀行寫一張「匯款申請書」，如果不想每次都跑銀行，想在網路銀行上直接操作，第一次開通權限也需要跑一趟銀行。

電匯的流程：匯款行→中轉行→收款行

以台灣電匯到國外來說，電匯的流程是：從台灣的銀行(匯款行)→代理行(中轉行)→國外的銀行(收款行)，可能會收取的費用為：

• 台灣的銀行(匯款行)：匯款手續費、郵電費(電報費)
• 代理行(中轉行)：中轉手續費
• 國外的銀行(收款行)：解款手續費(不一定會收)

會有中轉行是因為，有些國內外銀行彼此間並沒有直接的合作，因此錢要透過中轉行才能過去，會多一點費用，經驗上大約200元台幣左右。

這三個階段會因為匯款性質不同，而有可能會被收取一些費用，以下以一般匯款、OUR全額到戶為例 (這兩者的差別之後會介紹)，列出這三階段可能會被收的費用：

電匯費用SHA、BEN、全額到行、OUR(全額到戶)、是什麼？

上述提到去銀行電匯時需填寫「匯款申請書」，單子上可能也會看到SHA、BEN、全額到行、OUR(全額到戶)等字樣，是什麼意思？介紹如下：

• SHA：匯款人付匯款行費用，受款人付中轉行費用＋收款行費用。
• BEN：受款人付所有國內外相關費用。
• 全額到行：匯款人付匯款行費用＋中轉行費用，受款人付收款行費用。
• OUR(全額到戶)：匯款人付所有國內外相關費用。

以投資美股來說，基本上OUR(全額到戶)最常用，以下為這四個的費用比較：

舉例來說，我想到匯14,500美元到我的美股券商帳戶，SHA、BEN、全額到行、OUR(全額到戶)假設試算如下：(以下皆以美元試算)

• 匯款行費用 (匯款手續費+郵電費) = 16美元
• 中轉行費用 = 10美元
• 解款手續費 = 8美元

有些銀行不一定會有「全額到行」的選項，以兆豐銀行為例，會看到SHA、BEN、OUR，實際上最常用的也是OUR：

以下以星展銀行為例，可以看到4種電匯費用方式：

電匯單怎麼寫？電匯入帳時間？以匯款到美股券商Firstrade為例

事前準備

• 電匯必須是把錢從銀行帳戶轉出去，不能用現金轉帳，所以如果有現金要先存入銀行帳戶。

• 一般不建議在銀行臨櫃換匯，因為臨櫃換匯匯率通常稍差一點，存錢到帳戶之後，自己在網銀或者手機App上換匯，匯率通常會比較好。

• 去銀行電匯之前，先記下美股券商或國外帳戶持有人的匯款資訊。

• 要帶：匯款資料(先登入美股券商查好，用手機拍起來)、雙證件、外幣存摺跟印章(這兩個不一定會用到，但各家銀行不同，還是帶著)

步驟一：查到匯款資料，到銀行填寫「匯款申請書」

匯款資料通常包含以下項目：

• 收款銀行名稱
• 收款銀行地址
• SWIFT code收款銀行國際代碼
• 收款人姓名
• 收款人銀行賬戶號碼
• 收款人地址
• 匯款附言(重要，每個人不一樣)

以下以美股券商Firstrade的匯款資料為例：

補充：SWIFT code是由8~11個英文字母或數字組成的代碼，國際間銀行電匯往來通常都會用到，詳細可閱讀：SWIFT code是什麼

步驟二：將匯款資料填入，以下只示範要填寫匯款資料的部分

每家銀行的申請單格式可能會不同，但都大同小異，不太確定的話可以直接問行員。

更詳細的Firstrade入金教學，可閱讀：Firstrade完整入金流程

注意事項：帳戶資料一定要填在「附言」處

一般海外券商的規則，所有人的錢是匯到同一家銀行，由券商統一管理，而券商分辨的方式就是根據匯款時的匯款附言。

• 匯款附言一般會要你填：英文姓名+帳號(數字)
• 例如王大明的帳號是12345678，附言就要寫：WANG DA MING  12345678

因為每個人的匯入銀行跟帳戶都相同，只有帳戶是不同的，所以一定要再三的確認是否有寫在附言。

另外通常金額較大的話行員會詢問你這筆錢的用途，怕你被詐騙，就照實說就好(例如：美股投資)，如果金額折合超過50萬台幣，也會需要多填一張單子(反洗錢宣告)。

市場先生經驗談：

有些銀行需要你現場紙本填、現場電腦，有些則是資料給行員讓他幫你填，經驗是後者處理起來比較快速，但各家規則不同，這點就自己嘗試看看。

另外，有銀行VIP的話可能可以省下一些排隊時間，銀行上午人比較少去，另外有些銀行較大的分行，外匯的櫃位較多、人員也較專業，處理也會比較快速。

步驟三：匯款完成之後會收到email，大約8小時到帳

銀行會有一張水單 (就是你填匯款單的那張複寫紙)，這張建議你留好，或者掃描備份檔案。

1. 如果之後有問題，可以用這張水單去跟券商追錢 (如果遺失，一般銀行也會保留備份，但不會永久保留)。
2. 如果未來有匯回，萬一被詢問，可以用水單證明當初有匯出去，證明匯回的是本金而不是獲利 (獲利才有稅的問題，但金額小的人就不用太在意)。

