持份土地貸款好過嗎？銀行持份土地抵押借款利率怎麼算？

如果你手上有土地，能夠用做向銀行申請貸款的抵押品。

但若是多人共同擁有產權的 持份土地 ，是否能向銀行申請貸款呢？

這篇文章市場先生要替你解析：持份土地貸款是什麼？銀行持份土地貸款的利息是多少？以及其他持份土地貸款時，你該知道的事。

持份土地貸款是什麼？

由於使用土地作為貸款抵押品，
銀行所需負擔的風險較小，因此有著利率較低、額度較高的好處。

而這次要討論的持份土地貸款也是土地貸款的一種，
指的就是以產權不完整的土地，當作抵押品來申請貸款。

簡單說，就是當你與其他人「共同」持有一塊土地，
因此若想用這部分的產權來申請貸款，就是所謂的持份土地貸款。

持份土地貸款利率是多少？

持份土地的貸款利率，基本上也是跟一般土地貸款相同，
會根據土地本身的用途，影響銀行核准的貸款額度與利率，

關於土地貸款利率行情整理如下表，一般來說，建地類型的利率行情相對較穩定，工業用地、林地、山坡地，用來抵押申辦貸款的利率則通常比較差。
但最終的利率與額度還是以銀行的核貸結果為準：

>農地貸款解析請參考農地貸款利率、成數及銀行農地貸款整理

持份土地向銀行申請貸款好過嗎？

事實上，若要以「持份土地」的方式向銀行申請土地貸款，基本上是很難通過的。

持份土地對銀行而言，就是產權不完整的抵押品，因此銀行通常並不承作持份土地貸款。

但持份土地就真的無法向銀行申請貸款嗎？其實有解。

想以持份土地向銀行申貸，
首先你可以選擇「取得其他土地產權所有人同意」，透過與所有土地的所有權人溝通、並一起出面作保，並提出證明的文件才能向銀行申貸。這通常需要是同一個家族持有的土地才會相對比較容易執行一點。

其次，則是辦理「土地分割」。
將你的土地從一大塊土地中的持份土地，分割出來成為獨立的土地產權。但這種方法其實相當曠日費時，不僅得拿到土地所有權人的同意才能進行分割；而土地的分割在法規上，也有最小土地限制分割等諸多限制。

綜上所述，若要以持份土地向銀行申請貸款，應先試著取得其他土地產權所有人的同意，做為優先步驟，若其他所有人也願意出面作保後，剩餘的申貸流程就如一般的土地貸款。

若你成功取得銀行核貸，想試算持份土地貸款的利率成本及每期現金流支出，
就參照 市場先生製作的「貸款利率快速試算表」。

由於貸款金額大、期限長時，利率往往差幾個百分點，利息支出就會差非常多，因此一定要先算清楚。

市場先生提醒

由於向銀行申請持份土地貸款過件機率較低，多數人會轉而向民間機構申請；但市場先生還是千叮嚀一句，不管任何貸款，都得把「貸款利率計算方式」、「還款方式」等貸款條約看清楚並搞懂，再去申請資金貸款。

本文為資訊整理與觀念教學分享，借款或運用財務槓桿時請務必要謹慎並且量力而為。

持份土地貸款常見問題Q&A

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