錢匯到海外券商投資安全嗎？是否有倒閉風險？評估國外經紀商安全性的3個方法

在做投資時，有時候我們需要交易的一些投資商品，
例如美股、指數、商品期貨、外匯等等，透過台灣的金融機構買賣成本會很高。

但在國外由於發展歷史較長、金融機構競爭較激烈，
因此有許多經紀商提供相對低的交易成本(手續費/點差)方便投資人買賣。

例如許多海外交易商(或稱為經紀商)的股票交易手續費已經降到零或者接近零，許多外匯、指數、商品期貨類的交易點差(交易成本)也很小，
海外所得稅務上也有較高的免稅額的優勢，
因此有些人就會考慮想使用海外的交易商來做交易買賣。

市場先生之前曾經分享過一些美股券商或外匯交易商的資料整理，
其中就有列出一些查詢下來規模大、歷史悠久、服務良好的公司，
可參考：

1. 投資美股常用開戶券商Top5比較清單

2. 最新全球有規模的外匯交易商清單

不過選擇海外的交易經紀商，由於距離遠、沒聽過，安全性是大多數人最擔心的疑慮，
很多人會疑惑海外券商的投資是否有風險？尤其是資金安全性的風險？

以下市場先生提供我對選擇海外經紀商的評估方法：

選擇海外交易商》判斷安全性的3個方法

以下第1點最重要，選大公司、老品牌，永遠是最簡單的原則：

方法1. 選全球排名靠前的大公司

規模大、年代久、市場知名度高

安全的好經紀商都會有幾個共通特性：

1. 客戶極多：
十萬以上客戶數是很基本的。

2. 歷史悠久：
時間超過10年也是很基本，越長越好。
其實海外有一些交易商，年紀都比台灣的金融業還要久遠。

3. 公司規模大：
有些是有上市公司，有些是集團性公司(例如集團還有銀行、投信等其他業務)，這種都相對安全。

4. 相關企業：
例如有配合知名保管銀行(例如巴克萊銀行)，有知名的大企業當股東。
有些是經紀商會贊助一些球隊等等，
由於這些球隊或合作銀行機構都會嚴格審查合作的公司，不會隨便與人合作，也等於是另一種評估安全性的重要指標。

找大經紀商的好處不單單是安全性比較好，
通常費用與軟體服務的穩定性也會比較佳。

創辦不到5年的公司請盡量避開，新公司很難確認真偽。
創辦在中國大陸的公司也盡量避開，因為那邊奇怪的公司比例比較高。

方法2. 有重要的監管牌照

1. 通常大的交易商不會只有一張牌照，而是會有好幾張牌照
2. 大的交易商通常會有一些較難取得的牌照，例如FCA
3. 監管牌照會提供資格審查、要求隔離客戶資金、定期或不定期帳戶資金檢查、交易商風險限制等等，也會要求幫客戶強制保險。

要注意的是，雖然有嚴格的牌照就等於資金安全，
但選擇大品牌、經營時間長的企業，重要性會高於監管牌照。

監管牌照只是一個最低的標準規範，說明它即使倒閉，投資人資金也不會有危險，
但這不代表它不會倒閉，即使倒閉錢拿的回來，你也不會希望任何一家自己選的券商出狀況，
所以我認為券商規模、歷史、客戶數和信譽，
比監管更重要，用更高的標準看總是比較好的。

詳細整理關於監管牌照的資訊可閱讀：認識全球重要的金融監管機構與牌照

方法3. 實際體驗服務感受

一家交易經紀商是否安全，在實際接觸服務上觀察感受最直接。

例如網站有中文，或提供中文客服，這對台灣人來說就是很基本必要的服務，
這些服務都不好，那就直接不要用，也不用管安全性了。

1. 撥打公司官方客服，提問看看，觀察客服的回應狀況與服務品質
2. 從接洽到開戶流程去感受流程是否有違法嫌疑，例如合法交易經紀商絕對都要審核完資料才能交易
3. 走一次出入金流程，看錢是否能順利出來

這些動作都不會太難，有些幾分鐘就能體驗，花一點時間也能讓自己比較有信心。

出國旅遊時，可以預約去參觀交易經紀商的總部，
許多海外交易商總部或分部都有提供參觀。

快速總結：

上面這幾點是市場先生自己在確認安全最簡單直覺的方法，
其實只要不要太鐵齒硬要跑去用一些太新、名不見經傳的公司，那就不容易出事。

如果這些條件都符合但依然覺得擔心的人，
那你也可以考慮用國內券商就好，頂多交易成本貴一點而已但比較安心。

關於經紀商選擇，可以先參考以前介紹過規模較大的經紀商：

美股投資：
投資美股常用開戶券商Top5比較清單

外匯、差價合約、期貨：
全球有規模的外匯交易商清單

這篇文章中有提到監管機構，
接下來下一篇文章會讓你了解什麼是監管機構，
以及認識幾間全球重要的監管機構，

待續…

下一篇：經紀商的監管牌照是什麼？全球有哪些重要的監管？

本文為資訊整理與觀念教學分享，無任何投資推薦之意，投資必定有風險，投資前務必自行研究分析判斷。

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