匯款成功後，券商一般會發e-mail通知，收到通知後記得去帳戶看看入帳的金額。

以某券商經驗為例，市場先生之前是下午1點半去銀行辦理電匯，當天晚上快9點就收到匯款入帳的通知，比國內銀行的外幣電匯還要快速。

之前有寫了幾間美股券商的電匯教學圖解文章，可閱讀：

• Firstrade入金教學：完整電匯流程圖解
• IB盈透證券入金教學：完整電匯流程圖解

電匯費比較便宜的是哪間？5間銀行電匯費比較

一般來說，匯款到大城市的銀行一般約需1~2個營業日，但如果是匯到小城市的銀行，時間可能更久。

以下市場先生整理台灣5間銀行的電匯手續費，另列出選OUR(全額到戶)的費用：

市場先生自己的經驗是，最理想是使用自己有VIP的銀行，通常會有手續費減免，最後可能僅需要200~600元郵電費，甚至可以完全免匯費，就能完成匯款。

沒有VIP優惠的情況下，如果頻繁需要匯款，可以挑選電匯費用較低的銀行，以下分別試算匯款30萬元(約1萬美元)為例，試算上述5間銀行在選OUR(全額到戶)的情況下，電匯手續費的金額：

想知道更多銀行的電匯手續費比較可參考：各家銀行電匯手續費比較

節省電匯費的技巧

省電匯費最簡單的方法就是：電匯匯款一次金額大一點。

首先，郵電費是按次算的，如果是全額到戶的郵電費會更高一點，但不會隨金額大小而有變化。換句話說，金額大、金額小郵電費都一樣。

其次，看上表可以發現，銀行電匯手續費雖然都是按比例算0.05%，但各大銀行都是有上限的，超過一定金額就不會再多收。

所以結論就是：只要匯款金額越大，手續費所佔的比例就越小，越划算。

至於要超過多少呢？一般超過6萬美元以上(各家不同、也跟匯率高低有關)，費用大致就固定，不再是按比例增加了。之後越多越便宜。

比方說，你原本要分4次投資，每次3萬美元，那不如集中一次匯12萬美元，費用可以省下一些。

要注意的是，資金太小時，電匯反而會變的很不划算，這點要注意。

從前面試算可以看到，單次匯款30萬費用約落在0.25%~0.47%，單次匯款300萬費用則落在0.04%~0.06%。

另外也有一些方法，例如銀行財富管理方案，可以減免電匯手續費。

更多電匯省錢技巧的細節與注意事項，我整理在另一篇文章：海外電匯省錢的4個技巧

從海外匯回資金需要繳稅嗎？

將錢匯到海外因為沒有產生收入，所以不用報稅或繳稅，但是很多人想知道，如果把海外的所得匯回台灣要不要繳稅？

海外所得的申報規則是：

1. 個人海外所得達100萬元以下不用計入基本所得額，但100萬以上就要計入
2. 基本所得額有670萬的免稅額

但基本所得包含了國內+海外所得+海外保單海外投資等等，並不是單單針對海外所得

超過100萬，就要併入海外所得稅計算，海外所得還要加上自己國內的綜合所得稅，才能去扣掉670萬的免稅額。

我的建議是，如果你每年海外收入低於100萬，就先不用在意這件事。而如果每年有大額匯款回台灣的需求，建議你先跟會計師討論一下。

更詳細的海外所得課稅，可閱讀：海外所得稅課稅如何計算、怎麼節稅？

外幣在國內銀行間匯款/轉帳也算電匯嗎？

算。外幣在國內算是金融商品，所以即使只是想把外幣從國內A銀行轉到B銀行，也要執行電匯。

其實國內是把外幣當作「金融商品」來銷售，而不是貨幣。所以外幣如果直接匯國內其他銀行也都是走電匯流程，成本其實跟匯國外是一樣的。

但除了電匯之外，有沒有其它方式可以在國內平行移轉外幣資金呢？其實有，只是這些方法有一點特殊，操作也較複雜，相較之下電匯還是最標準化、且經濟實惠。

市場先生寫過一篇文章分享4種可以執行國內(境內)外幣匯款轉帳的操作方法，想了解的話可閱讀：國內外幣轉帳方法有哪些？

重點整理：電匯是什麼意思？

1. 電匯 (英文：Telegraphic Transfer , T/T) 意思是指從銀行的外匯部門，將外幣匯到另一家銀行，因此也稱為國際匯款。

2.以台灣電匯到國外來說，電匯的流程是：從台灣的銀行(匯款行)→代理行(中轉行)→國外的銀行(收款行)

3. 電匯各流程可能會收取的費用為：匯款行收匯款手續費、郵電費(電報費)，中轉行收中轉手續費，收款行收解款手續費(不一定會收)。

4. 銀行收的電匯手續費金額，一般來說約台幣800~1,200元，通常不會超過1,200元，各家銀行規定不同。

5. 節省電匯費最好的方式就是：單次電匯金額大一點。

6. 外幣在國內是作為一種金融商品，所以外幣即使在國內銀行間匯款也算是電匯。

待續…

下一篇：省電匯費的4個方法 (附各大銀行電匯費整理)

如果覺得這篇文章有幫助，
幫我按個讚，分享給更多人看到，謝謝！

加入市場先生FB社團 - 美股券商經驗交流討論

市場先生有新開一個美股券商操作交流FB社團，提供大家可以詢問美股券商操作問題，交流券商使用經驗。

更多美股、ETF等等投資知識，及一些平常的投資閒聊，我會分享在另一個FB社團中：一起學習股票投資，目前已有19萬社友加入討論。